Mauricio Vergara, CEO & Co-Fondator al Kapwork – Seria de Interviuri

Mauricio Vergara, CEO și Co-Fondator al Kapwork, supraveghează operațiunile, vânzările și marketingul companiei. Ca fost proprietar al unei mici afaceri, el a experimentat pe propria piele presiunea pe care o reprezintă plățile întârziate pentru companiile în creștere. Mai târziu, în timpul șederii sale la Google și Unity, el a văzut cum plățile întârziate afectează negativ creatorii, împiedicându-i să se dezvolte. Motivat să găsească o soluție mai bună, el a început să exploreze acest spațiu – realizând rapid cât de limitate sunt opțiunile de finanțare pentru mici afaceri și cât de dificil este pentru finanțatori să le sprijine în mod eficient.

Acest lucru a condus la crearea Kapwork, o platformă care simplifică finanțarea bazată pe active prin conectarea companiilor cu furnizorii de capital prin intermediul unei experiențe transparente și lipsite de dificultăți. Proiectată pentru a sprijini următoarea generație de antreprenori, Kapwork ajută companiile să crească în condițiile lor.

Ce v-a inspirat să începeți Kapwork, și cum a influențat experiența dvs. ca proprietar al unei mici afaceri în Columbia viziunea dvs. asupra transformării industriei de factoring?

Am condus odată un restaurant și o afacere de catering în Columbia. Până în ziua de azi, îmi amintesc când primul client a intrat pe ușă și m-am gândit la mine însumi: “el este aici pentru că am ceva de oferit. Ceva care adaugă valoare.” A fost o experiență atât de surreală, pe care am validat-o ulterior la Google.

Lucrând direct cu dezvoltatori de aplicații și jocuri, mi-am dat seama cât de mult îmi place să ajut oamenii care pot crea ceva din nimic. Dezvoltatorii, la fel ca proprietarii de mici afaceri, sunt meșterii și femeile epocii moderne, și pentru mine, nu există nimic mai satisfăcător decât să ajut pe cei care creează valoare, generează bogăție. De aceea am început Kapwork împreună cu Pete Thomas. A existat un întreg sector, esențial pentru economia noastră, care a fost în mare măsură ignorat de tehnologie. Inteligența artificială a deblocat atâtea oportunități de transformare, de ce să lăsăm în urmă vreo frontieră? Este o problemă atât de densă, și am fost atras să încerc să construiesc o companie de la zero. Așa cum spune Peter Thiel în Zero to One: “O companie este cea mai mare întreprindere asupra căreia poți avea stăpânire deplină”.

Ați descris factoringul de facturi ca o linie de salvare pentru mici afaceri. Ce arată această linie de salvare astăzi, și cum o rescrie Kapwork?

Fluxul de numerar este linia de salvare pentru mici afaceri, și fără factoring, care le oferă acest flux, multe dintre aceste companii ar intra în faliment. În B2B, este obișnuit să vezi termene de plată prelungite de 30 până la 90 de zile. Închipuiți-vă că sunteți la mila marilor corporații, așteptând să fiți plătiți pentru servicii și produse pe care le-ați livrat deja. Fără factoring, care oferă capitalul de lucru necesar, aceste afaceri nu pot crește și, în unele cazuri, pot intra chiar în faliment. Factoringul a existat timp de peste 100 de ani pentru a acoperi aceste goluri, cumpărând facturi și oferind capital, dar nu s-a extins încă. Este un proces foarte manual, riscant și care necesită mult timp pentru mii de factori din întreaga lume.

Kapwork a fost creat pentru a reforma aceste operațiuni; folosim inteligență artificială și automatizare pentru a accelera fluxurile de lucru, a reduce erorile și a extinde mai eficient. Acest lucru înseamnă mai mulți bani care ajung la afaceri. Factoringul ajută afacerile să prospere, iar Kapwork ajută factorii și micii antreprenori care se bazează pe ei.

Platforma Kapwork include un agent de inteligență artificială auto-vindecător. Puteți explica ce înseamnă acest lucru în termeni practici și cum îmbunătățește procesul de factoring?

Kapwork funcționează prin implementarea de agenți pe o mulțime de portaluri de furnizori pentru a extrage și popula date. În mod tradițional, aceste tipuri de automatizări sunt greu de construit și foarte costisitoare de menținut online, atunci când ceva se schimbă în portalul web, de exemplu. În acest caz, întregul proces creează mai multe probleme decât beneficii și aruncă în discuție fiabilitatea. Am trebuit să dezvoltăm o abordare pentru a preveni acest lucru.

