Nhận Lễ Thay Đổi Mà Không Hy Sinh Truyền Thống: Lời Hứa Của Trợ Lý AI Cho Các Liên Minh Tín Dụng

Trong những năm gần đây, ngành dịch vụ tài chính đã dẫn đầu trong đổi mới với các công ty fintech, ngân hàng số và các giải pháp công nghệ khác – ngành này luôn đứng đầu về đầu tư vốn rủi ro. Tuy nhiên, trường hợp này không giống với các tổ chức tài chính như các liên minh tín dụng, thường phát triển mạnh mẽ thông qua các tương tác trực tiếp với các thành viên và vận hành các hoạt động truyền thống.

Nhưng làm thế nào các liên minh tín dụng có thể cạnh tranh với các công ty khởi nghiệp và các ngân hàng lớn, những nơi đổi mới hoạt động và dịch vụ khách hàng là điều thiết yếu? Đây là nơi AI đang thể hiện nhiều hứa hẹn cho các tổ chức tài chính nhỏ hơn.

Diễn đàn Kinh tế Thế giới gần đây đã nhấn mạnh vai trò của các tác nhân AI trong lĩnh vực dịch vụ tài chính để thúc đẩy tự chủ, hiệu quả và hòa nhập. Các giao thức AI này đang ở đây để tồn tại, cho phép tự động hóa quy trình làm việc như nhập và xác minh tài liệu, giảm thiểu sai sót của con người và cải thiện các tùy chọn dịch vụ khách hàng cho người dùng. Điều này không phải là mới đối với các ngân hàng lớn đã đầu tư rất nhiều tài nguyên để tối ưu hóa hoạt động của họ trong nhiều năm, nhưng không phải tất cả các ngân hàng nhỏ và các liên minh tín dụng đều có thể nói như vậy.

Đã đến lúc các tổ chức tài chính phải theo kịp — tất cả mà không phá sản. Sự phổ biến của các giải pháp được hỗ trợ bởi AI đã khiến bất kỳ tổ chức nào sẵn sàng hiện đại hóa có thể làm như vậy với quy mô và không làm cạn kiệt vốn vào các giải pháp tinh vi này.

Cải Thiện Hiệu Quả Hoạt Động

Hãy nghĩ về số thời gian nhân viên của liên minh tín dụng dành để gửi, nhận và xác minh các tài liệu cần thiết cho bất kỳ thủ tục nào của khách hàng — mở tài khoản mới, yêu cầu vay, và chuyển nhượng thừa kế, trong số nhiều others. Các nghiên cứu nội bộ của chúng tôi cho thấy AI và công nghệ có thể giúp giảm quá trình chuyển nhượng thừa kế từ vài tháng xuống chỉ vài tuần. Các tác nhân AI đang giúp giảm giờ làm việc chuyên sâu cho các nhiệm vụ hành chính lặp đi lặp lại để cải thiện hiệu quả hoạt động và cũng giải phóng sự sẵn có của nhân viên.

Các tác nhân AI này có thể được đào tạo trên bất kỳ tài liệu nào, từ xu hướng thị trường và lãi suất đến dữ liệu dân số và thông tin tài khoản. Họ cũng có thể thu thập dữ liệu trực tiếp từ nguồn, giảm thiểu việc con người phải thực hiện các thủ tục thường xuyên như xác minh thông tin và yêu cầu tài liệu bổ sung khi cần.

Như vậy, những công cụ này mang lại sự chính xác và tốc độ không thể sánh được cho các nhiệm vụ đòi hỏi sự cống hiến tối đa trong thời gian dài.

Áp Dụng Các Giao Thức Chuyên Biệt

Khi thuê các nhà cung cấp AI hoặc thực hiện việc áp dụng AI trong nhà, các liên minh tín dụng có thể làm cho các tác nhân AI này trở nên chuyên biệt và quy mô như họ mong muốn, tùy thuộc vào các giao thức họ thiết lập. Và, vì độ chính xác và tốc độ là điểm mạnh của họ, việc đào tạo họ tập trung vào các nhiệm vụ rất cụ thể là một chiến thắng lớn cho nhân viên ngân hàng.

Giống như cách nhân viên tuyến đầu, đại diện điện thoại, nhân viên ngân hàng và các nhân viên khác của liên minh tín dụng là chuyên gia trong công việc của họ, bạn cũng có thể đào tạo các tác nhân AI chuyên biệt. Ví dụ, không phải ai cũng biết một giấy chứng tử hợp pháp từ một tiểu bang cụ thể của Mỹ trông như thế nào cho một thủ tục chuyển nhượng thừa kế. Tuy nhiên, một tác nhân AI được đào tạo để xác minh và phân tích nghiêm ngặt các quy định về thừa kế theo tiểu bang, cộng với các giấy tờ cần thiết khác, có thể thực hiện công việc này với tốc độ và độ chính xác cao hơn bất kỳ ai.

Do đó, họ trở thành một sự cứu giúp lớn cho các tổ chức tài chính, cho phép nhân viên thực hiện các nhiệm vụ quan trọng hơn trong khi các tác nhân AI tiếp quản các hoạt động thường xuyên nhưng đòi hỏi sự chính xác với độ chính xác cao.

