伝統を犠牲にすることなく変化を受け入れる: 信用組合向け AI エージェントの将来性

近年、金融サービス業界はフィンテック、デジタルバンク、その他のテクノロジーソリューションでイノベーションを先導してきました。この業界は一貫して トップにランクイン VC 投資の分野では、信用組合のような金融機関は、通常、会員との直接のやり取りや従来型の業務運営で成功しているが、状況はそうではない。

しかし、信用組合は、業務と顧客サービスの革新を主な収入源とする新興企業や大手銀行とどのように競争できるのでしょうか。この点で、AI は中小規模の金融機関にとって大きな可能性を示しています。

世界経済フォーラムは最近、 AIエージェントの役割 金融サービス部門では、自律性、効率性、包摂性を推進するために AI プロトコルが使用されています。これらの AI プロトコルは今後も使用され、ドキュメントの取り込みや検証などのワークフローの自動化、人的エラーの削減、ユーザー向けのカスタマー サービス オプションの改善が可能になります。これは、長年にわたり業務の合理化に膨大なリソースを投資してきた大手銀行にとっては目新しいことではありませんが、すべての小規模銀行や信用組合が同じことを言えるわけではありません。

金融機関は、多額の費用をかけずに、この状況に対応すべき時が来ています。AI を活用したソリューションの普及により、近代化を望む組織は、これらの高度なソリューションに資本を費やすことなく、大規模に近代化できるようになりました。

業務効率の向上

信用組合のスタッフが、新規口座の開設、ローンの申請、相続財産の譲渡など、顧客手続きに必要な書類の送付、受け取り、確認に要する時間について考えてみましょう。当社の内部調査によると、AI とテクノロジーにより、相続財産の譲渡プロセスを数か月から数週間に短縮できることがわかりました。AI エージェントは、これらの反復的な管理タスクに費やす集中的な時間を削減し、運用効率を向上させ、スタッフの空き時間を増やすのに役立ちます。

これらの AI エージェントは、市場動向や金利から人口統計データや口座情報まで、あらゆる資料についてトレーニングできます。また、ソースから直接データを収集できるため、情報の裏付けや必要に応じて追加の文書を求めるといった日常的な手順から人間を解放できます。

そのため、これらのツールは、長期間にわたって最大限の献身を必要とする要求の厳しいタスクに比類のない精度と速度をもたらします。

特殊なプロトコルの採用

信用組合は、AI ベンダーを雇用したり、社内で AI を導入したりする際に、設定するプロトコルに応じて、これらの AI エージェントを希望どおりに専門化したり、大規模にしたりできます。また、正確性とスピードが AI の強みであるため、非常に特殊なタスクに集中できるようにトレーニングすることは、銀行員にとって大きなメリットとなります。

最前線の従業員、電話担当者、銀行の窓口係、その他の信用組合のスタッフがそれぞれの仕事に精通しているのと同じように、専門の AI エージェントをトレーニングすることもできます。たとえば、相続譲渡手続きで米国のある州が発行する正当な死亡証明書がどのようなものか、誰もが知っているわけではありません。しかし、州ごとの相続規制やその他の必要な書類を厳密に検証および分析するようにトレーニングされた AI エージェントは、誰よりも迅速かつ正確にこの仕事をこなすことができます。

そのため、金融機関にとって大きな負担軽減となり、従業員はより重要なタスクを実行できるようになり、AI エージェントが日常的でありながら要求の厳しい業務を正確に引き継ぐようになります。

世界経済フォーラムは、AI エージェントの最も重要な機能の 1 つとして「自律性」を挙げていますが、これは金融機関が望むほど実現可能です。文書検証などのタスクでは、組織は、次のステップについてメンバーに連絡するタイミングの決定、メンバーの質問への回答、不足している情報についてのコミュニケーションなど、意思決定に必要と思われる限りの自由度または監督をこれらの専用プロトコルに与えることを選択できます。

優れた顧客サービス体験

人々は、社会的な影響力、地域へのフォーカス、そして親しみやすさのために信用組合を好む。後者は、大手銀行と取引するよりも、これらの機関に留まる多くの人々に影響を与えている。マッキンゼーはこの点に触れ、維持するための6つの必須事項の1つは、 信用組合の将来 は、メンバーエクスペリエンスを向上させるために AI を活用しています。

これは、コミュニケーションを完全に自動化したり、AI 生成のメッセージに大きく依存したりすることを意味するものではありません。AI は、会員の状況を理解し、会員と直接つながる時間を増やすという 2 つの方法で銀行のスタッフを支援できます。

従業員が比較的新人で、長年の信用組合会員に配属されたとします。AI は、過去のリクエスト、会員の紹介、銀行訪問、通話、フィードバック、その会員の経験に関連するあらゆる情報など、何年にもわたるデータ ポイントを要約するのに役立ちます。こうすることで、会員は以前の担当者が去ったことがないように感じ、会員の満足度を維持するには人とのつながりが重要であることを強調できます。そうでなければ、割り当てられた会員に追いつくには、新入社員がメモを読んだり、ドキュメントを閲覧したり、会員のプロフィールを調べたりするのに数時間かかっていたでしょう。

第二に、AI は法的チェックやコンプライアンス プロセスなどの官僚的なタスクを引き継ぐことができるため、銀行のスタッフは、非常に重要な顧客サービス業務や会員との絆を深めることに多くの時間を費やすことができます。相続譲渡の例に戻りましょう。AI が故人と相続人の書類確認を引き継ぐ一方で、スタッフは電話や銀行訪問に専念して悲しんでいる人々の話に耳を傾け、愛する人たちと過ごす時間を与え、信用組合に代わって心のこもった贈り物を送ることさえできます。

日常的なタスクを AI エージェントに割り当てることで、信用組合のスタッフは基本に立ち返り、会員に再び注意を向けることができます。

お金をかけずに競争力をつける

AI エージェントの可能性は、かつては高価な最先端技術にいくらかのお金を費やすことができるメガバンクに限られていました。現在では、AI は十分に利用しやすくなっており、新興技術でサービスを改善したいという意欲のある金融機関であれば、手頃な価格でそれを実行できます。金融サービス業界向けに AI を活用したサービスを開発している多くのスタートアップ企業は、大手銀行と地元の信用組合の間の溝を埋め、わずかなコストでサービスを提供しています。

また、このテクノロジーがより理解しやすくなり、AI を「サービスとして」管理ベースで提供することで、最終的には業界全体でアクセスを民主化していることも重要です。専門家は金融機関向けにサービスを構築してカスタマイズし、協力して、まさに必要なモデルをトレーニングします。10 年前、これは小規模なプレーヤーが目指す夢でしかありませんでした。

公平な競争条件とは、会員が地域感覚のために現代性を犠牲にする必要がないことを意味し、これにより信用組合は、急速に進むイノベーションが業界を席巻する中で、時代遅れにならないために求めていた競争上の優位性を獲得できる。

信用組合には現在、人間同士のつながりを犠牲にすることなく、最新のデジタル手法で内部プロセスを改善する大きなチャンスがあります。AI の計算能力は、邪魔になったり作業を中断したりすることなく、複数のタスクをサポートできるほどに成長しました。むしろ、AI は金融機関に、光速で進化する市場で存在感と競争力を維持するために必要な安心感とさらなる後押しを与えています。