Vijay Mehta, vicepresidente ejecutivo y director general de Soluciones y Análisis Globales de Experian – Serie de entrevistas

Vijay MehtaEl Vicepresidente Ejecutivo y Director General de Soluciones y Análisis Globales de Experian es un líder transformador con más de 20 años de experiencia impulsando la innovación, la estrategia tecnológica y el crecimiento. En Experian, lanzó la plataforma de big data Ascend, fundó el Grupo de Innovación y Soluciones y lideró la transformación de la compañía hacia la nube y la IA. Anteriormente, como Director de Tecnología y Arquitecto Jefe, creó equipos de alto rendimiento, desarrolló soluciones SaaS y logró un sólido crecimiento de los ingresos, a la vez que reducía los costos. Su trayectoria profesional abarca puestos de liderazgo en Baker Hill, Sallie Mae y RealMed, combinando una profunda experiencia técnica con una visión estratégica.

Experian Es líder mundial en informes crediticios para consumidores y empresas, análisis de datos y servicios de marketing, con presencia en más de 40 países y unos ingresos anuales superiores a los 5 millones de dólares. La compañía facilita el acceso financiero a personas, apoya a empresas en la toma de decisiones informadas y permite el crecimiento económico mediante el uso de datos, análisis avanzados y tecnologías emergentes como la IA y las plataformas en la nube.

Ha dedicado décadas a desarrollar las capacidades de análisis e inteligencia artificial de Experian. ¿Qué le atrajo personalmente a esta intersección entre la ciencia de datos, el modelado de riesgos y los resultados del consumidor?

Lo que me atrajo a este espacio es la oportunidad única de usar datos e IA no solo para resolver desafíos técnicos, sino para marcar una diferencia real en la vida financiera de las personas. Al principio de mi carrera, vi el poder de la analítica en la gestión de riesgos, pero también cómo podía abrir puertas a los consumidores: ampliando el acceso al crédito, protegiéndolos del fraude y creando oportunidades financieras más personalizadas. Esa combinación de ciencia rigurosa, resolución de problemas complejos e impacto positivo tangible en los consumidores es lo que me ha apasionado por este trabajo durante décadas.

La plataforma Ascend ahora es nativa de la nube y aprovecha los datos de verificación de identidad de Mastercard. ¿Cómo ha cambiado esta combinación la forma en que los clientes abordan la prevención del fraude y la toma de decisiones sobre riesgos?

La integración de la tecnología de verificación de identidad de Mastercard en nuestra plataforma Experian Ascend ha transformado la forma en que nuestros clientes abordan la toma de decisiones sobre fraude y riesgo. Al combinar las capacidades seguras y eficientes de verificación de identidad de Mastercard con el análisis avanzado de datos de Ascend, ahora pueden autenticar identidades sin problemas trabajando en un entorno único y potente.

Ascend cuenta con un conjunto completo de funciones. Ofrece información inigualable, visualización avanzada de datos y un proceso de desarrollo de modelos optimizado. Para ayudar a nuestros clientes a aprovechar al máximo la funcionalidad de Ascend y agilizar otras tareas avanzadas de análisis, modelado y toma de decisiones, lanzamos Experian Assistant, nuestra herramienta de IA en tiempo real y con agentes, el pasado octubre.

Con Experian Assistant, las empresas pueden interactuar con datos financieros complejos de forma conversacional, lo que hace que los análisis sean más accesibles y prácticos. Esta facilidad de uso agiliza la toma de decisiones, reduce los plazos de desarrollo de modelos de meses a días (o incluso horas) y permite a los clientes probar, implementar y perfeccionar rápidamente estrategias de prevención del fraude.

En conjunto, estas innovaciones permiten a los más de 1,800 clientes globales intersectoriales de Experian fortalecer sus defensas contra el fraude, mejorar las experiencias de los clientes y tomar decisiones de riesgo más rápidas y mejor informadas, reduciendo en última instancia la fricción operativa y al mismo tiempo impulsando la productividad y la colaboración.

