Vijay Mehta, EVP y GM de Soluciones y Análisis Globales en Experian – Serie de Entrevistas

Vijay Mehta, Vicepresidente Ejecutivo y Gerente General de Soluciones y Análisis Globales de Experian, es un líder transformador con más de 20 años de experiencia en la conducción de la innovación, la estrategia tecnológica y el crecimiento. En Experian, lanzó la plataforma de datos grandes Ascend, fundó el Grupo de Innovación y Soluciones y lideró la transformación en la nube y la inteligencia artificial de la empresa. Anteriormente, como Director de Tecnología y Arquitecto Jefe, construyó equipos de alto rendimiento, desarrolló soluciones de software como servicio y entregó un fuerte crecimiento de ingresos mientras reducía los costos. Su carrera abarca puestos de liderazgo en Baker Hill, Sallie Mae y RealMed, combinando una profunda experiencia técnica con una visión estratégica.

Experian es un líder global en informes de crédito para consumidores y empresas, análisis de datos y servicios de marketing, que opera en más de 40 países con ingresos anuales que superan los 5.000 millones de dólares. La empresa ayuda a las personas a obtener acceso financiero, apoya a las empresas en la toma de decisiones informadas y permite que las economías prosperen aprovechando los datos, el análisis avanzado y las tecnologías emergentes como la inteligencia artificial y las plataformas en la nube.

¿Qué te llevó personalmente a esta intersección de ciencia de datos, modelado de riesgos y resultados para los consumidores?

Lo que me llevó a este espacio es la oportunidad única de utilizar los datos y la inteligencia artificial no solo para resolver desafíos técnicos, sino para hacer una diferencia real en la vida financiera de las personas. Al comienzo de mi carrera, vi cómo podían ser poderosos los análisis para gestionar el riesgo, pero también cómo podían abrir puertas para los consumidores, expandir el acceso al crédito, protegerlos del fraude y crear oportunidades financieras personalizadas. Esa combinación de ciencia rigurosa, resolución de problemas complejos y impacto positivo tangible en los consumidores es lo que me ha mantenido apasionado por este trabajo durante décadas.

La plataforma Ascend ahora es nativa en la nube y aprovecha los datos de verificación de identidad de Mastercard (MA ). ¿Cómo ha cambiado esta combinación la forma en que los clientes abordan la prevención del fraude y la toma de decisiones de riesgo?

La integración de la tecnología de verificación de identidad de Mastercard en nuestra plataforma Experian Ascend ha transformado la forma en que nuestros clientes abordan el fraude y la toma de decisiones de riesgo. Al combinar las capacidades de verificación de identidad seguras y eficientes de Mastercard con los análisis de datos avanzados de Ascend, ahora pueden autenticar identidades de manera fluida mientras trabajan dentro de un entorno único y poderoso.

Ascend tiene un conjunto de características profundo y completo. Ofrece conocimientos sin precedentes, visualización de datos avanzada y un proceso de desarrollo de modelos simplificado. Para ayudar a nuestros clientes a aprovechar todas las funcionalidades de Ascend y acelerar otras tareas avanzadas de análisis, modelado y toma de decisiones, lanzamos nuestra herramienta de inteligencia artificial en tiempo real, Experian Assistant, el pasado octubre.

Con Experian Assistant, las empresas pueden interactuar con datos financieros complejos de manera conversacional, lo que hace que los análisis sean más accesibles y acciones. Esta facilidad de uso acelera la toma de decisiones, reduce los tiempos de desarrollo de modelos de meses a días (o incluso horas) y permite a los clientes probar, lanzar y perfeccionar estrategias de prevención del fraude rápidamente.

Juntas, estas innovaciones permiten a los más de 1.800 clientes de Experian en todo el mundo fortalecer sus defensas contra el fraude, mejorar las experiencias del cliente y tomar decisiones de riesgo más rápidas y mejor informadas, reduciendo al mismo tiempo la fricción operativa mientras aumentan la productividad y la colaboración.

Experian presta servicios a casi todos los principales bancos y prestamistas en EE. UU. – ¿Cómo garantiza que la plataforma evolucione lo suficientemente rápido como para satisfacer el ritmo de la innovación en inteligencia artificial generativa y análisis en tiempo real?

Durante más de una década, hemos desarrollado avances transformadores, desde soluciones de inteligencia artificial de código bajo y sin código hasta modelos de evaluación de riesgos crediticios innovadores que promueven la inclusión financiera.

Al aprovechar la experiencia de nuestros científicos de datos y ingenieros de software de nivel de doctorado y fomentar una cultura colaborativa que fomenta la innovación impulsada por los empleados, desarrollamos rápidamente modelos, prototipos y pruebas de nuevas tecnologías que siguen el ritmo de las demandas y expectativas del mercado en constante evolución. Este enfoque dinámico, combinado con nuestra profunda experiencia en inteligencia artificial generativa y aprendizaje automático, garantiza que nos mantengamos a la vanguardia de los avances impulsados por los datos que ayudan a nuestros clientes a crecer, resolver desafíos comerciales y brindar mejores experiencias al cliente.

