비제이 메타, 엑스페리언의 글로벌 솔루션 및 분석 EVP 및 GM – 인터뷰 시리즈

비제이 메타, 엑스페리언의 글로벌 솔루션 및 분석 EVP 및 GM은 20년 이상의 경험을 가진 변혁적 리더로서 혁신, 기술 전략, 성장을 주도해왔다. 엑스페리언에서 그는 빅데이터 플랫폼인 Ascend를 출시했으며, 혁신 및 솔루션 그룹을 설립하고, 회사의 클라우드 및 AI 전환을 이끌었다. 이전에 CTO 및 Chief Architect로 재직하면서 그는 고성능 팀을 구축하고, SaaS 솔루션을 개발하고, 강력한 수익 성장을 달성하면서 비용을 절감했다. 그의 경력은 베이커 힐, 샐리 메이, 리얼메드와 같은 리더십 역할을 포함한다. 그는 기술적 전문성과 전략적 비전을 결합했다.

엑스페리언은 소비자 및 비즈니스 신용 보고, 데이터 분석, 마케팅 서비스의 글로벌 리더로서 40개 이상의 국가에서 연간 매출이 50억 달러를 초과한다. 회사는 개인이 금융 접근을 얻는 것을 도와주고, 비즈니스에 의사 결정에 대한 정보를 제공하며, 데이터, 고급 분석, 클라우드 플랫폼과 같은 새로운 기술을 활용하여 경제가 번창하도록 한다. (MA )

당신은 몇십년 동안 엑스페리언의 분석 및 AI 능력을 구축해왔다. 데이터 과학, 위험 모델링, 소비자 결과의 교차점에서 당신을 개인적으로 끌었던 것은 무엇인가?

데이터와 AI를 사용하여 기술적인 문제를 해결하는 것뿐만 아니라 실제로 사람들의 금융 생활을 개선하는 기회가 있다는 것이 나를 이 분야에 끌었다. 내 경력 초기에, 나는 분석이 위험을 관리하는 데 얼마나 강력한 도구인지, 또한 소비자에게 문을 열어주고, 금융 기회를 개인화하는 데 어떻게 사용할 수 있는지 보았다. 그 엄격한 과학, 복잡한 문제 해결, 그리고 일상 소비자에게 미치는 실제 긍정적인 영향이 나를 몇십년 동안 이 작업에 대해 열정적으로 만들었다.

Ascend 플랫폼은 이제 클라우드 네이티브이며 Mastercard의 신원 인증 데이터를 활용합니다. 이 조합은 고객이 사기 방지와 위험 의사결정에 접근하는 방식을 어떻게 바꾸었나요?

마스터카드의 身分驗證 기술을 엑스페리언의 Ascend 플랫폼에 통합한 것은 고객이 사기와 위험을 결정하는 방식을 변革했다. 마스터카드의 안전하고 효율적인 身分驗證 기능과 Ascend의 고급 데이터 분석을 결합하여 고객은 이제 身分을 원활하게 인증할 수 있으며, 하나의 강력한 환경에서 작업할 수 있다.

Ascend에는 깊은 기능 세트가 있다. 그것은 비할 데 없는 통찰력을 제공하고, 고급 데이터 시각화를 제공하며, 모델 개발 프로세스를 간소화한다. 고객이 Ascend의 모든 기능을 활용하고 고급 분석, 모델링, 결정과 같은 작업을 가속화하는 데 도움을 주기 위해, 우리는 지난 10월에 실시간 에이전트 AI 도구인 엑스페리언 어시스턴트를 출시했다.

엑스페리언 어시스턴트를 사용하면 비즈니스에서 복잡한 금융 데이터와 대화형으로 상호 작용할 수 있으며, 분석을 더 쉽게 사용할 수 있다. 이 사용의 용이성은 의사 결정 시간을 단축하고, 모델 개발 시간을 몇 개월에서 몇 일 또는 몇 시간으로 단축하며, 고객이 사기 예방 전략을 빠르게 테스트, 출시, 개선할 수 있다.

