CIBC Mellon administrează active de 3,5 miliarde de dolari într-o piață în care o singură zi poate costa sute de milioane de dolari. Iată cum compania folosește inteligența artificială pentru a se asigura că este întotdeauna cea care ajunge primul.

La 18 februarie 2021, primul ETF Bitcoin din America de Nord a fost lansat în Canada și a atras peste 500 de milioane de dolari în prima săptămână. A doua zi, un al doilea ETF Bitcoin a fost lansat pe aceeași bursă. Al doilea, potrivit lui Mal Cullen, CEO al CIBC Mellon, a atras 35 de milioane de dolari. Deși era un produs similar pe aceeași piață, lansat la doar o zi distanță, a existat o mare diferență între numerele pe care le-au atras.

Această diferență este de felul celui care definește lumea lui Cullen. CIBC Mellon este una dintre cele mai mari firme de servicii de active din Canada, responsabilă cu administrarea a 3,5 miliarde de dolari în active. În acest fel de mediu, o întârziere de o singură zi poate costa bani reali – uneori, sute de milioane de dolari.

“Care este valoarea unei zile în afacerea dvs.?” a întrebat Cullen audiența de la Appian World 2026, la Orlando, în această lună. “În afacerea noastră, poate fi masivă.”

Această întrebare este acum motorul uneia dintre cele mai importante implementări de inteligență artificială din serviciile financiare canadiene, iar lecțiile din ea se extind mult dincolo de piețele de capital.

Problema cu 30 de ani de proces

CIBC Mellon a fost înființată de 30 de ani. Este o societate mixtă între BNY – care administrează peste 59 de miliarde de dolari în active la nivel global – și CIBC, una dintre cele mai mari bănci din Canada. Această filiație aduce o scară enormă și o credibilitate instituțională. De asemenea, aduce complexitate.

“Există doar o singură chestiune mai bună decât a fi deținută de o bancă”, a spus Cullen, cu un zâmbet măsurat, “și anume a fi deținută de două bănci. Două bănci înseamnă două echipe de conformitate, două echipe de risc și două opinii despre aproape orice lucru.”

Pentru a deveni serioși cu privire la inteligența artificială, CIBC Mellon a trebuit să reziste impulsului de a se grăbi. Înainte de a fi implementat vreun instrument, compania a revenit la bază. Echipa a cartografiat fiecare flux de lucru, a identificat unde capacitatea era limitată, unde riscul era cel mai mare și unde munca manuală era concentrată. Ceea ce au găsit i-a surprins.

“Oamenii care făceau munca nu erau problema”, a remarcat Cullen. “A fost modul în care munca curgea între echipe care a cauzat limitările.” Cu alte cuvinte, tehnologia nu va reuși să repare ceea ce procesul a stricat.

De la linii de asamblare la inteligență artificială

Prima implementare majoră a implicat contabilitatea fondurilor – un proces pe care CIBC Mellon îl rulează la o scară enormă. Compania produce aproximativ 350.000 de evaluări ale fondurilor în fiecare lună, fiecare supusă unor termene limită stricte și cerințe de acuratețe.

De-a lungul anilor, procesul a funcționat vertical: un contabil deținea un dosar de la început până la sfârșit. A fost un proces construit pe expertiza individuală, ceea ce însemna că era, de asemenea, construit pe limite individuale și aproape imposibil de scalat. Compania a reproiectat procesul orizontal, distribuind munca pe echipe specializate. Dar acest lucru a creat o nouă problemă – predarea muncii între echipe a devenit o sursă de fricțiune și întârziere. Supraveghetorii nu aveau vizibilitate asupra stadiului muncii fără a întreba.

Un contabil al fondurilor cu peste un deceniu de experiență, care cunoștea procesul mai bine decât oricine în clădire, a utilizat platforma low-code a Appian pentru a construi ceea ce Cullen numește “turn de control” – un sistem de flux de lucru care oferă tuturor echipelor o vizibilitate în timp real asupra stadiului muncii în proces, automatizând predarea muncii care a cauzat întârzierile.

Rezultatul a fost o creștere a eficienței cu 34% pentru un singur proces. La 350.000 de evaluări pe lună, acest lucru se compune rapid.

“Mi-a spus că a proiectat tot ceea ce nu-i plăcea despre munca lui”, a spus Cullen. “Când oamenii care înțeleg procesul lucrează la el, nu automatează lucrurile manuale care erau acolo înainte. Re-proiectează procesul și îl fac mai bine.”

