ChatGPT arrive dans la finance, discutons des risques et des récompenses

Le lancement de ChatGPT a provoqué un véritable raz-de-marée. En seulement cinq jours, il a attiré plus d’un million d’utilisateurs. En deux mois, il a battu des records en tant qu’application de consommation à croissance la plus rapide de l’histoire, avec 100 millions d’utilisateurs. Pour mettre cela en perspective, il a fallu à TikTok neuf mois et à Instagram 2,5 ans pour atteindre ce seuil.

Depuis sa sortie, l’intelligence artificielle générative a pris de l’ampleur dans presque tous les secteurs, y compris la finance. BloombergGPT a été annoncé fin mars, et ses capacités incluent l’analyse de sentiments, l’évaluation des risques, la détection de la fraude et la classification de documents, ainsi que d’autres tâches de traitement automatique des langues naturelles dans le domaine financier.

Maintenant que la boîte de Pandore a été ouverte, il n’y a pas de retour en arrière. Nous allons voir l’intelligence artificielle générative et les modèles de langage jouer un rôle plus important dans le secteur financier, ce qui entraînera probablement un déplacement des experts en investissements vers de nouveaux postes mettant l’accent sur l’ingénierie de prompt et l’analyse contextuelle.

Puisque le changement est inévitable, l’étape logique suivante consiste à déboguer le système, pour ainsi dire, en examinant les risques potentiels et en considérant des moyens de les atténuer.

Risque : Biais de confirmation et dépendance excessive à l’expertise des machines

Actuellement, les marchés financiers connaissent de graves fluctuations qui laissent tous les investisseurs, à l’exception des plus audacieux, ressentir des nausées. Maintenant, considérons ce qui pourrait se passer si nous ajoutons un groupe important de conseillers financiers qui s’appuient fortement sur l’IA pour donner des conseils d’investissement.

Il est vrai que nous savons tous que l’IA est sujette aux biais ; nous savons également que la nature humaine nous rend plus enclins à faire confiance aux machines, en particulier à celles qui semblent très intelligentes. Ce biais – appelé “heuristique de machine” – pourrait facilement dégénérer si les professionnels commencent à s’appuyer trop lourdement sur les prévisions de l’IA et à ne pas vérifier les sorties par rapport à leurs propres connaissances et expériences.

La version actuelle de ChatGPT est essentiellement d’accord avec tout ce que vous dites, donc si les gens commencent à demander à ChatGPT des informations sur les marchés financiers sur la base d’informations peu claires, partielles ou fausses, ils obtiendront des réponses qui confirmeront leurs idées, même si elles sont fausses. Il est facile de voir comment cela pourrait conduire à un désastre, en particulier lorsqu’on ajoute des biais humains ou un peu de paresse dans la vérification des faits.

Récompense : Efficacité, productivité, gestion des risques et satisfaction client améliorées

Les fonds spéculatifs comme Citadel et les géants bancaires comme Morgan Stanley adoptent déjà cette technologie en tant que ressource de connaissances parce qu’elle est si habile à effectuer des tâches routinières comme l’organisation des données et l’évaluation des risques. Lorsqu’elle est intégrée en tant qu’outil dans la boîte à outils d’un professionnel de l’investissement, elle peut aider les gestionnaires financiers à prendre de meilleures décisions en moins de temps, leur permettant de se concentrer sur les parties de l’emploi qui nécessitent le plus d’expertise.

Elle est également capable d’analyser les données financières en temps réel, identifier les transactions frauduleuses et prendre des mesures immédiates pour prévenir les pertes. La détection de ces modèles de fraude serait difficile ou impossible à repérer avec des méthodes traditionnelles. Les institutions financières aux États-Unis ont perdu plus de 4,5 milliards de dollars en raison de la fraude en 2022, ce qui constitue une récompense importante pour les banques.

En outre, l’intelligence artificielle générative permet de créer des assistants virtuels plus intelligents pour fournir un service client personnalisé et efficace 24 heures sur 24. Par exemple, le fonds mutuel Tata en Inde a collaboré avec la plate-forme d’IA conversationnelle Haptik pour créer un chatbot pour aider les clients avec des requêtes de base et fournir des conseils financiers, ce qui a entraîné une diminution de 70 % du volume d’appels et une meilleure satisfaction client.

Risque : Règlementations de conformité insuffisantes

Il est difficile d’imaginer, mais le pouvoir de GPT est encore dans son enfance. L’avenir verra sans aucun doute une itération si sophistiquée que nous ne pouvons même pas encore pleinement en comprendre les capacités. En raison de cela, la communauté mondiale doit établir des cadres réglementaires stricts et complets pour garantir son utilisation équitable et éthique. Sinon, il est probable que nous verrons des pratiques discriminatoires émerger en raison de données biaisées, qu’elles soient intentionnelles ou non.