Când spunem că agenții noștri de inteligență artificială sunt “auto-vindecători”, înseamnă că atunci când un agent Kapwork existent întâmpină o eroare fatală din cauza unei schimbări externe care îl împiedică să-și atingă scopul, același agent poate invoca un proces de inteligență artificială pentru a evalua ce s-a schimbat și a indica cum trebuie modificat sau înlocuit pentru a continua să funcționeze din nou. Această capacitate este ceea ce oferă Kapwork durabilitate, întotdeauna extrăgem datele necesare. Când abordarea noastră actuală se întrerupe din cauza unei schimbări a site-ului web, nu revenim și nu găsim o nouă abordare, în schimb, lăsăm inteligența artificială să o facă în mod automat.

Care au fost cele mai mari obstacole tehnice în construirea unei platforme de inteligență artificială care se integrează cu peste 4.000 de portaluri de furnizori și sisteme financiare?

Primul obstacol tehnic major este acela că majoritatea sistemelor de management al furnizorilor (VMS) nu oferă API-uri, astfel încât agenții Kapwork AI au trebuit să fie proiectați pentru a naviga interfețele identice VMS pe care le utilizează oamenii. Aceste interfețe pot fi nefiabile atunci când vine vorba de automatizarea extragerii datelor, cu unele schimbând formă și funcție la fiecare câteva luni, astfel încât am trebuit să dezvoltăm un sistem robust de corectare a erorilor în cadrul nostru agentic pentru a menține agenții Kapwork durabili, în ciuda mediului inerent nefiabil, și pentru a aborda erorile în mod eficient.

Al doilea obstacol tehnic major este acela că fiecare VMS este diferit. Deși debitorii care utilizează Ariba și Coupa oferă, în general, aceeași interfață de utilizator pentru extragerea datelor, mii de alți debitori din “coada lungă” nu urmează niciun standard de interfață și prezintă datele necesare finanțatorilor în moduri neintuitive și incomode. Pentru a rămâne eficienți, am trebuit să dezvoltăm un sistem agentic de inteligență artificială care să poată explora orice portal pe care nu l-a văzut anterior și să descopere rapid unde să obțină datele necesare și cum să scrie un program fiabil pentru a le obține.

În cele din urmă, lipsa API-urilor a făcut ca stabilirea protocolului de gestionare a parolelor pentru a facilita automatizarea să fie un obstacol tehnic incredibil de dificil. Finanțarea neconvențională este, în general, vinovată de o igienă slabă a parolelor. Adesea vedem multiple părți care împărtășesc diverse credențiale de cont pentru a dovedi unele altora că părțile și contrapărțile stochează datele corecte în sistemele corecte. Astfel, atunci când vine vorba de a ajuta această industrie să automatizeze verificarea datelor la scară, definirea protocolului de securitate conform și promovarea celor mai bune practici a necesitat multă cercetare și discuții cu operatorii care lucrează în acest domeniu.

Cum folosește Kapwork inteligența artificială pentru a verifica facturile în secunde – ceea ce obișnuia să dureze 1-2 zile de efort manual?

Deoarece agenții Kapwork AI lucrează concomitent, de exemplu, extrăgând date din 20 de portaluri simultan, putem verifica datele facturilor la scară. Datele pot fi, de asemenea, populate automat într-un tablou de bord centralizat pentru o vedere cuprinzătoare a pipeline-ului. Acest lucru se diferențiază de majoritatea echipelor financiare care se ocupă de verificare astăzi, în care o persoană poate intra doar într-un portal odată, găsi datele necesare, le descărca, iese și apoi se conectează la următorul client, etc., și procedează la următorul VMS atunci când termină cu primul. Până în prezent, oamenii făceau toată această muncă manual, în mod serial, ceea ce necesita zile pentru a finaliza un singur volum de confirmări.

Ce fel de capacități de validare a datelor sau de detectare a fraudei oferă sistemul dvs. de inteligență artificială, și cum se compară cu abordările tradiționale?

În ceea ce privește detectarea fraudei, Kapwork descrie capacitatea noastră unică ca “detectare a anomaliilor”. Nu aplicăm în prezent nicio inteligență artificială specială pentru această problemă, ci ne bazăm pe faptul că agregarea datelor de către agenții Kapwork AI construiește în mod natural modele de cum fac două companii afaceri împreună, ce sunt valorile pentru lucruri precum suma și data scadenței, și dacă există întotdeauna o comandă de achiziție asociată cu o creanță. Pe măsură ce se stabilesc modelele în timp, Kapwork poate detecta posibile fraude prin arătarea unei tranzacții recente sau a unui set de tranzacții care se situează în afara gamei ceea ce se consideră “afaceri normale” și avertizează clientul. Multe dintre acestea ar putea fi ratate de ochiul uman și de procesele normale. Este o zonă de explorare și suntem entuziasmați să facem mai mult aici în viitor.