Experian presta servicios a casi todos los bancos y prestamistas más importantes de EE. UU.: ¿cómo se garantiza que la plataforma evolucione lo suficientemente rápido para cumplir con el ritmo de innovación en inteligencia artificial generativa y análisis en tiempo real?

Durante más de una década, hemos desarrollado avances transformadores, desde soluciones de inteligencia artificial pioneras sin código o con poco código hasta el desarrollo de modelos innovadores de evaluación de riesgo crediticio que promueven la inclusión financiera.

Aprovechando la experiencia de nuestros científicos de datos e ingenieros de software con doctorado y fomentando una cultura colaborativa que promueve la innovación desde la base, impulsada por los empleados, desarrollamos rápidamente modelos, prototipos y probamos nuevas tecnologías que se adaptan a las cambiantes demandas del mercado y a las expectativas de los clientes. Este enfoque dinámico, sumado a nuestra amplia experiencia en IA generativa y aprendizaje automático, nos permite mantenernos a la vanguardia de los avances basados ​​en datos que ayudan a nuestros clientes a crecer, resolver retos empresariales y ofrecer mejores experiencias al consumidor.

Por ejemplo, nos aseguramos de que la plataforma Ascend evolucione rápidamente actualizando continuamente sus capacidades de IA/ML, integrando datos en tiempo real e innovaciones de socios, y brindando un entorno de nube flexible donde los clientes pueden construir, probar e implementar rápidamente nuevos modelos, manteniéndose al día con avances como la IA generativa y la toma de decisiones en tiempo real.

¿Cómo utiliza Ascend el aprendizaje automático para adaptarse a nuevos patrones de fraude o amenazas a la identidad, especialmente en una era de identidades sintéticas y deepfakes?

La plataforma Ascend de Experian fusiona numerosas señales (crédito, identidad digital, dispositivos y datos de comportamiento) y permite a los usuarios crear e implementar modelos de aprendizaje automático y estrategias de decisión directamente sobre esos datos. Esta combinación es lo que le permite detectar nueva patrones de fraude (como identificaciones sintéticas y suplantación de identidad asistida por deepfakes) de manera rápida y a gran escala.

Con la creciente presión para brindar experiencias fluidas a los consumidores, ¿cómo ayuda Ascend a las organizaciones a personalizar las decisiones y al mismo tiempo proteger la privacidad y la seguridad?
Ascend logra esto combinando análisis avanzados con herramientas seguras basadas en IA. Experian Assistant permite a las empresas interactuar con datos financieros de forma conversacional, facilitando el acceso a análisis complejos.

Con información en tiempo real a su disposición, nuestros clientes pueden adaptar rápidamente sus decisiones a sus necesidades específicas, optimizar la experiencia de sus clientes y agilizar el proceso de prueba o lanzamiento de iniciativas, todo ello manteniendo estrictos protocolos de privacidad y seguridad de datos. Este enfoque permite a los clientes mejorar la productividad, fomentar la colaboración y ofrecer servicios personalizados y sin interrupciones con total confianza.

Muchas plataformas afirman ofrecer "toma de decisiones con IA". ¿Qué distingue a Ascend de otras herramientas de análisis o de toma de decisiones crediticias basadas en la nube disponibles actualmente en el mercado?

Experian Ascend destaca por combinar los valiosos datos de crédito e identidad de Experian con un entorno integral de IA/ML, lo que permite a los usuarios crear, probar e implementar modelos directamente sobre datos regulados en una nube segura. A diferencia de las plataformas genéricas, integra la toma de decisiones, la inteligencia de fraude/identidad y la gobernanza para el cumplimiento normativo en un solo lugar, lo que permite una adaptación más rápida a los cambios del mercado y la normativa.

 Ascend también ofrece resultados medibles. De hecho, un estudio independiente Un estudio de Forrester descubrió que Ascend ayuda a las instituciones financieras a mejorar significativamente las decisiones sobre créditos y fraudes, generando un retorno de la inversión del 183 % y amortizándose en 12 meses.

