AI 에이전트를 사용하는 기업을 위한 Cowbell의 AI 배상책임 보험 출시

Cowbell은 2026년 11월 10일 Cowbell AI Liability Insurance를 발표했다. 이 보험은 고객 서비스, 결제, 핵심 운영 전반에 AI 에이전트를 도입하는 미국 중소기업을 위한 독립형 보험이다. 기업 자체의 손실에 대한 보장과 제3자 청구에 대한 보호를 결합했다.

보험은 2027년 1월 1일부터 도매 중개인을 통해서만 제공될 예정이다. 이 보험은 ‘AI 사고’를 보장 개시 요건으로 삼으며, 의사결정 과정에 사람이 전혀 개입하지 않는 경우를 포함해 기업을 대신해 작동하는 에이전트를 대상으로 설계됐다.

AI 사고 보장 범위

AI 사고에는 도구가 승인된 범위를 벗어나거나, 필수 승인을 받지 않고 작동하거나, 승인 없이 데이터를 노출하거나, 부정확하거나 안전하지 않은 결과물을 생성하거나, 정해진 통제 범위 안에서 작동하지 못하는 경우가 포함된다. 적대적 조작, 불안정한 동작, 모델 드리프트, 알고리즘 차별도 AI 사고에 해당할 수 있다.

기업 자체의 손실에 대해서는 사고 조사와 수습, 영향을 받은 도구의 격리, 증거 보존, 부정확하거나 안전하지 않은 결과물의 수정 또는 철회, 수신자 통지 비용 등이 보장될 수 있다. 직접 거래 손실은 조작, 승인되지 않은 행위 또는 통제 실패로 발생해 회수하지 못한 자금을 보장한다. 폭주 비용은 반복 실행, 작업의 단계적 확대 또는 지출 한도 설정 실패로 발생한 무단 사용 요금을 말하며, LLM재킹은 외부인이 탈취한 자격 증명이나 API 키를 사용해 발생한 요금을 가리킨다.

제품 설명서에는 데이터 노출 대응, 손상된 시스템과 워크플로 복구, 평판 훼손에 대한 위기 관리, 그리고 해당 대기 기간이 지난 뒤 업무 중단으로 발생한 이익 손실 및 추가 비용도 명시되어 있다. 업무 중단 손해 청구를 준비하기 위한 포렌식 회계 업무에는 보험사의 동의가 필요하다.

제3자 청구와 손실 시나리오

제3자 보장은 알고리즘 차별, 저작권 또는 상표권 침해, 신체 상해, 재산 피해를 주장하는 청구에 대해 방어 비용과 보장 대상 손해액 또는 합의금을 지급할 수 있다. 이러한 피해는 AI 결과물에 의존하거나 자율적인 디지털 행위가 발생해 생긴 경우를 말한다. 보장은 규제 절차로 확대될 수도 있으며, 법적으로 허용되거나 보험 가입이 가능한 경우 특정 벌금, 과태료, 소비자 구제 비용 및 징벌적 손해배상액도 포함될 수 있다.

Cowbell이 제시한 예시 시나리오는 이러한 보장 조항을 운영상 실패와 연결한다. 한 사례에서는 매입채무 에이전트가 승인 상태를 잘못 읽고 사람의 승인 없이 중복 결제와 취소된 주문에 대한 결제를 실행한다. 이후 공급업체가 청산 절차에 들어가면서 일부 자금을 회수하지 못한다. 다른 사례에서는 견적 에이전트가 반복 실행되고 추가 에이전트를 가동하며 잘못된 견적을 보내는 한편, 효과가 없는 지출 통제로 인해 사용 요금이 계속 누적된다. 기업은 조사와 운영 복구를 위해 시스템을 중단한다.

세 번째 사례에서는 부기 에이전트가 오래된 세율을 사용해 사람의 검토 없이 고객의 세금 신고서를 제출하고, 그 결과 회사가 과태료와 이자, 환급 요구, 소송에 직면한다. Cowbell은 이를 발생 가능성이 있는 위험으로 제시할 뿐, 청구가 반드시 승인된다는 의미는 아니라고 설명한다. 보장 여부는 구체적인 상황과 발행된 보험 약관의 조건, 한도, 자기부담액 및 면책 조항에 따라 달라진다.

인수 심사에서 에이전트 통제에 중점

인수 심사에서는 다른 정보와 함께 AI 전용 Cowbell Factors 세 가지를 활용한다. 관측 가능성은 AI 활동을 어떻게 모니터링하는지 살펴보고, 자율성은 시스템에 독립적으로 의사결정을 내리고 행동할 권한이 어느 정도 부여됐는지 평가한다. 거버넌스는 시스템 사용을 관장하는 정책, 안전장치 및 감독 체계를 검토한다. 기업은 Gemini, Claude, ChatGPT 등의 도구에 Cowbell Connectors를 활성화해 AI 전용 Cowbell Factors를 확인할 수 있다.

사이먼 휴스 최고영업책임자는 복합적인 위험 노출에 대해 다음과 같이 설명했다. “에이전트가 통제 불능 상태에 빠지면 기업은 자체 손실과 고객을 비롯한 여러 당사자의 청구에 동시에 직면할 수 있습니다.”

Cowbell은 에이전트를 모니터링하고 통제하는 방식과 인수 심사를 연계한다. 결제, 고객 정보, 신고 업무를 소프트웨어에 맡기는 기업의 경우, 업무 수행을 가능하게 하는 바로 그 자율성이 인수 심사 결과와 단일 사고로 발생할 수 있는 손실의 범위에도 영향을 미친다.