Actuellement, les contrôles sont gravement défaillants, laissant les entreprises et les pays à chercher à déterminer comment gérer cette technologie et à quel point les restrictions devraient être serrées. Par exemple, dans les secteurs qui traitent des données hautement sensibles, tels que la finance, les soins de santé et le gouvernement, de nombreuses organisations ont purement et simplement interdit toute utilisation de ChatGPT parce qu’elles ne savent pas à quel point leurs données seront sécurisées. Amazon, Verizon, JPMorgan Chase, Accenture et Goldman Sachs sont autant d’exemples de cette interdiction générale.

À une plus grande échelle, les pays sont dans la même situation de flou réglementaire, certains, comme l’Allemagne et l’Italie, ont émis des interdictions temporaires jusqu’à ce qu’ils puissent s’assurer qu’il ne violera pas les règles de confidentialité de l’UE. C’est une préoccupation majeure pour tous les États membres de l’UE, en particulier à la suite de fuites de données déjà signalées par OpenAI.

Malheureusement, les régulateurs sont déjà loin derrière la courbe en termes de développement de cadres juridiques solides pour cette technologie. Cependant, une fois qu’ils rattraperont leur retard, nous pouvons nous attendre à voir GPT prendre sa place dans chaque secteur de la communauté mondiale.

Récompense : De meilleures réglementations signifient une adoption plus rapide

Le manque de contrôles sur la technologie GPT est un goulet d’étranglement majeur pour une adoption plus large. Oui, c’est une nouveauté à la mode en ce moment, mais elle ne peut pas être considérée comme une partie sérieuse d’une stratégie d’entreprise à long terme sans règles et lignes directrices complètes sur son utilisation.

Une fois que la communauté mondiale aura développé et mis en œuvre des cadres appropriés, les entreprises se sentiront plus à l’aise pour investir dans cette technologie, ouvrant ainsi une nouvelle vague de cas d’utilisation dans même les secteurs les plus avancés en termes de cybersécurité, comme les soins de santé et le gouvernement.

Risque : Inondation des marchés financiers avec des amateurs

Plus tôt, j’ai mentionné le problème de l’intelligence artificielle générative ne pouvant fournir que des sorties basées sur ses entrées. Ce problème a des implications plus larges que de permettre aux professionnels chevronnés d’être un peu paresseux. Au moins les vétérans de l’industrie ont-ils les antécédents et les compétences nécessaires pour contextualiser les données qu’ils reçoivent, ce qui est plus que l’on ne peut dire des amateurs qui pensent qu’ils peuvent se faire passer pour des conseillers professionnels en apprenant à utiliser ChatGPT.

Il n’y a rien de mal à être un investisseur en autodidacte, en particulier si vous aimez explorer les marchés financiers et expérimenter avec des risques à vos propres frais. Le problème est lorsque ces personnes relativement sans expérience et avec un peu d’argent et beaucoup de temps libre décident qu’elles sont plus compétentes qu’elles ne le sont vraiment en raison de l’IA et se présentent comme des professionnels. Leur manque d’expérience réelle et de formation formelle entraînera probablement un certain chaos à court terme et mettra une pression supplémentaire sur les véritables professionnels.

Récompense : ChatGPT peut donner aux professionnels un coup de pouce à long terme et démocratiser les conseils financiers

La bonne nouvelle est que si les véritables vétérans peuvent supporter l’inconvénient d’un marché temporairement inondé, ils verront à quel point les gens se lassent rapidement d’entendre des conseils génériques qu’ils auraient pu lire sur Yahoo Finance et regarder les amateurs quitter le marché aussi vite qu’ils y sont entrés, laissant seulement les conseillers chevronnés pour récupérer les clients qui souhaitent payer pour une aide experte de la part de quelqu’un qui peut fournir des résultats réels.

De l’autre côté de l’équation, ChatGPT peut également jouer un rôle dans la réduction du fossé de l’alphabétisation financière et aider ceux qui n’ont pas accès à un conseiller professionnel à apprendre certaines stratégies de base pour optimiser leur argent. Sa capacité à générer des conseils d’investissement utiles et de base signifie qu’il est maintenant possible de rendre l’éducation financière plus accessible, même à ceux qui n’ont pas pu payer pour des services financiers professionnels.

Réduire les barrières à une meilleure stabilité financière est un avantage extrêmement important de cette technologie, car actuellement, seuls un adulte sur trois dans la communauté mondiale sont financièrement lettrés.