AML 2022 İçin Zemin Hazırlamak: Varlık Merkezli Algılamaya Doğru Bir Hareket

Adam McLaughlin, Küresel Finansal Suç Stratejisi ve Pazarlama Başkanı, NICE Actimize.

2021 yılı, COVID-19 salgını da dahil olmak üzere birbiri ardına gelen withoutöncü olaylarla tanımlandı. Bu olaylar, şüphesiz ki birçok sektörde ekonomik olarak anti-parasal laundering ve sahtecilik için değişimi katalize etti.

Ancak, önceki yıl içinde görülen değişiklikler, gelişmiş teknolojilerin artan benimsemesi, kripto alanında uyum, nicelikten niteliğe geçiş gibi tüm değişiklikler, bu yıl temel değişimin temellerini attı. Ve finansal suç uyum operasyonları yeni normale alıştıkça, 2022 yılı AML alanındaki gerçek dönüşümün hissedileceği yıl olacak.

Varlık Merkezli Algılamaya Doğru Bir Hareket

Bu alanda beklenen en büyük trendlerden biri, varlık merkezli algılamaya odaklanmanın artmasıdır. Semptom yerine, sistem alarmının sorumlusu olan neden üzerinde odaklanmak gerekiyor.

Miras alınan süreçler ve sistemler ve devam eden uyumu sağlamak için gerekli adımlar, bu değişime engel oluşturabilir. Ancak teknolojik ilerlemeler, bu engelleri azaltmaya ve değişimi kolaylaştırmaya yardımcı olacaktır.

Varlık merkezli AML’ye geçiş, ayrıca varlıkların bağlamsal değerlendirmesini ve izlenmesini sağlayarak, daha iyi algılama, soruşturma ve sonuçlar elde edilmesini sağlayacaktır. Nihayetinde, bağlamsal anlama, doğru verilere ve istihbarata sahip olmakla ilgilidir.

Tüm Gözler Kurumsal Varlıklarda

Kurumsal sicillerin şeffaflığı, AML sektörü için bir başka engel oluşturuyor. AB’nin 5. Para Aklama Direktifinin getirilmesine rağmen, birçok ülke hala geride kalıyor. Aralık 2021 itibarıyla Finlandiya, Romanya, Yunanistan ve İspanya hala özel kurumsal mülkiyet kayıtlarına sahip; birçok ülke, tüm veya bazı kurumsal bilgilerin erişimini ücretli hale getirmeye devam ediyor ve Litvanya, Macaristan ve İtalya hala erişilebilen bir kayıt olmaktan uzak.

Düzenlenen sektörde kurumsal varlıkların güçlü yönetimi, özellikle uyum açısından çok önemlidir. Bir düzenlenmiş şirketin riski yanlış veya eksik değerlendirilirse, sonuçlar ciddi olabilir – önemli başarısızlıklar veya hatta uyum ihlalleri dahil.

2022 yılı, bu riski azaltmak için verilerin mevcut, doğru ve güncel olmasını vurgulayacaktır. Kuruluşların kurumsal varlıkları ve risklerini daha iyi anlamalarına yardımcı olarak, bu risklerin daha doğru izlenmesini ve sürekli risk değerlendirmelerini sağlayabilir. Mart 2022’de FAFT, yararlı mülkiyet standartlarına ilişkin 24. Tavsiyede değişiklikler duyurdu. Güncellenen standartlar, ülkelerin yetkili makamların şirketlerin gerçek sahipleri hakkında yeterli, doğru ve güncel bilgiye erişimini sağlamasını gerektiriyor.

Ancak, bunun için gelişmiş teknolojinin desteğine ihtiyaç var. Faydalar, teknolojinin iç ve dış veri değişikliklerini (kurumsal yapılar, adresler, iletişim bilgileri), işlemsel faaliyeti, olumsuz medyayı ve diğer risk etkileyen bilgileri gerçek zamanlı olarak izleyebilmesi halinde gerçekleştirilebilir.

Reaktiften Proaktife Doğru Bir Değişim

Mevcut KYC yaklaşımı, organizasyonları kaçınılmaz risklere maruz bırakıyor. Müşteri riskinin yıllık, altı aylık veya üç yıllık periyotlarla gözden geçirilmesi bir gelenek gibi görünse de, etkili bir yöntem değil. Bu, organizasyonların, müşterilerinin artık yüksek riskli müşteriler olduğunu öğrenmek için aylarca veya hatta yıllarca beklemelerine neden olabilir.

Şanslıyız ki, uyum için daha proaktif bir yaklaşım zaten kuruldu – kısmen finansal suçu mücadele etmek için endüstri profesyonelleri arasında artan talebe ve teknolojideki ilerlemeye, devam eden düzenleyici denetime, cezalara ve artan düzenlemelere yanıt olarak.

Bu, bizi ilk tahmine geri getiriyor: AML için varlık merkezli bir yaklaşım benimsemek, proaktif bir AML yaklaşımını benimsemeyi gerektirir.

2022 yılı, şüphesiz ki proaktif AML’ye doğru kayışın başlangıcını getirecek. Bu kayış, gerçek zamanlı veya gần gerçek zamanlı veri değerlendirmesi sağlayan teknolojinin uygulanmasıyla desteklenecek ve böylece şüpheli faaliyetlerin taraması ve algılanması sürekli olarak optimize edilecek ve izlenen varlıkların oluşturduğu güncel risklerle uyumlu olacaktır.

Dahası, sürekli KYC’ye geçiş de bu değişimin bir parçası olacak. Veri değişikliklerinin varlık riski değişikliklerini etkileyen bir sonraki adım, organizasyonların varlık riskini tam olarak anlamalarına olanak tanıyan bir adımdır.

Proaktif AML, organizasyonların risk maruziyetini güncel tutmalarını sağlar. İzleme ve algılama sistemleri, toplanan bilgilerle bilgilendirilir, böylece varlıklar doğru riskler için segmente edilebilir ve izlenebilir, algılama sadece gerçek tehlike veya şüpheli faaliyetlerdeki önemli değişiklikleri tanımlar.

Proaktif AML’nin çeşitli faydaları vardır: sadece uyum ekiplerinin verimliliğini ve AML operasyonlarının maliyet etkinliğini artırmakla kalmaz, aynı zamanda kanun uygulayıcıların SAR raporlarında gerçek suçlular hakkında doğru bilgiye sahip olmalarını sağlar. Ayrıca, müşterilerin gereksiz sorulara tabi tutulmalarını ve yanlış pozitifler nedeniyle engellenen işlemler nedeniyle gelir potansiyellerini artırır.

Yol Haritası

2021 yılındaki değişiklikler, AML manzarasının değişime hazır olduğu anlamına geliyor: zemin hazırlanmış, suçlu davranışları tanımlamak, daha fazla suçluyu sokaklardan çıkarmak ve daha fazla kurbanı korumak için gereken süreçler hazır. Ve buradan sonra sadece daha iyiye gidecek – eğer bu tahminler gerçekleşirse, her gelen yıl, mücadelenin daha yönetilebilir hale gelmesini sağlayacak daha fazla artımlı, biriken değişiklikler getirecek.