ChatGPT arrive dans la finance, discutons des risques et des récompenses

Le lancement de ChatGPT a plongé le monde dans la frénésie. Dans les cinq jours suivant son lancement, il comptait plus d’un million d’utilisateurs. Dans les deux mois, il a battu des records en tant qu’application grand public à la croissance la plus rapide de l’histoire, avec 100 millions d’utilisateurs. Pour mettre cela en perspective, il a fallu à TikTok neuf mois et à Instagram 2,5 ans pour atteindre ce seuil.

Depuis sa sortie, l’intelligence artificielle générative a pris de l’ampleur dans presque tous les secteurs, y compris la finance. BloombergGPT a été annoncé fin mars, et ses capacités incluent l’analyse des sentiments, l’évaluation des risques, la détection de la fraude et la classification des documents, ainsi que d’autres tâches de NLP financières.

Maintenant que la boîte de Pandore a été ouverte, il n’y a pas de retour en arrière. Nous allons voir l’intelligence artificielle générative et les LLM prendre un rôle plus important dans le secteur financier, ce qui entraînera probablement un déplacement des experts en investissements vers de nouveaux postes mettant l’accent sur l’ingénierie de prompt et l’analyse contextuelle.

Puisque le changement est inévitable, l’étape logique suivante consiste à déboguer le système, pour ainsi dire, en examinant les risques potentiels et en considérant des moyens de les atténuer.

Risque : Biais de confirmation et surdépendance à l’égard de l’expertise des machines

Actuellement, les marchés financiers connaissent de graves fluctuations qui laissent tous les investisseurs, sauf les plus endurcis, ressentir des nausées. Maintenant, considérons ce qui pourrait se passer si nous ajoutions un groupe important de conseillers financiers qui s’appuient fortement sur l’IA pour donner des conseils d’investissement.

Il est vrai que nous savons tous que l’IA est sujette à des biais ; nous savons également que la nature humaine nous rend beaucoup plus susceptibles de faire confiance aux machines, en particulier à celles qui semblent très intelligentes. Ce biais – appelé “heuristique de machine” – pourrait facilement dégénérer si les professionnels commencent à s’appuyer trop lourdement sur les prévisions de l’IA et à ne pas vérifier les sorties par rapport à leurs propres connaissances et expériences.

La version actuelle de ChatGPT est essentiellement d’accord avec tout ce que vous dites, donc si les gens commencent à demander à ChatGPT des informations sur les marchés financiers sur la base d’informations peu claires, partielles ou fausses, ils obtiendront des réponses qui confirment leurs idées, même si elles sont fausses. Il est facile de voir comment cela pourrait conduire à un désastre, surtout lorsque des biais humains ou un peu de vérification des faits paresseux sont ajoutés au mélange.

Récompense : Amélioration de l’efficacité, de la productivité, de la gestion des risques et de la satisfaction client

Des hedge funds comme Citadel et des géants bancaires comme Morgan Stanley adoptent déjà cette technologie en tant que ressource de connaissances car elle est très habile à effectuer des tâches routinières comme l’organisation des données et l’évaluation des risques. Lorsqu’elle est intégrée en tant qu’outil dans la boîte à outils d’un professionnel de l’investissement, elle peut aider les gestionnaires financiers à prendre de meilleures décisions en moins de temps, les libérant ainsi pour effectuer les parties de l’emploi qui nécessitent une expertise.

Elle est également capable d’analyser les données financières en temps réel, identifier les transactions frauduleuses et prendre des mesures immédiates pour prévenir les pertes. La détection de ces modèles de fraude serait difficile ou impossible à repérer avec des méthodes traditionnelles. Les institutions financières aux États-Unis ont perdu plus de $4,5 milliards en raison de la fraude en 2022, ce qui constitue donc une récompense importante pour les banques.

En outre, l’intelligence artificielle générative permet de créer des assistants virtuels plus intelligents pour fournir des services de clientèle personnalisés et efficaces 24h/24. Par exemple, le Tata Mutual Fund en Inde a collaboré avec la plate-forme de conversation Haptik pour créer un chatbot destiné à aider les clients avec des questions de base sur leur compte et à fournir des conseils financiers, ce qui a conduit à une baisse de 70 % du volume d’appels et à une meilleure satisfaction client.

Risque : Insuffisance des réglementations de conformité

Il est difficile d’imaginer, mais le pouvoir incroyable de GPT est encore dans son enfance. L’avenir verra sans aucun doute une itération si sophistiquée que nous ne pouvons pas encore pleinement en comprendre les capacités. En raison de cela, la communauté mondiale doit établir des cadres réglementaires stricts et complets pour en garantir une utilisation équitable et éthique. Sinon, il est probable que nous verrons des pratiques discriminatoires émerger en raison de données biaisées, qu’elles soient intentionnelles ou non intentionnelles.

