Bahreynli Mumtalakat ve ARP Group, yapay zekâ odaklı toptan bankacılık girişimini duyurdu

Bahreyn Krallığı’nın egemen varlık fonu Bahrain Mumtalakat Holding Company (Mumtalakat) ile ARP Group, Bahreyn merkezli, yapay zekâyı temel alan ve blok zinciriyle desteklenen bir toptan bankacılık hizmeti kurmak üzere 1 Kasım 2026’da ortaklık duyurdu. Girişim, Bahreyn Merkez Bankası’ndan prensipte onay aldı ve düzenlemeye tabi faaliyetlere ancak nihai yetkiyi aldıktan sonra başlayacak.

Duyuru, Gateway Gulf 2026 etkinliğinin oturum aralarında yapıldı. Kurulması önerilen banka, bölgesel ve uluslararası ölçekte bankacılık ihtiyaçları olan kurumsal müşterilere hizmet vermeyi amaçlıyor. Mumtalakat, girişimin uzun vadeli yatırım yaklaşımını ARP’nin kurumsal finansman ve dijital finansal altyapı alanlarındaki deneyimiyle bir araya getirdiğini söyledi.

Hedef Müşteriler ve Faaliyet Modeli

Bankanın hedef müşteri kitlesi; düzenlemeye tabi finans kuruluşlarını, ödeme şirketlerini ve sınır ötesinde faaliyet gösteren işletmeleri kapsıyor. Ortaklar, birden fazla pazara ve para birimine yayılan ihtiyaçları olan müşteriler için bankacılığı kolaylaştırmayı hedeflediklerini belirtti. Teknoloji, bu müşterilere hizmet vermenin karmaşıklığını ve maliyetini azaltacak.

Duyuruya göre bankanın tasarımında yapay zekâ tüm faaliyetlere entegre ediliyor; API’ler aracılığıyla doğrudan müşterilerin sistemlerine bağlanan programlanabilir hizmetler sunuluyor. Bu hizmetler insan denetimi, yönetişim ve risk kontrolleriyle desteklenecek; ürünler ise potansiyel müşterilerle yürütülen görüşmeler doğrultusunda belirlenen aşamalar hâlinde kullanıma sunulacak.

Girişimin Arkasındaki Ortaklar

Mumtalakat, 29 Haziran 2006’da 2006 tarihli 64 sayılı Kraliyet Kararnamesi uyarınca kuruldu ve fonun kurumsal yönetişim sayfasına göre Bahreyn Sanayi ve Ticaret Bakanlığı’na kapalı bir Bahreyn anonim şirketi olarak tescil edildi. Yönetim kurulu üyeleri, Bahreyn Ekonomik Kalkınma Kurulu başkanı tarafından atanıyor.

ARP Group, ARP Global Capital ile ARP Digital’in holding şirketidir. Duyuruya göre ARP Digital, Yusuf Alireza tarafından Abdulla ve Abdulaziz Kanoo ile birlikte kuruldu. ARP Digital, kardeşleri internet sitesinde Körfez İşbirliği Konseyi’nin 135 yıllık Kanoo Group’undan beşinci kuşak ikizler olarak tanımlıyor.

ARP Digital, ARP Digital’in internet sitesinde belirtildiğine göre, Bahreyn Merkez Bankası tarafından Sermaye Piyasası-Kripto Varlık Hizmet Sağlayıcısı (Cat3) olarak lisanslandı; sitede bu lisansın yanında Kanada Finansal İşlemler ve Raporlar Analiz Merkezi (FINTRAC) de gösteriliyor. Şirketin ürün yelpazesinde, itibari para veya sabit coin ile ikili mutabakat sağlayan ve günün her saati çalışan kurumsal tezgâh üstü dijital varlık likidite masası Convert; havale, koridor mutabakatı ve itibari paraya giriş-çıkış akışlarını kapsayan Send; dijital varlıkları itibari paraya dönüştürerek müşterinin banka hesabına aktarım için mutabakat sağlayan tahsilat ve ödeme ürünü Receive yer alıyor. Şirket, her müşteriye doğrudan telefon ve WhatsApp erişimi bulunan, adı belirlenmiş bir müşteri ilişkileri yöneticisi atandığını; ayrıca API ve gösterge paneli araçları sunulduğunu belirtiyor.

