De Grondlag fir AML 2022 leeën: Opmierksamkeet op Entity-Centric Detektioun änneren

Vum Adam McLaughlin, Global Head of Financial Crime Strategy & Marketing, NICE aktivéieren.

D'Joer 2021 gouf definéiert vun engem eemolegen Event nom aneren - d'COVID-19 Pandemie, net zulescht ënnert hinnen. Wärend dës Eventer ouni Zweifel Onrou a ville Secteure uechter d'Wirtschaft bruecht hunn fir Anti-Geldwäsch a Bedruch, si katalyséiert Ännerung iwwer Unerkennung.

Awer d'Verännerungen, déi d'Industrie am Joer virdrun gesinn huet, dorënner verstäerkte Adoptioun vu fortgeschratt Technologien, Konformitéit fir de Kryptoraum, an d'Verréckelung vu Qualitéit op Quantitéit, hunn all d'Fundament geluecht fir déi fundamental Ännerung fir dëst Joer ze kommen. A wéi d'Finanzkriminalitéit Konformitéitsoperatioune sech un den neien Normal acclimatiséieren, ass 2022 d'Joer wou déi richteg Reform vum AML Raum gefillt gëtt.

Eng Beweegung Richtung Entitéit-centric Detektioun

Ee vun de gréissten erwaarten Trends am Raum ass e verstäerkte Fokus op entity-centric Detektioun. Mat bedeitende Schwéierpunkt op d'Symptom muss de Secteur op d'Ursaach konzentréieren: wien verantwortlech ass fir de Systemalarm, anstatt d'Alarm selwer.

Wärend legacy Prozesser a Systemer an d'Noutwendegkeet fir weider Konformitéit ze garantéieren Stéierstécker fir dës Verréckelung presentéiere kënnen, wäerten technologesch Fortschrëtter ouni Zweifel e Wee goen fir dës Hindernisser ze reduzéieren an de Wee fir d'Verännerung ze glatzen.

Dës Verréckelung op entity-centric AML erlaabt och d'kontextuell Bewäertung an d'Iwwerwaachung vun Entitéiten, wat zu enger besserer Detektioun, Ermëttlungen a Resultater resultéiert. Schlussendlech ass de kontextuelle Verständnis erofgaang fir déi richteg Donnéeën an Intelligenz ze hunn.

All Aen op Firmenentitéiten

D'Transparenz vun de Firmeregistere stellt nach eng aner Barrière fir den AML Secteur duer. Trotz der Aféierung vun der 5. Geldwäschdirektiv vun der EU, stinn nach vill Länner hannendrun. Vill EU Länner mussen nach d'Ufuerderung erfëllen fir ëffentlech Benefice Proprietairë Registere vu juristeschen Entitéiten anzeféieren. Zënter Dezember 2021 hunn Finnland, Rumänien, Griicheland a Spuenien nach ëmmer privat Firmebesëtzerregisteren; verschidde Länner weider eng Tax ze berechnen fir Zougang zu all oder e puer vun de Firmeninformatiounen; a Litauen, Hungry, an Italien feelen nach ëmmer en zougänglechen Register.

Robust Gestioun vu Firmenentitéiten am reglementéierte Secteur ass vu grousser Wichtegkeet - besonnesch aus enger Konformitéitsperspektiv. Wann de Risiko vun enger reglementéierter Firma ongenau oder falsch bewäert gëtt, kënnen d'Konsequenze schwéier sinn - dorënner bedeitend Feeler oder souguer e Verstouss géint d'Konformitéit.

Mir erwaarden datt 2022 wäert ënnersträichen datt d'Donnéeën verfügbar, präzis an aktuell sinn fir dëse Risiko ze reduzéieren. Andeems Dir Organisatiounen hëlleft besser Firmenentitéiten an hire Risiko ze verstoen, kënne méi genau Iwwerwaachung vun dëse Risiken a kontinuéierlech Risikobewäertunge gemaach ginn. Am Mäerz 2022 huet FAFT Ännerunge vun der Empfehlung 24 ugekënnegt betreffend Beneficer Eegentumsnormen. Déi aktualiséiert Norme erfuerderen d'Länner fir sécherzestellen datt kompetent Autoritéiten Zougang zu adäquat, korrekt an aktuell Informatioun iwwer déi richteg Besëtzer vun de Firmen hunn.

