Mauricio Vergara, Kapwork의 CEO & 공동 창립자 – 인터뷰 시리즈

Mauricio Vergara, Kapwork의 CEO 및 공동 창립자는 회사의 운영, 판매, 마케팅을 담당합니다. 이전에 소규모 사업주로서 그는 늦은 지불이 성장하는 회사에 가하는 압박을 직접 경험했습니다. 이후 Google (GOOGL ) 및 Unity에서 근무하는 동안 그는 지연된 지불이 창작자에게 어떻게 부정적인 영향을 미치는지, 즉 그들이 확장하는 능력을 방해하는 것을 보았습니다. 더好的 해결책을 찾고자 하는 동기로 그는 이 분야를 탐색하기 시작했습니다. 곧 소규모 사업을 위한 자금 옵션이 제한적이며 투자자가 효과적으로 지원하기 어렵다는 것을 깨달았습니다.

이로 인해 Kapwork이 탄생했습니다. Kapwork은 투명하고 마찰 없는 경험을 통해 사업과 자본 제공자를 연결하여 자산 기반 자금 조달을 단순화하는 플랫폼입니다. 다음 세대의 기업가들을 지원하기 위해 설계된 Kapwork은 사업이 자신의 조건에 따라 성장하도록 도와줍니다.

당신을 Kapwork을 시작하게 한 영감은 무엇이며, 콜롬비아의 소규모 사업주로서의 당신의 개인적인 경험은 인수 산업을 변革하는 당신의 비전을 어떻게 형성했나요?

저는 콜롬비아에서 레스토랑과 케이터링 사업을 운영했습니다. 첫 번째 고객이 문을 통해 들어오고, 저에게 가치 있는 것을 제공할 수 있다는 생각이 들 때까지 기억합니다. 그것은 구글에서 검증한 매우 초현실적인 경험이었습니다.

앱 및 게임 개발자와 직접 근무하면서 저는 가치 있는 것을 창조할 수 있는 사람들을 도와주는 것을 얼마나 좋아하는지 깨달았습니다. 개발자와 소규모 사업주들은 현대의 기술자입니다. 저에게는 가치를 창조하고 부를 창출하는 사람들을 도와주는 것보다 더 만족스러운 것은 없습니다. 따라서 저는 Pete Thomas와 함께 Kapwork을 시작했습니다. 기술이 무시한 중요한 부문이 있었으며, AI가 변화를 위한 기회를 열어주었습니다. 왜 어느 한계도 남겨두지 않고 시도해 볼 수 있는 기회를 놓치겠습니까? 그것은 매우 밀도 있는 문제이며, 저는 마침내 회사를 건설해 보기로 결정했습니다. Peter Thiel은 Zero to One에서 “스타트업은 당신이 정의할 수 있는 가장 큰 시도”라고 말합니다.

당신은 인수 사실을 소규모 사업을 위한 생명선으로 묘사했습니다. 오늘날 그것은 어떤 모습이며, Kapwork은 그것을 어떻게 재정의하고 있나요?

현금 흐름은 소규모 사업을 위한 생명선입니다. 인수 사실이 그것을 제공하지 않는다면, 이러한 회사들은 단순히 폐업할 것입니다. B2B에서는 30~90일의 지연된 지불 조건을 보는 것이 일반적입니다. 이미 제공한 서비스와 제품에 대한 대금을 기다리는 대기업의 자비에 맡겨진 것처럼 상상해 보십시오. 인수 사실이 필요한 영업 자본을 제공하지 않는다면, 이러한 사업은 성장할 수 없으며, 경우에 따라서는 폐업할 수도 있습니다. 인수 사실은 100년 이상 동안 이러한 격차를 메우기 위해 존재해 왔으며, 청구서를 구매하고 자본을 제공합니다. 그러나 아직까지 확장되지 않았습니다. 그것은 전 세계의 수천 개의 인수 회사에서 매우 수동적이고 위험하며 시간이 많이 걸리는 과정입니다.

Kapwork은 이러한 운영을 재구성하기 위해 시작되었습니다. 우리는 워크플로우를 가속화하고, 오류를 줄이고, 더 효과적으로 확장하기 위해 AI와 자동화를 사용하고 있습니다. 이는 더 많은 자금이 사업에 흐르게 됩니다. 인수 사실은 사업이 번창하도록 도와주며, Kapwork은 인수 회사와 그것에 의존하는 소규모 사업을 지원합니다.

Kapwork의 플랫폼에는 자가 치유 AI 에이전트가 포함되어 있습니다. 그것이 실제로 무엇을 의미하는지 설명하고, 인수 과정을 어떻게 강화하는지 설명해 주십시오.

Kapwork은 에이전트를 수많은 벤더 포털에 배치하여 데이터를 가져오고 채웁니다. 전통적으로 이러한 종류의 자동화는 구축하기 어렵고 유지하기 위해 많은 비용이 듭니다. 예를 들어, 웹 포털 내에서 변경이 발생하면 전체 프로세스가 더 많은 문제를 일으키고, 신뢰성을 의심하게 만듭니다. 우리는 이러한 것을 방지하기 위한 접근 방식을 개발해야 했습니다.

