Asettaa pohjan vuoden 2022 rahanpesun torjunnalle: Siirtyminen yksikkökeskeiseen havaitsemiseen

Adam McLaughlin, Global Head of Financial Crime Strategy & Marketing, NICE Actimize.

Vuosi 2021 oli täynnä ennennäkemättömiä tapahtumia – COVID-19-pandemia ei ollut ainoa. Nämä tapahtumat aiheuttivat varmasti sekasortoa monille aloille taloudessa, mutta ne kiihdyttivät muutosta tunnistamattomiin.

Edellisvuoden muutokset, mukaan lukien edistyneiden teknologioiden lisääntyvä käyttöönotto, kryptotiloihin liittyvä säätely, ja siirtyminen laadusta määrään, loivat kuitenkin perustan tuleville muutoksille. Ja kun rahanpesun estämisen ja petosten torjunnan toimintoja sopeutuu uuteen normaaliin, vuosi 2022 on vuosi, jolloin rahanpesun torjunnan tilan todellinen uudelleenjärjestely tulee olemaan havaittavissa.

Siirtyminen yksikkökeskeiseen havaitsemiseen

Yksi suurimmista odotetuista trendeistä alalla on yksikkökeskeisen havaitsemisen lisääntyminen. Merkittävällä painotuksella oireeseen, alan on keskityttävä syyhyn: kuka on vastuussa järjestelmän hälytyksestä, ei itse hälytys.

Perinteiset prosessit ja järjestelmät sekä tarve varmistaa jatkuvan säätelyn noudattaminen saattavat aiheuttaa esteitä tälle siirtymiselle, mutta teknologisen edistysaskeleet tulevat varmasti lieventämään näitä esteitä ja tasoittamaan tien muutokselle.

Tämä siirtyminen yksikkökeskeiseen rahanpesun torjuntaan mahdollistaa myös yksiköiden kontekstuaalisen arvioinnin ja seurannan, mikä johtaa parempaan havaitsemiseen, tutkimuksiin ja tuloksiin. Lopulta, kontekstuaalinen ymmärrys johtaa oikean datan ja tiedon hallintaan.

Kaikki silmät yritysyksiköillä

Yritysrekisterien avoimuus edustaa yhtä esteitä rahanpesun torjunnalle. EU:n 5. rahanpesudirektiivin jälkeen monissa maissa on edelleen puutteita. Monet EU-maat eivät ole vielä toteuttaneet vaadittua julkaista yksityisen omistajan rekisteriä. Joulukuussa 2021 Suomi, Romania, Kreikka ja Espanja olivat edelleen yksityisiä yritysrekisterejä; useat maat veloittavat edelleen pääsystä yritystietoihin; ja Liettua, Unkari ja Italia eivät ole toteuttaneet helposti saatavilla olevaa rekisteriä.

Yritysyksiköiden tehokas hallinta säännellyssä sektorissa on äärimmäisen tärkeää – erityisesti säätelyn kannalta. Jos säännelty yritys arvioi riskiä virheellisesti tai epätarkasti, seuraukset voivat olla vakavia – mukaan lukien merkittävät puutteet tai jopa säätelyn rikkomus.

Odotamme, että vuosi 2022 korostaa tietojen saatavuutta, tarkkuutta ja ajantasaisuutta riskin vähentämiseksi. Auttamalla organisaatioita ymmärtämään yritysyksiköitä ja niiden riskiä, voidaan tehdä tarkemmin riskien seurantaa ja jatkuva riskiarviointi. Maaliskuussa 2022 FAFT ilmoitti muutoksista suosituksessa 24, joka liittyy hyödyllisen omistajuuden standardeihin. Päivitetyt standardit vaativat maat varmistamaan, että toimivaltaisilla viranomaisilla on pääsy riittäviin, tarkoihin ja ajantasaisiin tietoihin yritysten todellisista omistajista.

