من اليدوية إلى التلقائية: إعادة التفكير في آليّة التأمين في عصر الجيل الذكي

كانت شركات التأمين تعرف منذ زمن طويل الفوائد التي تحققها الآليّة:简化 العمليات، وتحسين خدمة العملاء، وتحرير وكلاء التأمين من المهام الروتينية.

في حين أن بعض شركات التأمين الرقمية تتقدم نحو التأميّن الكامل، لا تزال معظم شركات التأمين جزئيًا فقط، عالقة مع أدوات لا تستطيع تلبية الطلبات الحديثة. لا تزال هذه الشركات التقليدية تعمل على تحديات أساسية مثل تجمعات البيانات، والعمليات القديمة، والقدرة المحدودة على استخدام الذكاء الاصطناعي، مما يجعل من الصعب تسريع الآليّة دون زيادة التعقيد والتكاليف.

يعيد الجيل الذكي تعريف ما يعنيه التأميّن الآلي، وتمكين الذكاء القراري عبر مجالات مثل التأمين، والتعويضات، والخدمات، وغيرها.

لتحقيق وعد الآليّة الكامل، يجب على شركات التأمين أن تتبنى نهجًا متدرجًا لتبني الذكاء الاصطناعي من أجل التوسع بشكل مسؤول، وتتبع التقدم، وتحديد الأولويات الاستثمارية، وإدارة المخاطر. مع استمرار دور الجيل الذكي في التأمين، यह ما يجب على شركات التأمين معرفته.

آليّة التأمين التقليدية لا تكتفي

تاريخيًا، كانت آليّة التأمين في التأمين مترادفة مع الأنظمة القائمة على القواعد والآليّة التكرارية (RPA)، وكلاهما أدوات فعالة للمهام المتكررة، ولكنها لا تكتفي عندما تظهر انحرافات أو قرارات دقيقة. ومع ارتفاع تكاليف التعويضات، وزيادة الضغط التنظيمي، و期待 العملاء تجارب سريعة ومتخصصة، يطلب السوق الحالي المزيد.

تساعد آليّة التأمين القائمة على الذكاء الاصطناعي في تحديد أولويات هذه الطلبات.

لديه الجيل الذكي إمكانية تعزيز التأمين، وتقييم المخاطر التنبؤية، والتعديل الشخصي عبر سلسلة قيمة التأمين. ولكنّ التبني هو فقط البداية – بدون استراتيجية واضحة للتنفيذ، تتعرض شركات التأمين لخطر التأميّن غير الفعال، وتعريض المخاطر التنظيمية، وفقدان الفوائد الكاملة للجيل الذكي.

المراحل الخمس لآليّة التأمين

ملهمة بنظام التصنيف ذي الخمس مستويات لتقنيات القيادة الذكية، تستخدم شركات التأمين نموذجها الخاص لآليّة التأمين لتقييم تقدم آليّتهم.

• المرحلة 0 (اليدوية): شائعة في البيئات التقليدية وبين مقدمي الخدمات الصغيرة، لا تزال شركات التأمين في المرحلة 0 تفعل كل شيء يدويا – السجلات اليدوية، والجداول، والاستمارات الورقية تهيمن على العمليات.
• المرحلة 1 (الأساسية): على مستوى آليّة التأمين الأكثر أساسية، يتم تلقائيًا مهام مثل توليد الاقتباسات أو معالجة السياسات البسيطة، ولكن البشر لا يزالون يتحكمون في تدفق العمليات الرئيسي.
• المرحلة 2 (الناشئة): هنا، تدفع الآليّة معظم العمليات، ولكن لا يزال هناك توقع بأن البشر سوف يتدخلون في الحالات غير العادية، حيث الظروف الغير عادية أو الحالات غير المعتادة.
• المرحلة 3 (المتقدمة): على المستوى 3، يمكن تلقائيًا دورة الحياة الكاملة للسياسة للخطوط المعيارية مثل التأمين على السيارات أو المنازل، مع الحاجة إلى مدخلات بشرية فقط في حالات تأمين غير عادية. يتميز هذا المستوى bằng مدفوعات التعويضات التلقائية وعمليات التجديد.
• المرحلة 4 (التأميّن الكامل): في المرحلة 4، تستخدم شركات التأمين أدوات الجيل الذكي ونمذجة التعلم الآلي لإدارة دورة الحياة الكاملة، من التفاعلات الأولية مع العملاء إلى الدفع النهائي، مع تقديم البشر فقط الإشراف الاستراتيجي. على سبيل المثال، يمكن لـ Lemonade معالجة مطالبات التأمين على المستأجرين في أقل من ثانيتين بدون مراجعة بشرية، مما يظهر التأميّن الكامل الناجح.

