ChatGPT vine în finanțe, așa că să discutăm despre riscuri și recompense

Lansarea ChatGPT a trimis lumea într-o frenezie. În cinci zile de la lansare, a avut peste un milion de utilizatori. În două luni, a depășit recordurile ca cea mai rapidă aplicație de consum din istorie, cu 100 de milioane de utilizatori. Pentru perspectivă, a durat nouă luni și Instagram 2,5 ani pentru a ajunge la acest punct de referință.

De la lansarea sa, inteligența artificială generativă a fost în plină expansiune în aproape toate sectoarele, inclusiv în finanțe. BloombergGPT a fost anunțat la sfârșitul lunii martie, iar capacitățile sale includ analiza sentimentului, evaluarea riscului, detectarea fraudei și clasificarea documentelor, împreună cu alte sarcini financiare de NLP.

Acum că cutia Pandorei a fost deschisă, nu mai este posibil să se întoarcă. Vom vedea inteligența artificială generativă și LLM-urile să joace un rol mai semnificativ în sectorul financiar, probabil ducând la schimbarea pozițiilor experților în investiții, accentuând ingineria promptelor și analiza contextuală.

Deoarece schimbarea este inevitabilă, următorul pas logic este să debugăm sistemul, pentru așa-zicând, prin examinarea riscurilor potențiale și găsirea modalităților de a le reduce.

Risc: Prejudecata de confirmare și dependența excesivă de “expertiza” mașinilor

În prezent, piețele financiare experimentează oscilații grave care lasă toți, cu excepția celor mai rezistenți investitori, să se simtă ca și cum ar fi suferind de boala mișcării. Să considerăm ce s-ar putea întâmpla dacă am adăuga o cohortă semnificativă de consultanți financiari care se bazează puternic pe inteligența artificială pentru a oferi sfaturi de investiții.

Este adevărat că știm cu toții că inteligența artificială este predispusă la prejudecăți; de asemenea, știm că natura umană ne face să avem încredere excesivă în mașini, mai ales în cele care par extrem de inteligente. Această prejudecată – numită “euristica mașinilor” – ar putea scăpa de sub control dacă profesioniștii încep să se bazeze prea mult pe predicțiile inteligenței artificiale și nu verifică ieșirile împotriva cunoștințelor și experienței lor.

Iterația curentă a ChatGPT este de acord cu orice spui, așa că dacă oamenii îl întreabă pe ChatGPT despre piețele financiare pe baza unor informații neclare, parțiale sau false, vor primi răspunsuri care confirmă ideile lor, chiar dacă sunt greșite. Este ușor de înțeles cum acest lucru ar putea duce la dezastru, mai ales atunci când se adaugă prejudecățile umane sau o anumită lene a verificării faptelor.

Recompensă: Eficiență îmbunătățită, productivitate, gestionarea riscului și satisfacția clienților

Fondurile de investiții, cum ar fi Citadel și instituțiile bancare, cum ar fi Morgan Stanley, au îmbrățișat deja această tehnologie ca o resursă de cunoaștere, deoarece este atât de pricepută la sarcinile rutiniere, cum ar fi organizarea datelor și evaluarea riscului. Atunci când este încorporată ca un instrument în cutia de unelte a unui profesionist în investiții, poate ajuta managerii financiari să ia decizii mai bune în mai puțin timp, eliberându-i să facă părțile din expertiza lor pe care le plac cel mai mult.

De asemenea, poate analiza datelor financiare în timp real, identifica tranzacțiile frauduloase și lua măsuri imediate pentru a preveni pierderile. Detectarea acestor modele de fraudă ar fi dificilă sau imposibilă cu metodele tradiționale. Instituțiile financiare din Statele Unite ale Americii au pierdut peste 4,5 miliarde de dolari din cauza fraudei în 2022, deci aceasta este o recompensă uriașă pentru bănci.

În plus, inteligența artificială generativă permite asistenților virtuali mai inteligenți să ofere servicii de asistență personalizate și eficiente 24/7. De exemplu, Tata Mutual Fund din India a colaborat cu platforma de inteligență conversațională Haptik pentru a crea un chatbot care să ajute clienții cu întrebări de bază despre cont și să ofere sfaturi financiare, ceea ce a dus la o scădere cu 70% a numărului de apeluri și la o satisfacție mai bună a clienților.

