وضع الأسس للكشف عن غسيل الأموال 2022: التحول نحو الكشف المتمركز حول الكيانات

بواسطة آدم ماكلافلين، رئيس استراتيجية ومسؤول تسويق الجرائم المالية العالمية، NICE Actimize。

كان عام 2021 يتميز bằng حدث غير مسبوق بعد الآخر – جائحة كوفيد-19، على الأقل. في حين أن هذه الأحداث جلبت بالتأكيد الفوضى إلى العديد من القطاعات عبر الاقتصاد من أجل مكافحة غسيل الأموال والاحتيال، فقد حفزت التغييرات بعيدًا عن الاعتراف.

لكن التغييرات التي شهدتها الصناعة في العام السابق، بما في ذلك زيادة اعتماد التكنولوجيا المتقدمة، والامتثال لمساحة العملات المشفرة، والتحول من الجودة إلى الكمية، كل ذلك وضع الأسس للتغيير الجذري الذي سيأتي هذا العام. وعندما تتكيف عمليات مكافحة الجرائم المالية مع الوضع الجديد، فإن عام 2022 هو العام الذي سيتأثر فيه تحول حقيقي لمساحة مكافحة غسيل الأموال.

التحرك نحو الكشف المتمركز حول الكيانات

من بين أكبر الاتجاهات المتوقعة في هذا المجال هو التركيز المتزايد على الكشف المتمركز حول الكيانات. مع التركيز الكبير على العرض، يجب أن يركز القطاع على السبب: من هو المسؤول عن تنبيه النظام، بدلاً من التنبيه نفسه.

في حين قد تعرض العمليات والأنظمة التقليدية وحاجة ضمان استمرار الامتثال عقبات أمام هذا التحول، فإن التقدم التكنولوجي سيخفف بالتأكيد من هذه العقبات وسيسهل الطريق للتغيير.

سيسمح هذا التحول نحو الكشف المتمركز حول الكيانات بتقديم تقييمات ومراقبة سياقية للكيانات، مما يؤدي إلى تحسين الكشف والتحقيقات والنتائج. في النهاية، ينتهي الفهم السياقي إلى الحصول على البيانات والمعلومات الصحيحة.

جميع العيون على الكيانات التجارية

تمثل شفافية سجلات الشركات عقبة أخرى لمجال مكافحة غسيل الأموال. على الرغم من إدخال توجيه غسيل الأموال الخامس من قبل الاتحاد الأوروبي، لا تزال العديد من البلدان متأخرة. لم تفي العديد من دول الاتحاد الأوروبي بعد بمتطلبات إدخال سجلات ملكية مفيدة عامة للكيانات القانونية.

يتمثل الإدارة القوية للكيانات التجارية في القطاع المنظم في أهمية بالغة – خاصة من منظور الامتثال. إذا تم تقدير مخاطر شركة خاضعة للرقابة بشكل غير دقيق أو غير صحيح، يمكن أن تكون العواقب شديدة – بما في ذلك فشل كبير أو حتى انتهاك الامتثال.

نحن نتوقع أن يؤكد عام 2022 على ضمان توافر البيانات ودقتها وعدم تغيرها لتخفيف هذا المخاطر. من خلال مساعدة المنظمات على فهم الكيانات التجارية ومخاطرها بشكل أفضل، يمكن إجراء مراقبة أكثر دقة لتلك المخاطر وتقييمات مخاطر مستمرة.

في مارس 2022، أعلنت FAFT عن تغييرات في التوصية 24 المتعلقة بمعايير الملكية المفيدة. تتطلب المعايير المحدثة من البلدان ضمان حصول السلطات المختصة على معلومات كافية ودقيقة ومتاحة عن أصحاب الشركات الحقيقيين.