Şirket, işlenen işlem hacminin 3,5 milyar doları aştığını, 450’den fazla müşterisi bulunduğunu, dört veya daha fazla genişletilmiş lisansa sahip olduğunu, 2025’te işlem hacminin 4 katına çıktığını, platform çalışma süresinin %99,99 olduğunu ve 10’dan fazla para birimini desteklediğini bildiriyor. Convert’i, KİK bölgesinde türünün tek örneği olan CBB lisanslı masa olarak tanımlıyor.

Alireza, ARP Global Capital’in kurucusu, baş yatırım sorumlusu ve CEO’sudur. ARP’yi kurmadan önce, 2012-2016 yılları arasında Asyalı emtia ticaret şirketi Noble Group’un CEO’su olarak görev yaptı. Bunun öncesinde New York, Londra ve Hong Kong’da Goldman Sachs’ta 20 yıl çalıştı; burada bölgenin eş başkanı olmadan ve şirketin Küresel Yönetim Komitesi’ne katılmadan önce firmanın Asya Pasifik’teki satış, alım satım ve yatırım işlerini yönetti. ARP Global Capital’in liderlik sayfasına göre şirket, Alireza’nın 2004’te Goldman Sachs tarihindeki ilk Arap ortak ve Küresel Yönetim Komitesi’ne terfi ettirilen tek Arap olduğunu belirtiyor. Alireza, komiteye 2011’de katıldı.

Alireza’nın ARP Digital biyografisine göre Alireza, ARP Digital’in icracı olmayan yönetim kurulu başkanı ve Bahreyn Ekonomik Kalkınma Kurulu üyesidir. Biyografide ARP Global Capital, küresel ölçekte üst çeyrekte yer alan ve Discretionary Macro kategorisinde EuroHedge Awards 2025 ödülüne layık görülen çok varlıklı bir hedge fonu olarak tanımlanıyor.

Yöneticilerin Açıklamaları

Mumtalakat CEO’su Shaikh Abdulla bin Khalifa Al Khalifa, finansal hizmetlerin uzun süredir Bahreyn ekonomisinin temel taşlarından biri olduğunu ve fonun ülkenin egemen varlık fonu olarak rolünün, sektörün rekabet gücünü artıran ve gelişimini destekleyen fırsatlara yatırım yapmak olduğunu söyledi. Ortaklığın, deneyimli bir kurumsal ekibi Bahreyn’in köklü düzenleyici ve iş ortamıyla bir araya getirdiğini belirtti. Yatırımın; stratejik sektörleri destekleyerek, Bahreynli yetenekler için nitelikli fırsatlar yaratarak ve ülkenin ekonomik büyümesine bağlı sürdürülebilir getiriler sağlayarak Bahreyn için uzun vadeli değer yaratma taahhüdünü yansıttığını ifade etti.

Alireza, sınır ötesinde karmaşık ihtiyaçları olan kurumsal müşterilerin hâlâ parçalı bankacılık hizmetleriyle karşı karşıya olduğunu söyledi. “Düzenlemelere tabi bir bankanın bilançosunu ve kurumsal ilişkilerini, daha en başından iş modeline entegre edilmiş blokzincir teknolojisi ve yapay zekâyla bir araya getirerek bu müşterilere daha verimli hizmet sunma fırsatı görüyoruz,” dedi. Alireza, Bahreyn’in köklü finans sektörünün ve düzenleyici alandaki deneyiminin bu girişim için sağlam bir temel oluşturduğunu da ekledi. Mumtalakat ile birlikte ARP’nin, Körfez genelindeki ve uluslararası pazarlardaki müşterilere hizmet veren bir banka kurmayı hedeflediğini belirtti.