Hyväksymällä muutokset perinteitä uhraamatta: AI-välittäjien lupa crediteille

Viime vuosina rahoituspalvelujen ala on ollut johtava innovaatioissa, kuten fintech-yhtiöissä, digipankeissa ja muissa teknologiaratkaisuissa — ala on jatkuvasti sijoittunut ensimmäiseksi VC-sijoituksissa. Kuitenkin crediteille, jotka yleensä menestyvät henkilökohtaisissa vuorovaikutuksissa jäseniensä kanssa ja pyörittävät perinteisiä toimintoja, asia ei ole ollut sama.

Miten crediteille voidaan kilpailuttaa startup-yrityksiä ja suuria pankkeja, joiden leipä ja voi on operatiivinen ja asiakaspalvelun innovaatio? Tässä kohtaa AI osoittaa suurta lupausta pienemmille rahoituslaitoksille.

Maailman talousfoorumi korosti äskettäin AI-välittäjien roolia rahoituspalvelujen alalla, jotta voidaan edistää autonomiaa, tehokkuutta ja osallistumista. Nämä AI-protokollat ovat täällä jäädäkseen, mahdollistaen työnkulkujen automaation, kuten asiakirjojen vastaanoton ja vahvistuksen, vähentäen ihmisten virheitä ja parantaen asiakaspalveluvaihtoehtoja käyttäjille. Tämä ei ole uutta suurille pankeille, jotka ovat sijoittaneet runsaasti resursseja toimintojensa sujuvoittamiseen vuosien varrella, mutta ei kaikki pienet pankit ja crediteille voineet sanoa samaa.

On aika rahoituslaitoksille pysyä mukana — kaikki ilman pankin rikkomista. AI-pohjaisien ratkaisujen lisääntyminen on tehnyt mahdolliseksi, että mikä tahansa organisaatio, joka on valmis modernisoitumaan, voi tehdä niin mittakaavassa ja ilman, että se tyhjentää pääomaa näille sofistikoituneille ratkaisuille.

Parantamalla operatiivista tehokkuutta

Mieti, kuinka paljon aikaa credit union -henkilökunta käyttää lähettämiseen, vastaanottamiseen ja vahvistamiseen vaadittuja asiakirjoja mille tahansa asiakasmenettelylle — uuden tilin avaamiseen, lainojen pyytämiseen ja perintösiirtoihin, muun muassa. Sisäiset tutkimuksemme osoittavat, että AI ja teknologia voivat auttaa vähentämään perintösiirto-prosessia kuukausista vain muutamiin viikkoihin. AI-välittäjät auttavat vähentämään intensiivisiä tunteja, joita käytetään näihin toistuviin hallinnollisiin tehtäviin, parantaen operatiivista tehokkuutta ja vapauttaen henkilökunnan saatavuutta.

Nämä AI-välittäjät voidaan kouluttaa mihin tahansa aineistoon, kuten markkinatrendeihin ja korkoihin, demografiatietoihin ja tilitietoihin. Ne voivat myös kerätä tietoja suoraan lähteestä, helpottaen ihmisten työtä tavanomaisista menettelyistä, kuten tietojen vahvistamisesta ja lisäasiakirjojen pyytämisestä, kun tarve vaatii.

Näin ollen nämä työkalut tarjoavat vertaamattoman tarkin ja nopean suorituskyvyn vaativiin tehtäviin, jotka vaativat enimmäistä omistautumista pitkän ajan yli.

Omaksuen erikoistuneita protokollia

Kun credit union -laitokset palkkaavat AI-toimittajia tai toteuttavat AI-omaksumista omassa talossa, he voivat tehdä näistä AI-välittäjista niin erikoistuneita ja mittakaavaa kuin he haluavat, riippuen siitä, mitä protokollia he asettavat. Ja koska tarkin ja nopein suorituskyky on heidän vahvuutensa, heidän kouluttaminen keskittyen erittäin spesifeihin tehtäviin on suuri voitto pankkityöntekijöille.

Samaan tapaan kuin eturivin työntekijät, puhelin-edustajat, pankkikassat ja muu credit union -henkilökunta ovat asiantuntijoita omilla aloillaan, voidaan myös kouluttaa erikoistuneita AI-välittäjiä. Esimerkiksi ei kaikki tiedä, miltä näyttää legitiimi kuoleman todistus tietystä Yhdysvaltain osavaltiosta perintösiirto-menettelylle. Kuitenkin AI-välittäjä, joka on koulutettu tarkasti vahvistamaan ja analysoimaan osavaltioittain perintösiirto-sääntöjä ja muita vaadittuja asiakirjoja, voi tehdä tämän työn nopeammin ja tarkemmin kuin kukaan muu.

Näin ollen ne muodostuvat suureksi helpotukseksi rahoituslaitoksille, sallien työntekijöiden keskittyä kriittisimpiin tehtäviin, kun taas AI-välittäjät ottavat haltuunsa toistuvat, mutta vaativat toiminnot tarkkuudella.

