Si AI rrit Fintech: 7 Industritë premtuese të fuqizuara nga AI për t'u ndjekur

Kur Willie Sutton, dikur një nga të arratisurit më të kërkuar të Amerikës, u pyet pse ai grabiti bankat, përgjigja e tij ishte jashtëzakonisht e thjeshtë, "Sepse këtu janë paratë".

Kjo është e njëjta përgjigje që mund t'u jepet atyre që pyesin për tendencën në rritje drejt rregullimit në sektorin fintech dhe që besojnë se legjislacioni në rritje mund të dëmtojë inovacionin në këtë fushë. Ja ku janë paratë, prandaj, aksionet janë të larta dhe do të ketë më shumë rregulla. Kjo ka shumë të ngjarë të ndodhë më shpejt se vonë, pasi Michael Hsu, ushtrues detyre i kontrollit të monedhës, tha kohët e fundit. Prandaj, ne mund të presim që pajtueshmëria të jetë në ballë të bisedës, dhe për t'u bërë një prioritet për kapitalistët sipërmarrës, CFO-të dhe palët e tjera të interesuara.

Edhe pse vëllimi i marrëveshjeve fintech globalisht ra nga 63.2 miliardë dollarë në 52.4 miliardë dollarë nga H22022 në H12023, si dhe çmimet e aksioneve të fintech të tregtuara publikisht ranë, duke përfshirë Affirm, Block, PayPal dhe SoFi, megjithatë, për mendimin tim, sektori është larg të qenit i vdekur dhe në fakt, ai ende ka një potencial të jashtëzakonshëm. Së pari, edhe pse tregu fintech i BE-së dhe APAC po tkurrej, tregu i fintech në SHBA përjetoi rritje të madhe nga 28.9 miliardë dollarë në 36.1 dollarë miliardë në të njëjtën periudhë. Së dyti, paralajmërimi është se për të realizuar potencialin fintech, së pari duhet të kuptojmë se rregullat e lojës kanë ndryshuar. Ndërsa disa vite më parë, fokusi kryesor për startup-et e fintech-dhe për kapitalistët sipërmarrës që i mbështetën-ishte përvetësimi i më shumë klientëve, tani, ka një theks në rritje te përfitimi. Dhe ndërsa ka ende segmente të fintech-si DeFi-të cilat ende funksionojnë në një lloj parajse liberale pa shumë rregullore, ekziston një teknologji që besoj se do ta transformojë rrënjësisht industrinë dhe do ta ndihmojë atë të lulëzojë pavarësisht presionit rregullator.

Kjo teknologji është AI, dhe këtu janë shtatë vertikale brenda fintech që, nga këndvështrimi im, ia vlen të shikohen për shkak të potencialit të tyre të madh.

1. Personalizimi

Duke përdorur AI gjeneruese për të vendosur chatbot dhe për të bërë përmirësime si në ndërfaqen e përdoruesit (UI) ashtu edhe në përvojën e përdoruesit (UX), si dhe për të mbledhur vëllime të gjera të dhënash dhe për të zbuluar modele të sakta, kompanitë mund të personalizojnë produktet dhe shërbimet e tyre financiare në mënyrë që ata mund të plotësojë nevojat e një klienti specifik. Kjo është pjesë e një tendence më të madhe që po ndodh nëpër industri, duke pasur parasysh aftësitë fantastike që AI ofron për personalizim.

Le të kujtojmë se paratë janë diçka thellësisht personale, prandaj, aftësia për të ultra-personalizuar produktet dhe shërbimet që ofron një firmë mund të katalizojë ndjeshëm lidhjen e saj me klientët e saj dhe të përmirësojë ndjeshëm normat e konvertimit, të cilat nga ana tjetër rrisin të ardhurat. Bankat dhe institucionet financiare do të ishin, nga këndvështrimi im, më shumë se të gatshme për partneritet me një sipërmarrje që i ndihmon ata të përmbushin këto qëllime.

2. Menaxhimi i rrezikut

AI po ripërcakton plotësisht menaxhimin e rrezikut. Një studim i KPMG identifikoi tre aftësi kryesore zotërohen nga sistemet e inteligjencës artificiale që tani janë duke u integruar nga institucionet financiare, pavarësisht hezitimit të tyre fillestar për të evoluar teknologjikisht. Këto përfshijnë saktësi superiore të parashikimit, procese të përmirësuara të përzgjedhjes së variablave dhe saktësi më të lartë gjatë segmentimit.

