Cum îmbunătățește Inteligența Artificială (AI) sectorul financiar: 7 industrii promițătoare bazate pe AI de urmărit

Când Willie Sutton, unul dintre cei mai căutați fugari din America, a fost întrebat de ce a jefuit bănci, răspunsul său a fost remarcabil de simplu: “Pentru că acolo este bani.”

Acesta este același răspuns pe care l-ar putea da cei care se întreabă despre tendința crescândă de reglementare în sectorul financiar, și care cred că o legislație în creștere ar putea dăuna inovației în domeniu. Acolo este bani, deci mizele sunt mari, și vor exista mai multe reglementări. Acest lucru se va întâmpla probabil mai devreme decât mai târziu, așa cum a declarat recent Michael Hsu, Comisar interimar al Circulației, a spus recent. Prin urmare, ne putem aștepta ca conformitatea să fie în centrul discuției, și să devină o prioritate pentru capitaliștii de risc, directorii financiari și alți stakeholderi deopotrivă.

Deși volumul tranzacțiilor financiare la nivel global a scăzut de la 63,2 miliarde la 52,4 miliarde de dolari de la H22022 la H12023, precum și prețurile acțiunilor băncilor publice financiare au scăzut, inclusiv Affirm, Block, PayPal și SoFi, totuși, în opinia mea, sectorul nu este deloc mort și, în fapt, încă are un potențial imens. În primul rând, chiar dacă piața financiară a UE și APAC a scăzut, piața financiară a SUA a înregistrat o creștere puternică de la 28,9 miliarde la 36,1 miliarde în aceeași perioadă. În al doilea rând, avertismentul este că, pentru a-și realiza potențialul, trebuie să înțelegem că regulile jocului s-au schimbat. În timp ce, în urmă cu câțiva ani, principala preocupare pentru startup-urile financiare și pentru capitaliștii de risc care le-au sprijinit a fost să atragă mai mulți clienți, acum există o accentuare crescândă pe profitabilitate. Și, deși există încă segmente de finanțe, cum ar fi DeFi, care încă operează într-o paradis liberal fără prea multe reglementări, există o tehnologie pe care o cred că va transforma radical industria și o va ajuta să prospere, în ciuda presiunii reglementare.

Această tehnologie este Inteligența Artificială (AI), și iată șapte verticale din sectorul financiar care, din perspectiva mea, merită urmărite datorită potențialului lor enorm.

1. Personalizare

Prin utilizarea Inteligenței Artificiale generative pentru a implementa chatbot-uri și a face îmbunătățiri atât la interfața de utilizator (UI), cât și la experiența utilizatorului (UX), precum și pentru a colecta volume extinse de date și a detecta modele precise, companiile pot personaliza produsele și serviciile financiare astfel încât să îndeplinească nevoile specifice ale unui client. Acesta face parte dintr-o tendință mai largă care are loc în toate industriile, dată fiind capacitatea fantastică a Inteligenței Artificiale de a oferi personalizare.

Să ne amintim că banii sunt ceva profund personal, deci, a putea ultra-personaliza produsele și serviciile pe care o firmă le oferă poate cataliza considerabil legătura sa cu clienții și poate îmbunătăți semnificativ ratele de conversie, ceea ce, la rândul său, îmbunătățește veniturile. Băncile și instituțiile financiare ar fi, din perspectiva mea, mai mult decât dispuse să colaboreze cu o întreprindere care le ajută să își atingă aceste obiective.

2. Managementul riscului

Inteligența Artificială redefinește complet managementul riscului. Un studiu realizat de KPMG a identificat trei capacități cheie deținute de sistemele de Inteligență Artificială care sunt acum integrate de instituțiile financiare, în ciuda reticenței inițiale de a evolua tehnologic. Acestea includ o acuratețe superioară a previziunilor, procese îmbunătățite de selectare a variabilelor și o precizie mai mare la segmentare.

Profitând de aceste capacități, instituțiile financiare pot, de exemplu, avea o imagine mai clară a riscului de credit și a expunerii la default și pot lua decizii mai bune atunci când determină care subiecți sunt vrednici de credit. De asemenea, pot îmbunătăți procesele de detectare a fraudelor, care costă deja băncilor 4,36 dolari în cheltuieli pentru fiecare dolar pierdut. În cele din urmă, dar nu în ultimul rând, pot îmbunătăți și conformitatea cu practicile precum AML (anti-spălare de bani) și diligența.

3. Automatizarea trezoreriei

Realizarea unei previziuni solide a fluxului de numerar într-o lume plină de incertitudini geopolitice și economice este o provocare, dată fiind creșterea numărului de variabile care ar putea afecta operațiunile unei afaceri, de la perturbările lanțului de aprovizionare cauzate de închiderea frontierelor până la un partener străin care se confruntă cu provocări legale din cauza practicilor de muncă slabe.

În același timp, există mai multe date cu care companiile trebuie să se confrunte. Aici intervine Inteligența Artificială. Prin integrarea tehnologiilor bazate pe Inteligență Artificială cu sistemele existente ale companiei, cum ar fi un sistem de planificare a resurselor întreprinderii (ERP) și un sistem de gestionare a relațiilor cu clienții (CRM), executivii pot avea o vizibilitate mai bună și previziuni mai precise pentru a lua decizii. Inteligența Artificială poate integra date istorice, modele de piață și comportamentul clienților pentru a oferi previziuni mai bune și a pregăti o declarație de flux de numerar pro forma. În același timp, anumite sarcini ale trezoreriei pot fi automatizate.

De exemplu, dacă o monedă în care avem vânzări se devalorizează, Inteligența Artificială poate automatiza o strategie de trezorerie pentru a acoperi acest risc. Similar, cu ajutorul Inteligenței Artificiale, un manager financiar poate ști nivelurile de numerar necesare pentru a opera afacerea și poate automatiza investiții pe termen scurt care pot oferi lichiditate imediată și pot genera beneficii financiare suplimentare pentru companie.

