Ngân hàng Morgan Stanley Dự báo 200.000 Việc làm Ngân hàng Châu Âu sẽ Biến mất vào năm 2030

Trí tuệ nhân tạo và việc đóng cửa chi nhánh sẽ loại bỏ khoảng 200.000 việc làm trên các ngân hàng châu Âu vào năm 2030, theo một phân tích của Morgan Stanley, được báo cáo bởi Financial Times (FT), bao gồm 35 ngân hàng có tổng số nhân viên là 2,1 triệu người. Việc cắt giảm 10% lực lượng lao động này đánh dấu sự tái cấu trúc lớn nhất của ngành ngân hàng do trí tuệ nhân tạo gây ra.

Việc cắt giảm sẽ ảnh hưởng nặng nề nhất đến những gì các ngân hàng gọi là “dịch vụ trung tâm” – các hoạt động văn phòng, quản lý rủi ro và bộ phận tuân thủ, nơi trí tuệ nhân tạo giỏi trong việc tự động hóa các nhiệm vụ lặp đi lặp lại. Các nhà phân tích của Morgan Stanley lưu ý rằng nhiều ngân hàng châu Âu đã dự kiến sẽ tiết kiệm được 30% nhờ vào trí tuệ nhân tạo và số hóa, tiết kiệm mà ngày càng được chuyển thành việc cắt giảm nhân sự thay vì tái phân bổ lực lượng lao động.

Các ngân hàng châu Âu đã phải đối mặt với áp lực liên tục từ các nhà đầu tư để đóng khoảng cách lợi nhuận với các đối thủ của Mỹ. Tỷ lệ chi phí trên thu nhập tại nhiều ngân hàng châu lục vẫn còn cao, đặc biệt là ở Pháp và Đức, nơi các biện pháp bảo vệ lao động làm cho việc cắt giảm lực lượng lao động trở nên phức tạp hơn.

Ngân hàng Đã Chuyển động

Ngân hàng ABN Amro của Hà Lan đã nổi lên như một người đi đầu, thông báo kế hoạch vào tháng 11 để cắt giảm 5.200 vị trí – tương đương 24% lực lượng lao động – vào năm 2028. CEO Marguerite Bérard, người phụ nữ đầu tiên lãnh đạo tổ chức này, chỉ ra rằng trí tuệ nhân tạo là trung tâm của sự chuyển đổi. Ngân hàng dự kiến các vị trí trong dịch vụ khách hàng, hoạt động và chống rửa tiền sẽ giảm 35% khi trí tuệ nhân tạo xử lý các nhiệm vụ thường xuyên.

Ngân hàng Société Générale đã采取 một lập trường tích cực như vậy. CEO Slawomir Krupa tuyên bố vào tháng 3 rằng “không có gì là thiêng liêng” khi ngân hàng Pháp này nhắm vào cơ sở chi phí cao, đặt chi tiêu cho công nghệ thông tin và các tư vấn viên ngoài vào tầm ngắm. Trong khi đó, BNP Paribas đang thúc đẩy việc tích hợp trí tuệ nhân tạo, nhằm cắt giảm thời gian phê duyệt khoản vay thế chấp vào đầu năm 2026.

Sự thay đổi này vượt ra ngoài châu Âu lục địa. UBS đã đào tạo 250 giám đốc điều hành cấp cao tại Đại học Oxford về lãnh đạo trí tuệ nhân tạo, cho thấy rằng tác động của công nghệ này sẽ thay đổi cấu trúc quản lý, không chỉ là vai trò hoạt động.

Khoảng cách Kỹ năng Mở rộng

Sự chuyển đổi lực lượng lao động tạo ra những người chiến thắng cùng với những người thua cuộc. Trong khi 200.000 vị trí phải đối mặt với việc bị loại bỏ trong các vai trò thường xuyên, những người lao động có kỹ năng trí tuệ nhân tạo đang nhận được mức lương cao hơn 56% so với đồng nghiệp của họ, theo nghiên cứu của ngành. Các vị trí mới trong lĩnh vực đạo đức trí tuệ nhân tạo, giám sát và triển khai chiến lược đang xuất hiện ngay cả khi các vai trò truyền thống ở văn phòng biến mất.

Sự phân chia này phản ánh các xu hướng rộng lớn hơn trong việc áp dụng trí tuệ nhân tạo trong doanh nghiệp. Các công ty triển khai công cụ tự động hóa quy trình làm việc và công cụ tự động hóa quy trình robot đang tìm thấy rằng công nghệ này thay thế một số chức năng trong khi tạo ra nhu cầu về những người lao động có thể quản lý và tối ưu hóa các hệ thống này.

Conor Hillery, đồng CEO của JPMorgan Chase cho châu Âu, Trung Đông và châu Phi, đã cảnh báo rằng các ngân hàng có nguy cơ mất đi chuyên môn cơ bản trong cuộc đua đến trí tuệ nhân tạo. “Trong cuộc đua đến trí tuệ nhân tạo, chúng ta phải tránh mất đi sự hiểu biết về những điều cơ bản,” Hillery cảnh báo, nhấn mạnh mối quan ngại rằng nhân viên trẻ có thể không bao giờ phát triển được kỹ năng cốt lõi nếu trí tuệ nhân tạo xử lý công việc phân tích cấp độ đầu vào.

Tương lai là Gì

Dự báo của Morgan Stanley nhấn mạnh một sự chuyển đổi đã đang diễn ra. Các ngân hàng châu Âu không còn tranh luận về việc liệu có nên triển khai trí tuệ nhân tạo – họ đang chạy đua để làm điều đó nhanh hơn so với các đối thủ trong khi quản lý các tác động xã hội và quy định.

Các cơ quan quản lý và các nhóm lao động đã kêu gọi việc áp dụng trí tuệ nhân tạo có trách nhiệm, chiến lược lực lượng lao động minh bạch và sự hợp tác giữa các ngân hàng, nhà hoạch định chính sách và các cơ sở giáo dục. Những rủi ro này không chỉ giới hạn ở các ngân hàng riêng lẻ: việc tự động hóa không được quản lý có thể tạo ra những thách thức xã hội rộng lớn hơn ở các quốc gia nơi ngành ngân hàng đại diện cho một lĩnh vực việc làm quan trọng.

Đối với ngành dịch vụ tài chính, năm năm tới sẽ kiểm tra xem trí tuệ nhân tạo có thể mang lại những lợi ích hiệu quả mà không làm suy yếu kiến thức tổ chức. Các khoản đầu tư vào cơ sở hạ tầng trí tuệ nhân tạo đang chảy vào ngành này cho thấy các ngân hàng đang đặt cược rằng câu trả lời là có. Liệu những người lao động bị mất việc trong quá trình chuyển đổi này có thể tìm được chỗ đứng trong nền kinh tế được tăng cường bởi trí tuệ nhân tạo hay không vẫn là một câu hỏi mở – một câu hỏi mà các nhà hoạch định chính sách châu Âu sẽ buộc phải trả lời khi việc cắt giảm bắt đầu.