Care este rolul inteligenței artificiale în îmbunătățirea fluxului de tranzacții și a ratelor de conversie pentru cumpărătorii de facturi de pe platforma dvs.?

Un factor obișnuit are nevoie de una până la trei luni pentru a aproba un vânzător de facturi. În acest timp, vânzătorul rămâne disperat pentru numerar, în timp ce factorul ține capitalul inactiv la bancă. Kapwork verifică instantaneu datele facturilor, extrăgând înregistrări direct din sistemele debitorilor și livrând o “imagine a contabilității” verificată care permite echipelor de credit să aprobe sau să refuze facilitățile de creanțe în zile, nu luni. Sistemul permite, de asemenea, factorilor să verifice facturile de la baza lor de clienți existenți mai frecvent, fără a asuma personal suplimentar, permițându-le să deployeze capitalul mai rapid.

Ați deținut roluri de conducere la Google și Unity. Care sunt lecțiile din Big Tech care v-au ajutat atunci când ați trecut la viața de startup la Kapwork?

În trei moduri. M-a ajutat să realizez că nu vreau să petrec mai mult timp privind cum se usucă vopseaua, m-a format ca lider și mi-a dat încrederea să realizez că pot încerca și să găsesc soluții.

În cuvintele lui Marc Randolph, “totul este soluționabil dacă sunteți dispus să începeți și să găsiți o soluție.” Când am lucrat pentru prima dată la Google și Unity, adesea am simțit sindromul impostorului. Venind dintr-un mediu mai umil decât colegii mei, adesea de la universități de elită, îmi puneam la îndoială valoarea mea, dar Google m-a învățat că, dacă eram acolo, era pentru un motiv. Pe măsură ce am progresat în carieră, am câștigat încrederea de a ști că, chiar dacă nu știu cum să fac ceva, tot ce trebuie să fac este să încep. Cu timpul, poți întotdeauna găsi o soluție.

Google m-a format și ca lider. M-a învățat că nimic nu se extinde mai rapid decât obținerea sprijinului oamenilor pentru o viziune clară în care cred. M-a ajutat, de asemenea, să înțeleg ce este necesar pentru a crea un mediu sănătos în care toată lumea poate-și exprima opinia fără teama de represalii. Nimic nu ajută o companie să crească mai rapid decât o echipă de indivizi proactivi, inteligenți, care se reunesc în jurul unei viziuni pe care o cred și care sunt dispuși să-și pună la încercare gândirea și să se angajeze.

În cele din urmă, Big Tech m-a ajutat să realizez că nu vreau să mai privesc cum se usucă vopseaua. Există atâtea ierarhii și interese încorporate, încât este întotdeauna greu să contestați status quo-ul. Sistemele existente sunt proiectate pentru a reduce riscul și, în unele cazuri, duc la faptul că angajații sunt mai preocupați de a semnala munca bună pe care o fac decât de a face munca în sine. Nu vreau să mai trăiesc așa, mai ales când vezi lumea mișcându-se cu viteza luminii, cu toate dezvoltările recente în domeniul inteligenței artificiale.

Care este viziunea dvs. asupra modului în care inteligența artificială va transforma în continuare industria serviciilor financiare – în special în segmentele de mici afaceri slab deservite?

Heterogenitatea este bună pentru societate și rea pentru industria de împrumuturi. Găsesc fascinant modul în care diversitatea printre mici afaceri face dificilă găsirea soluțiilor de capital de lucru.

Ceea ce face micii afaceri deosebite, face și dificilă creșterea lor. Doar gândiți-vă la diversitatea micilor afaceri. Pe de o parte, aveți un angrosist de hardware de familie și, pe de altă parte, o patiserie artizanală. Ambele sunt excelente în felul lor, dar modul în care sunt conduse și operate este complet diferit. Varietatea de industrii, financiare și modele de afaceri face extrem de dificilă pentru creditorii să ia o decizie cu privire la ele și, pentru micii antreprenori, să navigheze peisajul. Cum puteți evalua afaceri diverse fără o abordare unică? Inteligența artificială a fost un instrument pentru a acoperi această lacună de mult timp, dar a fost întotdeauna costisitoare.

În opinia mea, ceea ce este cel mai interesant este că, în sfârșit, are sens din punct de vedere economic să construim soluții pentru a aborda aceste provocări. Inteligența artificială mai accesibilă va face posibilă pentru industria financiară să construiască soluții pentru o industrie a micilor afaceri extrem de fragmentată și eterogenă.

Mulțumim pentru acest interviu excelent. Citiitorii care doresc să afle mai multe despre Kapwork ar trebui să viziteze site-ul nostru.