Jeter les bases de l'AML 2022 : attirer l'attention sur la détection centrée sur l'entité

Par Adam McLaughlin, responsable mondial de la stratégie et du marketing de la lutte contre la criminalité financière, NICE Actimize.

L'année 2021 a été marquée par un événement sans précédent après l'autre - la pandémie de COVID-19, et non des moindres. Bien que ces événements aient sans aucun doute provoqué des bouleversements dans de nombreux secteurs de l'économie en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et la fraude, ils ont catalysé des changements au-delà de toute reconnaissance.

Mais les changements que l'industrie a connus l'année précédente, notamment l'adoption accrue de technologies avancées, la conformité à l'espace crypto et le passage de la qualité à la quantité, ont tous jeté les bases du changement fondamental à venir cette année. Et alors que les opérations de conformité à la criminalité financière s'acclimatent à la nouvelle normalité, 2022 est l'année où la véritable refonte de l'espace AML se fera sentir.

Vers une détection centrée sur les entités

L'une des plus grandes tendances anticipées dans l'espace est une concentration accrue sur la détection centrée sur l'entité. En mettant l'accent sur le symptôme, le secteur doit se concentrer sur la cause : qui est responsable de l'alerte du système, plutôt que sur l'alerte elle-même.

Alors que les processus et systèmes hérités et la nécessité d'assurer une conformité continue peuvent présenter des obstacles à ce changement, les progrès technologiques contribueront sans aucun doute à atténuer ces obstacles et à faciliter la voie du changement.

Ce passage à une AML centrée sur les entités permettra également l'évaluation et la surveillance contextuelles des entités, ce qui se traduira par une meilleure détection, des enquêtes et des résultats. En fin de compte, la compréhension contextuelle se résume à disposer des données et des informations correctes.

Tous les yeux sur les personnes morales

La transparence des registres des entreprises représente encore un autre obstacle pour le secteur de la LBC. Malgré l'introduction de la 5e directive sur le blanchiment d'argent par l'UE, de nombreux pays sont encore en retard. De nombreux pays de l'UE n'ont pas encore satisfait à l'obligation d'introduire des registres publics des bénéficiaires effectifs des personnes morales. En décembre 2021, la Finlande, la Roumanie, la Grèce et l'Espagne avaient toujours des registres de propriété des entreprises privées ; plusieurs pays continuent de facturer des frais pour accéder à tout ou partie des informations de l'entreprise ; et la Lituanie, la Hongrie et l'Italie n'ont toujours pas de registre accessible.

Une gestion solide des personnes morales au sein du secteur réglementé est d'une importance capitale, en particulier du point de vue de la conformité. Si le risque d'une entreprise réglementée est évalué de manière inexacte ou incorrecte, les conséquences peuvent être graves, y compris des manquements importants ou même une violation de la conformité.

Nous nous attendons à ce que 2022 mette l'accent sur la disponibilité, la précision et l'actualité des données afin d'atténuer ce risque. En aidant les organisations à mieux comprendre les entités corporatives et leurs risques, un suivi plus précis de ces risques et des évaluations continues des risques peuvent être effectués. En mars 2022, le FAFT a annoncé des modifications à la recommandation 24 relative aux normes de propriété effective. Les normes mises à jour exigent des pays qu'ils veillent à ce que les autorités compétentes aient accès à des informations adéquates, exactes et à jour sur les véritables propriétaires des entreprises.

Mais il y a un hic : cela ne peut être réalisé qu'avec le soutien d'une technologie de pointe. Les avantages ne seront réalisés que si la technologie peut surveiller les changements en temps réel dans les données internes et externes (y compris les structures d'entreprise, les adresses et les coordonnées), l'activité transactionnelle, les médias défavorables et d'autres informations ayant un impact sur les risques.

Passer du réactif au proactif

L'approche KYC actuelle est obsolète et expose les organisations à des risques évitables. Les revues périodiques du risque client sur une base annuelle, semestrielle ou triennale semblent être une tradition établie, ce n'est certainement pas une pratique efficace ; cela peut obliger les entreprises à attendre des mois, voire des années, avant d'apprendre que leur client est désormais un client à haut risque.

Heureusement, une approche plus proactive de la conformité a déjà été établie, en partie en réponse à une demande croissante des professionnels du secteur pour lutter contre la criminalité financière en raison des progrès technologiques, de la surveillance réglementaire continue, des amendes et de la réglementation croissante.

Cela nous ramène à la première prédiction : pour adopter une approche centrée sur l'entité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, une approche proactive de la lutte contre le blanchiment d'argent doit être adoptée.

Le changement marqué vers une AML proactive que 2022 apportera sans aucun doute sera probablement principalement soutenu par la mise en œuvre d'une technologie qui fournit une évaluation des données en temps réel ou quasi réel, garantissant ainsi que le filtrage et la détection des activités suspectes sont continuellement optimisés et en ligne avec le risque actualisé posé par les entités surveillées.

De plus, un passage au KYC continu sera également inclus dans ce changement. La surveillance continue des changements de données qui auront un impact sur les changements de risque d'entité est une prochaine étape cruciale pour doter les organisations d'une compréhension complète du risque d'entité et, finalement, leur donner les moyens de mettre en œuvre des mesures efficaces.

Grâce à une AML proactive, les organisations auront toujours une compréhension à jour de leur exposition aux risques. Les systèmes de surveillance et de détection seront informés par les informations collectées, permettant aux entités d'être correctement segmentées et surveillées pour les risques corrects, garantissant que la détection n'identifie que les changements matériels en danger ou véritable suspicion.

L'AML proactive présente divers avantages : non seulement elle augmente l'efficacité des équipes de conformité et la rentabilité des opérations d'AML, mais elle garantit également que les forces de l'ordre disposent d'informations précises sur les vrais criminels dans les rapports SAR. En outre, cela améliorera également l'expérience client, car ils seront épargnés par les questions inutiles et les transactions bloquées en raison de faux positifs, augmentant ainsi le potentiel de revenus des organisations.

Le chemin à parcourir

Les changements apportés par 2021 signifient que le paysage de la lutte contre le blanchiment d'argent est maintenant mûr pour le changement : les bases ont été jetées et les processus pour identifier et signaler les comportements criminels, pour retirer plus de criminels de la rue et pour protéger plus de victimes, sont prêts à être à effet de levier. Et cela ne fait que s'améliorer à partir d'ici - si ces prédictions se concrétisent, chaque année à venir apportera de nouveaux changements progressifs et cumulatifs qui rendront notre combat encore plus gérable.