Duke përfituar nga këto kapacitete, institucionet financiare mund, për shembull, të kenë një pasqyrë më të qartë të rrezikut të tyre të kredisë dhe ekspozimit të tyre ndaj mospagimit, dhe të marrin vendime më të mira kur përcaktojnë se cilat subjekte janë të denjë për kredi. Gjithashtu, ata mund të përmirësojnë proceset e tyre të zbulimit të mashtrimit, që tashmë i kushton bankave 4.36 dollarë shpenzime për çdo dollar që humbasin. E fundit, por jo më pak e rëndësishme, ato mund të përmirësojnë gjithashtu përputhshmërinë me praktikat si AML (kundër pastrimit të parave) dhe kujdesin e duhur.

3. Automatizimi i thesarit

Bërja e një parashikimi solid të fluksit monetar në një botë të mbushur me pasiguri gjeopolitike dhe ekonomike është një sfidë e frikshme, duke pasur parasysh numrin gjithnjë e më në rritje të variablave që mund të ndikojnë në funksionimin e një biznesi, nga ndërprerjet e zinxhirit të furnizimit për shkak të mbylljes së kufijve te një partner i huaj që përballet me sfida ligjore. për shkak të praktikave të dobëta të punës.

Në të njëjtën kohë, ka gjithnjë e më shumë të dhëna me të cilat kompanitë duhet të merren. Ja ku hyn në lojë AI. Duke integruar teknologjitë e fuqizuara nga AI me sistemet ekzistuese të kompanisë, të tilla si një ERP (Enterprise Resource Planning) dhe një CRM (Menaxhimi i Marrëdhënieve me Klientët), drejtuesit mund të kenë dukshmëri më të qartë dhe parashikime më të sakta me të cilat mund të marrin vendime. AI mund të integrojë të dhënat historike, modelet e tregut dhe sjelljen e klientit për të ofruar parashikime më të mira dhe për të përgatitur një deklaratë proforme të fluksit të parasë. Në të njëjtën kohë, disa detyra të thesarit mund të automatizohen.

Për shembull, nëse një monedhë në të cilën kemi shitje po zhvlerësohet, AI mund të automatizojë një strategji thesari për të mbrojtur atë rrezik. Në mënyrë të ngjashme, me ndihmën e AI, një menaxher financiar mund të dijë nivelet e parave të gatshme që nevojiten për të operuar biznesin dhe të automatizojë investimet afatshkurtra që mund të ofrojnë likuiditet të menjëhershëm dhe të gjenerojnë fitime financiare shtesë për kompaninë.

4. Bankar i hapur, i integruar

Duke qenë se në mënyrë të konsiderueshme më shumë transaksione financiare po kryhen në mënyrë dixhitale, ekziston nevoja për një bankë të hapur dhe të integruar ku të dhënat e një klienti nuk mund të qëndrojnë më ekskluzivisht brenda sistemit të vetë bankës.

Me AI, kompanitë mund t'i bëjnë më të lehta praktikat e menaxhimit financiar duke verifikuar llogaritë e tyre të shumta dhe duke integruar ato të dhëna brenda një platforme të vetme, duke lejuar operacione pa probleme dhe duke u dhënë individëve një pamje tërësore të situatës së tyre financiare.

Për shembull, Plaid, një API e hapur bankare, i mundëson një personi të kryejë transaksione duke lidhur llogaritë e tij në banka të ndryshme – si Interactive Brokers, Bank of America dhe Wise. Disa nga bankat më të mëdha në botë po zbatojnë API të hapura bankare, duke përfshirë Capital One, Barclays dhe Nordea. Duke përfshirë AI, shërbimet e hapura bankare mund të bëhen më të sigurta, për shembull, duke përmirësuar vërtetimin e klientëve, duke parandaluar mashtrimin dhe duke u dhënë përdoruesve njohuri të personalizuara financiare.

5. Bli tani Paguaj më vonë (BNPL-si-shërbim)

Shërbimet Bli Tani Paguaj më vonë po bëhen gjithnjë e më të njohura. Megjithatë, për një kompani ose për një bankë më të vogël, integrimi i këtyre shërbimeve në një platformë mund të jetë i kushtueshëm dhe të zvogëlojë atraktivitetin e saj.