Awer et gëtt e Fang: dëst kann nëmme mat der Ënnerstëtzung vun fortgeschratt Technologie erreecht ginn. D'Virdeeler ginn nëmme realiséiert wann d'Technologie Echtzäit Ännerungen an internen an externen Donnéeën iwwerwaache kann (inklusiv Firmenstrukturen, Adressen a Kontaktinformatioun), Transaktiounsaktivitéit, negativ Medien an aner Risiko-betreffend Informatioun.

Eng Verréckelung vu reaktiv op proaktiv

Déi aktuell KYC Approche ass ausgezeechent, Organisatiounen ausgesat ze vermeiden Risiken. Periodesch Rezensiounen vum Client Risiko op alljährlechen, biannual oder dräi-Joer Basis schéngt eng etabléiert Traditioun ze sinn, et ass sécher net eng efficace; et kann dozou bäidroen datt Organisatiounen Méint oder heiansdo souguer Joeren waarden, fir ze léieren datt hire Client elo en héije Risiko Client ass.

Glécklecherweis ass eng méi proaktiv Approche fir d'Konformitéit scho gegrënnt ginn - deelweis als Äntwert op eng ëmmer méi Nofro ënnert Industriefachleit fir finanziell Kriminalitéit ze bekämpfen wéinst Fortschrëtter an der Technologie, dauernd Reguléierungsiwwerpréiwung, Geldstrofen a Erhéijung vun der Regulatioun.

Dëst bréngt eis ganz Krees zréck op déi éischt Prognose: fir eng entity-centric Approche zu AML ze huelen, muss eng proaktiv Approche zu AML ugeholl ginn.

Déi markéiert Verréckelung a Richtung proaktiv AML, déi 2022 ouni Zweifel bréngt wäert wahrscheinlech haaptsächlech vun der Implementatioun vun Technologie ënnerstëtzt ginn, déi Echtzäit oder bal Echtzäit Daten Bewäertung ubitt, an doduerch garantéiert datt d'Screening an d'Detektioun vu verdächteger Aktivitéit kontinuéierlech optimiséiert an an der Linn sinn. mat dem aktuellen Risiko vun den iwwerwaachten Entitéiten.

Wat méi ass, eng Beweegung op kontinuéierlech KYC wäert och an dëser Verréckelung abegraff sinn. Kontinuéierlech Iwwerwaachung fir Datenännerungen, déi Entitéitsrisiko Ännerungen beaflossen, ass e wesentleche nächste Schrëtt fir Organisatiounen mat engem komplette Verständnis vum Entitéitsrisiko ze equipéieren an, schlussendlech, hinnen z'erméiglechen effektiv Moossnamen ëmzesetzen.

Duerch proaktiv AML hunn Organisatiounen ëmmer en aktuellt Verständnis vun hirer Risikobelaaschtung. Iwwerwaachungs- an Detektiounssystemer ginn duerch gesammelten Informatioun informéiert, wat d'Entitéiten erlaabt entspriechend segmentéiert a iwwerwaacht ze ginn fir déi richteg Risiken, a garantéiert datt d'Detektioun nëmme materiell Ännerungen a Gefor oder richtege Verdacht identifizéiert.

Proaktiv AML huet verschidde Virdeeler: et erhéicht net nëmmen d'Effizienz vun de Konformitéitsteams an d'Käschte-Effizienz vun AML Operatiounen, awer et garantéiert och d'Haftpflicht bewaffnet mat korrekten Informatioun iwwer richteg Krimineller an SAR Berichter. Zousätzlech wäert et och d'Clienterfahrung verbesseren, well se onnéideg Froen a blockéiert Transaktioune gespuert ginn wéinst falsche Positiven - doduerch Akommespotenzial fir Organisatiounen erhéijen.

D'Strooss vir

D'Ännerungen, déi 2021 bruecht hunn, hunn gemengt, datt elo d'AML Landschaft reift fir Ännerung: de Grondlag ass geluecht, an d'Prozesser fir kriminell Verhalen z'identifizéieren an ze mellen, méi Krimineller vun der Strooss ze huelen a méi Affer ze schützen, si prett fir ze sinn. geliwwert. An et gëtt nëmme besser vun hei - wann dës Prognosen an Erfëllung kommen, bréngt all nächst Joer weider inkrementell, kumulativ Ännerung, déi eise Kampf nach méi handhabbar maachen.