لكن هناك شرط: يمكن تحقيق ذلك فقط بدعم من التكنولوجيا المتقدمة. ستتحقق الفوائد فقط إذا كان البتكنولوجيا يمكنها مراقبة التغييرات في الوقت الفعلي في البيانات الداخلية والخارجية (بما في ذلك الهياكل الشركية، العناوين، ومعلومات الاتصال)، والنشاط التعاقدي، والوسائط السلبية، ومعلومات أخرى تؤثر على المخاطر.

التحول من الاستجابة إلى الوقاية

يعد نهج KYC الحالي عفا عليه الزمن، مما يعرّض المنظمات لمخاطر غير ضرورية. يبدو أن المراجعات الدورية لمخاطر العملاء كل عام أو كل ستة أشهر أو ثلاث سنوات تقليدية، ولكنها بالتأكيد ليست فعالة؛ يمكن أن تؤدي إلى انتظار المنظمات أشهرًا، أو في بعض الأحيان سنوات، لتعلم أن عميلها الآن عميل مخاطر عالية.

幸运ًا، تم بالفعل إنشاء نهج أكثر نشاطًا للامتثال – جزئيًا استجابةً للطلب المتزايد بين المحترفين في الصناعة لمكافحة الجرائم المالية بسبب التقدم التكنولوجي والرقابة التنظيمية المستمرة والغرامات والتنظيم المتزايد.

هذا يأخذنا بدوره إلى التنبؤ الأول: يجب أن يتم تبني نهج متمركز حول الكيانات لمكافحة غسيل الأموال، يجب أن يتم تبني نهج وقائي لمكافحة غسيل الأموال.

سيتم دعم التحول الواضح نحو مكافحة غسيل الأموال الوقائية الذي سيجلب عام 2022 على الأرجح في الغالب من خلال تنفيذ تكنولوجيا توفر تقييم البيانات في الوقت الفعلي أو قريب من الوقت الفعلي، مما يضمن أن يتم تحسين فحص واكتشاف النشاط المشبوه باستمرار ويتوافق مع المخاطر الحالية التي تطرحها الكيانات الخاضعة للمراقبة.

ما هو أكثر من ذلك، سيتم تضمين التحول إلى KYC المستمرة في هذا التحول. المراقبة المستمرة لتغييرات البيانات التي تؤثر على تغييرات مخاطر الكيانات هي خطوة حاسمة التالية في تزويد المنظمات بفهم كامل لمخاطر الكيانات، وتمكينها في النهاية من تنفيذ إجراءات فعالة.

من خلال مكافحة غسيل الأموال الوقائية، ستتمتع المنظمات دائمًا بفهم حديث عن تعرضها للمخاطر. ستتم إطلاع أنظمة المراقبة والكشف على المعلومات المجمعة، مما يسمح بتقسيم الكيانات بشكل مناسب ومراقبتها للمخاطر الصحيحة، وضمان أن يكتشف الكشف فقط التغييرات المادية في الخطر أو الشك الحقيقي.

تملك مكافحة غسيل الأموال الوقائية فوائد متعددة: لا تزيد فقط من كفاءة فرق الامتثال وفعالية التكلفة لعمليات مكافحة غسيل الأموال، ولكنها أيضًا تضمن أن تكون السلطات القضائية مسلحة بمعلومات دقيقة حول الجناة الحقيقيين في تقارير SAR. بالإضافة إلى ذلك، سوف تعزز أيضًا تجربة العملاء، لأنهم سيتم حمايتهم من الأسئلة غير الضرورية والtransactions المحظورة بسبب الإيجابيات الخاطئة – مما يزيد من إمكانات الإيرادات للمنظمات.

الطريق أمامنا

الchanging التي جلبها عام 2021 جعلت مناظر مكافحة غسيل الأموال جاهزة للتغيير: تم وضع الأسس، وتم إعداد العمليات لتحديد السلوك الإجرامي وتقديم المزيد من الجناة إلى العدالة، وحماية المزيد من الضحايا، للاستفادة. ومن هنا، إذا ما تحقق هذه التنبؤات، فإن كل عام قادم سيجلب تغييرات إضافية تراكمية ستجعل مكافحتنا أكثر إدارة.