Mauricio Vergara, Kapwork의 CEO & 공동 창립자 – 인터뷰 시리즈

Mauricio Vergara, Kapwork의 CEO이자 공동 창립자는 회사 운영, 판매, 마케팅을 담당합니다. 이전에 소규모 사업을 운영하면서 지불 지연이 성장하는 회사에 미치는 부담을 직접 경험했습니다. 구글과 유니티에서 일하는 동안에도 지불 지연이 창작자에게 미치는 부정적인 영향을 목격했습니다. 더 나은 해결책을 찾기 위해 이 분야를 탐색하기 시작했고, 곧 소규모 사업을 위한 자금 옵션이 제한적이며 자금 제공자가 효과적으로 지원하기 어렵다는 것을 깨달았습니다.

이로 인해 Kapwork이 탄생했습니다. Kapwork은 자산 기반 자금 조달을 단순화하여 사업을 투명하고 마찰 없는 경험을 통해 자본 제공자와 연결하는 플랫폼입니다. 다음 세대의 기업가들을 지원하기 위해 설계되었으며, 사업이 자신의 조건에 따라 성장하도록 도와줍니다.

당신을 Kapwork을 시작하게 한 것은 무엇이었으며, 콜롬비아에서 소규모 사업 주인으로서의 개인적인 경험은 사실oring 업계를 변革하는 당신의 비전을 어떻게 형성했나요?

나는 콜롬비아에서 레스토랑과 케이터링 사업을 운영했습니다. 첫 고객이 문을 통해 들어오는 것을 기억하고, “그녀는 내가 제공하는 것이 있기 때문에 여기 왔습니다. 가치가 있는 무언가입니다”라고 생각했습니다. 구글에서 직접 앱 및 게임 개발자와 일하면서 사람들이 무언가 새로운 것을 창조할 수 있는 것을 도와주는 것을 얼마나 좋아하는지 깨달았습니다. 개발자와 소규모 사업 주인들은 현대의 장인입니다. 가치를 창조하고 부를 창출하는 것을 도와주는 것은 아무도 못할 것입니다. 그래서 나는 Kapwork을 시작했습니다. 기술이 무시한 분야가 하나 있었고, AI는 많은 기회를 제공했습니다. 왜 어느 한계도 남겨두지 않을까요? 이것은 매우 어려운 문제이지만, 나는 마침내 회사를 건설하는 것을 시도해 보기로 결정했습니다. 피터 틸이 제로 투 원에서 말한 대로, “시작하고 해결할 수 있는 가장 큰 사업이 바로 스타트업입니다”.

당신은 소규모 사업을 위한 인보이스 팩터링을 생명선이라고 묘사했습니다. 오늘날 그것은 어떤 모습이고, Kapwork은 어떻게 그것을 재정의하고 있나요?

현금 흐름은 소규모 사업을 위한 생명선이며, 팩터링이 이를 제공하지 않으면 많은 회사들이 단순히 폐업할 것입니다. B2B에서는 일반적으로 30~90일의 지연된 지불 조건을 볼 수 있습니다. 이미 제공한 서비스와 제품에 대한 지불을 기다리는 대기업의 자비에 맡겨진 것을 상상해 보십시오. 팩터링이 필요한 영업 자본을 제공하지 않는다면, 이러한 사업은 성장할 수 없으며, 경우에 따라서는 폐업할 수도 있습니다. 팩터링은 100년 이상 동안 이러한 간격을 메우기 위해 존재해 왔으며, 인보이스를 구매하고 자본을 제공합니다. 그러나 아직까지는 확장되지 않았습니다. 그것은 전 세계의 수천 개의 팩터를 위한 매우 수동적이고 위험하며 시간이 많이 걸리는 과정입니다.

Kapwork은 이러한 운영을 개선하기 위해 시작되었습니다. 우리는 워크플로우를 가속화하고, 오류를 줄이고, 더 효과적으로 확장하기 위해 AI와 자동화를 사용하고 있습니다. 이는 더 많은 자금이 사업에 흐르는 것을 의미합니다. 팩터링은 사업이 번창하도록 도와주고, Kapwork은 팩터와 팩터가 의존하는 소규모 사업을 지원합니다.

Kapwork의 플랫폼에는 자가 치유 AI 에이전트가 포함되어 있습니다. 실제로 이것이 무엇을 의미하는지 그리고 팩터링 과정을 어떻게 강화하는지 설명해 주세요.

Kapwork은 에이전트를 수많은 벤더 포털에 배포하여 데이터를 가져오고 채웁니다. 전통적으로 이러한 종류의 자동화는 구축하기 어렵고 유지하기 위해 많은 비용이 듭니다. 예를 들어, 웹 포털에 변경이 발생하면 전체 프로세스가 더 많은 문제를 일으키고, 신뢰성을 의심하게 만듭니다. 우리는 이를 방지하기 위한 접근 방식을 개발해야 했습니다.