Actuellement, les contrôles sont gravement défaillants, laissant les entreprises et les pays se débattre pour décider de la manière de gérer cette technologie et de la manière dont les restrictions devraient être serrées. Par exemple, dans des secteurs qui traitent des données très sensibles, tels que la finance, les soins de santé et le gouvernement, de nombreuses organisations ont purement et simplement interdit toute utilisation de ChatGPT car elles ne savent pas à quel point leurs données seront sécurisées. Amazon, Verizon, JPMorgan Chase, Accenture et Goldman Sachs sont tous des exemples de cette interdiction générale.

À une plus grande échelle, les pays sont dans le même limbo réglementaire, certains, comme l’Allemagne et l’Italie, émettant des interdictions temporaires jusqu’à ce qu’elles puissent garantir qu’il ne violera pas les règles de confidentialité du GDPR. C’est une préoccupation sérieuse pour tous les États membres de l’UE, en particulier à la suite de fuites de données déjà signalées par OpenAI.

Malheureusement, les régulateurs sont déjà loin derrière la courbe en termes de développement de cadres juridiques solides pour cette technologie. Cependant, une fois qu’ils rattraperont leur retard, nous pouvons nous attendre à voir GPT prendre sa place dans tous les secteurs de la communauté mondiale.

Récompense : De meilleures réglementations signifient une adoption plus rapide

Le manque de contrôles sur la technologie GPT est un goulet d’étranglement majeur pour une adoption plus large. Oui, c’est une nouveauté à la mode en ce moment, mais elle ne peut pas être considérée comme une partie sérieuse d’une stratégie d’entreprise à long terme sans règles et lignes directrices complètes sur son utilisation.

Une fois que la communauté mondiale aura élaboré et mis en œuvre des cadres appropriés, les entreprises se sentiront plus à l’aise pour investir dans cette technologie, ouvrant ainsi une nouvelle vague de cas d’utilisation dans tous les secteurs, même les plus avancés en matière de cybersécurité comme les soins de santé et le gouvernement.

Risque : Inondation des marchés financiers avec des amateurs

Plus tôt, j’ai mentionné le problème de l’intelligence artificielle générative qui ne peut fournir que des sorties basées sur ses entrées. Ce problème a des implications plus larges que de permettre aux professionnels chevronnés d’être un peu paresseux. Au moins les vétérans de l’industrie ont les antécédents et les compétences nécessaires pour contextualiser les données qu’ils reçoivent, ce qui est plus que ce que l’on peut dire des amateurs qui pensent qu’ils peuvent se faire passer pour des conseillers professionnels en apprenant à utiliser ChatGPT.

Il n’y a rien de mal à être un investisseur DIY, surtout si vous aimez explorer les marchés financiers et expérimenter des risques à vos propres frais. Le problème est lorsque ces personnes relativement peu qualifiées avec un peu d’argent de poche et beaucoup de temps libre décident qu’elles sont plus compétentes qu’elles ne le sont vraiment à cause de l’IA et décident de se faire passer pour des professionnels. Leur manque d’expérience réelle et de formation formelle causera probablement un certain chaos à court terme et mettra davantage de stress sur les professionnels.

Récompense : ChatGPT peut donner aux professionnels un coup de pouce à leur réputation à long terme et démocratiser les conseils financiers

La bonne nouvelle est que si les véritables vétérans peuvent supporter l’inconvénient d’un marché temporairement inondé, ils verront à quel point les gens se lassent rapidement d’entendre des conseils génériques qu’ils auraient pu lire sur Yahoo Finance et regarder les amateurs quitter le marché aussi vite qu’ils y sont entrés, laissant seulement les conseillers chevronnés pour récupérer les clients sans conseiller qui souhaitent payer pour une aide d’expert qui peut produire de vrais résultats.

D’un autre côté, ChatGPT peut également jouer un rôle dans la réduction du fossé de l’alphabétisation financière et aider ceux qui n’ont pas accès à un conseiller professionnel à apprendre certaines stratégies de base pour optimiser leur argent. Sa capacité à générer des conseils d’investissement utiles et de base signifie qu’il est maintenant possible de rendre l’éducation financière plus accessible, même à ceux qui n’ont pas pu payer pour des services financiers professionnels auparavant.

Réduire les obstacles à une meilleure stabilité financière est un avantage extrêmement important de cette technologie, car actuellement, seulement un adulte sur trois dans la communauté mondiale est financièrement instruit.