CIBC Mellon은 자본 시장에서 하루가 수백만 달러의 비용이 될 수 있는 시장에서 3.5조 달러의 자산을 관리합니다. 이 회사가 항상 먼저 도달하기 위해 AI를 사용하는 방법은 다음과 같습니다.

2021년 2월 18일, 북미 최초의 비트코인 ETF가 캐나다에서 출시되어 첫 주에 5억 달러 이상의 자산을 모금했습니다. 바로 다음날, 같은 거래소에서 두 번째 비트코인 ETF가 출시되었습니다. 두 번째 ETF는 CIBC Mellon의 CEO인 Mal Cullen에 따르면 3,500만 달러를 모금했습니다. 비슷한 제품이었고 같은 시장에서 하루 차이로 출시되었지만 두 제품의 수치에는 큰 차이가 있었습니다.

이러한 대조는 컬렌의 세계를 정의합니다. CIBC Mellon은 캐나다 최大的 자산 관리 회사 중 하나로 3.5조 달러의 자산을 관리합니다. 이러한 환경에서 하루의 지연은 실제로 수백만 달러의 비용이 됩니다.

“당신의 비즈니스에서 하루의 가치는 무엇입니까?” 컬렌은 올랜도에서 지난 달에 열린 Appian World 2026에서 청중에게 물었습니다. “우리의 비즈니스에서는 그것이 엄청난 차이를 만들 수 있습니다.”

이 질문은 현재 캐나다 금융 서비스에서 가장 중요한 AI 배포 중 하나를駆動하고 있으며, 그로부터의 교훈은 자본 시장을 넘어서適用됩니다.

30년의 프로세스 문제

CIBC Mellon은 30년 동안 사업을 해왔습니다. 이는 BNY와 CIBC의 합작 투자입니다. BNY는 전 세계적으로 59조 달러 이상의 자산을 관리하며, CIBC는 캐나다 최大的 은행 중 하나입니다. 이러한 부모 회사로 인해 엄청난 규모와 기관의 신뢰성을 갖추게 되었습니다. 그러나 이것은 또한 복잡성을 의미합니다.

“은행이 소유하는 것보다 더 좋은 것은 두 개의 은행이 소유하는 것입니다.” 컬렌은 측정된 미소를 지으며 말했습니다. “두 개의 은행은 두 개의 규제 팀, 두 개의 리스크 팀, 그리고 거의 모든 것에 대한 두 개의 의견을 의미합니다.”

AI를 사용하기 전에 CIBC Mellon은 기본적인 것부터 시작했습니다. 팀은 모든 워크플로우를 매핑하고, 용량이 제한되는 곳, 리스크가 가장 높은 곳, 수동 작업이 집중되는 곳을 식별했습니다. 그들이 발견한 것은 그들을 놀라게 했습니다.

“일을 하는 사람들이 문제가 아니었습니다.” 컬렌은 말했습니다. “팀 사이에서 일이 흐르는 방식이 제한을 일으키는 것이었습니다.” 즉, 기술은 프로세스가 깨진 것을 고칠 수 없었습니다.

조립 라인에서 AI로

첫 번째 주요 배포는 펀드 회계와 관련이 있었습니다. CIBC Mellon은 매월 약 350,000개의 펀드 평가를 수행하며, 각 평가에는 엄격한 정확성 요구와 긴급한 마감 기한이 있습니다.

수년 동안 이 프로세스는 수직적으로 진행되었습니다. 한 회계사가 파일을 시작부터 끝까지 소유했습니다. 이것은 개인의 전문 지식에 기반한 프로세스로, 확장하기가 거의 불가능했습니다. 회사는 이를 수평적으로 재설계하여 작업을 전문가 팀에 분산했습니다. 그러나 이것은 새로운 문제를 만들었습니다. 팀 사이의 작업 전달이 마찰과 지연의 원인이 되었습니다. 감독자들은 작업이 진행 중인지를 물어보지 않고는 알 수 없었습니다.

10년 이상의 펀드 회계 경험을 가진 한 회계가는 Appian의 저코드 플랫폼을 사용하여 컬렌이 “제어 타워”라고 부르는 워크플로우 시스템을 구축했습니다. 이 시스템은 모든 팀이 작업 진행 상황을 실시간으로 확인할 수 있도록 해주며, 지연을 일으키던 작업 전달을 자동화합니다.

결과는 단일 프로세스에서 34%의 효율성 향상을 보여주었습니다. 월 350,000개의 평가에서 이는 빠르게 누적됩니다.

“그는 그가 싫어하는 모든 것을 제거한 시스템을 설계했다고 나에게 말했습니다.” 컬렌은 말했습니다. “프로세스를 가장 잘 아는 사람들이 이를 작업할 때, 이전에 수동으로 수행하던 작업을 자동화하지 않습니다. 그들은 프로세스를 재설계하여 더 나은 것으로 만듭니다.”