우리가 우리의 AI 에이전트가 “자가 치유”라고 말할 때, 기존의 Kapwork AI 에이전트가 외부의 변경으로 인해 목표를 달성할 수 없을 때, 에이전트가 AI 프로세스를 호출하여 무엇이 변경되었는지 평가하고, 다시 작동하기 위해 수정되거나 대체되어야 하는지 나타낼 수 있음을 의미합니다. 이 기능이 Kapwork의 내구성을 제공하며, 필요한 데이터를 항상检索할 수 있습니다. 우리의 현재 접근 방식이 웹 사이트의 변경으로 인해 중단되면, 우리는 새로운 접근 방식을 개발하지 않고, 자동으로 AI가 그것을 수행하도록 합니다.

4,000개 이상의 벤더 포털과 금융 시스템을 통합하는 AI 플랫폼을 구축하는 데 가장 큰 기술적인 장애물은 무엇이었나요?

첫 번째 기술적인 장애물은 대부분의 벤더 관리 시스템(VMS)이 API를 제공하지 않는다는 것입니다. 따라서 Kapwork AI 에이전트는 인간이 사용하는 동일한 VMS 인터페이스를 탐색하도록 설계되어야 했습니다. 이러한 인터페이스는 데이터检索를 자동화할 때 신뢰할 수 없을 수 있으며, 몇 개월마다 형태와 기능이 변경될 수 있으므로, 우리는 에이전트 프레임워크에서 강력한 오류 수정 시스템을 개발해야 했습니다. 이를 통해 Kapwork 에이전트는 기본적으로 신뢰할 수 없는 환경에서 내구성이 있게 되며, 오류를 발견하면 자동으로 해결할 수 있습니다.

두 번째 기술적인 장애물은 모든 VMS가 다르다는 것입니다. Ariba와 Coupa를 사용하는 채무자는 일반적으로 데이터检索를 위한 동일한 사용자 인터페이스를 제공하지만, “긴 꼬리”의 다른 채무자는 인터페이스 표준을 따르지 않으며, 필요한 데이터를 비直관적이고 불편한 방식으로 제공합니다. 효율성을 유지하기 위해, 우리는 이전에 본 적 없는 포털을 탐색하고, 필요한 데이터를 가져오고, 신뢰할 수 있는 프로그램을 작성하는 방법을 빠르게 결정할 수 있는 에이전트 AI 시스템을 개발해야 했습니다.

마지막으로, API의 부족으로 인해 자동화를 위한 책임 있는 비밀번호 관리 프로토콜을 결정하는 것이 매우 어려운 장애물이었습니다. 비전통적인 금융은 일반적으로 비밀번호 관리가 좋지 않습니다. 우리는 여러 당사자가 서로에게 데이터를 저장하고 있는 시스템을 증명하기 위해 다양한 계정 자격증명을 공유하는 것을 자주 봅니다. 따라서 이 산업에서 자동화된 데이터 검증을 규모에 맞게 지원하기 위해, 우리는 이 분야에서 일하는 운영자와 연구 및 논의를 통해 규정 준수 보안 프로토콜을 정의하고 모범 사례를 홍보해야 했습니다.

Kapwork은 어떻게 AI를 사용하여 수초 내에 청구서를 검증합니까? 이전에는 수동 작업으로 1~2일이 걸렸습니다.

Kapwork AI 에이전트가 동시에 작동하기 때문에, 예를 들어, 20개의 포털에서 동시에 데이터를 가져올 수 있습니다. 우리는 대규모로 청구서 데이터를 검증할 수 있으며, 데이터를 중앙 대시보드로 자동으로 채울 수 있습니다. 이는 대부분의 금융 팀이 오늘날 검증业务에서 하는 것과 대조됩니다. 한 사람이 한 번에 하나의 포털에만 로그인할 수 있으며, 필요한 데이터를 찾고, 다운로드하고, 로그아웃하고, 다음 VMS에 로그인하여 다음 클라이언트를 처리합니다. 이러한 작업은 수동으로 수행되며, 한 사람이 큰 책의 확인을 완료하는 데 며칠이 걸릴 수 있습니다.

당신의 AI 시스템은 어떤 종류의 데이터 검증 또는 사기 탐지 기능을 제공합니까? 전통적인 접근 방식과 비교하여 어떻게 됩니까?

현재의 사기 탐지에 대해, Kapwork은 우리의 고유한 기능을 “이상 탐지”라고 설명합니다. 우리는 이 문제에 특별한 AI를 적용하지 않지만, Kapwork AI 에이전트가 자연스럽게 두 회사 간의 비즈니스 패턴을 구축하는 사실에 의존합니다. 즉, 금액 및 만기일과 같은 범위 내에서, 또한 매출채권과 항상 구매 주문이 있는지 여부를 나타냅니다. 이러한 패턴이 시간이 지남에 따라 확립되면, Kapwork은 최근의 거래 또는 거래 세트가 정상적인 비즈니스 범위에서 벗어나는 경우를 탐지하고, 고객에게 경고할 수 있습니다. 이는 인간의 눈으로는 놓칠 수 있으며, 일반적인 프로세스에서 놓칠 수 있습니다. 이는 탐험할 수 있는 영역이며, 우리는 미래에 더 많은 것을 하고 싶습니다.

