Kalepa, Sigorta Sektöründe Yapay Zekâyı Genişletmek İçin 470 Milyon Dolar Değerleme Üzerinden 75 Milyon Dolarlık B Serisi Yatırım Aldı

Bir sigorta başvuru dosyasında, yıllara yayılan hasar kayıtları, elektronik tablolar, destekleyici belgeler ve birbiriyle tam olarak uyuşmayan bilgilerin yanında basit bir başvuru da yer alabilir. Kalepa, bu başvuru dosyalarını çevreleyen işlerin daha fazlasını birbirine bağlı yapay zekâ iş akışlarına taşımak ve platformunu operasyonlar, sigortalama, fiyatlandırma ve portföy yönetimi alanlarına yaymak için 75 milyon dolarlık B Serisi yatırım aldı.

Bu yatırım, şirketin değerlemesini 470 milyon dolara çıkarırken toplam fonlamayı 91 milyon dolara yükseltiyor. Tura Updata Partners liderlik etti; mevcut yatırımcılar IA Ventures ve Inspired Capital da katıldı.

5 Kasım’da duyurulan yatırım, Kalepa’nın hem gelirinin hem de müşteri sayısının üçe katlandığını, platformundan geçen iş hacminin ise dört katına çıktığını bildirdiği bir yılı izliyor. Şirket ayrıca iki yıldan uzun süredir nakit akışı pozitif olduğunu belirtiyor. Kalepa, yapay zekâ ürün yelpazesini genişletmeyi, yeni pazarlara girmeyi ve 2027’de çalışan sayısını ikiye katlamayı planlıyor.

Bir Sigortalama Kararının Çevresindeki İşleri Birbirine Bağlamak

Kalepa, ürününü sigorta sektörü için “Profesyonel Düzeyde Yapay Zekâ” olarak tanımlıyor. Ürün, bir başvurunun özetini çıkarmanın ötesine geçiyor: Platform; riski anlamak, fiyatlandırmak ve sigortalanıp sigortalanmayacağına karar vermek için gereken adımlar boyunca işleri yürütüyor ve koordine ediyor.

Şirketin platforma genel bakışı, başvurunun alınmasından ön incelemeye, önceliklendirmeye, risk analizine, prim hesaplamasına, teklif ve poliçeleştirmeye, ardından portföy yönetimine uzanan süreci gösteriyor. Öncelikle başvurunun sınıflandırılması ve eksik bilgi ya da çelişki içerip içermediğinin kontrol edilmesi gerekiyor. Ardından ekip, koşulları ve fiyatlandırmayı değerlendirmeden önce başvuruyu sigortacının risk iştahı ve yönergeleri doğrultusunda incelemeli.

Bu aşamalar birbirine bağlıdır. İlk incelemede yanlış çıkarılan bir alan, sonraki prim hesaplamasını etkileyebilir; destekleyici bir belgedeki koşulun gözden kaçması ise sigortacının riske bakışını değiştirebilir. İş akışlarını birbirine bağlamak, insanların her aşamada kanıtları ve bağlamı yeniden oluşturmak zorunda kalması yerine sistemin bunları sonraki aşamalara taşımasını sağlar.

Yatırım duyurusuna göre Kalepa’nın sigortacılığa özgü yapay zekâ altyapısı, bu işleri yürüten ajanları koordine ediyor ve özerklik düzeyini göreve ve görevin riskine göre ayarlıyor. Uzmanlıklarının ya da onaylarının gerektiği noktalarda insanlar sürece katılıyor; çıktıların izlenebilir ve denetlenebilir olması amaçlanıyor.

Farklı Biçimlerdeki Belgelerden Kanıta Dayalı Verilere

Kalepa’nın başvuru dosyalarının alınmasına ilişkin belgeleri, ilk aşamaya dair daha ayrıntılı bir görünüm sunuyor. Platform, e-posta yönlendirme, portallar ve API’ler aracılığıyla dosya paketlerini kabul ediyor; ardından belgeleri sınıflandırıp risk verilerini çıkarıyor.

Desteklenen materyaller arasında ACORD sigorta formları, elektronik tablolar, el yazısıyla yazılmış notlar ve sigortacının başvuru sahibinin geçmiş deneyimini anlamasına yardımcı olan önceki hasar taleplerine ilişkin kayıtlar bulunuyor. Aynı işletmeyle ilgili olsalar bile bu girdilerin biçimi ve kalitesi önemli ölçüde değişebiliyor.

Kalepa, doğrulama sürecinin bir parçası olarak belgelere bağlı kanıtlardan, belgeler arası tutarlılık kontrollerinden ve güven düzeyine dayalı denetimlerden söz ediyor. Bu yaklaşım, veri çıkarmayı yalnızca güvenilmesi gereken tek bir yanıt gibi ele almaktan daha kullanışlı bir operasyonel tasarım sunuyor: İncelemeyi yapan kişinin kaynağa geri dönebilmesi ve çelişkileri belirleyebilmesi gerekiyor.

Örneğin, iki belge bir riski farklı biçimlerde tanımladığında her iki değeri de toplamak yalnızca başlangıçtır. İş akışı, tutarsızlığın otomatik olarak çözülebilip çözülemeyeceğini ya da bir kararı etkilemeden önce bir kişinin değerlendirmesine sunulması gerekip gerekmediğini belirlemelidir.

Otomasyon Denetimleriyle Desteklenen Bir Topluluk Motoru

Kalepa, BT ve yapay zekâ liderlerine yönelik teknoloji sayfasında, olasılıksal modelleri deterministik mantık ve katmanlı denetimlerle birleştiren Ensemble Engine’i anlatıyor. Şirket, platformunu API öncelikli ve modüler olarak tanımlıyor; poliçe yönetim sistemleri, belge platformları ve kurum içi veri gölleriyle entegre olduğunu belirtiyor.

