Morgan Stanley prognozează că 200.000 de locuri de muncă din sectorul bancar european vor dispărea până în 2030

Inteligența artificială și închiderea sucursalelor vor elimina aproximativ 200.000 de locuri de muncă în sectorul bancar european până în 2030, potrivit unei analize a Morgan Stanley, raportată de Financial Times (FT), care acoperă 35 de instituții de credit care împreună angajează 2,1 milioane de salariați. Reducerea cu 10% a forței de muncă reprezintă cea mai importantă restructurare a sectorului bancar determinată de inteligența artificială până în prezent.

Reducerea numărului de angajați va lovi cel mai tare în ceea ce băncile numesc “servicii centrale” – operațiuni back-office, managementul riscului și diviziile de conformitate, unde inteligența artificială excelează în automatizarea sarcinilor repetitive. Analisti ai Morgan Stanley notează că multe bănci europene au prevăzut economii de eficiență de până la 30% din inteligența artificială și digitalizare, economii care din ce în ce mai mult se traduc în reduceri de personal, mai degrabă decât realocarea forței de muncă.

Băncile europene au fost supuse unei presiuni constante din partea investitorilor pentru a reduce decalajul de profitabilitate cu rivalii americani. Raportul cheltuieli-venituri la multe bănci continentale rămâne încă ridicat, în special în Franța și Germania, unde protecția muncii face reducerile de personal mai complexe.

Băncile deja în mișcare

Banca olandeză ABN Amro a devenit un pionier, anunțând planuri în noiembrie de a reduce 5.200 de posturi – aproximativ 24% din forța sa de muncă – până în 2028. Directorul general Marguerite Bérard, prima femeie care conduce instituția, a subliniat inteligența artificială ca fiind centrală pentru transformare. Banca se așteaptă ca posturile din serviciul clienți, operațiuni și prevenirea spălării banilor să scadă cu până la 35% pe măsură ce inteligența artificială preia sarcinile repetitive.

Société Générale a adoptat o poziție la fel de agresivă. Directorul general Slawomir Krupa a declarat în martie că “nimic nu este sfânt” în timp ce banca franceză își țintește baza de costuri ridicată, punând cheltuielile pentru tehnologia informației și consultanții externi în linia de foc. Între timp, BNP Paribas avansează integrarea inteligenței artificiale, urmărind să reducă timpul de aprobare a ipotecilor până la începutul anului 2026.

Schimbarea se extinde dincolo de Europa continentală. UBS a instruit 250 de directori seniori la Universitatea Oxford pe tema conducerii inteligenței artificiale, semnalând că impactul tehnologiei va remodela structurile de management, nu doar rolurile operaționale.

Decalajul de abilități se lărgește

Tranzitia forței de muncă creează câștigători alături de perdanți. În timp ce 200.000 de posturi sunt eliminate în roluri repetitive, lucrătorii cu abilități de inteligență artificială primesc salarii cu 56% mai mari decât cei fără astfel de abilități, potrivit cercetărilor din industrie. Noi posturi în etica inteligenței artificiale, supraveghere și implementare strategică apar chiar și pe măsură ce rolurile tradiționale de back-office dispar.

Acestă bifurcație reflectă tendințe mai largi în adoptarea inteligenței artificiale la nivelul întreprinderilor. Companiile care implementează instrumente de automatizare a fluxului de lucru și instrumente de automatizare a proceselor robotice constată că tehnologia înlocuiește anumite funcții, dar creează și cerere pentru lucrători care pot gestiona și optimiza aceste sisteme.

Conor Hillery, co-director general al JPMorgan Chase pentru Europa, Orientul Mijlociu și Africa, a avertizat că băncile riscă să piardă expertiza de bază în goana pentru automatizare. “În cursa către inteligența artificială, trebuie să evităm să pierdem contactul cu fundamentul”, a avertizat Hillery, subliniind preocupările că personalul junior poate nu va dezvolta niciodată abilitățile de bază dacă inteligența artificială preia analiza de nivel de intrare.

Ce urmează

Prognoza Morgan Stanley subliniază o transformare deja în desfășurare. Băncile europene nu mai dezbat dacă să implementeze inteligența artificială – ele concurează să o facă mai repede decât concurenții, gestionând în același timp implicațiile sociale și de reglementare.

Regulatorii și grupurile de lucru au cerut adoptarea responsabilă a inteligenței artificiale, strategii de forță de muncă transparente și colaborare între bănci, factori de decizie politică și instituții de învățământ. Mizele se extind dincolo de băncile individuale: o automatizare necontrolată ar putea crea provocări sociale mai largi în țările în care sectorul bancar reprezintă un sector de angajare semnificativ.

Pentru sectorul serviciilor financiare, următorii cinci ani vor testa dacă inteligența artificială poate livra economiile de eficiență promise fără a compromite cunoașterea instituțională. Investițiile în infrastructura de inteligență artificială care curg în sector sugerează că băncile pariază că răspunsul este da. Întrebarea dacă lucrătorii displaçați de această tranziție pot găsi un punct de sprijin în economia augmentată de inteligență artificială rămâne o întrebare deschisă – una pe care factorii de decizie politici europeni vor fi obligați să o răspundă pe măsură ce reducerile de personal încep.