El sesgo en la IA es una preocupación creciente en los servicios financieros. ¿Cómo identifica y mitiga Experian el sesgo potencial en sus modelos, especialmente en los utilizados para la toma de decisiones crediticias o la verificación de identidad?

Adoptamos un enfoque responsable que prioriza la inteligencia artificial en el desarrollo de productos, incorporando equidad, transparencia y seguridad en cada etapa de creación e implementación de modelos.

Logramos esto identificando y mitigando el sesgo de la IA mediante pruebas rigurosas de los modelos para detectar impactos dispares, excluyendo o limitando las características sesgadas, utilizando herramientas de IA explicables (como SHAP/LIME) y monitoreando continuamente la imparcialidad en la producción. En la verificación de crédito e identidad, reducimos el riesgo mediante la superposición de diversas señales de datos, la validación de herramientas biométricas en diferentes grupos demográficos y la garantía del cumplimiento de las regulaciones de préstamos justos.

¿Cómo aprovechan sus clientes Ascend no sólo para reducir el fraude o mejorar la suscripción, sino también para aumentar su base de clientes e innovar con nuevos productos financieros?

Nuestros clientes utilizan nuestra plataforma Ascend para descubrir nuevos segmentos de clientes con análisis avanzados, optimizar la toma de decisiones crediticias para obtener aprobaciones más rápidas y ampliar de forma segura el acceso al crédito mediante una mejor identificación del riesgo. También aprovechan sus conocimientos para diseñar productos financieros a medida y ofrecer experiencias de cliente más personalizadas, impulsando así el crecimiento y la innovación.

Dado el alcance global de Experian, ¿observan diferencias en la adopción de la IA en las distintas regiones o sistemas financieros? ¿Cómo se adapta Ascend a estos entornos de datos tan diversos?

La adopción de la IA varía: mercados como EE. UU. y el Reino Unido se centran en modelos avanzados de crédito y fraude, mientras que las regiones emergentes priorizan la inclusión financiera. Nuestra plataforma Ascend se adapta al trabajar con fuentes de datos, regulaciones y condiciones de mercado locales, lo que proporciona una plataforma flexible que facilita el cumplimiento normativo regional y mantiene las capacidades globales de IA.

Por ejemplo, como Para acelerar la innovación, las instituciones financieras deben equilibrar la transición hacia capacidades basadas en GenAI con el cumplimiento de las directrices globales de gestión de riesgos de modelos, como SR 11-7 (EE. UU.) y SS1/23 (Reino Unido). Experian Assistant for Model Risk Management, integrado en la plataforma, ofrece a las instituciones financieras plantillas predefinidas personalizables, repositorios centralizados de gobernanza de modelos y aprobaciones internas transparentes de flujos de trabajo, lo que les permite cumplir con las normativas con confianza y eficiencia.

De cara al futuro, ¿cómo cree que plataformas como Ascend moldearán la próxima generación de infraestructura financiera? ¿Redefinirá la IA el significado de la confianza y la identidad en las finanzas digitales?

Ascend será fundamental para la próxima generación de infraestructura financiera al combinar análisis avanzados, inteligencia de identidad confiable e IA agentic para tomar decisiones más rápidas, precisas y seguras. La capacidad de la IA agentic para aprender comportamientos, aplicar razonamiento y predecir resultados le permite automatizar procesos complejos basados ​​en datos a una escala y velocidad que superan la capacidad humana. El futuro requerirá marcos de "IA segura", como asistentes virtuales que permitan a los humanos controlar los procesos impulsados ​​por IA, para garantizar la máxima eficacia sin ceder el juicio crítico a los algoritmos únicamente. De esta manera, Ascend puede ayudar a redefinir el significado de la confianza y la identidad en las finanzas digitales: un equilibrio entre la automatización de vanguardia y la gobernanza humana que fomenta la innovación y la confianza.

Gracias por la gran entrevista, los lectores que deseen obtener más información deben visitar Experian.