우리가 우리의 AI 에이전트가 “자가 치유”라고 말할 때, 기존의 Kapwork AI 에이전트가 외부의 변경으로 인해 목표를 달성할 수 없을 때, 에이전트는 AI 프로세스를 호출하여 무엇이 변경되었는지 평가하고, 어떻게 수정 또는 대체되어야 하는지 나타낼 수 있습니다. 이 기능이 Kapwork의 내구성을 제공하며, 항상 필요한 데이터를 가져옵니다. 우리의 현재 접근 방식이 웹 사이트의 변경으로 인해 중단되면, 우리는 새로운 접근 방식을 개발하지 않습니다. 대신, 우리는 AI가 자동으로 이를 수행하도록 합니다.

Kapwork을 구축하는 데 있어 4,000개 이상의 벤더 포털 및 금융 시스템과 통합하는 AI 플랫폼을 구축하는 데 가장 큰 기술적 장애물은 무엇이었나요?

첫 번째 큰 기술적 장애물은 대부분의 벤더 관리 시스템(VMS)이 API를 제공하지 않는다는 것입니다. 따라서 Kapwork AI 에이전트는 인간이 사용하는 동일한 VMS 인터페이스를 탐색하도록 설계되어야 했습니다. 이러한 인터페이스는 데이터 검색을 자동화할 때 신뢰할 수 없을 수 있으며, 일부는 몇 개월마다 형태와 기능이 변경되므로, 우리는 에이전트 프레임워크에서 강력한 오류 수정 시스템을 개발해야 했습니다.

두 번째 큰 기술적 장애물은 모든 VMS가 다르다는 것입니다. 채권자들이 Ariba와 Coupa를 사용하는 경우 일반적으로 데이터 검색을 위한 동일한 사용자 인터페이스를 제공하지만, “긴 꼬리”의 수천 개의 다른 채권자는 데이터를 비直관적이고 불편한 방식으로 제공합니다. 효율성을 유지하기 위해, 우리는 이전에 본 적 없는 포털을 탐색하고 필요한 데이터를 신속하게 찾을 수 있는 에이전트 AI 시스템을 개발해야 했습니다.

마지막으로, API의 부족은 자동화를 위한 책임 있는 비밀번호 관리 프로토콜을 결정하는 것을 매우 어려운 장애물로 만들었습니다. 비전통 금융은 일반적으로 나쁨 비밀번호 위생을 가지고 있습니다. 우리는 종종 여러 당사자가 데이터를 올바른 시스템에 저장하고 있는지 확인하기 위해 다양한 계정 자격 증명을 공유하는 것을 볼 수 있습니다. 따라서 이 산업이 데이터 검증을 대규모로 자동화하는 것을 도와줄 때, 규정 준수 보안 프로토콜을 정의하고最佳 관행을 홍보하는 것은 많은 연구와 현재 이 분야에서 일하는 운영자와의 논의가 필요했습니다.

Kapwork은 어떻게 AI를 사용하여 1~2일이 걸리던 수동 작업을 대신하여 몇 초 안에 인보이스를 검증합니까?

Kapwork AI 에이전트가 동시에 작동하기 때문에, 예를 들어, 20개의 포털에서 동시에 데이터를 가져올 수 있습니다. 우리는 대규모로 인보이스 데이터를 검증할 수 있습니다. 데이터는 또한 중앙 집중식 대시보드로 자동으로 채워져 전체 파이프라인을 볼 수 있습니다. 이는 오늘날 확인 업무에 종사하는 대부분의 금융 팀과는 대조됩니다. 한 사람이 한 번에 하나의 포털에만 로그인할 수 있으며, 필요한 데이터를 찾고, 다운로드하고, 로그아웃하고, 다음 클라이언트에 대한 다음 VMS로 이동하여 작업을 수행합니다. 오늘날까지, 사람들은 모두 수동으로 작업을 수행했으며, 이는 한 사람이 큰 책의 확인을 완료하는 데 며칠이 걸릴 수 있습니다.

당신의 AI 시스템은 어떤 종류의 데이터 검증 또는 사기 탐지 기능을 제공합니까? 전통적인 접근 방식과 비교하여 어떻게 다릅니까?

사기 탐지에 관하여, Kapwork은 우리의 고유한 기능을 “이상 탐지”라고 설명합니다. 우리는 이 문제에 특수한 AI를 적용하지 않고, Kapwork AI 에이전트가 두 회사가 함께 사업을 하는 방식의 패턴을 자연스럽게 구축한다는 사실에 의존하고 있습니다. 값 범위, 만기일 등과 같은 것들이 항상 구매 주문과 함께 수취인과 관련되어 있는지 여부 등입니다. 이러한 패턴이 시간이 지남에 따라 확립되면, Kapwork은 최근의 거래 또는 거래 세트가 정상적인 사업 범위에서 벗어나는 경우를 감지하고 고객에게 경고할 수 있습니다. 이것은 인간의 눈과 일반적인 프로세스에 의해 놓칠 수 있는 것입니다. 이것은 탐구하고 더 많이 연구할 수 있는 영역입니다.