Bu birleşim sigortacılıkta önem taşıyor. Olasılıksal modeller, farklı biçimlerdeki belgeleri ve dili yorumlamaya yardımcı olabilirken deterministik mantık, açıkça tanımlanmış bir kuralı veya hesaplamayı uygulayabilir. Kullanışlı bir sistemin bu ikisini bir araya getirmesi ve geriye kalan belirsizliğin ne zaman sigortacının değerlendirmesini gerektirdiğini belirlemesi gerekir.

Kalepa, ürününün sigortacının temel sistemlerinin yerine geçmeden sigortalama kuralları ve risk iştahı doğrultusunda yapılandırılabildiğini belirtiyor. Teknik yaklaşım, yeni bir poliçe yönetim sistemini ön koşul hâline getirmek yerine mevcut operasyonel ortama yapay zekâ eklemeyi hedefliyor.

Bu nedenle yönetişim de iş akışının bir parçası hâline geliyor. Bir ajanın hangi görevleri tamamlayabileceği, hangilerinin onay gerektirdiği ve bir eylemin dayandığı kanıtların sonraki incelemeyi yapacak kişi için erişilebilir olup olmayacağı önemli sorular arasında yer alıyor.

Büyüme Verileri Verimlilik ve Sigortalama Disiplinine İşaret Ediyor

Duyuruda, Kalepa’nın müşterileri arasında W.R. Berkley, Bowhead Specialty ve AmRisc’in adları geçiyor. Şirketin daha geniş pazarı sigorta şirketlerini, genel yönetici acenteleri, reasürörleri ve program yöneticilerini kapsıyor.

Kalepa, müşteri sonuçları arasında sigorta uzmanı başına yazılan primde %30 ila %60 artış, teklif hazırlama süresinde %58 azalma, tekliften poliçeye dönüşüm oranında iki katına çıkış ve birleşik oranda 960 baz puanlık iyileşme olduğunu bildiriyor. Bunlar şirketin müşterileri için bildirdiği sonuçlardır; her uygulamada aynı sonuçların alınacağı garanti edilmemektedir.

Bu ölçütler, işletmenin farklı yönlerini tanımlar. Sigorta uzmanı başına yazılan prim, işlenen iş hacmiyle ilgiliyken tekliften poliçeye dönüşüm oranı, tekliflerin ne sıklıkla poliçeye dönüştüğünü ölçer. Birleşik orandaki iyileşme, sigortacılık performansıyla ilgilidir; 960 baz puan, %960’lık bir değişim değil, 9,6 yüzde puanına karşılık gelir.

Bu ayrım önemlidir; çünkü daha fazla başvuruyu işleme almak, daha iyi riskleri seçmekle kendiliğinden aynı anlama gelmez. Sigortacılıkta yapay zekânın ticari değerinin, operasyonel hızı fiyatlandırma disiplini ve ortaya çıkan portföyün kalitesiyle ilişkilendirmesi gerekir.

Kalepa’nın kurucu ortağı ve CEO’su Paul Monasterio, basın açıklamasında, “Sigortacılık deneyimli profesyonellerin muhakemesine dayanır ve Professional Grade AI ürünümüz de aynı standarda tabidir,” dedi. İş bölümünün insanlar ve yapay zekâ arasında doğru şekilde yapılmasının, deneyimli çalışanların karmaşık risklere, kritik kararlara ve broker ilişkilerine odaklanmasını sağladığını belirtti.

Daha Kapsamlı Bir Ürün Yelpazesi İçin Yeni Sermaye ve Liderlik

Kalepa’nın önceki finansman turu, 2021’de Inspired Capital liderliğinde ve IA Ventures’ın katılımıyla gerçekleşen 14 milyon dolarlık A Serisi turuydu. Yeni tur, işe alımlardaki planlanan artışın yanı sıra sigorta değer zincirinin daha fazla alanına yayılmayı destekliyor.

Şirket, Affirm’de 12 yıl geçiren ve şirketin gerçek zamanlı sigorta değerlendirme sisteminin geliştirilmesine katkıda bulunan Garrett Schlesinger’ı Teknolojiden Sorumlu Üst Düzey Yönetici (CTO) olarak ekibine kattı. Diğer üst düzey işe alımlar arasında, daha önce Addepar’da görev yapan Gelirlerden Sorumlu Üst Düzey Yönetici David Meister; daha önce Palantir ve Butterfly Network’te çalışan Ürün Başkanı Audrey Howell; ve daha önce Block ile Shopify’da görev yapan Yetenek Yönetimi Başkanı Tim Khoo-Jones yer alıyor.

2018’de kurulan Kalepa, alan uzmanlığını işleri yürütebilen ve belgeleyebilen yazılımlarla buluşturarak kurumsal yapay zekâ alanındaki daha geniş fırsatları değerlendirmeyi hedefliyor. Unite.AI’nin kurumsal yapay zekâ kararlarının yönetişim ilkelerine uygun şekilde alınması konusundaki haberleri, önerileri yetkilendirmeler, kanıtlar ve sonuçlarla ilişkilendirme ihtiyacını da ele alıyor.

Kalepa için bir sonraki aşama, bu yaklaşımı daha fazla sigortacılık görevinde ve pazarda yararlı hâle getirmek. 75 milyon dolarlık B Serisi yatırım, şirkete büyümek için kaynak sağlıyor; operasyonel açıdan temel sınav ise somutluğunu koruyor: sigortacıların, işi sürdürülebilir kılan muhakeme ve disiplinden ödün vermeden daha fazla işi yönetmesine yardımcı olmak.