Đặt nền móng cho AML 2022: Chuyển sự chú ý đến phát hiện dựa trên thực thể

By Adam McLaughlin, Global Head of Financial Crime Strategy & Marketing, NICE Actimize.

Năm 2021 được định nghĩa bởi một sự kiện chưa từng có sau một sự kiện khác – đại dịch COVID-19, không kém phần quan trọng. Trong khi những sự kiện này chắc chắn đã gây ra sự hỗn loạn cho nhiều lĩnh vực trên toàn nền kinh tế, chúng đã kích thích sự thay đổi vượt quá nhận thức.

Tuy nhiên, những thay đổi mà ngành đã chứng kiến trong năm trước, bao gồm việc áp dụng công nghệ tiên tiến, tuân thủ không gian tiền điện tử và sự chuyển đổi từ chất lượng sang số lượng, tất cả đã đặt nền tảng cho sự thay đổi cơ bản sẽ đến trong năm nay. Và khi các hoạt động tuân thủ tội phạm tài chính thích nghi với tình hình mới, năm 2022 sẽ là năm mà sự thay đổi thực sự của không gian AML sẽ được cảm nhận.

Chuyển hướng tới phát hiện dựa trên thực thể

Một trong những xu hướng lớn nhất được dự đoán trong không gian này là sự tập trung ngày càng tăng vào phát hiện dựa trên thực thể. Với sự nhấn mạnh đáng kể vào triệu chứng, lĩnh vực này phải tập trung vào nguyên nhân: ai là người chịu trách nhiệm cho cảnh báo hệ thống, chứ không phải chính cảnh báo đó.

Trong khi các quy trình và hệ thống cũ và nhu cầu đảm bảo tuân thủ liên tục có thể tạo ra những chướng ngại vật cho sự thay đổi này, các tiến bộ công nghệ chắc chắn sẽ góp phần giảm thiểu những chướng ngại vật này và làm cho con đường thay đổi trở nên suôn sẻ hơn.

Sự chuyển đổi này sang AML dựa trên thực thể cũng sẽ cho phép đánh giá và giám sát thực thể theo ngữ cảnh, dẫn đến việc phát hiện, điều tra và kết quả tốt hơn. Cuối cùng, sự hiểu biết theo ngữ cảnh phụ thuộc vào việc có dữ liệu và thông tin chính xác.

Tất cả các mắt đều tập trung vào các thực thể doanh nghiệp

Sự minh bạch của các sổ đăng ký doanh nghiệp đại diện cho một rào cản khác đối với lĩnh vực AML. Mặc dù Chỉ thị chống rửa tiền thứ 5 của EU đã được giới thiệu, nhiều quốc gia vẫn còn tụt lại phía sau. Nhiều quốc gia EU vẫn chưa thực hiện yêu cầu giới thiệu sổ đăng ký sở hữu có lợi ích công khai của các thực thể pháp lý. Tính đến tháng 12 năm 2021, Phần Lan, Romania, Hy Lạp và Tây Ban Nha vẫn có sổ đăng ký sở hữu tư nhân; nhiều quốc gia vẫn thu phí để truy cập một số hoặc tất cả thông tin doanh nghiệp; và Lithuania, Hungary và Ý vẫn thiếu sổ đăng ký có thể truy cập được.

Quản lý mạnh mẽ các thực thể doanh nghiệp trong lĩnh vực được quy định là vô cùng quan trọng – đặc biệt là từ góc độ tuân thủ. Nếu rủi ro của một công ty được quy định không được đánh giá chính xác hoặc không chính xác, hậu quả có thể nghiêm trọng – bao gồm cả những thất bại đáng kể hoặc thậm chí là vi phạm tuân thủ.

Chúng tôi dự đoán rằng năm 2022 sẽ nhấn mạnh vào việc đảm bảo dữ liệu có sẵn, chính xác và cập nhật để giảm thiểu rủi ro này. Bằng cách giúp các tổ chức hiểu rõ hơn về các thực thể doanh nghiệp và rủi ro của họ, việc giám sát rủi ro và đánh giá rủi ro liên tục có thể được thực hiện. Vào tháng 3 năm 2022, FAFT đã công bố những thay đổi đối với Khuyến nghị 24 liên quan đến các tiêu chuẩn về quyền sở hữu có lợi ích. Các tiêu chuẩn cập nhật yêu cầu các quốc gia đảm bảo rằng các cơ quan có thẩm quyền có quyền truy cập vào thông tin đầy đủ, chính xác và cập nhật về những người sở hữu thực sự của các công ty.