AI는 Kapwork 플랫폼上的 인보이스 구매자에 대한 거래 흐름과 전환率를 개선하는 데 어떤 역할을 합니까?

팩터는 일반적으로 인보이스 판매자를 심사하기 위해 1~3개월이 필요합니다. 그 동안, 판매자는 현금이 필요하지만, 팩터는 은행에 자본을闲置합니다. Kapwork의 AI는 즉시 인보이스 데이터를 검증하고, 채권자 시스템에서 직접 기록을 가져와서, 신용 팀이 수취인 시설을 승인하거나 거부할 수 있는 검증된 “AP 스냅샷”을 제공합니다. 시스템은 또한 팩터가 기존 고객 기반에서 더 자주 인보이스를 검증할 수 있도록 허용하여, 추가 인력이 필요하지 않습니다. 이는 팩터가 자본을 더 빠르게 배포할 수 있도록 합니다.

당신은 구글과 유니티에서 리더십 역할을 수행했습니다. 빅 테크에서 배운 교훈은 Kapwork의 스타트업 생활로 전환할 때 어떻게 도움이 되었나요?

세 가지 방식으로 도움이 되었습니다. 나는 더 이상 페인트가 마르는 것을 보는 것을 원하지 않는다는 것을 깨달았고, 나는 리더로서 성장했으며, 모든 것을 해결할 수 있다는 자신감을 얻었습니다.

Marc Randolph의 말처럼, “모든 것이 해결될 수 있다면, 시작하고 해결할 수 있다면”입니다. 구글과 유니티에서 일할 때, 나는 종종 가짜 증후군을 느꼈습니다. 더 겸손한 배경에서 온 나와는 달리, 나의 종종 IVY 리그의 동료들과 비교했을 때, 나는 나의 가치를 의심했습니다. 그러나 구글은 내가 그곳에 있는 이유가 있기 때문에, 내가 그곳에 있다는 것을 가르쳤습니다. 내가 경력을 진행할수록, 나는 자신감을 얻었고, 나는 무언가를 할 수 없다고 생각할 수 있지만, 시작하면 언제나 해결할 수 있습니다.

구글은 또한 나를 리더로서 성장하게 도와주었습니다. 그것은 아무도 빠르게 확장할 수 없는 것이 명확한 비전에 사람들이 뒤따르는 것을 가르쳤습니다. 또한, 모든 사람이 걱정 없이 의견을 표현할 수 있는 건강한 환경을 만드는 데 필요한 것을 이해하게 되었습니다. 회사를 더 빠르게 성장하게 하는 것은 스마트한 팀과 비전을 믿는 사람들이 자신의 생각을 도전하고 헌신할 때입니다.

마지막으로, 빅 테크는 내가 더 이상 페인트가 마르는 것을 보는 것을 원하지 않는다는 것을 깨달았습니다. 계층과 이익이 너무 많아 기존을 도전하는 것이 어려울 수 있습니다. 시스템은 위험을 줄이기 위해 설계되었지만, 경우에 따라서는 직원이 실제로 일을 하는 것보다 잘하는 일을 신호하는 것에 더 관심을 가질 수 있습니다. 나는 더 이상 내 삶에서 그것을 원하지 않았습니다. 특히 최근의 AI 개발로 세계가 빛의 속도로 움직이고 있는 것을 볼 때입니다.

금융 서비스 산업, 특히 저조도 SMB 세그먼트에서 AI가 어떻게 더 변화를 일으킬 것이라고 생각합니까?

이질성은 사회에 좋지만, 대출 산업에는 나쁩니다. 소규모 사업이 고유한 방식으로 기여하는 것이 어렵게 만듭니다.

소규모 사업을 특별하게 만드는 것은 그들이 자본을 찾는 것을 어렵게 만듭니다. 한쪽에는 가족이 소유한 하드웨어 도매상이 있고, 다른 쪽에는精品 아티산 베이커리가 있습니다. 둘 다 독특하게 기여하지만, 운영 방식이 완전히 다릅니다. 산업, 재무, 비즈니스 모델의 다양성이 대출자가 그들에 대해 결정하기 어렵게 만들며, 소규모 사업이 풍경을 탐색하기 어렵게 만듭니다. 어떻게 다양한 사업을 일대일 접근 방식 없이 평가할 수 있나요? AI는 이미 이 간격을 메우기 위한 도구였지만, 항상 비용이 많이 들었습니다.

제 생각에는, 이제 경제적으로 이러한 문제를 해결하는 것이 가능하다는 것입니다. 더 저렴한 AI는 금융 산업이高度 분산된 소규모 사업 산업을 위한 솔루션을 구축하는 것을 가능하게 할 것입니다.

인터뷰 감사합니다. 더 많은 정보를 원하는 독자는 Kapwork을 방문해야 합니다.