أي مرحلة هي نقطة انطلاق جيدة، ولكن لشركات التأمين الحديثة مع طموحات تنافسية، يجب أن يكون التأميّن الكامل هو الهدف.

لتحقيق ذلك، تحتاج شركات التأمين إلى بيانات منظمة بعناية، وإطارات حوكمة وامتثال للذكاء الاصطناعي، وعمليات اتخاذ القرارات القابلة للتحقق لتحديد المخاطر الأخلاقية، أو هلوسات الذكاء الاصطناعي، أو التحيز. تدريب الموظفين على التعاون مع الذكاء الاصطناعي – التحفيز بشكل صحيح، ومراجعة الإخراج، وتوجيه الحالات غير العادية – هو أمر مهم مثل التكنولوجيا نفسها.

آليّة التأمين تدفع القيمة

فما يعنيه تحقيق آليّة التأمين القائمة على الذكاء الاصطناعي عمليًا لشركات التأمين؟

في معالجة المطالبات، يسرع الجيل الذكي التriage وتقييم الإشعار الأول للمخسارة (FNOL) – لدرجة أن 76% من شركات التأمين قد نفذت أو تخطط لدمج قدرات الجيل الذكي في عمليات المطالبات.

تكون هذه القدرة استراتيجية بشكل خاص في حالة الكشف عن الاحتيال، بسبب القدرة الفريدة للذكاء الاصطناعي على تحديد الأنماط غير العادية التي قد تفوتها النماذج التقليدية. على سبيل المثال، قامت Mastercard بالفعل بنجاح بتطبيق إجراءات الكشف عن الاحتيال القائمة على الجيل الذكي، مما يزيد من سرعة وprecision الكشف عن مخاطر الاحتيال، ويقلل من الإيجابيات الكاذبة للمعاملات الاحتيالية بنسبة تصل إلى 200%. شركات التأمين أيضًا تطبق الجيل الذكي على قواعد بيانات الاحتيال لتحديد المطالبات في الوقت الفعلي.

كما يتم تحسين التأمين من خلال أدوات دعم اتخاذ القرارات القائمة على الذكاء الاصطناعي، والتي يمكن أن تظهر مخاطر التسليم في الوقت الفعلي وتقترح الخطوات التالية. العديد من الشركات تجرب أدوات الجيل الذكي التي تحلل بيانات التسليم وتوليد تقييمات أولية، مما يقلل من وقت كتّاب التأمين على المهام منخفضة القيمة.

أخيرًا، يحسن الجيل الذكي خدمة العملاء عبر كل نقطة تلامس التأمين، مما يعزز جودة الخدمة والسرعة مع وكلاء افتراضيين قويين بالذكاء الاصطناعي وآليّة التأمين.

خارطة الذكاء الاصطناعي: ابدأ ببطء، وتوسع بشكل استراتيجي

آليّة التأمين في التأمين ليست مفتاحًا ثنائيًا، ولا سوف تؤدي إلى “الانتصارات السريعة” التي يتوقعها العديد من شركات التأمين. الجيل الذكي هو المحرك، ولكن شركات التأمين التي تهدف إلى الآليّة يجب أن تقود الرحلة بالنية – رسم خارطة مستوى، وتوسع بشكل استراتيجي، وتتبع التقدم مع مرور الوقت. من خلال تحديد النضج وتوافق الذكاء الاصطناعي مع الحكم البشري، يمكن لشركات التأمين أن تؤمن بثقة، مما يضعها في موقع قيادة مستقبل التأمين الذكي.

ليس الأمر مجرد مسألة راحة. إنه عن جعل اللحظات الصعبة التي يلجأ فيها الناس إلى شركات التأمين أسهل في الملاحة أكثر من أي وقت مضى.