ChatGPT قادم إلى التمويل، فلنناقش المخاطر والمكافآت

أرسى إطلاق ChatGPT العالم في حالة من الفوضى. في غضون خمسة أيام من الإطلاق، كان لديه أكثر من مليون مستخدم. في غضون شهرين، كسر الأرقام القياسية كتطبيق استهلاكي أسرع نمواً في التاريخ، مع 100 مليون مستخدم. من أجل المنظور، استغرق تيك توك تسعة أشهر وإنستجرام عامين ونصف العام للوصول إلى هذا الحد.

منذ إطلاقه، كانت الذكاء الاصطناعي التوليدي تبني إلى ذروة الحمى في معظم القطاعات، بما في ذلك التمويل. بلومبرغ جبت تم الإعلان عنه في أواخر مارس، ويشمل قدراته تحليل المشاعر وتقييم المخاطر واكتشاف الاحتيال وتصنيف الوثائق، بالإضافة إلى مهام النماذج اللغوية المالية الأخرى.

الآن بعد أن تم فتح صندوق باندرا، لا يمكن العودة إلى الوراء. سنرى الذكاء الاصطناعي التوليدي والنموذج اللغوي الكبير يلعب دورًا أكبر في القطاع المالي، مما يؤدي احتمالاً إلى تحول خبراء الاستثمار إلى مناصب جديدة تسلط الضوء على هندسة البرمجة والتحليل السياقي.

منذ أن أصبح التغيير حتمياً، فإن الخطوة المنطقية التالية هي تصحيح النظام، بمعنى النظر في المخاطر المحتملة ودراسة طرق التخفيف منها.

مخاطر: انحياز التأكيد والاعتماد المفرط على الخبرة الآلية

تجرب الأسواق المالية حاليًا تقلبات شديدة تترك جميع المستثمرين تقريباً يشعرون بالغثيان. الآن دعونا ننظر إلى ما قد يحدث إذا أضفنا إلى ذلك كوكبة كبيرة من المستشارين الماليين الذين يعتمدون بشكل كبير على الذكاء الاصطناعي لإعطاء نصائح استثمارية.

من المعروف أن الذكاء الاصطناعي عرضة للانحياز؛ كما نعلم أن الطبيعة البشرية تجعلنا أكثر احتمالاً للثقة المفرطة في الآلات، خاصة تلك التي تظهر ذكية للغاية. هذا الانحياز – يسمى “انحياز الخوارزمية” – يمكن أن يخرج عن السيطرة بسهولة إذا بدأ المحترفون في الاعتماد بشكل مفرط على تنبؤات الذكاء الاصطناعي دون التحقق من المخرجات مقابل معرفتهم وخبرتهم.

الإصدار الحالي من ChatGPT يتفق أساساً مع أي شيء تقوله، لذلك إذا سأل الناس ChatGPT عن الأسواق المالية بناءً على معلومات غير واضحة أو جزئية أو خاطئة، فسيحصلون على إجابات تؤكد أفكارهم، حتى لو كانت خاطئة. من السهل رؤية كيف يمكن أن يؤدي هذا إلى كارثة، خاصة عند إضافة انحيازات بشرية أو قليل من الكسول في التحقق من الحقائق إلى المزيج.

مكافأة: تعزيز الكفاءة والإنتاجية وإدارة المخاطر ورضا العملاء

الصناديق الاستثمارية مثل سيتاديل والكائنات المالية الكبيرة مثل مورغان ستانلي قد اعتمدوا بالفعل هذه التقنية كمساعدة معرفية لأنها ماهرة للغاية في إكمال المهام الروتينية مثل تنظيم البيانات وتقييم المخاطر. عندما يتم دمجها كأداة في صندوق أدوات المحترفين، يمكن أن تساعد المديرين الماليين على اتخاذ قرارات أفضل في وقت أقصر، مما يتيح لهم القيام بأجزاء الخبرة التي يتمتعون بها أكثر.

يمكنها أيضًا تحليل البيانات المالية في الوقت الفعلي، وتحديد المعاملات المخادعة واتخاذ إجراءات فورية لمنع الخسائر. سيكون من الصعب أو المستحيل اكتشاف أنماط الاحتيال هذه بالطرق التقليدية. خسرت المؤسسات المالية في الولايات المتحدة وحدها أكثر من $4.5 مليار بسبب الاحتيال في عام 2022، لذلك هذه مكافأة كبيرة للبنوك.

بالإضافة إلى ذلك، يسمح الذكاء الاصطناعي التوليدي بمساعدين افتراضيين أكثر ذكاءً لتوفير خدمة عملاء شخصية وفعّالة على مدار 24 ساعة في اليوم. على سبيل المثال، شريك تاتا للصناديق المتوافرة مع منصة الذكاء الاصطناعي الحواري هابتيك لإنشاء روبوت محادثة لمساعدة العملاء في الاستفسارات الأساسية للحساب وتقديم المشورة المالية، مما أدى إلى انخفاض بنسبة 70٪ في حجم المكالمات ورضا العملاء أفضل.

