Mauricio Vergara, CEO și Co-Fondator al Kapwork – Seria de Interviuri

Mauricio Vergara, CEO și Co-Fondator al Kapwork, supraveghează operațiunile, vânzările și marketingul companiei. Ca fost proprietar al unei afaceri mici, el a experimentat pe propria piele presiunea pe care o reprezintă plățile întârziate pentru companiile în creștere. Mai târziu, în timpul șederii sale la Google (GOOGL ) și Unity, el a văzut cum plățile întârziate au afectat negativ creatorii, împiedicându-i să se dezvolte. Motivat să găsească o soluție mai bună, el a început să exploreze acest spațiu – realizând rapid cât de limitate sunt opțiunile de finanțare pentru afacerile mici și cât de dificil este pentru finanțatori să le susțină eficient.

Acest lucru a condus la crearea Kapwork, o platformă care simplifică finanțarea bazată pe active prin conectarea companiilor cu furnizorii de capital prin intermediul unei experiențe transparente și fără fricțiuni. Proiectată pentru a sprijini următoarea generație de antreprenori, Kapwork ajută companiile să crească în condițiile lor.

Ce v-a inspirat să începeți Kapwork, și cum a influențat experiența dvs. ca proprietar al unei afaceri mici în Columbia viziunea dvs. pentru transformarea industriei de factoring?

Am condus odată un restaurant și o afacere de catering în Columbia. Până în ziua de azi, îmi amintesc când primul client a intrat pe ușă și m-am gândit la mine însumi: “este aici pentru că am ceva de oferit. Ceva care adaugă valoare.” A fost o experiență atât de surreală, pe care am validat-o ulterior la Google.

Lucrând direct cu dezvoltatori de aplicații și jocuri, am realizat cât de mult îmi place să ajut oamenii care pot crea ceva din nimic. Dezvoltatorii, la fel ca proprietarii de afaceri mici, sunt meșterii și meștarii epocii moderne, și pentru mine, nu există nimic mai satisfăcător decât a ajuta pe cei care creează valoare, generează bogăție. De aceea am început Kapwork împreună cu Pete Thomas. A existat un întreg sector, esențial pentru economia noastră, care a fost în mare măsură ignorat de tehnologie. Inteligența artificială a deblocat oportunități atât de mari pentru transformare, de ce să lăsăm în urmă vreo frontieră? Este o problemă atât de densă, și am fost atras să încerc să construiesc o companie de la zero. Așa cum spune Peter Thiel în Zero to One: “O companie este cea mai mare întreprindere asupra căreia poți avea stăpânire definitivă”.

Ați descris factoringul de facturi ca o linie de salvare pentru afacerile mici. Cum arată această linie de salvare astăzi, și cum o rescrie Kapwork?

Fluxul de numerar este linia de salvare pentru afacerile mici, și fără factoringul care să le ofere acest lucru, multe dintre aceste companii ar intra în faliment. În tranzacțiile B2B, este obișnuit să vezi termene de plată prelungite de 30 până la 90 de zile. Imaginați-vă că sunteți la mila marilor corporații, așteptând să fiți plătiți pentru servicii și produse pe care le-ați livrat deja. Fără factoring care să ofere capitalul de lucru necesar, aceste afaceri nu pot crește și, în unele cazuri, pot intra chiar în faliment. Factoringul a existat timp de peste 100 de ani pentru a acoperi aceste goluri, cumpărând facturi și furnizând capital, dar nu s-a extins încă. Este un proces foarte manual, riscant și care necesită mult timp pentru mii de factori din întreaga lume.

Kapwork a fost creat pentru a reforma aceste operațiuni; punem inteligența artificială și automatizarea la lucru pentru a accelera fluxurile de lucru, a reduce erorile și a extinde mai eficient. Acest lucru înseamnă mai mulți bani care ajung la afaceri. Factoringul ajută afacerile să prospere, iar Kapwork ajută factorii și afacerile mici care se bazează pe ei.

Platforma Kapwork include un agent de inteligență artificială care se auto-vindecă. Cum funcționează acest lucru în termeni practici, și cum îmbunătățește procesul de factoring?

Kapwork funcționează prin implementarea de agenți pe o mulțime de portale de furnizori pentru a extrage și popula date. În mod tradițional, aceste tipuri de automatizări sunt greu de construit și foarte scumpe pentru a fi menținute online, atunci când ceva se schimbă în portalul web, de exemplu. În acest caz, întregul proces creează mai multe probleme decât beneficii și aruncă în discuție fiabilitatea. Trebuia să dezvoltăm o abordare pentru a preveni acest lucru.