이러한 혁신은 엑스페리언의 1,800개 이상의 산업 전반에 걸친 글로벌 고객이 사기 방어를 강화하고, 고객 경험을 향상시키고, 빠르고 잘 알려진 위험 결정으로 운영 마찰을 줄이고 생산성을 높이며 협력을 촉진할 수 있도록 한다.

엑스페리언은 미국의 거의 모든 주요 은행과 대출 기관을 섬기고 있다. 어떻게 플랫폼이 생성적 AI와 실시간 분석의 혁신 속도에 따라 발전할 수 있는가?

10년 이상 동안, 우리는 코드가 없는 AI 솔루션을 개척하고, 금융 포함을 촉진하는 신용 위험 평가 모델을 개발했다.

박사 학위 수준의 데이터 과학자와 소프트웨어 엔지니어의 전문 지식을 활용하고, 직원 주도 혁신을 촉진하는 협력 문화를 조성하여 우리는 시장 수요와 고객 기대에 따라 발전하는 모델, 프로토타입, 테스트를 신속하게 개발한다. 이 동적 접근 방식은 또한 생성적 AI와 기계 학습에 대한 우리의 깊은 경험과 결합되어 고객이 성장하고, 비즈니스 문제를 해결하며, 더 나은 고객 경험을 제공하는 데 도움이 되도록 한다.

예를 들어, 우리는 Ascend 플랫폼이 빠르게 발전하도록 지속적으로 AI/ML 기능을 업데이트하고, 실시간 데이터와 파트너 혁신을 통합하며, 고객이 신속하게 모델을 구축, 테스트, 배포할 수 있는 유연한 클라우드 환경을 제공한다.

Ascend는 기계 학습을 사용하여 새로운 사기 패턴이나 신원 위협에 어떻게 적응하는가? 특히 합성 신원과 딥페이크와 같은 시대에?

엑스페리언의 Ascend 플랫폼은 신용, 디지털 신원, 디바이스, 행동 데이터와 같은 많은 신호를 결합하고, 사용자가 데이터 상단에 ML 모델과 결정 전략을 구축 및 배포할 수 있다. 이러한 조합은 새로운 사기 패턴, 즉 합성 신원 및 딥페이크를 신속하게 발견하는 데 도움이 된다.

소비자 경험을 보호하면서 개인화된 결정에 어떻게 도움을 주는가?Ascend는 고급 분석과 안전하고 AI를 사용한 도구를 결합한다. 엑스페리언 어시스턴트를 사용하면 비즈니스에서 금융 데이터와 대화형으로 상호 작용할 수 있으며, 복잡한 분석을 더 쉽게 사용할 수 있다.

실시간 통찰력을 통해 고객은 결정에 대한 맞춤형 접근 방식을 빠르게 적용하고, 소비자 경험을 향상시키고, 테스트 또는 출시를 더 빠르게 할 수 있다. 이는 고객이 생산성을 높이고, 협력을 촉진하며, 엄격한 데이터 개인 정보 보호 및 보안 프로토콜을 유지하면서도 원활하고 개인화된 서비스를 제공할 수 있도록 한다.

다른 분석 또는 클라우드 기반 신용 결정 도구와 비교하여 Ascend는 무엇이 다르나?

엑스페리언 Ascend는 엑스페리언의 풍부한 신용 및 신원 데이터와 종단간 AI/ML 환경을 결합한다. 이는 사용자가 규제 데이터에 직접 모델을 구축, 테스트, 배포할 수 있다. 제네릭 플랫폼과 달리, 이는 결정, 사기/신원 지능, 규제 준비 된 거버넌스를 하나의 장소에서 통합한다. 이는 시장 및 규제 변경에 대한 빠른 적응을 가능하게 한다.

Ascend는 또한 측정 가능한 결과를 제공한다. 실제로, 포레스터의 독립적 연구에 따르면 Ascend는 금융 기관이 신용 및 사기 결정 모두에서 상당한 개선을 달성하는 데 도움이 되며, 183%의 ROI를 제공하며, 12개월 내에 자체 비용을 상환한다.

