Cum îmbunătățește IA fin-tech-ul: 7 industrii promițătoare bazate pe IA de urmărit

Când Willie Sutton, unul dintre cei mai căutați fugari din America, a fost întrebat de ce a jefuit bănci, răspunsul său a fost remarcabil de simplu, “Pentru că acolo este banul.”

Acesta este același răspuns pe care l-ar putea da celor care întreabă despre tendința crescândă de reglementare în sectorul fin-tech și care cred că o legislație în creștere ar putea dăuna inovației în acest domeniu. Acolo este banul, prin urmare, mizele sunt mari, și vor exista mai multe reglementări. Acest lucru se va întâmpla probabil mai devreme decât mai târziu, așa cum a spus recent Michael Hsu, Comisar interimar al Monedei, a spus recent. Prin urmare, ne putem aștepta ca conformitatea să fie în centrul conversației, și să devină o prioritate pentru capitaliștii de risc, directorii financiari și alți stakeholderi deopotrivă.

Deși volumul tranzacțiilor fin-tech la nivel global a scăzut de la $63,2 miliarde la $52,4 miliarde de la H22022 la H12023, precum și prețurile acțiunilor companiilor fin-tech tranzacționate public, inclusiv Affirm, Block, PayPal și SoFi, cu toate acestea, în opinia mea, sectorul este departe de a fi mort și, în fapt, încă are un potențial imens. Mai întâi, chiar dacă piața fin-tech din UE și APAC s-a contractat, piața fin-tech din SUA a înregistrat o creștere puternică de la 28,9 miliarde la 36,1 miliarde de dolari în aceeași perioadă. În al doilea rând, această observație este că pentru a-și realiza potențialul, trebuie să înțelegem că regulile jocului s-au schimbat. În timp ce, cu câțiva ani în urmă, principala preocupare pentru startup-urile fin-tech – și pentru capitaliștii de risc care le-au sprijinit – a fost să atragă mai mulți clienți, acum există o accentuare crescândă pe profitabilitate. Și, deși există încă segmente de fin-tech – cum ar fi DeFi – care încă operează într-o paradis liberal fără prea multe reglementări, există o tehnologie pe care o cred că va transforma radical industria și o va ajuta să prospere în ciuda presiunii reglementare.

Această tehnologie este IA, și iată șapte verticale din fin-tech care, din perspectiva mea, merită urmărite din cauza potențialului lor enorm.

1. Personalizare

Prin utilizarea IA generativă pentru a implementa chatbot-uri și a face îmbunătățiri atât la interfața cu utilizatorul (UI), cât și la experiența utilizatorului (UX), precum și pentru a colecta volume extinse de date și a detecta modele precise, companiile pot personaliza produsele și serviciile financiare astfel încât să satisfacă nevoile unui client specific. Acesta face parte dintr-o tendință mai largă care are loc în toate industriile, având în vedere capacitățile fantastice pe care IA le oferă pentru personalizare.

Să ne amintim că banii sunt ceva profund personal, prin urmare, capacitatea de a ultra-personaliza produsele și serviciile pe care o firmă le oferă poate cataliza substanțial legătura sa cu clienții și poate îmbunătăți substanțial ratele de conversie, ceea ce, la rândul său, îmbunătățește veniturile. Băncile și instituțiile financiare ar fi, din perspectiva mea, mai mult decât dispuse să colaboreze cu o întreprindere care îi ajută să atingă aceste obiective.

2. Managementul riscului

IA redefinește complet managementul riscului. Un studiu al KPMG a identificat trei capacități cheie deținute de sistemele de inteligență artificială care sunt acum integrate de instituțiile financiare, în ciuda reticenței inițiale de a evolua tehnologic. Acestea includ acuratețea superioară a previziunilor, procese de selecție a variabilelor îmbunătățite și o precizie mai mare la segmentarea.

Prin valorificarea acestor capacități, instituțiile financiare pot, de exemplu, avea o imagine mai clară a riscului de credit și a expunerii la default și pot lua decizii mai bune atunci când determină care subiecți sunt vrednici de credit. De asemenea, pot îmbunătăți procesele de detectare a fraudei, care deja costă băncile 4,36 de dolari în cheltuieli pentru fiecare dolar pierdut. În cele din urmă, dar nu în ultimul rând, pot îmbunătăți conformitatea cu practicile precum AML (anti-spălare de bani) și diligența.

3. Automatizarea trezoreriei

Realizarea unei previziuni solide a fluxului de numerar într-o lume plină de incertitudini geopolitice și economice este o provocare descurajantă, având în vedere numărul tot mai mare de variabile care ar putea afecta operațiunile unei afaceri, de la perturbările lanțului de aprovizionare din cauza închiderii frontierelor până la un partener străin care se confruntă cu provocări legale din cauza unor practici de muncă slabe.

În același timp, există din ce în ce mai multe date cu care companiile trebuie să se ocupe. Aici intervine IA. Prin integrarea tehnologiilor bazate pe IA cu sistemele existente ale companiei, cum ar fi un sistem de planificare a resurselor întreprinderii (ERP) și un sistem de management al relațiilor cu clienții (CRM), executivii pot avea o vizibilitate mai clară și previziuni mai precise cu care să ia decizii. IA poate integra date istorice, modele de piață și comportamentul clienților pentru a oferi previziuni mai bune și a pregăti o declarație de flux de numerar pro forma. În același timp, anumite sarcini ale trezoreriei ar putea fi automatizate.

