CIBC Mellon hallinnoi 3,5 biljoonan dollarin varallisuutta markkinassa, jossa yhden päivän viive voi maksaa satoja miljoonia. Tässä on, miten yritys käyttää tekoälyä varmistaakseen, että se on aina se, joka saapuu ensin.

Helmikuun 18. päivänä 2021 Pohjois-Amerikan ensimmäinen Bitcoin-ETF lanseerattiin Kanadassa ja keräsi yli 500 miljoonan dollarin varallisuuden ensimmäisen viikon aikana. Seuraavana päivänä toinen Bitcoin-ETF lanseerattiin samalla pörssillä. Toinen, CIBC Mellonin toimitusjohtajan Mal Cullenin mukaan, keräsi 35 miljoonan dollarin varallisuuden. Vaikka se oli samanlainen tuote samalla markkinalla, lanseerattu vain yhden päivän erolla, oli suuri ero niiden kummankin keräämässä varallisuudessa.

Tämä kontrasti on sellainen, joka määrittää Cullenin maailman. CIBC Mellon on yksi Kanadan suurimmista varallisuuden hallinnointiyrityksistä, joka hallinnoi 3,5 biljoonan dollarin varallisuutta. Tällaisessa ympäristössä yhden päivän viive voi maksaa todellista rahaa – joskus jopa satoja miljoonia.

“Mikä on yhden päivän arvo liiketoiminnassasi?” Cullen kysyi yleisöltä Appian World 2026 -tapaamisessa Orlandossa viime kuussa. “Meidän liiketoiminnassamme se voi olla valtava.”

Tämä kysymys ajaa nyt yhtä merkittävintä tekoälysovelluksia Kanadan rahoituspalveluissa, ja sen opit ulottuvat hyvin laajalle pääomamarkkinoista.

30 vuoden prosessin ongelma

CIBC Mellon on ollut toiminnassa 30 vuotta. Se on BNY:n ja CIBC:n yhteisyritys, jossa BNY hallinnoi yli 59 biljoonan dollarin varallisuutta maailmanlaajuisesti, ja CIBC on yksi Kanadan suurimmista pankeista. Tämä omistus tuo valtavan mittakaavan ja institutionaalisen uskottavuuden. Se tuo myös monimutkaisuutta.

“On vain yksi asia, joka on parempi kuin olla pankin omistuksessa”, Cullen sanoi, mitatulla hymyllä, “ja se on olla kahden pankin omistuksessa. Kahden pankin omistus tarkoittaa kahta noudattamisryhmää, kahta riskiryhmää ja kahta mielipidettä melkein kaikessa.”

Tekoälyn vakavaminen CIBC Mellonissa tarkoitti, että yritys ei voinut siirtyä nopeasti eteenpäin. Ennen kuin yksikin työkalu otettiin käyttöön, yritys palasi perusasioihin. Tiimi kartoitti jokaisen työnkulun, tunnisti, missä kapasiteetti oli rajoitettu, missä riski oli suurin ja missä manuaalinen työ oli keskittynyt. Mitä he löysivät, yllätti heidät.

“Ihmiset, jotka tekivät työtä, eivät olleet ongelma”, Cullen totesi. “Ongelma oli, miten työ virtasi joukkueiden välillä, mikä aiheutti rajoituksia.” Toisin sanoen, teknologia ei koskaan korjaa sitä, mitä prosessi oli rikkonut.

Assembly-linjoista tekoälyyn

Ensimmäinen suuri sovellus liittyi rahastojen kirjanpidosta – prosessiin, jonka CIBC Mellon suorittaa valtavan mittakaavassa. Yritys tuottaa noin 350 000 rahastojen arvostusta kuukaudessa, ja jokainen niistä on tiukkojen määräaikojen ja tarkkuusvaatimusten alainen.

Vuosiin saakka prosessi toimi pystysuunnassa: yksi kirjanpitäjä omisti tiedoston alusta loppuun. Se oli prosessi, joka perustui yksilölliseen asiantuntemukseen, mikä tarkoitti, että se oli myös rakennettu yksilöllisten rajoitusten varaan ja lähes mahdoton skaalata. Yritys suunnitteli sen uudelleen vaakasuunnassa, jakautuen erikoistuneiden joukkueiden välillä. Tämä loi kuitenkin uuden ongelman – joukkueiden väliset siirtymät muodostuivat kitka- ja viiveiden lähteeksi. Valvojilla ei ollut näkyvyyttä työn tilasta ilman kysymistä.

Rahastojen kirjanpitäjä, jolla on yli kymmenen vuoden kokemus, joka tunsi prosessin paremmin kuin kukaan muu rakennuksessa, käytti Appianin tekoälyautomatisointialustaa luomaan sitä, mitä Cullen kutsuu “valvontatorniksi” – työnkulujärjestelmäksi, joka antaa jokaiselle joukkueelle reaaliaikaisen näkyvyyden siitä, missä työ on prosessissa, automatisoiden siirtymät, jotka aiheuttivat viiveitä.

Tuloksena oli 34 prosentin tehokkuuden parantuminen yhdellä prosessilla. 350 000 arvostuksella kuukaudessa se kertyy nopeasti.