مخاطر: قلة لوائح الامتثال

من الصعب تخيل ذلك، ولكن قوة جبت لا تزال في مرحلة الطفولة相对اً. من المحتمل أن نرى في المستقبل إصداراً متقدمًا لدرجة أننا لا نستطيع فهم قدراته بشكل كامل. بسبب ذلك، يجب على المجتمع العالمي إنشاء إطارات تنظيمية شاملة وصرامة لضمان استخدامها العادل والأخلاقي. إذا لم يكن الأمر كذلك، فمن المحتمل أن نشهد ممارسات تمييزية ناجمة عن بيانات متحيزة، سواء كان ذلك متعمدًا أو غير متعمد.

في الوقت الحالي، تفتقر السيطرات إلى الاتساق، مما يترك الشركات والبلدان في حالة من الارتباك لتحديد كيفية التعامل مع هذه التقنية وكيفية ضبط القيود. على سبيل المثال، في القطاعات التي تتعامل مع بيانات حساسة للغاية، مثل التمويل والرعاية الصحية والحكومة، حظرت العديد من المنظمات استخدام ChatGPT لأنها لا تعرف كيف ستكون بياناتها آمنة.

أمازون وفرايزون وجميغان تشايس وأكسينتشر وغولدمان ساكس هم أمثلة على هذه الحظر الشامل.

على نطاق أوسع، البلدان في نفس الlimbo التنظيمي، مع بعضها، مثل ألمانيا وإيطاليا، بإصدار حظراً مؤقتاً حتى يتأكدوا من أنها لن تنتهك قوانين حماية البيانات العامة.

للأسف، المنظمون متأخرون جداً في تطوير الإطارات القانونية الصلبة لهذه التقنية. ومع ذلك، بمجرد أن يلحقوا، يمكننا توقع أن يأخذ جبت مكانه في كل قطاع من قطاعات المجتمع العالمي.

مكافأة: لوائح أفضل تعني تبني أسرع

نقص السيطرات على تقنية جبت هو عائق كبير للاستخدام الواسع النطاق. نعم، إنه नवضة جديدة الآن، ولكن لا يمكن اعتباره جزءاً جاداً من أي استراتيجية شركات طويلة الأمد بدون قواعد ومرشدات شاملة حول استخدامه.

بمجرد أن يطور المجتمع العالمي ويطبق إطارات مناسبة، سوف تشعر الشركات بالراحة أكبر في الاستثمار في هذه التقنية، مما يفتح موجة جديدة من الحالات في القطاعات الأكثر تقدمًا في مجال الأمن السيبراني مثل الرعاية الصحية والحكومة.

مخاطر: فيض الأسواق المالية بالهواة

ذكرته سابقاً، أن الذكاء الاصطناعي التوليدي يمكن فقط أن ينتج مخرجات بناءً على مدخلاته. لهذا المشكلة عواقب أوسع مما يسمح للمحترفين بالكسل قليلاً. على الأقل، لدى المحترفين في الصناعة الخلفية والخبرة اللازمة لسياق البيانات التي حصلوا عليها، وهو ما لا يمكن قوله عن الهواة الذين يعتقدون أنهم يمكن أن يتصرفوا كمحترفين من خلال تعلم كيفية استخدام ChatGPT.

لا يوجد شيء خاطئ في كونك مستثمراً ذاتياً، خاصة إذا كنت تستمتع باستكشاف الأسواق المالية وتجربة المخاطر على حسابك الخاص. المشكلة تكمن عندما يقرر هؤلاء الأشخاص غير المهرة نسبياً مع بعض المال والوقت الكافي أن يعتبروا أنفسهم أكثر كفاءة مما هم في الواقع لأنهم يعتمدون على الذكاء الاصطناعي، ويتصرفون كمحترفين. سوف يسبب نقصهم في الخبرة الحقيقية والتدريب الرسمي قدراً معيناً من الفوضى قصيرة الأمد وضغطاً إضافياً على المحترفين الحقيقيين.

مكافأة: يمكن لجبت أن يعطي المحترفين تعزيزاً طويلاً لسمعتهم ويدمج النصائح المالية

الخبر السار هو أن если استطاع المحترفون الحقيقيون التغلب على انزعاج السوق المتزحم مؤقتاً، فسوف يرون كيف يمل المستخدمون سريعاً من سماع النصائح العامة التي يمكنهم قراءتها على ياهو فاينانس، ومراقبة الهواة كما يغادرون السوق بسرعة كما دخلوا، تاركين فقط المستشارين المهرة للاستفادة من العملاء الذين يرغبون في دفع ثمن الحصول على مساعدة خبير يمكن أن يقدم نتائج حقيقية.

من ناحية أخرى، يمكن لجبت أن يلعب دوراً في إغلاق الفجوة في المعرفة المالية ومساعدة أولئك الذين لا يملكون وصولاً إلى مستشار مالي محترف على تعلم بعض الاستراتيجيات الأساسية لتحسين أموالهم. قدرته على توليد نصائح استثمارية مفيدة يعني أنه من الممكن الآن开始 جعل التعليم المالي أكثر سهولة، حتى لأولئك الذين لم يتمكنوا في السابق من دفع ثمن الخدمات المالية المهنية.

تقليل الحواجز أمام الاستقرار المالي الأفضل هو منفعة هامة جداً لهذه التقنية لأن هناك حالياً فقط ثلث البالغين في المجتمع العالمي هم من ذوي المعرفة المالية.