Risc: Reglementări de conformitate insuficiente

Este greu de imaginat, dar puterea incredibilă a GPT este încă în copilărie. Viitorul va vedea, fără îndoială, o iterație atât de sofisticată încât nu o putem încă pe deplin înțelege. Din cauza acestui fapt, comunitatea globală trebuie să stabilească cadre regulatorii stricte și cuprinzătoare care să asigure utilizarea sa corectă și etică. Altfel, este probabil să vedem practici discriminatorii care apar ca urmare a datelor cu prejudecăți, fie intenționate, fie neintenționate.

În prezent, controalele consistente lipsesc, lăsând companiile și țările să se lupte pentru a decide cum să gestioneze această tehnologie și cât de stricte ar trebui să fie restricțiile. De exemplu, în sectoare care se ocupă de date extrem de sensibile, cum ar fi finanțele, sănătatea și guvernul, multe organizații au interzis orice utilizare a ChatGPT deoarece nu știu cât de sigure vor fi datele lor. Amazon, Verizon, JPMorgan Chase, Accenture și Goldman Sachs sunt exemple de astfel de interdicție generală.

La o scară mai largă, țările se află în aceeași incertitudine regulatorie, cu unele, cum ar fi Germania și Italia, emit interdicții temporare până când pot asigura că nu vor încălca regulile GDPR. Acesta este un motiv de îngrijorare pentru toți membrii UE, mai ales în urma scurgerilor de date cunoscute deja raportate de OpenAI.

Din nefericire, regulatorii sunt deja destul de în urmă cu privire la dezvoltarea unor cadre legale solide pentru această tehnologie. Cu toate acestea, odată ce se recuperează, putem aștepta să vedem GPT-urile să-și ocupe locul în fiecare sector al comunității globale.

Recompensă: O reglementare mai bună înseamnă o adoptare mai rapidă

Lipsa controlului asupra tehnologiei GPT este un blocaj major pentru o adoptare mai largă. Da, este o noutate la modă în acest moment, dar nu poate fi privită ca o parte serioasă a unei strategii corporative pe termen lung fără reguli și ghiduri cuprinzătoare despre utilizarea sa.

Odată ce comunitatea globală a dezvoltat și implementat cadre adecvate, companiile se vor simți mai confortabil să investească în această tehnologie, deschizând o nouă undă de cazuri de utilizare în sectoarele cel mai avansate din punct de vedere al securității cibernetice, cum ar fi sănătatea și guvernul.

Risc: Inundația piețelor financiare cu amatori

Mai devreme, am menționat problema inteligenței artificiale generative care poate oferi doar ieșiri bazate pe intrările sale. Această problemă are implicații mai largi decât permiterea profesioniștilor experimentați să fie un pic leneși. Cel puțin veteranii din industrie au fundalul și abilitățile necesare pentru a contextualiza datele pe care le primesc, ceea ce este mai mult decât se poate spune despre amatori care cred că pot se comporta ca și consultanți profesioniști prin învățarea utilizării ChatGPT.

Nu există nimic în neregulă cu a fi un investitor DIY, mai ales dacă vă place să explorați piețele financiare și să experimentați cu riscul pe cheltuiala dvs. Problema este atunci când aceste persoane relativ necalificate, cu un pic de bani și mult timp liber, decid că sunt mai competente decât sunt în realitate din cauza inteligenței artificiale și se prezintă ca profesioniști. Lipsa lor de experiență din lumea reală și de pregătire formală va provoca probabil o cantitate semnificativă de haos pe termen scurt și va pune presiune suplimentară asupra profesioniștilor reali.

Recompensă: ChatGPT poate oferi profesioniștilor o creștere a reputației pe termen lung și poate democratiza sfaturile financiare

Vestea bună aici este că, dacă veteranii reali pot supraviețui inconvenienței unei piețe temporar inundate, vor vedea cum oamenii se plictisesc repede de a auzi sfaturi generice pe care le-ar fi putut citi pe Yahoo Finance și vor urmări cum amatorii ies din piață la fel de repede cum au intrat, lăsând doar consultanții experimentați să preia clienții care doresc să plătească pentru ajutorul unui expert care poate oferi rezultate reale.

Pe partea cealaltă a ecuației, ChatGPT poate juca, de asemenea, un rol în închiderea decalajului de alfabetizare financiară și în ajutarea celor fără acces la un consultant financiar profesionist să învețe strategii financiare de bază. Capacitatea sa de a genera sfaturi financiare utile și de bază înseamnă că este acum posibil să facem educația financiară mai accesibilă, chiar și celor care nu au putut plăti anterior pentru servicii financiare profesionale.

Reducerea barierelor pentru o stabilitate financiară mai bună este un beneficiu extrem de important al acestei tehnologii, deoarece, în prezent, doar unul din trei adulți din comunitatea globală sunt alfabetizați financiar.