“Hän kertoi minulle, että hän suunnitteli pois kaiken, mitä hän ei pitänyt työstään”, Cullen sanoi. “Kun saat ihmiset, jotka ymmärtävät prosessin, työskentelemään siinä, he eivät automatisoi manuaalisia asioita, jotka olivat ennen. He suunnittelevat prosessin uudelleen ja tekevät sen paremmaksi.”

ETF-ongelma

Toinen esimerkki liittyy takaisin siihen Bitcoin-ETF-tarinaan. Kun ETF lanseerataan tai jakaa tuottoja yksiköiden omistajille, se kietoutuu monimutkaiseen vastapuolten verkkoon – rahastojen hoitaja, vastapuoli, pörssi, markkinatakaaja ja siirtoagentti. Jokaisella on ilmoitettava. Jokaisella on rooli. Sen saaminen yhden päivän aikaisemmin edellyttää, että kaikki liikkuvat samanaikaisesti.

CIBC Mellonin ETF-tuotteen asiantuntija rakensi Appianilla työnkulun, joka tuo läpinäkyvyyttä kaikkien näiden vastapuolien yhteydessä – muuttaen hajanaisen, sähköpostipohjaisen prosessin automaattiseksi ja auditoitavaksi.

Kolme viikkoa ennen Appian Worldia CIBC Mellon esitti sovelluksen Kanadan suurimmille ETF-toimittajille asiakasryhmässä Torontossa. “Huoneisto tuli hiljaisemmaksi”, Cullen muisti. “Ihmiset kallistuivat eteenpäin. Yksi suurimmista asiakkaistamme sanoi vertaistensa: Se vain säästi minulta merkittävän määrän aikaa päivässäni.”

Hallinnon kysymys

Nämä kehitykset eivät tapahtuneet nopeasti, ja Cullen on suora siitä, miksi. CIBC Mellon ei ole vielä käyttänyt tekoälyä asiakaslähtöisesti. Kaikki tekoälysovellukset ovat sisäisiä – määriteltyjä työnkulkuja, auditoitavissa ja tarkistettavissa ihmisvoimin ennen kuin mitään tulostetta vaikuttaa asiakkaaseen.

“Emme voi liikkua tekoälyn kanssa nopeammin kuin asiakkaiden mukavuustaso”, hän sanoi. “Emme ole tahallaan upottaneet tekoälyä mihinkään asiakaslähtöiseen, koska emme ole tunne, että hallinto on siellä vielä.”

Laajemman markkinan luvut vahvistavat, mitä Cullen jo tiesi. Uuden tutkimuksen mukaan, jonka Harvard Business Review Analytic Services teki Appianin sponsoroinnin turvin ja julkaisi konferenssissa, 92 prosenttia organisaatioista on sitä mieltä, että tekoälyagentit tarvitsevat sääntöperusteisia suojavarusteita toimivat turvallisesti – mutta vähemmän kuin puolet on määritellyt niitä. CIBC Mellon on yksi niistä organisaatioista, jotka ovat päättäneet rakentaa perustan ennen kuin laajentavat sovelluksen.

Sisäisesti organisaatiossa varovaisuus muotoilee, miten yritys valmistaa ihmisiään. Yrityksellä on 100 työntekijää, joista noin 2000 on nimetty tekoälymestareiksi. Nämä mestarit saavat varhaisen pääsyn työkaluihin, aikaa rakentaa käyttötapauksia ja tehtävänä on painostaa sovelluksia hiekkalaatikossa ennen kuin mitään siirretään tuotantoon. He järjestävät viikoittain sisäisiä istuntoja, jotka kutsuvat “Artificially Speaking” -yrityksiin, kuten Snowflake ja Microsoft (MSFT ), jakamaan, mitä toimii ja mitä ei.

Cullen on nähnyt tämän kaavan toistuvan aiemmin. Kaksikymmentä vuotta sitten hän keskusteli CTO:n kanssa, joka sanoi, että pilvi on muoti-ilmiö ja että sitä ei koskaan voida luottaa herkillä tietoja. Sitten hybridipilvi tuli esiin, antaen organisaatioille välimaaston – pilvinfrastruktuurin tehokkuuden ilman havaittua hallinnan menetystä. Hän odottaa samaa kaarta tekoälyssä.

“Luulen, että näen hybriditekoälyn seuraavaksi”, hän sanoi. “Sisäistetty, hallinnoitu, mutta liikkuva.”

Mitä muu markkina voi oppia

CIBC Mellonin tarina ei ole tarina teknologisen läpimurron aiheuttamasta. Se on tarina organisaatiosta, joka soveltaa kurinalaista tarkkuutta voimakkaaseen työkaluun. Mittaa ennen kuin rakennat, aseta ihmiset, jotka tuntevat prosessin, lähimmäksi ongelmaa, ja hallitse ennen kuin laajennat.

Nämä opit ulottuvat hyvin laajalle pääomamarkkinoista. Markkinassa, jossa vain 16 prosenttia organisaatioista raportoi saavuttavansa merkittävää arvoa tekoälystä, organisaatiot, jotka saavuttavat todellisia tuloksia, ovat ne, jotka kohtelivat hallintoa ominaisuutena, ei rajoituksena.

“Älä aloita teknologialla”, Cullen sanoi yleisölle Appian Worldissa. “Mittaa kaikki ensin.”

Alalla, jossa yksi päivä voi merkitä eroa 500 miljoonan ja 35 miljoonan dollarin välillä, tämänkaltaisen varovaisuuden osoittautuu omanlaisena kilpailuedulla.