Tuy nhiên, có một điều cần lưu ý: điều này chỉ có thể đạt được với sự hỗ trợ của công nghệ tiên tiến. Lợi ích sẽ chỉ được nhận ra nếu công nghệ có thể theo dõi các thay đổi theo thời gian thực trong dữ liệu nội bộ và ngoại bộ (bao gồm cấu trúc công ty, địa chỉ và thông tin liên lạc), hoạt động giao dịch, phương tiện truyền thông bất lợi và các thông tin khác ảnh hưởng đến rủi ro.

Chuyển từ phản ứng sang chủ động

Cách tiếp cận KYC hiện tại đã lỗi thời, khiến các tổ chức dễ bị rủi ro không cần thiết. Việc xem xét định kỳ rủi ro của khách hàng trên cơ sở hàng năm, nửa năm hoặc ba năm một lần dường như là một truyền thống đã được thiết lập, nhưng nó không phải là một cách hiệu quả; nó có thể dẫn đến các tổ chức phải chờ đợi hàng tháng, hoặc thậm chí hàng năm, để biết rằng khách hàng của họ hiện là khách hàng có rủi ro cao.

May mắn thay, một cách tiếp cận chủ động hơn đối với tuân thủ đã được thiết lập – một phần là do nhu cầu ngày càng tăng trong số các chuyên gia trong ngành để chống lại tội phạm tài chính do sự tiến bộ của công nghệ, sự giám sát quy định liên tục, phạt và quy định ngày càng tăng.

Điều này đưa chúng ta trở lại dự đoán đầu tiên: để thực hiện một cách tiếp cận dựa trên thực thể đối với AML, một cách tiếp cận chủ động đối với AML phải được áp dụng.

Sự chuyển đổi rõ ràng sang AML chủ động mà năm 2022 chắc chắn sẽ mang lại sẽ có thể được hỗ trợ chủ yếu bởi việc triển khai công nghệ cung cấp đánh giá dữ liệu theo thời gian thực hoặc gần như thời gian thực, do đó đảm bảo rằng việc sàng lọc và phát hiện hoạt động đáng ngờ được tối ưu hóa liên tục và phù hợp với rủi ro cập nhật được đặt ra bởi các thực thể được theo dõi.

Hơn nữa, một chuyển đổi sang KYC liên tục cũng sẽ được bao gồm trong sự thay đổi này. Giám sát liên tục các thay đổi dữ liệu sẽ ảnh hưởng đến thay đổi rủi ro thực thể là một bước quan trọng tiếp theo trong việc trang bị cho các tổ chức kiến thức đầy đủ về rủi ro thực thể và cuối cùng là trao quyền cho họ thực hiện các biện pháp hiệu quả.

Thông qua AML chủ động, các tổ chức sẽ luôn có kiến thức cập nhật về mức độ phơi nhiễm rủi ro của họ. Các hệ thống giám sát và phát hiện sẽ được thông tin bởi thông tin thu thập được, cho phép các thực thể được phân khúc và theo dõi cho các rủi ro chính xác, đảm bảo rằng việc phát hiện chỉ xác định các thay đổi vật chất trong nguy cơ hoặc sự nghi ngờ thực sự.

AML chủ động có nhiều lợi ích: không chỉ tăng hiệu quả của các đội tuân thủ và hiệu quả chi phí của các hoạt động AML, mà còn đảm bảo rằng các cơ quan thực thi pháp luật được trang bị thông tin chính xác về tội phạm thực sự trong các báo cáo SAR. Ngoài ra, nó cũng sẽ nâng cao trải nghiệm khách hàng, vì họ sẽ được tiết kiệm các câu hỏi không cần thiết và các giao dịch bị chặn do dương tính giả – do đó tăng tiềm năng doanh thu cho các tổ chức.

Con đường phía trước

Những thay đổi mà năm 2021 mang lại có nghĩa là bây giờ cảnh quan AML đã sẵn sàng cho sự thay đổi: nền tảng đã được đặt ra, và các quy trình để xác định và báo cáo hành vi tội phạm, để đưa nhiều tội phạm ra khỏi đường phố, và để bảo vệ nhiều nạn nhân hơn, đã sẵn sàng để được tận dụng. Và mọi thứ sẽ chỉ trở nên tốt hơn từ đây – nếu những dự đoán này trở thành hiện thực, mỗi năm tới sẽ mang lại sự thay đổi dần dần, tích lũy, giúp cuộc chiến của chúng ta trở nên dễ quản lý hơn.