Morgan Stanley dự báo 200,000 việc làm trong ngành ngân hàng châu Âu sẽ biến mất vào năm 2030.

Theo phân tích của Morgan Stanley, trí tuệ nhân tạo và việc đóng cửa chi nhánh sẽ dẫn đến việc mất khoảng 200,000 việc làm tại các ngân hàng châu Âu vào năm 2030. Theo Financial Times (FT)Việc này bao gồm 35 tổ chức cho vay với tổng số 2.1 triệu nhân viên. Giảm 10% lực lượng lao động đánh dấu cuộc tái cấu trúc dựa trên trí tuệ nhân tạo lớn nhất trong ngành ngân hàng cho đến nay.

Việc cắt giảm sẽ ảnh hưởng nặng nề nhất đến những gì các ngân hàng gọi là “dịch vụ trung tâm”—các hoạt động hỗ trợ, quản lý rủi ro và các bộ phận tuân thủ, nơi trí tuệ nhân tạo (AI) vượt trội trong việc tự động hóa các tác vụ lặp đi lặp lại. Các nhà phân tích của Morgan Stanley lưu ý rằng nhiều ngân hàng châu Âu đã dự báo mức tăng hiệu quả lên đến 30% nhờ AI và số hóa, những khoản tiết kiệm này ngày càng được chuyển thành việc giảm số lượng nhân viên thay vì phân bổ lại lực lượng lao động.

Các ngân hàng châu Âu đã phải đối mặt với áp lực dai dẳng từ các nhà đầu tư để thu hẹp khoảng cách lợi nhuận với các đối thủ Mỹ. Tỷ lệ chi phí trên thu nhập tại nhiều ngân hàng châu Âu vẫn ở mức cao đáng báo động, đặc biệt là ở Pháp và Đức, nơi các quy định bảo hộ lao động khiến việc cắt giảm nhân sự trở nên phức tạp hơn.

Các ngân hàng đã bắt đầu hành động

Ngân hàng ABN Amro của Hà Lan đã nổi lên như một trong những đơn vị tiên phong. kế hoạch công bố Vào tháng 11, ngân hàng này đã lên kế hoạch cắt giảm 5,200 vị trí – tương đương khoảng 24% lực lượng lao động – vào năm 2028. Giám đốc điều hành Marguerite Bérard, người phụ nữ đầu tiên lãnh đạo tổ chức này, đã chỉ ra trí tuệ nhân tạo (AI) là yếu tố then chốt trong quá trình chuyển đổi. Ngân hàng dự kiến ​​số lượng vị trí trong dịch vụ khách hàng, vận hành và chống rửa tiền sẽ giảm tới 35% khi AI đảm nhiệm các công việc thường ngày.

Ngân hàng Société Générale cũng có lập trường quyết liệt không kém. Giám đốc điều hành Slawomir Krupa tuyên bố hồi tháng 3 rằng “không có gì là bất khả xâm phạm” khi ngân hàng Pháp này nhắm vào chi phí hoạt động cao, đưa chi tiêu CNTT và các nhà tư vấn bên ngoài vào tầm ngắm. Trong khi đó, BNP Paribas đang đẩy mạnh việc tích hợp trí tuệ nhân tạo (AI).Với mục tiêu rút ngắn thời gian phê duyệt khoản vay thế chấp vào đầu năm 2026.

Sự thay đổi này không chỉ giới hạn ở châu Âu lục địa. UBS đã đào tạo 250 giám đốc điều hành cấp cao tại Đại học Oxford về lãnh đạo bằng trí tuệ nhân tạo, báo hiệu rằng tác động của công nghệ này sẽ định hình lại cấu trúc quản lý, chứ không chỉ các vai trò vận hành.

Khoảng cách về kỹ năng ngày càng gia tăng

Quá trình chuyển đổi lực lượng lao động tạo ra cả người thắng và người thua. Trong khi 200,000 vị trí công việc thường nhật đối mặt với nguy cơ bị cắt giảm, những người lao động có kỹ năng về trí tuệ nhân tạo lại được trả lương cao hơn 56% so với những người cùng ngành, theo nghiên cứu của ngành. Các vị trí mới trong lĩnh vực đạo đức, giám sát và triển khai chiến lược AI đang nổi lên ngay cả khi các công việc văn phòng truyền thống biến mất.

Sự phân nhánh này phản ánh xu hướng rộng hơn trong việc áp dụng AI trong doanh nghiệp. Các công ty triển khai quy trình làm việc tự động hóa và tự động hóa quá trình robot Các công cụ đang nhận thấy rằng công nghệ đang thay thế một số chức năng trong khi tạo ra nhu cầu về những người lao động có thể quản lý và tối ưu hóa các hệ thống này.

Conor Hillery, đồng Giám đốc điều hành khu vực châu Âu, Trung Đông và châu Phi của JPMorgan Chase, đã cảnh báo rằng các ngân hàng có nguy cơ đánh mất chuyên môn nền tảng trong cuộc chạy đua tự động hóa. “Trong cuộc đua trí tuệ nhân tạo, chúng ta phải tránh đánh mất sự hiểu biết về những nguyên tắc cơ bản”, Hillery cảnh báo, nhấn mạnh mối lo ngại rằng nhân viên cấp dưới có thể không bao giờ phát triển được các kỹ năng cốt lõi nếu trí tuệ nhân tạo đảm nhiệm các công việc phân tích cấp độ cơ bản.

Tiếp theo là gì

Dự báo của Morgan Stanley nhấn mạnh một sự chuyển đổi đang diễn ra. Các ngân hàng châu Âu không tranh luận về việc có nên triển khai AI hay không—họ đang chạy đua để thực hiện điều đó nhanh hơn các đối thủ cạnh tranh trong khi vẫn quản lý được các tác động về mặt xã hội và pháp lý.

Các cơ quan quản lý và các nhóm lao động đã kêu gọi việc áp dụng AI một cách có trách nhiệm, các chiến lược nhân lực minh bạch và sự hợp tác giữa các ngân hàng, nhà hoạch định chính sách và các tổ chức giáo dục. Vấn đề không chỉ giới hạn ở từng ngân hàng riêng lẻ: tự động hóa không được quản lý có thể tạo ra những thách thức xã hội rộng lớn hơn ở những quốc gia nơi ngành ngân hàng chiếm một phần đáng kể trong việc tạo việc làm.

Đối với ngành dịch vụ tài chính, năm năm tới sẽ là thời gian để kiểm chứng liệu trí tuệ nhân tạo (AI) có thể mang lại hiệu quả như đã hứa mà không làm mất đi kiến ​​thức chuyên môn của tổ chức hay không. Các khoản đầu tư vào cơ sở hạ tầng AI đổ vào lĩnh vực này cho thấy các ngân hàng đang đặt cược rằng câu trả lời là có. Liệu những người lao động bị mất việc do quá trình chuyển đổi này có thể tìm được chỗ đứng trong nền kinh tế được hỗ trợ bởi AI hay không vẫn là một câu hỏi bỏ ngỏ – một câu hỏi mà các nhà hoạch định chính sách châu Âu sẽ buộc phải trả lời khi các đợt cắt giảm bắt đầu.