Diễn đàn Kinh tế Thế giới trích dẫn “tự chủ” là một trong những tính năng quan trọng nhất của các tác nhân AI — điều này có thể đúng như các tổ chức tài chính mong muốn. Đối với các nhiệm vụ như xác minh tài liệu, các tổ chức có thể chọn trao cho các giao thức chuyên biệt này quyền tự do hoặc giám sát như họ thấy cần thiết để đưa ra quyết định, bao gồm quyết định khi nào liên hệ với các thành viên về các bước tiếp theo, trả lời các câu hỏi của họ, thông báo về thông tin缺失 và hơn thế nữa.

Đạt Được Trải Nghiệm Dịch Vụ Khách Hàng Xuất Sắc

Người dân thích các liên minh tín dụng vì tác động xã hội, tập trung vào địa phương và cảm giác gần gũi. Điều sau là yếu tố ảnh hưởng đến nhiều người ở lại các tổ chức này thay vì làm việc với các ngân hàng lớn. McKinsey đã đề cập đến điểm này, nói rằng một trong sáu điều cần thiết để duy trì tương lai của các liên minh tín dụng là sử dụng AI để cải thiện trải nghiệm thành viên.

Điều này không có nghĩa là tự động hóa hoàn toàn các cuộc giao tiếp hoặc phụ thuộc nặng vào các thông điệp được tạo bởi AI. Thay vào đó, AI có thể giúp nhân viên ngân hàng theo hai cách: nó có thể hiểu ngữ cảnh của thành viên và cho phép họ dành nhiều thời gian hơn để kết nối trực tiếp với họ.

Hãy nói một nhân viên mới được giao cho một thành viên lâu năm của liên minh tín dụng. AI có thể giúp tóm tắt nhiều điểm dữ liệu như yêu cầu trước đây, giới thiệu thành viên, thăm ngân hàng, cuộc gọi, phản hồi và bất kỳ thông tin nào khác liên quan đến trải nghiệm của thành viên đó. Điều đó giúp họ cảm thấy như thể đại diện trước của họ không bao giờ rời đi, nhấn mạnh tầm quan trọng của kết nối con người để giữ cho các thành viên hài lòng. Nếu không, việc bắt kịp với các thành viên được giao phó sẽ mất nhiều giờ để đọc ghi chú, duyệt tài liệu và khám phá hồ sơ thành viên.

Thứ hai, AI có thể tiếp quản các nhiệm vụ quan liêu như kiểm tra pháp lý và quy trình tuân thủ để nhân viên ngân hàng có thể dành nhiều thời gian hơn cho các nhiệm vụ dịch vụ khách hàng quan trọng hoặc đơn giản là gắn kết với các thành viên. Hãy quay lại ví dụ về chuyển nhượng thừa kế. Trong khi AI tiếp quản việc xác minh tài liệu của người chết và người thừa kế, nhân viên có thể dành thời gian cho các cuộc gọi và thăm ngân hàng để lắng nghe những người đang đau buồn, cho họ không gian cần thiết với những người thân yêu và thậm chí gửi quà tặng chu đáo thay mặt liên minh tín dụng.

Bằng cách phân bổ các nhiệm vụ nhàm chán cho các tác nhân AI, nhân viên của các liên minh tín dụng có thể quay lại cơ bản bằng cách tập trung sự chú ý của họ vào các thành viên.

Trở Thành Cạnh Tranh Mà Không Phá Sản

Tiềm năng của các tác nhân AI trước đây chỉ dành cho các ngân hàng lớn có thể chi một số tiền cho công nghệ tiên tiến đắt tiền. Giờ đây, AI đã đủ tiếp cận để bất kỳ tổ chức tài chính nào có động lực cải thiện dịch vụ của mình với công nghệ mới có thể làm như vậy với chi phí hợp lý. Các công ty khởi nghiệp đang phát triển các dịch vụ được hỗ trợ bởi AI cho ngành dịch vụ tài chính đang bắc cầu giữa các ngân hàng lớn và các liên minh tín dụng địa phương bằng cách cung cấp dịch vụ cho họ với một phần nhỏ của chi phí.

Điều quan trọng nữa là công nghệ này đang trở nên dễ tiêu hóa hơn, cung cấp AI “dưới dạng dịch vụ” trên cơ sở được quản lý, cuối cùng là dân chủ hóa quyền truy cập trên toàn ngành. Các chuyên gia xây dựng và tùy chỉnh dịch vụ của họ cho các tổ chức tài chính, làm việc cùng nhau để đào tạo các mô hình chính xác như họ cần. Mười năm trước, đây chỉ là một giấc mơ mà các diễn viên nhỏ có thể khát khao.

Làm phẳng sân chơi có nghĩa là các thành viên không phải hy sinh sự hiện đại cho cảm giác địa phương, điều này mang lại cho các liên minh tín dụng lợi thế cạnh tranh mà họ đã tìm kiếm để ở lại hiện tại khi các đổi mới nhanh chóng chiếm lĩnh ngành.

Các liên minh tín dụng hiện có một cơ hội lớn để cải thiện các quy trình nội bộ của họ với các phương pháp hiện đại và kỹ thuật số mà không hy sinh kết nối con người mà họ được biết đến và ưa thích. Công suất tính toán đã phát triển đến mức AI có thể hỗ trợ nhiều nhiệm vụ mà không xâm phạm hoặc làm gián đoạn công việc. Thay vào đó, nó mang lại cho các tổ chức tài chính sự cứu giúp và đẩy thêm họ cần để ở lại相关 và cạnh tranh trong một thị trường đang phát triển với tốc độ ánh sáng.