Duke shfrytëzuar kapacitetet e AI, më shumë kompani mund të integrojnë shërbimet BNPL dhe të blejnë ata klientë që nuk kanë mundësinë të paguajnë para në dorë menjëherë. Me AI, bizneset mund të zbulojnë menjëherë pranueshmërinë e një huamarrësi të mundshëm për kredi dhe madje të ofrojnë rekomandime të personalizuara për një përdorues aktiv të BNPL – i cili është në gjendje të mirë – për produktet e ardhshme.

6. Pagesat ndërkufitare

Sipas Bankës Botërore, dërgimi i një remitance kushton afërsisht 6.20% e shumës totale të dërguar. Kjo është e madhe, veçanërisht duke pasur parasysh se shumica e marrësve të remitancave janë të vendosur në vendet në zhvillim. Mendoni për këtë. Ju i dërgoni 100 dollarë një personi të dashur në Nigeri ose në Tajlandë, dhe ata marrin vetëm 94 dollarë. Kjo i prek ata menjëherë dhe kjo është arsyeja pse Banka Botërore ka vendosur objektivin e reduktimit të tyre kostoja totale e remitancave në 3 për qind.

Për ta bërë këtë, fintechs mund të jenë një ndihmë e madhe. Para së gjithash, sepse ata nuk kanë infrastrukturën behemotike të, për shembull, Western Union. Megjithatë, ka ende shumë sfida ligjore dhe rregullatore me të cilat duhet të merren kompanitë e pagesave ndërkufitare, dhe këto mund të optimizohen duke kapitalizuar në përdorimin e AI dhe DeFi. Për shembull, DeFi mund të ndihmojë në uljen e kostove të transaksionit dhe AI ​​mund të ndihmojë në shpërndarjen e teknologjisë globalisht dhe ta bëjë atë pa rrezik dhe plotësisht transparent, gjë që do të ndihmonte fintech-et të ofrojnë një shërbim më të përballueshëm. Ato gjithashtu mund të rrisin sigurinë dhe madje të ndihmojnë me parashikimin e kursit të monedhës për t'i bërë transaksionet ndërkufitare më efikase.

7. Financat sociale

disa studimet tregojnë se ne kemi më shumë gjasa të arrijmë qëllimet tona kur i ndajmë ato me të tjerët. Në financë, kjo ka krijuar një bum të quajtur financa sociale – që të mos ngatërrohet me vertikalen e sipërmarrjes sociale të quajtur gjithashtu kështu – që u lejon njerëzve të kursejnë në bashkëpunim për qëllimet e përbashkëta.

Për shembull, nëse një grup miqsh ka synimin të udhëtojë në Kupën e ardhshme të Botës FIFA, një aplikacion i fuqizuar nga AI mund t'i lehtësojë të gjithë ata që të optimizojnë koston e synuar dhe të ndajnë një llogari specifike për këtë qëllim, ose të integrojnë llogarinë e tyre të kursimeve. në një platformë për të matur progresin. Pastaj, AI mund t'i ndihmojë ata të arrijnë qëllimet e tyre duke identifikuar modele dhe duke u dhënë atyre njohuri rreth sjelljeve të tyre financiare. Kjo rrit gjasat që ata të përmbushin objektivin e tyre të përbashkët financiar.

Ka shumë hapësirë ​​për risitë e drejtuara nga AI në këtë hapësirë, duke përfshirë njoftimet e automatizuara dhe të personalizuara, komunikimin në kohë reale me chatbots AI, transferime të automatizuara bazuar në ciklet e të ardhurave dhe madje edhe robokëshilltarë të fuqizuar nga AI që mund të ndihmojnë anëtarët e ekipit të investojnë paratë e tyre në autopilot që të rritet.

Mendime përfundimtare

Edhe nëse shumë analistë dhe ekspertë po flasin për shkatërrimin e mundshëm të fintech, nga këndvështrimi im, ai nuk ka vdekur. Siç tregojnë shembujt e mësipërm, ka shumë mundësi në fintech dhe për ata që kuptojnë rregullat e reja të lojës, këto mundësi janë më emocionuese se kurrë. Kjo është për shkak se tani, sektori ka më shumë theks në përfitimin sesa në blerjen e tepruar të përdoruesve, gjë që është e mirë për qëndrueshmërinë e përgjithshme të sipërmarrjes. Gjithashtu, me përfshirjen e teknologjive të drejtuara nga AI, sektori fintech mund të përmirësojë përputhjen e tij me rregulloret e reja dhe të ofrojë një nxitje shumë të nevojshme për shumë fusha të industrisë financiare, duke përfshirë menaxhimin e rrezikut, thesarin, financat sociale dhe pagesat ndërkufitare. .