AI 편향은 금융 서비스에서 점점 더 큰 문제가 되고 있다. 엑스페리언은 어떻게 모델에서 잠재적인 편향을 식별하고 완화하는가? 특히 신용 결정 또는 신원 검증을 위한 모델의 경우?

우리는 책임 있는 AI를 먼저 고려하여 제품 개발에 공정성, 투명성, 보안을 통합한다.

우리는 모델 생성 및 배포의 모든 단계에서 공정성과 투명성을 보장하기 위해 AI 편향을 식별하고 완화한다. 우리는 차별적인 영향을 식별하고, 편향된 기능을 제외 또는 제한하며, 설명 가능한 AI 도구(예: SHAP/LIME)를 사용하며, 생산에서 공정성을 지속적으로 모니터링한다. 신용 및 신원 검증의 경우, 우리는 다양한 데이터 신호를 계층화하고, 생체 인증 도구를 인구 통계적으로 검증하며, 공정한 대출 규정을 준수함으로써 위험을 줄인다.

고객은 Ascend를 사용하여 사기 또는 심사를 줄이는 것뿐만 아니라 고객 기반을 확대하고 새로운 금융 제품을 혁신하기 위해 어떻게 사용하고 있는가?

고객은 우리의 Ascend 플랫폼을 사용하여 고급 분석으로 새로운 고객 세그먼트를 발견하고, 신용 결정 프로세스를 간소화하며, 위험을 더 잘 구분함으로써 신용 접근을 확대한다. 또한 고객은 통찰력을 사용하여 맞춤형 금융 제품을 설계하고, 더 개인화된 고객 경험을 제공하며, 성장과 혁신을 모두 추진한다.

엑스페리언은 글로벌 회사이다. 지역이나 금융 시스템에 따라 AI를 채택하는 방식에 차이가 있는 것을 보는가? Ascend는 이러한 다양한 데이터 환경에 어떻게 적응하는가?

AI 채택은 지역에 따라 다르다. 미국과 영국과 같은 시장에서는 고급 신용 및 사기 모델에 중점을 두고 있으며, 신흥 지역에서는 금융 포함에 중점을 두고 있다. 우리의 Ascend 플랫폼은 지역 데이터 소스, 규제, 시장 조건에 따라 적응한다. 지역적 규정 준수를 지원하는 유연한 플랫폼을 제공하며, 글로벌 AI 기능을 유지한다.

예를 들어, 금융 기관이 혁신을 가속화함에 따라, 그들은 생성적 AI를 사용한 기능과 글로벌 모델 위험 관리 지침(SR 11-7(미국) 및 SS1/23(영국))을 준수해야 한다. 엑스페리언 어시스턴트를 모델 위험 관리에 통합하여 금융 기관은 사용자 정의 가능한 사전 정의된 템플릿, 중앙 모델 거버넌스 저장소, 투명한 내부 워크플로우 승인을 제공함으로써 규제 지침을 효율적으로 준수할 수 있다.

앞으로, 플랫폼은 금융 인프라의 다음 세대를 어떻게 형성할 것인가? 궁극적으로 AI는 디지털 금융에서 신뢰와 신원의 의미를 재정의할 것인가?

Ascend는 고급 분석, 신뢰할 수 있는 신원 지능, 에이전트 AI를 결합하여 더 빠르고, 더 정확하고, 더 안전한 결정으로 다음 세대의 금융 인프라를 형성할 것이다. 에이전트 AI의 행동을 학습하고, 이유를 적용하고, 결과를 예측하는 능력은 인간의 능력을 초과하는 규모와 속도로 복잡한 데이터 주도 프로세스를 자동화할 수 있다. 미래에는 인간이 AI 주도 프로세스를 제어하는 가상 어시스턴트와 같은 “안전한 AI” 프레임워크가 필요할 것이다. 이러한 방식으로 Ascend는 디지털 금융에서 신뢰와 신원의 의미를 재정의하는 데 도움을 줄 수 있다. 즉, 혁신과 신뢰를 모두 촉진하는 자동화와 인간 거버넌스의 균형이다.

멋진 인터뷰에 감사드립니다. 더 많은 정보를 원하는 독자는 엑스페리언을 방문해야 합니다.