Când spunem că agenții noștri de inteligență artificială sunt “auto-vindecători”, înseamnă că atunci când un agent Kapwork existent experimentează o eroare fatală din cauza unei schimbări externe care îl împiedică să-și atingă scopul, același agent poate invoca un proces de inteligență artificială pentru a evalua ce s-a schimbat și a indica cum trebuie modificat sau înlocuit pentru a continua să funcționeze din nou. Această capacitate este ceea ce ne oferă durabilitatea Kapwork, întotdeauna extragem datele necesare. Când abordarea noastră actuală se întrerupe din cauza unei schimbări a site-ului web, nu revenim și nu găsim o nouă abordare, în schimb, lăsăm inteligența artificială să o facă în mod automat pentru noi.

Care au fost cele mai mari obstacole tehnice în construirea unei platforme de inteligență artificială care integrează peste 4.000 de portale de furnizori și sisteme financiare?

Primul obstacol tehnic major este acela că majoritatea sistemelor de management al furnizorilor (VMS) nu oferă API-uri, astfel încât agenții de inteligență artificială Kapwork au trebuit să fie proiectați pentru a naviga pe interfețele identice VMS pe care le utilizează oamenii. Aceste interfețe pot fi nefiabile atunci când vine vorba de automatizarea extragerii datelor, cu unele schimbându-și forma și funcția la fiecare câteva luni, astfel încât am trebuit să dezvoltăm un sistem robust de corecție a erorilor în cadrul nostru agentic, pentru ca agenții Kapwork să rămână durabili, în ciuda mediului inerent nefiabil, și să poată aborda erorile în mod eficient.

Al doilea obstacol tehnic major este acela că fiecare VMS este diferit. Deși debitorii care utilizează Ariba și Coupa oferă, în general, aceeași interfață de utilizator pentru extragerea datelor, mii de alți debitori din “coada lungă” nu urmează niciun standard de interfață și prezintă datele necesare în moduri neintuitive și incomode. Pentru a rămâne eficienți, am trebuit să dezvoltăm un sistem agentic de inteligență artificială care să poată explora orice portal pe care nu l-a văzut anterior și să determine rapid de unde să obțină datele necesare și cum să scrie un program fiabil pentru a le obține.

În cele din urmă, lipsa API-urilor a făcut ca determinarea protocolului de gestionare a parolelor pentru a facilita automatizarea să fie un obstacol tehnic incredibil de dificil. Finanțarea neconvențională este, în general, vinovată de o igienă slabă a parolelor. Adesea vedem multiple părți care împărtășesc diverse credențiale de cont pentru a dovedi unele altora că părțile și contrapărțile stochează datele corecte în sistemele corecte. Astfel, atunci când vine vorba de a ajuta această industrie să automatizeze verificarea datelor la scară, definirea protocolului de securitate conform și promovarea celor mai bune practici a necesitat multă cercetare și discuții cu operatorii care lucrează în acest domeniu.

Cum folosește Kapwork inteligența artificială pentru a verifica facturile în câteva secunde – ceea ce obișnuia să dureze 1-2 zile de efort manual?

Deoarece agenții de inteligență artificială Kapwork lucrează concomitent, de exemplu, extrăgând date din 20 de portale simultan, putem verifica datele facturilor la scară. Datele pot fi populate, de asemenea, în mod automat într-un tablou de bord centralizat pentru o vedere cuprinzătoare a pipeline-ului. Acest lucru este în contrast cu majoritatea echipelor financiare din domeniul verificării, în care o persoană poate intra doar într-un portal odată, găsi datele necesare, le descărca, iese, se conectează din nou pentru următorul client etc. și procedează la următorul VMS atunci când termină cu primul. Până în prezent, oamenii făceau toată această muncă manual, în mod serial, ceea ce putea dura zile pentru a finaliza.

Ce fel de capacitate de validare a datelor sau de detectare a fraudei oferă sistemul dvs. de inteligență artificială, și cum se compară cu abordările tradiționale?

În ceea ce privește detectarea fraudei, Kapwork descrie capacitatea noastră unică ca “detectare a anomaliilor”. Nu aplicăm în prezent nicio inteligență artificială specială pentru această problemă, ci ne bazăm pe faptul că agregarea datelor de către agenții de inteligență artificială Kapwork construiește în mod natural modele de comportament ale modului în care două companii fac afaceri împreună, care sunt gamele de valori pentru lucruri precum suma și data scadentă, și dacă există întotdeauna o comandă asociată cu o creanță. Pe măsură ce se stabilesc modelele în timp, Kapwork poate detecta posibile fraude prin arătarea unei tranzacții recente sau a unui set de tranzacții care se situează în afara gamei ceea ce se consideră “comportament normal de afaceri” și avertizează clientul. Multe dintre acestea ar putea fi ratate de ochiul uman și de procesele normale. Este o zonă de explorare și suntem încântați să facem mai mult aici în viitor.

