محاربة النار بالنار: دور الذكاء الاصطناعي في مكافحة احتيال المدفوعات الفورية

التطور السريع والاعتماد العالمي على مخططات الدفع في الوقت الفعلي ي tượng إلى تحول كبير في النظام المالي العالمي، مما يحسن الاقتصادات والشمول المالي… ويدخل فرصًا جديدة للجريمة. أحد الفوائد غير المقصودة للنظم التقليدية التي تستغرق أيامًا أو أسابيع لمعالجة المعاملات هي الوقت الإضافي الذي تتيحه للمؤسسات المالية لتحديد ومنع الاحتيال. المعاملات التي تتم بمعدل ثوانٍ لها تأثير إيجابي كبير على الكفاءة و تجربة العملاء، ولكن سرعة تلك المعاملات تجعل اكتشاف ومكافحة الاحتيال أمرًا صعبًا للغاية، خاصة على نطاق واسع. كما أن جديدية المدفوعات الفورية تُشكل تربة خصبة للجريمة، حيث يحاول المخترقون استغلال الثغرات المحتملة في تحولات الشركات الرقمية. تُكلف هذه التحديات ثمنًا باهظًا: وجدت تقرير من US News & World Report أن 65% من البالغين قلقون بشأن الهجمات الإلكترونية، وفي الولايات المتحدة، تجاوزت الخسائر الناجمة عن الاحتيال $10 مليار في العام الماضي.

دمج الذكاء الاصطناعي (AI) في الخدمات المالية أضاف طبقة أخرى من التعقيد، سواء في تمكين الجرائم المالية المتطورة أو في تعزيز الدفاعات ضدها. تمنح هذه الأدوات للمخترقين سرعة ودقة ومقياسًا لم يسبق لهما مثيل، مما يمكن أن يغمر الإجراءات الأمنية التقليدية. ونتيجة لذلك، يزداد الجريمة المالية المدعومة بالذكاء الاصطناعي. على وجه الخصوص، شهدت عمليات الاحتيال الهوية الاصطناعية – حيث يمكن للمخترقين مزج البيانات الحقيقية بالبيانات الكاذبة لإنشاء ملفات تعريف وهمية تبدو حقيقية – ارتفاعًا فلكيًا في العام الماضي؛ وفقًا لبعض التقديرات، 95% من الهويات الاصطناعية لا تكتشفها المؤسسات المالية.

فهم هذه الديناميكيات وتحديد Strategically للذكاء الاصطناعي لمكافحة الجريمة المالية المدعومة بالذكاء الاصطناعي هو أمر بالغ الأهمية لحماية النظام المالي العالمي.

كل شيء يبدأ بالإشارات

كلما كانت بيانات مكافحة الاحتيال أكثر تفصيلًا، زادت استعداد المؤسسة لتدريب أنظمة الذكاء الاصطناعي على التعرف على وتحديد المحاولات الكاذبة. تحتاج أنظمة الذكاء الاصطناعي إلى الرؤى التي توفرها البيانات، والمعروفة أيضًا باسم الإشارات؛ بمجرد الاتصال بإطار يسمح بمشاركة هذه الإشارات بين الأقران، زادت القدرة على حماية البيانات الفعلية. كلما كان للمجرمين الذكاء الاصطناعي أكثر من المعلومات الشخصية، زادت قدرته على التسلل بثقة عبر الشبكات الأمنية. تقييد وصول المجرمين إلى إشارات البيانات هو جزء حيوي من حماية الأفراد والشركات، ولكن الاختراقات المتكررة قد غمرت السوق الإجرامي بمجموعة من البيانات الشخصية. تبلغ تكلفة شراء بيانات كاملة لمواطن أمريكي على الويب الداكن فقط 8 دولارات.

الخيار الأفضل هو ضمان أن أنظمة مكافحة الاحتيال بالذكاء الاصطناعي للمصارف تتمتع بإمكانية الوصول إلى المزيد من إشارات البيانات وأفضلها من المخترقين. عندما يتعلق الأمر بالمدفوعات في الوقت الفعلي، هذا يعني أن الشركات العالمية الكبيرة للمدفوعات التي كانت في السوق لعدة عقود تتمتع بميزة واضحة. المنظمات المتقدمة التي تُعالج ملايين المعاملات وتريليونات الدولارات تتمتع بمعلومات أكثر في متناول يدها، وقد استخدمت الذكاء الاصطناعي لسنوات، وتتقدم سنوات ضوئية فيما يتعلق بسلوكيات ونمط معرفة العملاء (KYC). على سبيل المثال، يمكن أن تساعد البيومترية السلوكية – أنماط الكتابة، حركات الفأرة، ديناميات اللمس، إلخ – في تحليل السلوك الفريد وتحديد الانحرافات. كعملية تحقق مستمرة، يمكن أن تمنح المؤسسات المالية حافة على الجهات الفاعلة الإجرامية. باختصار، يمكن أن تساعد هذه الكمية الهائلة من البيانات العالمية المؤسسات المالية على منع محاولات الاحتيال، لا فقط ولكن أيضًا على توقع الاحتيال في المستقبل.

آثار الشبكة كحماية للمصارف

المصارف الصغيرة والمتوسطة الحجم هي الأكثر عرضة للجريمة المالية المدعومة بالذكاء الاصطناعي لأنها تتمتع عادةً ببيانات أقل من نظرائها الأكبر، وأقل موارد للاستثمار في الأمان. أحد الحلول هو الشراكة مع معالجات الدفع العالمية، والحصول على إشارات أكبر وأكثر تعقيدًا لمكافحة الجريمة. نظرًا لأن من مصلحة شركة الدفع منع الاحتيال قدر الإمكان، لا توجد فرق جوهرية بين الأمان المقدم إلى فئات مختلفة من المصارف؛ عملاء المصارف الصغيرة / الإقليمية محميون بنفس القدر مثل نظرائهم الأكبر.

ميزة أخرى للمشاركة في هذا النظام البيئي الكبير هي قدرة المصارف على التعلم أكثر عن عملائها. أكثر البيانات وبيانات العملاء تساعد المصارف على تحديد الاتجاهات الكبيرة في وقت سابق، بالإضافة إلى الثغرات المحتملة أو احتياجات العملاء التي قد تُغفل. تساعد هذه المعلومات على تعبئة المصارف لتطوير المنتجات والخدمات المطلوبة. بخلاف فتح مجاري دخل جديدة للمصارف، تحسن المنتجات الجيدة رضا العملاء وتساهم – مع الحماية المناسبة – في المساهمة في نظام مالي أكثر أمانًا بشكل عام.

انتشار المدفوعات في الوقت الفعلي وارتفاع الجريمة المالية المدعومة بالذكاء الاصطناعي يوجبان تحولًا في استراتيجيات الأمان. مستقبل الأمان المالي يكمن في التكامل السلس للذكاء الاصطناعي في جميع جوانب عمليات الأمان. من خلال استخدام قوة الذكاء الاصطناعي وتأثيرات الشبكة للمشاركين الكبار في الدفع، يمكن للمؤسسات المالية أن لا تحمي نفسها فقط ضد التهديدات الحالية والخسائر، ولكن أيضًا تتنبأ وتخفف من المخاطر المستقبلية. ستكون التعاون بين المؤسسات المالية والمنظمين ومقدمي التكنولوجيا حاسمًا في تطوير إطارات أمان قوية يمكنها مواكبة التهديدات المتطورة.