Problema ETF

Al doilea exemplu se referă la acea poveste despre ETF-ul Bitcoin. Când un ETF este lansat sau distribuie randamente către deținătorii de unități, implică o rețea complexă de contrapărți – administratorul fondului, custodele, bursa, creatorul de piață și agentul de transfer. Fiecare dintre aceștia are nevoie de notificare. Fiecare are un rol. Lansarea fondului cu o zi mai devreme necesită ca toți să se miște în sincron.

Un expert în produse ETF de la CIBC Mellon a construit un flux de lucru pe Appian care aduce transparență în rândul tuturor acestor contrapărți într-un singur loc – transformând un proces fragmentat și plin de e-mailuri în ceva automatizat și auditabil.

La trei săptămâni înainte de Appian World, CIBC Mellon a demonstrat aplicația celor mai mari furnizori de ETF din Canada la un grup de utilizatori clienți din Toronto. “Camera a devenit mai liniștită”, a reluat Cullen. “Oamenii s-au aplecat. Unul dintre cei mai mari clienți ai noștri a spus colegilor săi: Acesta mi-a economisit o cantitate semnificativă de timp în ziua mea.”

Întrebarea guvernării

Niciuna dintre aceste dezvoltări nu s-a întâmplat rapid, iar Cullen este direct cu privire la de ce. CIBC Mellon nu utilizează încă inteligență artificială în nimic care este orientat către clienți. Fiecare implementare de inteligență artificială până în prezent este internă – conținută în fluxuri de lucru definite, auditabile și revizuite de oameni înainte de a afecta un client.

“Nu putem merge cu inteligența artificială mai repede decât nivelul de confort al clienților noștri”, a spus el. “Am evitat intenționat să încorporăm inteligența artificială în orice care este orientat către clienți, deoarece nu simțim că guvernarea este acolo încă.”

Numerele de pe piața mai largă confirmă ceea ce Cullen știa deja. Conform unui nou studiu al Harvard Business Review Analytic Services, sponsorizat de Appian și lansat la conferință, 92% dintre organizații sunt de acord că agenții de inteligență artificială necesită garduri cu reguli pentru a funcționa în siguranță – și totuși, mai puțin de jumătate au definit cu adevărat aceste garduri. CIBC Mellon este printre organizațiile care au ales să construiască fundația înainte de a scala implementarea.

În interiorul organizației, această prudență modelează modul în care compania își pregătește oamenii. Compania a desemnat 100 de angajați din aproximativ 2.000 ca campioni ai inteligenței artificiale. Acești campioni primesc acces timpuriu la instrumente, timp pentru a construi cazuri de utilizare și un mandat de a testa aplicațiile în cutii de nisip înainte de a trece la producție. Ei organizează sesiuni interne săptămânale numite “Vorbire artificială”, aducând companii precum Snowflake și Microsoft pentru a împărtăși ce funcționează și ce nu.

Cullen a văzut acest model de desfășurare înainte. Acum douăzeci de ani, avea conversații cu CTO care spuneau că cloud-ul este o modă și nu va fi niciodată de încredere cu date sensibile. Apoi a apărut cloud-ul hibrid, oferind organizațiilor un drum de mijloc – eficiența infrastructurii cloud fără pierderea percepută a controlului. El se așteaptă la același arc cu inteligența artificială.

“Cred că veți vedea inteligență artificială hibridă în următorul timp”, a spus el. “Conținută, guvernată, dar în mișcare.”

Ce pot învăța restul pieței

Povestea CIBC Mellon nu este una despre o descoperire tehnologică. Este o poveste despre disciplina organizațională aplicată unui instrument puternic. Măsurați înainte de a construi, puneți oamenii care cunosc procesul cel mai aproape de problemă și guvernați înainte de a scala.

Aceste lecții se aplică mult dincolo de serviciile de active. Într-o piață în care doar 16% dintre organizații raportează obținerea unei valori semnificative din inteligența artificială, organizațiile care obțin rezultate reale sunt cele care au tratat guvernarea ca o funcție, nu ca o constrângere.

“Nu începeți cu tehnologia”, a spus Cullen audienței de la Appian World. “Măsurați totul mai întâi.”

Într-o industrie în care o singură zi poate face diferența între 500 de milioane de dolari și 35 de milioane de dolari, acea răbdare se dovedește a fi un avantaj competitiv în sine.