De exemplu, dacă o monedă în care avem vânzări se devalorizează, IA poate automatiza o strategie de trezorerie pentru a acoperi acest risc. Similar, cu ajutorul IA, un manager financiar poate cunoaște nivelurile de numerar necesare pentru a opera afacerea și poate automatiza investiții pe termen scurt care pot oferi lichiditate imediată și pot genera beneficii financiare suplimentare pentru companie.

4. Bancă deschisă și integrată

Având în vedere că se efectuează din ce în ce mai multe tranzacții financiare digital, există nevoia de o bancă deschisă și integrată în care datele unui client nu mai pot rămâne exclusiv într-un sistem al băncii.

Cu IA, companiile pot face practicile de management financiar mai ușoare, verificând conturile multiple și integrând aceste date într-o singură platformă, permițând operațiuni fără întrerupere și oferind indivizilor o vedere holistică a situației financiare.

De exemplu, Plaid, o API de bancă deschisă, permite unei persoane să efectueze tranzacții prin conectarea conturilor sale de la diferite bănci – cum ar fi Interactive Brokers, Bank of America și Wise. Unele dintre cele mai mari bănci din lume implementează API-uri de bancă deschisă, inclusiv Capital One, Barclays și Nordea. Prin integrarea IA, serviciile de bancă deschisă pot fi făcute mai sigure, de exemplu, prin îmbunătățirea autentificării clienților, prevenirea fraudei și oferirea de insight-uri financiare personalizate utilizatorilor.

5. Cumpără acum, plătește mai târziu (BNPL-ca-serviciu)

Serviciile Cumpără acum, plătește mai târziu devin din ce în ce mai populare. Cu toate acestea, pentru o companie sau o bancă mai mică, integrarea acestor servicii într-o platformă poate fi costisitoare și poate reduce atractivitatea.

Prin valorificarea capacităților IA, mai multe companii pot integra servicii BNPL și pot atrage acei clienți care nu au posibilitatea de a plăti cash imediat. Cu IA, afacerile pot detecta imediat eligibilitatea unui potențial împrumutător pentru credit și pot oferi chiar recomandări personalizate unui utilizator activ BNPL – care se află într-o poziție bună – pentru produse viitoare.

6. Plăți transfrontaliere

Conform Băncii Mondiale, trimiterea unei remitențe costă aproximativ 6,20% din suma totală trimisă. Acest lucru este enorm, mai ales dacă se ia în considerare faptul că majoritatea beneficiarilor de remitențe se află în țări în curs de dezvoltare. Să ne gândim la asta. Trimiteți 100 de dolari unei persoane dragi în Nigeria sau în Thailanda, și aceasta primește doar 94 de dolari. Acest lucru afectează imediat beneficiarul, și de aceea Banca Mondială și-a propus să reducă costul total al remitențelor la 3 procente.

Pentru a face acest lucru, fin-tech-urile pot fi de mare ajutor. Mai întâi și mai presus de toate, pentru că nu au infrastructura gigantică a unor companii precum Western Union. Cu toate acestea, există încă multe provocări legale și de reglementare cu care companiile de plăți transfrontaliere trebuie să se confrunte, și acestea ar putea fi optimizate prin valorificarea IA și a DeFi. De exemplu, DeFi poate ajuta la reducerea costurilor tranzacțiilor, și IA poate ajuta la distribuirea tehnologiei la nivel global și la facerea acesteia fără risc și complet transparentă, ceea ce ar ajuta fin-tech-urile să ofere un serviciu mai accesibil. De asemenea, pot îmbunătăți securitatea și pot chiar ajuta la prezicerea ratelor valutare pentru a face tranzacțiile transfrontaliere mai eficiente.

7. Finanțe sociale

Unele studii arată că suntem mai predispuși să atingem obiectivele noastre atunci când le împărtășim cu alții. În finanțe, acest lucru a creat o explozie numită finanțe sociale – care nu trebuie confundată cu verticala de întreprindere socială cu același nume – care permite oamenilor să economisească în mod colaborativ pentru obiective comune.

De exemplu, dacă un grup de prieteni are intenția de a călători la următorul Campionat Mondial de Fotbal, o aplicație bazată pe IA poate facilita tuturor să optimizeze costul țintă și să împărtășească un cont specific pentru acest scop, sau să integreze contul lor de economii într-o singură platformă pentru a măsura progresul. Apoi, IA poate ajuta la atingerea obiectivelor prin identificarea modelelor și oferirea de insight-uri cu privire la comportamentul financiar. Acest lucru crește probabilitatea ca aceștia să atingă obiectivul financiar comun.

Există mult spațiu pentru inovații bazate pe IA în acest domeniu, inclusiv notificări personalizate și automatizate, comunicare în timp real cu chatbot-uri IA, transferuri automate bazate pe ciclurile de venit și chiar roboavocați IA care pot ajuta membrii echipei să investească banii lor pe pilot automat pentru a-i face să crească.

Gânduri finale

Chiar dacă mulți analiști și experți vorbesc despre potențiala moarte a fin-tech-ului, din perspectiva mea, acesta nu este mort. Așa cum arată exemplele de mai sus, există o mulțime de oportunități în fin-tech, și pentru cei care înțeleg noile reguli ale jocului, aceste oportunități sunt mai interesante decât oricând. Acest lucru se datorează faptului că, în prezent, sectorul are o accentuare mai mare pe profitabilitate decât pe achiziția de utilizatori excesivă, ceea ce este bun pentru sustenabilitatea generală a întreprinderii. De asemenea, prin integrarea tehnologiilor bazate pe IA, sectorul fin-tech poate îmbunătăți conformitatea cu noile reglementări și poate oferi un impuls necesar multor domenii ale industriei financiare, inclusiv managementul riscului, trezoreria, finanțele sociale și plățile transfrontaliere.