كيف يتم استخدام الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي من قبل مقرضي الخدمات المالية في عام 2023

تستمر تقنيات الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي (ML) في التوسع في تطبيقاتها واستخداماتها ومنافعها لمقرضي الخدمات المالية والمؤسسات المالية. بسبب هذا النضج وزيادة معدل اعتمادها ، تساعد تقنيات AI/ML في حل مشكلات معقدة للغاية تؤدي إلى عائد إيجابي على الاستثمار عبر قطاعات الأعمال.

يتعرف معظم مقرضي الخدمات المالية على أنهم ي triểnخون هذه التقنيات عبر أعمالهم لدعم مجالات مثل إدارة المخاطر ، وتقليل الاحتكاك في أقسام إصدار القروض ، ومراقبة الدخل والتحقق ، وتقليل الاحتيال ، وعملية المراقبة والتدقيق.

في النهاية ، يستمر مقرضو الخدمات المالية في السعي لتخفيض تكلفة الائتمان باستخدام AI/ML من أجل الشفافية في الوقت الفعلي ، وزيادة الشمول المالي ، وتحسين الامتثال. هنا بعض الحالات الرئيسية لاستخدام المؤسسات المالية لتقنيات AI/ML في عام 2023:

محادثات الدردشة

تساعد محادثات الدردشة مقرضي الخدمات المالية على التفاعل مع العملاء بطريقة أكثر تحدثًا. يرغب المستهلكون في الحصول على نفس مستوى خدمة العملاء التي يحصلون عليها من الشركات الرائدة مثل أمازون ونتفليكس وليفت. تقدم الدردشة الحاسوبية ووكلاء الفirtual المساعدة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع للعملاء في العديد من الأمور مثل رصيد الحساب والمعاملات الأخيرة. ما هو الأكثر إثارة للإعجاب هو أن هذه الدردشة الحاسوبية تمكن العملاء من إرسال الأموال باستخدام لغة محادثة.

تحليل مشاعر العملاء

لم يكن بمقدور المؤسسات المالية الجمع بين مشاعر العملاء في منصات البيانات الكبيرة والتحكم الآلي لسنوات عديدة. اليوم ، لديها مقرضو الخدمات المالية الرائدة إمكانية الوصول إلى كمية هائلة من البيانات حول عملائهم ، ولكن تاريخيًا كانت نسبة كبيرة منها غير منظمة وصعب على الحواسيب فهمها. ومع ذلك ، يمكن للذكاء الاصطناعي تحليل ما يتواصل به العملاء وتحديد المشاعر التي يعبرون عنها في الوقت الفعلي. يمكن لهذه الأنظمة إعلام فرق خدمة العملاء لمقرضي الخدمات المالية حتى يتمكنوا من حل القضايا بفعالية وأسرع.

الائتمانية للعملاء ذوي الملف الرفيع أو بدون ملف

تساعد تقنيات AI/ML أيضًا في تقديم نظرة أوضح حول ائتمانية العميل ، خاصة عندما يكون لديهم ملف ائتماني رقيق أو بدون ملف ائتماني ، أو إذا كان لديهم مصادر دخل إضافية ، مثل العديد من عمال الاقتصاد غير الرسمي اليوم.

لنلق نظرة فاحصة على حالة استخدام تقنيات AI/ML في تمويل السيارات ، حيث يقدم مقرضون غير مباشرين ومباشرين قروضًا لملايين معاملات السيارات الجديدة والمستعملة كل عام.

كيف يتم تحديد عيوب القروض بواسطة الذكاء الاصطناعي في تمويل السيارات

زاد مكتب الحماية المالية للستهلكي من مستوى التدقيق في دقة القروض ووثائق الأوراق (المعروفة باسم سجلات الصفقات) التي تتم بين المقرض وتاجر السيارات. في كثير من الحالات ، يتم إجراء التدقيق للتحقيق فيما إذا كان المقرض قد قدم معلومات خاطئة عن التكاليف في اتفاقيات القروض التي قد وضعت العملاء في قروض باهظة الثمن للسيارات بشكل غير قانوني بموجب قانون الحماية المالية للستهلكي لعام 2010.

