Poser les fondements de l’AML 2022 : se concentrer sur la détection centrée sur les entités

Par Adam McLaughlin, Directeur mondial de la stratégie et du marketing de la lutte contre la criminalité financière, NICE Actimize.

L’année 2021 a été marquée par une série d’événements sans précédent, notamment la pandémie de COVID-19. Alors que ces événements ont certainement apporté des troubles à de nombreux secteurs de l’économie, ils ont également catalysé des changements profonds dans le domaine de la lutte contre le blanchiment d’argent et la fraude.

Mais les changements que le secteur a connus l’année dernière, notamment l’adoption accrue de technologies avancées, la conformité dans l’espace crypto, et le passage de la qualité à la quantité, ont tous posé les fondements pour les changements fondamentaux qui seront mis en œuvre cette année. Et à mesure que les opérations de conformité aux normes de lutte contre la criminalité financière s’adaptent à la nouvelle norme, 2022 sera l’année où la véritable réforme de l’espace AML sera ressentie.

Une évolution vers la détection centrée sur les entités

L’une des tendances les plus importantes attendues dans le secteur est une attention accrue sur la détection centrée sur les entités. Avec une emphase significative sur le symptôme, le secteur doit se concentrer sur la cause : qui est responsable de l’alerte système, plutôt que sur l’alerte elle-même.

Alors que les processus et les systèmes hérités, ainsi que la nécessité de garantir la conformité continue, peuvent présenter des obstacles à ce changement, les progrès technologiques atténueront sans doute ces obstacles et faciliteront le chemin du changement.

Ce changement vers la détection AML centrée sur les entités permettra également l’évaluation et la surveillance contextuelles des entités, aboutissant à une meilleure détection, des enquêtes et des résultats. En fin de compte, la compréhension contextuelle se résume à avoir les bonnes données et le bon renseignement.

Tous les regards sur les entités corporatives

La transparence des registres corporatifs représente une autre barrière pour le secteur AML. Malgré l’introduction de la 5e directive sur le blanchiment d’argent par l’UE, de nombreux pays sont encore en retard. De nombreux pays de l’UE n’ont pas encore mis en place des registres publics de propriété effective des entités juridiques. Fin 2021, la Finlande, la Roumanie, la Grèce et l’Espagne avaient encore des registres de propriété corporative privés ; plusieurs pays continuaient à facturer des frais pour accéder à certaines informations corporatives ; et la Lituanie, la Hongrie et l’Italie manquaient encore de registres accessibles.

Une gestion robuste des entités corporatives dans le secteur réglementé est d’une importance capitale, en particulier du point de vue de la conformité. Si le risque d’une entreprise réglementée est évalué de manière incorrecte ou inexacte, les conséquences peuvent être graves, y compris des défaillances importantes ou même une violation de la conformité.

Nous nous attendons à ce que 2022 mette l’accent sur la disponibilité, la précision et la mise à jour des données pour atténuer ce risque. En aidant les organisations à mieux comprendre les entités corporatives et leurs risques, une surveillance plus précise de ces risques et des évaluations de risque continues peuvent être effectuées. En mars 2022, le GAFI a annoncé des changements à la recommandation 24 relative aux normes de propriété effective. Les normes mises à jour exigent que les pays garantissent que les autorités compétentes aient accès à des informations adéquates, précises et à jour sur les véritables propriétaires des sociétés.

Mais il y a un hic : cela ne peut être réalisé qu’avec le soutien de technologies avancées. Les avantages ne seront réalisés que si la technologie peut surveiller les changements en temps réel dans les données internes et externes (y compris les structures corporatives, les adresses et les coordonnées), l’activité transactionnelle, les médias négatifs et d’autres informations à impact sur les risques.

Une évolution de la réactivité à la proactivité

L’approche actuelle de la connaissance du client est obsolète, exposant les organisations à des risques évitables. Les examens périodiques du risque client tous les ans, tous les deux ans ou tous les trois ans semblent être une tradition établie, mais ce n’est certainement pas une approche efficace ; cela peut entraîner des organisations attendant des mois, voire des années, pour apprendre que leur client est désormais un client à haut risque.

Heureusement, une approche plus proactive de la conformité a déjà été établie, en partie en réponse à une demande croissante parmi les professionnels du secteur pour lutter contre la criminalité financière en raison des progrès technologiques, de la surveillance réglementaire, des amendes et de la réglementation croissante.

Cela nous ramène au premier pronostic : adopter une approche de détection AML centrée sur les entités, une approche proactive de l’AML doit être adoptée.

Le changement marqué vers l’AML proactive que 2022 apportera sans doute sera principalement soutenu par la mise en œuvre de technologies qui fournissent une évaluation de données en temps réel ou quasi en temps réel, garantissant ainsi que le filtrage et la détection d’activités suspectes soient continuellement optimisés et conformes au risque actuel posé par les entités surveillées.

De plus, un passage à la connaissance continue du client sera également inclus dans ce changement. La surveillance continue des changements de données qui auront un impact sur les changements de risque des entités est une étape cruciale pour équiper les organisations d’une compréhension complète du risque des entités et, en fin de compte, les habiliter à mettre en œuvre des mesures efficaces.

Grâce à l’AML proactive, les organisations auront toujours une compréhension à jour de leur exposition aux risques. Les systèmes de surveillance et de détection seront informés par les informations collectées, permettant aux entités d’être segmentées et surveillées pour les risques corrects, garantissant que la détection identifie uniquement les changements matériels dans le danger ou la véritable suspicion.

L’AML proactive présente divers avantages : non seulement améliore-t-elle l’efficacité des équipes de conformité et la rentabilité des opérations AML, mais elle garantit également que les forces de l’ordre disposent d’informations précises sur les véritables criminels dans les rapports SAR. De plus, elle améliorera l’expérience client, car ils seront épargnés des questions inutiles et des transactions bloquées en raison de faux positifs, augmentant ainsi le potentiel de revenus pour les organisations.

La voie à suivre

Les changements que 2021 a apportés signifient que le paysage AML est maintenant prêt pour le changement : les fondements ont été posés, et les processus pour identifier et signaler les comportements criminels, pour mettre plus de criminels hors de la rue et pour protéger plus de victimes, sont prêts à être exploités. Et cela ne fera que s’améliorer à partir de maintenant – si ces prévisions se concrétisent, chaque année à venir apportera des changements incrémentiels et cumulatifs supplémentaires qui rendront notre lutte encore plus gérable.