청구서 구매자에게 대한 거래 흐름과 전환율을 개선하는 데 AI가 어떤 역할을 합니까?

인수자는 일반적으로 청구서 판매자를 인수하기 위해 1~3개월이 걸립니다. 그 동안 판매자는 자금이 필요한데, 인수자는 은행에 자본을闲置합니다. Kapwork의 AI는 청구서 데이터를 즉시 검증하고, 채무자 시스템에서 직접 기록을 가져와, 신용 팀이 수령인 시설을 승인 또는 거부하는 데 며칠이 아닌 달이 걸리지 않는 “AP 스냅샷”을 제공합니다. 시스템은 또한 인수자가 기존 고객 기반의 청구서를 더 자주 검증할 수 있도록 허용하여, 추가 인력이 필요하지 않습니다. 이는 자본을 더 빠르게 배포할 수 있도록 합니다.

당신은 Google와 Unity에서 리더십 역할을 수행했습니다. 빅 테크에서 스타트업 생태계로 전환할 때, 빅 테크에서 배운 교훈은 무엇입니까?

세 가지 방면에서 도움이 되었습니다. 저에게 더 이상 페인트가 마르는 것을 지켜보지 않으려는 생각을 주었습니다. 저를 리더로서 형성했으며, 저에게 자신감을 주어, 저가 항상 시도하고, 해결할 수 있음을 알게 해주었습니다.

Marc Randolph의 말처럼, “모든 것이 해결 가능하다. 시작하고, 해결하는 방법을 찾으면 됩니다.” 구글과 Unity에서 처음 일했을 때, 저는 종종 사기 증후군을 느꼈습니다. 저의 더 겸손한 배경과 종종 아이비 리그의 동료들에 비해, 저는 가치에 대해 의심했습니다. 그러나 구글에서 저는 제가 거기에 있는 이유가 있음을 깨달았습니다. 제가 경력을 진행하면서, 저는 자신감을 얻었고, 제가 모르는 것을 시작하면, 시간이 지나면 항상 해결할 수 있음을 알게 되었습니다.

구글은 또한 저를 리더로서 형성했습니다. 저에게는 아무도 반대하지 않는 명확한 비전이 중요하며, 아무도 걱정하지 않고 의견을 표현할 수 있는 건강한 환경을 만드는 것이 무엇인지 가르쳤습니다. 아무도도 회사를 더 빠르게 성장하게 하는 것보다, 비전에 대한 의견을 제시하고, 저에게 도전하는 것을 두려워하지 않는 똑똑한 팀을 만드는 것이 더 중요하지 않습니다.

마지막으로, 빅 테크는 저에게 더 이상 페인트가 마르는 것을 지켜보지 않으려는 생각을 주었습니다. 계층과 내장된 이해관계가 많아, 현状을 도전하기가 항상 어렵습니다. 시스템은 위험을 줄이기 위해 설계되었으며, 경우에 따라서는 실제 작업을 하는 것보다 잘하는 척을 하는 것에 더 관심이 있습니다. 저는 더 이상 그것을 원하지 않았습니다. 특히 최근의 AI 개발이 빛의 속도로 진행되고 있는 세상에서.

금융 서비스 산업, 특히 소규모 사업을 위한 부문에서 AI가 어떻게 더 변화를 일으킬 것이라고 생각합니까?

이질성은 사회에 좋지만, 대출 산업에는 나쁩니다. 소규모 사업이 다양한 것 때문에, 그들이 영업 자본 솔루션을 찾는 것이 어렵다는 것을 알기에는 매혹적입니다.

소규모 사업이 특별하게 만드는 것은, 그것이 그들이 성장하는 것을 어렵게 만듭니다. 소규모 사업의 다양성을 생각해 보십시오. 한쪽에는 가족이 운영하는 하드웨어 도매상이 있고, 다른쪽에는精品 아티산 베이커리가 있습니다. 둘 다 훌륭하지만, 운영 방식과 비즈니스 모델이 완전히 다릅니다. 산업, 재무, 비즈니스 모델의 다양성으로 인해, 대출자가 그들에 대해 결정을 내리기 어렵고, 소규모 사업이 경관을 탐색하기 어렵습니다. 어떻게 하면 다양한 비즈니스에 대한 평가 없이 평가할 수 있을까요? AI는 이미 오랜 시간 동안 이를 메우기 위한 도구였지만, 항상 비용이 많이 들었습니다.

제 생각에는, 가장 흥미로운 것은,终于 경제적으로 이러한 도전을 해결하는 것이 가능하다는 것입니다. 더 저렴한 AI는 금융 산업이高度 분산되고 이질적인 소규모 사업을 위한 솔루션을 구축하는 것을 가능하게 할 것입니다.

이 인터뷰가 좋았습니다. 더 많은 것을 배우고 싶은 독자는 Kapwork을 방문해야 합니다.