ETF 문제

두 번째 예는 비트코인 ETF 이야기에 다시 돌아갑니다. ETF가 출시되거나 유닛 홀더에게 배당을 지급할 때, 펀드 관리자, 수탁자, 거래소, 시장 制作자, 및 이전 대리인이 포함된 복잡한 대리인 네트워크가 참여합니다. 각 대리인은 통보를 받아야 합니다. 각 대리인은 역할을 가지고 있습니다. 펀드를 하루 먼저 출시하려면 모든 대리인이 동시에 움직여야 합니다.

CIBC Mellon의 ETF 제품 전문가는 Appian에서 워크플로우를 구축하여 모든 대리인을 하나의 장소에서 투명하게 보여주었습니다. 이로써 단편적인 이메일 기반의 프로세스를 자동화하고 감시할 수 있게 되었습니다.

Appian World 3주 전에 CIBC Mellon은 토론토에서 열린 클라이언트 사용자 그룹에서 캐나다 최大的 ETF 제공업체들에게 이 애플리케이션을 시연했습니다. “방이 조용해졌습니다.” 컬렌은 회상했습니다. “사람들이 앞으로 나왔습니다. 우리의 가장 큰 클라이언트 중 한 명이 동료들에게 말했습니다. 그게 오늘 내 일에 많은 시간을 절약해주었습니다.”

거버넌스 문제

이러한 발전은 빠르지 않았으며, 컬렌은 그 이유에 대해 직접적으로 말합니다. CIBC Mellon은 아직 클라이언트와 직접 상호작용하는 AI를 사용하지 않고 있습니다. 지금까지의 모든 AI 배포는 내부적으로 진행되며, 정의된 워크플로우 내에서 작동하며, 클라이언트에 영향을 미치기 전에 인간이 검토합니다.

“우리는 클라이언트의 편안함 수준만큼 빠르게 이동할 수 있습니다.” 그는 말했습니다. “우리는 아직 클라이언트와 직접 상호작용하는 AI를 사용하지 않고 있습니다. 왜냐하면 우리는 아직 거버넌스가 준비되지 않았기 때문입니다.”

더욱 넓은 시장의 수치들은 컬렌이 이미 알고 있던 것을 확인합니다. Appian이 후원하고 Appian World에서 발표된 Harvard Business Review Analytic Services의 새로운 연구에 따르면, 92%의 조직은 AI 에이전트가 안전하게 작동하기 위해 규칙 기반의 경계가 필요하다고 동의합니다. 그러나 반 이상은 아직 이러한 경계를 정의하지 않았습니다. CIBC Mellon은 기초를 구축하기 전에 배포를 확대하기로 결정한 조직 중 하나입니다.

조직 내부에서 이러한 주의는 사람들이 어떻게 준비되고 있는지에 영향을 미치고 있습니다. 회사는 약 2,000명의 직원 중 100명을 AI 챔피언으로 지정했습니다. 이 챔피언들은 도구에 대한 초기 접근권, 사용 사례를 구축할 시간, 및 샌드박스에서 애플리케이션을 테스트할 의무를 받습니다. 그들은 Snowflake와 Microsoft를 포함한 회사들을 초청하여 何が 작동하고 何が 작동하지 않는지에 대해 이야기하는 “Artificially Speaking”이라는 주간 내부 세션을 주최합니다.

컬렌은 이 패턴이 이전에 어떻게 진행되었는지を見た 적이 있습니다. 20년 전, 그는 클라우드가 일시적인 현상이며 민감한 데이터와는 절대 신뢰할 수 없을 것이라고 말하는 CTO와 대화를 했습니다. 그런 다음 하이브리드 클라우드가 등장하여 조직에 중간 경로를 제공했습니다. 클라우드 인프라의 효율성과 함께 제어의 손실 없이. 그는 AI에서도 같은 경로를 기대합니다.

“하이브리드 AI를 볼 것입니다.” 그는 말했습니다. “包含, 거버넌스, 그러나 이동 중입니다.”

시장의 나머지 부분이 배울 수 있는 것

CIBC Mellon의 이야기는 기술적인 돌파구에 대한 이야기가 아닙니다. 이는 강력한 도구에 적용된 조직적 규율에 대한 이야기입니다. 먼저 측정하고, 프로세스를 가장 잘 아는 사람을 문제에 가장 가까이 두고, 확장하기 전에 거버넌스를 구축하십시오.

이러한 교훈은 자산 관리를 넘어서 적용됩니다. AI에서 의미 있는 가치를 실현하는 조직은 16%에 불과한 시장에서, 실제 결과를 얻는 조직은 거버넌스를 제약이 아닌 기능으로 다루는 것입니다.

“기술부터 시작하지 마십시오.” 컬렌은 Appian World의 청중에게 말했습니다. “먼저 모든 것을 측정하십시오.”

하루가 5억 달러와 3,500만 달러의 차이를 의미할 수 있는 산업에서, 이러한 종류의 인내는 자신의 경쟁 우위를 갖게 됩니다.