Mutta on yksi este: tämä voidaan saavuttaa vain edistyneen teknologian avulla. Hyödyt toteutuvat vain, jos teknologia pystyy seuraamaan reaaliaikaisia muutoksia sisäisissä ja ulkoisissa tiedoissa (mukaan lukien yritysrakenteet, osoitteet ja yhteystiedot), transaktioissa, epäedullisissa tiedoissa ja muissa riskiä vaikuttavissa tiedoissa.

Siirtyminen reaktiivisesta proaktiiviseen

Nykyinen KYC-lähestymistapa on vanhentunut, altistaen organisaatiot välttämättömiin riskeihin. Asiakasriskin jaksollinen tarkastelu vuosittain, puolivuosittain tai kolmen vuoden välein on perinteinen tapa, mutta se ei ole tehokas; se voi johtaa siihen, että organisaatiot odottavat kuukausia tai jopa vuosia, ennen kuin heille ilmoitetaan, että heidän asiakkaansa on nyt korkea-riski.

Onneksi proaktiivisempi lähestymistapa säätelyyn on jo otettu käyttöön – osittain vastauksena alan ammattilaisten kasvavaan vaatimukseen taistella rahanpesua vastaan teknologisen edistysaskeleen, jatkuvaan säätelyvalvontaan, sakkojen ja lisääntyvän säätelyn myötä.

Tämä vie meidät takaisin ensimmäiseen ennusteeseen: ottaa yksikkökeskeinen lähestymistapa rahanpesun torjuntaan, proaktiivinen lähestymistapa rahanpesun torjuntaan on otettava käyttöön.

Vuoden 2022 odotettu siirtyminen proaktiiviseen rahanpesun torjuntaan on todennäköisesti pääasiassa teknologian toteuttamisen ansiota, joka tarjoaa reaaliaikaisen tai lähes reaaliaikaisen datan arvioinnin, varmistaen, että epäilyttävän toiminnan seulonta ja havaitseminen ovat jatkuvasti optimoituja ja linjassa seurattavien yksiköiden ajantasaisen riskin kanssa.

Lisäksi jatkuva KYC on mukana tässä siirtymisessä. Jatkuva seuranta datan muutoksille, jotka vaikuttavat yksikön riskiin, on tärkeä seuraava askel varustamalla organisaatioita täydellisellä ymmärryksellä yksikön riskistä ja lopulta antamalla heille mahdollisuuden toteuttaa tehokkaita toimia.

Proaktiivinen rahanpesun torjunta antaa organisaatioille aina ajantasaisen ymmärryksen riskialtistuksesta. Seuranta- ja havaitsemisjärjestelmät perustuvat kerättyyn tietoon, mahdollistaen yksiköiden oikean segmentoinnin ja seurannan oikeille riskeille, varmistaen, että havaitseminen tunnistaa vain olennaiset muutokset vaarassa tai todellisessa epäilyssä.

Proaktiivisen rahanpesun torjunnan hyödyt ovat moninaisia: se ei ainoastaan lisää säätelytiimien tehokkuutta ja rahanpesun torjunnan kustannustehokkuutta, vaan myös varmistaa, että lainvalvontaviranomaiset saavat tarkan tiedon todellisista rikollisista SAR-raporteissa. Lisäksi se parantaa asiakaskokemusta, koska asiakkaat säästävät tarpeettomia kysymyksiä ja estettyjä transaktioita virheellisten positiivisten havaintojen vuoksi – lisäten siten organisaatioiden tulospotensiaalia.

Tie eteenpäin

Vuoden 2021 muutokset loivat pohjan muutokselle: perusta on luotu, ja prosessit rikollisen käyttäytymisen tunnistamiseksi ja ilmoittamiseksi, rikollisten poistamiseksi kaduilta ja uhrien suojelemiseksi ovat valmiina hyödyntämään. Ja jos nämä ennusteet toteutuvat, jokainen tuleva vuosi tuo edelleen lisää askelittaisia, kertyviä muutoksia, jotka tekevät taistelumme helpommaksi.