4. Banking deschis și integrat

Având în vedere că se desfășoară mult mai multe tranzacții financiare în mod digital, există nevoia de banking deschis și integrat, în care datele unui client nu mai pot rămâne exclusiv în sistemul băncii.

Cu Inteligența Artificială, companiile pot face practicile de gestionare financiară mai ușoare, verificând conturile multiple și integrând aceste date într-o singură platformă, permițând operațiuni fără întrerupere și oferind indivizilor o imagine holistică a situației financiare.

De exemplu, Plaid, un API de banking deschis, permite unei persoane să efectueze tranzacții prin conectarea conturilor sale de la diferite bănci, cum ar fi Interactive Brokers, Bank of America și Wise. Unele dintre cele mai mari bănci din lume implementează API-uri de banking deschis, inclusiv Capital One, Barclays și Nordea. Prin integrarea Inteligenței Artificiale, serviciile de banking deschis pot fi făcute mai sigure, de exemplu, prin îmbunătățirea autentificării clienților, prevenirea fraudelor și oferirea de insight-uri financiare personalizate utilizatorilor.

5. Cumpără acum, plătește mai târziu (BNPL-ca-serviciu)

Serviciile de cumpărare acum și plată mai târziu devin tot mai populare. Cu toate acestea, pentru o companie sau o bancă mai mică, integrarea acestor servicii într-o platformă poate fi costisitoare și poate reduce atractivitatea.

Prin valorificarea capacităților Inteligenței Artificiale, mai multe companii pot integra servicii de cumpărare acum și plată mai târziu și pot atrage acei clienți care nu au posibilitatea de a plăti cash imediat. Cu Inteligența Artificială, afacerile pot detecta imediat eligibilitatea unui potențial împrumutător pentru credit și pot oferi chiar recomandări personalizate unui utilizator activ de cumpărare acum și plată mai târziu, care este în bună stare.

6. Plăți transfrontaliere

Conform Băncii Mondiale, trimiterea unei remitențe costă aproximativ 6,20% din suma totală trimisă. Acest lucru este enorm, mai ales dacă luăm în considerare că majoritatea destinatarilor de remitențe se află în țări în curs de dezvoltare. Să ne gândim la asta. Trimiteți 100 de dolari unui iubit în Nigeria sau în Thailanda, și ei primesc doar 94 de dolari. Acest lucru îi afectează imediat, și de aceea Banca Mondială și-a propus să reducă costul total al remitențelor la 3 procente.

Pentru a face acest lucru, fintech-urile pot fi de mare ajutor. În primul rând, pentru că nu au infrastructura uriașă a unor companii precum Western Union. Cu toate acestea, există încă multe provocări legale și de reglementare cu care companiile de plăți transfrontaliere trebuie să se confrunte, și acestea pot fi optimizate prin valorificarea Inteligenței Artificiale și a DeFi. De exemplu, DeFi poate ajuta la reducerea costurilor tranzacțiilor, iar Inteligența Artificială poate ajuta la distribuirea tehnologiei la nivel global și la facerea acesteia fără risc și complet transparentă, ceea ce ar ajuta fintech-urile să ofere un serviciu mai accesibil. De asemenea, pot îmbunătăți securitatea și pot asista chiar la previzionarea ratelor valutare pentru a face tranzacțiile transfrontaliere mai eficiente.

7. Finanțe sociale

Unele studii arată că suntem mai predispuși să atingem obiectivele noastre atunci când le împărtășim cu alții. În finanțe, acest lucru a creat o explozie numită finanțe sociale – nu trebuie confundată cu verticala întreprinderilor sociale care poartă același nume – care permite oamenilor să economisească în mod colaborativ pentru obiective comune.

De exemplu, dacă un grup de prieteni are intenția de a călători la următorul Campionat Mondial de Fotbal, o aplicație bazată pe Inteligență Artificială poate facilita tuturor să optimizeze costul țintă și să împărtășească un cont specific pentru acest scop, sau să integreze conturile de economii într-o singură platformă pentru a măsura progresul. Apoi, Inteligența Artificială poate ajuta la atingerea obiectivelor prin identificarea modelelor și oferirea de insight-uri cu privire la comportamentul financiar. Acest lucru crește probabilitatea de a atinge obiectivul financiar comun.

Există mult spațiu pentru inovații bazate pe Inteligență Artificială în acest spațiu, incluzând notificări automate și personalizate, comunicare în timp real cu chatbot-uri bazate pe Inteligență Artificială, transferuri automate bazate pe ciclurile de venit și chiar roboavocați bazati pe Inteligență Artificială care pot ajuta membrii echipei să investească banii în mod automat, pentru a-i face să crească.

Gânduri finale

Chiar dacă mulți analiști și experți vorbesc despre posibila moarte a sectorului financiar, din perspectiva mea, nu este deloc mort. Așa cum arată exemplele de mai sus, există multe oportunități în sectorul financiar, și pentru cei care înțeleg noile reguli ale jocului, aceste oportunități sunt mai interesante decât oricând. Acest lucru se datorează faptului că, în prezent, sectorul are o accentuare mai mare pe profitabilitate decât pe achiziția de utilizatori excesivă, ceea ce este bun pentru sustenabilitatea generală a întreprinderii. De asemenea, prin încorporarea tehnologiilor bazate pe Inteligență Artificială, sectorul financiar poate îmbunătăți conformitatea cu noile reglementări și poate oferi un impuls mult necesar pentru multe domenii ale industriei financiare, incluzând managementul riscului, trezoreria, finanțele sociale și plățile transfrontaliere.