Maailman talousfoorumi mainitsee “autonomian” yhtenä AI-välittäjien tärkeimmistä ominaisuuksista — tämä voi olla yhtä todenmukaista kuin rahoituslaitokset haluavat. Tehtävissä, kuten asiakirjojen vahvistamisessa, organisaatiot voivat valita antaa näille erikoistuneille protokolleille niin paljon vapautta tai valvontaa kuin he katsovat tarpeelliseksi tehdä päätöksiä, kuten päättää, milloin ottaa yhteyttä jäseniin seuraaviin vaiheisiin, vastata heidän kysymyksiinsä, viestittää puuttuvasta tiedosta ja muista.

Mennäkseen eteenpäin asiakaspalvelun kokemuksissa

Ihmiset suosivat crediteille sosiaalisen vaikuttavuuden, paikallisen keskittymisen ja henkilökohtaisen kosketuksen vuoksi. Jälkimmäinen on se, mikä vaikuttaa moniin pysymään näissä laitoksissa eikä tee bisnestä suurempien pankkien kanssa. McKinsey mainitsi tämän asian yhtenä kuudesta imperatiivista, jotta crediteille voidaan turvata tulevaisuus, käyttämällä AI:ta parantamaan jäsenen kokemusta.

Tämä ei tarkoita täydellistä automaatiota viestinnässä tai vahvaa riippuvuutta AI-luotuisista viesteistä. Sen sijaan AI voi auttaa pankkityöntekijöitä kahdella tavalla: se voi ymmärtää jäsenen kontekstia ja antaa enemmän aikaa suoraan yhteydenottoon heidän kanssaan.

Oletetaan, että työntekijä on melko uusi ja on määrätty pitkäaikaiseksi credit union -jäseneksi. AI voi auttaa tiivistämään vuosien ajan kerättyjä tietoja, kuten aiempia pyynnöitä, jäsenien suosituksia, pankkivierailuja, puheluita, palautetta ja kaikkea muuta tietoa, joka on relevanttia jäsenen kokemukseen. Näin ollen he tuntevat itsensä sellaisiksi, että heidän edellinen edustajansa ei koskaan lähtenyt, korostaa ihmiskontaktin tärkeyttä jäsenten tyytyväisyyden ylläpitämiseksi. Muuten jäsenen tutustuminen olisi vaatinut uudelle työntekijälle useita tunteja lukemista, asiakirjojen selaamista ja jäsenten profiilien tutkimista.

Toiseksi, AI voi ottaa haltuunsa byrokraattiset tehtävät, kuten oikeudelliset tarkastukset ja vaatimustenmukaisuusprosessit, jotta pankkityöntekijät voivat käyttää enemmän aikaa joko erittäin kriittisiin asiakaspalvelutehtäviin tai yksinkertaisesti jäsenten kanssa.

Perintösiirto-esimerkkiin palataan. Kun AI ottaa haltuunsa kuolleen ja perijän asiakirjojen vahvistamisen, henkilökunta voi omistautua puheluihin ja pankkivierailuihin, kuunnella surijoita, antaa heille tarpeellisen ajan ja jopa lähettää ajattelevia lahjoja credit unionin puolesta.

Jakamalla arkiset tehtävät AI-välittäjille, credit union -henkilökunta voi palata perusasioihin ja kohdistaa huomionsa jäseniin.

Tulemalla kilpailukykyiseksi ilman pankin rikkomista

AI-välittäjien mahdollisuus oli aiemmin varattu megapankkeja, jotka voivat säästää muutamia kymmeniä tuhansia euroja kalliissa teknologioissa. Nyt AI on tarjolla tarpeeksi, jotta mikä tahansa rahoituslaitos, jolla on intohimo parantaa tarjontaaan uusilla teknologioilla, voi tehdä sen edullisesti. Monet startup-yritykset, jotka kehittävät AI-pohjaisia palveluita rahoituspalvelujen alalle, ovat siltaamassa kuilun suurempien pankkien ja paikallisten crediteille välillä, palvellessaan heitä murto-osalla kustannuksista.

Mikä on myös tärkeää, on se, että tämä teknologia on tullut helpommin omaksuttavaksi, tarjoten AI:ta “palveluna” hallitulla tavalla, joka lopulta demokratisoi pääsyn koko alalle. Asiantuntijat rakentavat ja räätälöivät palvelunsa rahoituslaitoksille, työskennellen yhdessä kouluttaakseen malleja juuri sellaisiksi, mitä he tarvitsevat. Kymmenen vuotta sitten tämä oli vain pienemmille toimijoille haaveilemisen arvoista.

Tasoittamalla pelikenttää jäsenet eivät joudu uhraamaan modernia tyyliä paikallisen tunteen vuoksi, mikä antaa crediteille kilpailun etun, jonka he ovat etsineet pysyäkseen ajanhermoilla nopeasti muuttuvalla alalla.

Crediteille on nyt massiivinen mahdollisuus parantaa sisäisiä prosessejaan modernilla ja digitaalisella lähestymistavalla ilman, että he uhraavat ihmiskontaktia, josta he ovat tunnettuja ja joita he suositaan. Laskentakapasiteetin kasvu on edennyt siihen pisteeseen, että AI voi tukea useita tehtäviä ilman, että se on häiritsevä tai keskeyttävä työtä. Sen sijaan se antaa rahoituslaitoksille helpotusta ja lisätyöntekoa, jota he tarvitsevat pysyäkseen relevantteina ja kilpailukykyisinä markkinassa, joka kehittyy valonnopeudella.