Care este rolul inteligenței artificiale în îmbunătățirea fluxului de tranzacții și a ratelor de conversie pentru cumpărătorii de facturi pe platforma dvs.?

Un factor obișnuit are nevoie de una până la trei luni pentru a aproba un vânzător de facturi. În acest timp, vânzătorul rămâne disperat pentru numerar, în timp ce factorul ține capitalul inactiv la bancă. Kapwork verifică instantaneu datele facturilor, extrăgând înregistrări direct din sistemele debitorilor și livrând o “imagine a contabilității” verificată care permite echipelor de credit să aprobe sau să respingă facilitățile de creanță în zile, nu luni. Sistemul permite, de asemenea, factorilor să verifice facturile de la baza lor de clienți existentă mai frecvent, fără a asuma personal suplimentar, permițându-le să deployeze capitalul mai rapid.

Ați deținut roluri de conducere la Google și Unity. Care sunt lecțiile din Big Tech care v-au ajutat atunci când ați trecut la viața de startup la Kapwork?

În trei moduri. M-a ajutat să realizez că nu vreau să petrec mai mult timp privind cum se usucă vopseaua, m-a format ca lider și mi-a dat încrederea să realizez că pot să încerc și să rezolv orice problemă.

În cuvintele lui Marc Randolph, “totul este solvabil dacă ești dispus să începi și să rezolvi”. Când am lucrat la Google și Unity, adesea am simțit sindromul impostorului. Venind dintr-un mediu mai umil decât cel al colegilor mei, adesea de la Ivy League, îmi puneam la îndoială valoarea, dar Google m-a învățat că, dacă eram acolo, era pentru un motiv. Pe măsură ce am progresat în carieră, am câștigat încrederea de a ști că, chiar dacă nu știu cum să fac ceva, tot ce trebuie să fac este să încep. Cu timpul, poți să rezolvi orice problemă.

Google m-a format și ca lider. M-a învățat că nimic nu se extinde mai rapid decât a obține oameni care cred într-o viziune clară. M-a ajutat să înțeleg ce este necesar pentru a crea un mediu sănătos în care toată lumea poate-și exprima opinia fără teama de răzbunare. Nimic nu ajută o companie să crească mai rapid decât o echipă de oameni inteligenți și proactivi, uniți în jurul unei viziuni, care sunt dispuși să-și pună în discuție gândirea și să se angajeze.

În cele din urmă, Big Tech m-a ajutat să realizez că nu vreau să mai privesc cum se usucă vopseaua. Există atâtea ierarhii și interese încorporate, încât este întotdeauna greu să contestați status quo-ul. Sistemele existente sunt proiectate pentru a reduce riscul și, în unele cazuri, duc la faptul că angajații sunt mai preocupați de a semnala munca bună pe care o fac decât de a face munca în sine. Nu voiam să am asta în viața mea, mai ales când vezi lumea mișcându-se cu viteza luminii, cu toate dezvoltările recente în domeniul inteligenței artificiale.

Ce este viziunea dvs. despre modul în care inteligența artificială va transforma în continuare industria serviciilor financiare – în special în segmentele de afaceri mici slab deservite?

Heterogenitatea este bună pentru societate și rea pentru industria de împrumuturi. Găsesc fascinant modul în care diversitatea dintre afacerile mici face dificilă găsirea de soluții de capital de lucru.

Ceea ce face afacerile mici atât de speciale, le face dificil să crească. Doar gândiți-vă la diversitatea afacerilor mici. Pe de o parte, aveți un angrosist de hardware de familie și, pe de altă parte, o brutărie artizanală. Ambele sunt excelente, deoarece contribuie în mod unic, dar modul în care acestea sunt conduse și operate este complet diferit. Varietatea de industrii, financiare și modele de afaceri face extrem de dificil pentru creditorii să ia decizii despre ele și pentru afacerile mici să navigheze peisajul. Cum evaluați afaceri diverse fără a aplica o abordare standardizată? Inteligența artificială a fost un instrument pentru a acoperi această lacună de mult timp, dar a fost întotdeauna costisitoare.

În opinia mea, ceea ce este cel mai interesant este faptul că, în sfârșit, are sens economic să construim soluții pentru a aborda aceste provocări. Inteligența artificială mai accesibilă va face posibilă pentru industria financiară să construiască soluții pentru o industrie a afacerilor mici fragmentată și eterogenă.

Mulțumim pentru acest interviu minunat, cititorii care doresc să afle mai multe despre Kapwork pot vizita Kapwork.