يمثل هذا السيناريو أحد أحدث الأمثلة على أن المنظمين يوسعون نطاقهم من خلال إدخال قوانين جديدة أو تطبيق القوانين الحالية بطرق تضع ضغطًا إداريًا على المقرضين وفرق الامتثال الخاصة بهم. لا يزال العديد من المقرضين عرضة للغرامات والجزاءات التي تضر بعملياتهم وأسعارهم النهائية.

يمكن لمقرضي الخدمات المالية التخفيف من هذه السيناريوهات من خلال تنفيذ التحكم الآلي القائم على الذكاء الاصطناعي الذي يساعدهم على تجنب هذا التدقيق الإضافي وبيئة التدقيق. تسمح برامج الذكاء الاصطناعي الحديثة للمقرضين بالامتثال لمتطلبات التنظيم وبالتالي أن تكون جاهزة للتدقيق. تقدم الحلول سياسات واضحة وموحدة ، ويتم توجيه المقرضين من خلال حوكمة نموذج الامتثال للتدقيق الداخلي مع تقديم المشورة الخبيرة ونموذج الوثائق إذا لزم الأمر.

استخدام توثيق نموذج الذكاء الاصطناعي

يتضمن توثيق نموذج البرامج القائمة على الذكاء الاصطناعي تقييمًا نوعيًا لفرصة حدوث تأثير متباين في النماذج التي تم بناؤها لمقرضي الخدمات المالية. يتم إجراء عملية التدقيق كل ثلاثة أشهر ، وتقييمات كمية لفرصة حدوث تأثير متباين. تعتمد التحليلات على العرق والجنس والجنسانية والعمر (62+)، وعلى الرغم من أن العملية لا تجمع بيانات عن العرق والجنسانية ، إلا أنها تستخدم طريقة التسمية الجغرافية البايزية المحسنة (BISG) لمؤسسة الحماية المالية للستهلكي كبديل للعرق والجنسانية والجنس باستخدام أحدث بيانات التعداد.

تستخدم البرامج اليوم تقنيات الذكاء الاصطناعي المتقدمة لتسهيل وآليّة عملية جمع البيانات وتحليلها ، مع هدف مساعدة في تمويل القروض بأسرع ما يمكن وبأقل تكلفة ، وتقليل تكلفة معالجة استرداد GAP للمدفوعات المبكرة ، وتحسين الامتثال ، وتقليل تكلفة الأمور التنظيمية والمراسيم التي تخص الأمور غير العادلة أو الخادعة أو الغش.

مثل مقرضي الخدمات المالية عبر جميع الصناعات ، لا يتمتع مقرضو السيارات بالخبرة في الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي ، وليس هذا هو مجال خبرتهم الأساسي ، لذلك فهم يدركون أهمية العثور على خبراء خارجيين جيدون في الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي اليوم الذين يمكنهم المساعدة. يتم الاستعانة بشركاء موثوق بهم للمساعدة في اكتشاف عيوب القروض ، حيث يمكن وضع الصفقات غير الصحيحة التي ليست جاهزة للتمويل. تسمح برامج الذكاء الاصطناعي للممولين بالتركيز على الصفقات الكاملة ، وتمكين فرقهم من حل أي مشاكل محددة مع الوكلاء بسرعة. كما أنها تمكن من آليّة عيوب الوكلاء ، وتنبيه الوكلاء على عيوب الوثائق على الفور لتقليل العقود أثناء النقل وتسريع تمويل الصفقات وتقليل المخاطر التنظيمية.

من المهم أيضًا ملاحظة أن الذكاء الاصطناعي والآليّة يتم نشرهما بشكل متزايد لمقرضي السيارات خارج مجرد عيوب القروض البسيطة. وجد استطلاع حديث لمديري المقرضين أن 63٪ يخططون لتنفيذ تقنيات الذكاء الاصطناعي والآليّة هذا العام لتسويق الأوراق المالية ، و 61٪ لخدمة القروض ، و 52٪ لمعالجة القروض والاكتشاف.

على الرغم من أن الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لا يزالان في مرحلة الطفولة لمقرضي الخدمات المالية ، يستمر انتشار هذه التقنيات في النمو. وأهم من ذلك ، أن هذه المؤسسات تدرك التأثير الإيجابي الذي تحققه على خط أساسها التشغيلي وروح عمل موظفيها وخبرة العملاء بشكل عام.

1: استطلاع آليّة InformedIQ الذي تم تقديمه إلى أكثر من 2500 من مسؤولي تمويل السيارات؛ مارس 2023