Por ejemplo, garantizamos que la plataforma Ascend evolucione rápidamente actualizando continuamente sus capacidades de inteligencia artificial y aprendizaje automático, integrando datos en tiempo real y innovaciones de socios, y brindando un entorno de nube flexible donde los clientes puedan construir, probar y implementar nuevos modelos rápidamente, manteniéndose al ritmo de avances como la inteligencia artificial generativa y la toma de decisiones en tiempo real.

¿Cómo utiliza Ascend el aprendizaje automático para adaptarse a nuevos patrones de fraude o amenazas de identidad, especialmente en una era de identidades sintéticas y deepfakes?

La plataforma Experian Ascend combina muchas señales (datos de crédito, identidad digital, dispositivo y comportamiento) y permite a los usuarios construir y desplegar modelos y estrategias de decisión en función de esos datos. Esa combinación es lo que ayuda a detectar patrones de fraude nuevos, como identidades sintéticas y la impersonación asistida por deepfakes, de manera rápida y a gran escala.

Con la creciente presión para ofrecer experiencias de consumidor sin fisuras, ¿cómo ayuda Ascend a las organizaciones a personalizar las decisiones mientras protege la privacidad y la seguridad?
Ascend logra esto combinando análisis avanzados con herramientas de inteligencia artificial seguras. Experian Assistant permite a las empresas interactuar con datos financieros de manera conversacional, lo que hace que los análisis complejos sean más accesibles.

Con conocimientos en tiempo real al alcance de su mano, nuestros clientes pueden tomar decisiones personalizadas según sus necesidades específicas, mejorar las experiencias del cliente y probar o lanzar iniciativas más rápido, todo mientras mantiene estrictos protocolos de privacidad y seguridad de datos. Este enfoque permite a los clientes mejorar la productividad, fomentar la colaboración y brindar servicios personalizados y fluidos con confianza.

Muchas plataformas afirman ofrecer “toma de decisiones con inteligencia artificial”. ¿Qué distingue a Ascend de otras herramientas de análisis o toma de decisiones crediticias basadas en la nube en el mercado actual?

Experian Ascend se destaca porque combina los ricos datos de crédito y identidad de Experian con un entorno de inteligencia artificial y aprendizaje automático de extremo a extremo, lo que permite a los usuarios construir, probar y desplegar modelos directamente en datos regulados en una nube segura. A diferencia de plataformas genéricas, integra la toma de decisiones, la inteligencia de fraude e identidad y la gobernanza de cumplimiento en un solo lugar, lo que permite una adaptación más rápida a los cambios del mercado y la regulación.

 Ascend también entrega resultados medibles. De hecho, un estudio independiente de Forrester encontró que Ascend ayuda a las instituciones financieras a mejorar significativamente tanto la toma de decisiones crediticias como la de fraude, entregando un retorno de la inversión del 183% y pagándose a sí mismo dentro de 12 meses.

El sesgo de la inteligencia artificial es una creciente preocupación en los servicios financieros. ¿Cómo identifica y mitiga Experian el posible sesgo en sus modelos, especialmente aquellos utilizados para la toma de decisiones crediticias o la verificación de identidad?

Adoptamos un enfoque de inteligencia artificial responsable en el desarrollo de productos, incorporando la equidad, la transparencia y la seguridad en cada etapa de la creación y despliegue de modelos.

Lo hacemos identificando y mitigando el sesgo de la inteligencia artificial mediante pruebas rigurosas de modelos para impactos dispares, excluyendo o restringiendo características sesgadas, utilizando herramientas de inteligencia artificial explicables (como SHAP/LIME) y monitoreando continuamente la equidad en la producción. En crédito y verificación de identidad, reducimos el riesgo al superponer señales de datos diversas, validar herramientas biométricas en todo el espectro demográfico y garantizar el cumplimiento de las regulaciones de préstamos justos.

¿Cómo están utilizando sus clientes Ascend no solo para reducir el fraude o mejorar la concesión de crédito, sino para crecer realmente su base de clientes y innovar en nuevos productos financieros?

Los clientes utilizan nuestra plataforma Ascend para descubrir nuevos segmentos de clientes con análisis avanzados, agilizar la toma de decisiones crediticias para aprobar más rápido y expandir de manera segura el acceso al crédito al distinguir mejor el riesgo. También aprovechan sus conocimientos para diseñar productos financieros personalizados y brindar experiencias de cliente más personalizadas, impulsando así tanto el crecimiento como la innovación.

Dado el alcance global de Experian, ¿está viendo diferencias en la adopción de la inteligencia artificial en diferentes regiones o sistemas financieros? ¿Cómo se adapta Ascend a estos entornos de datos variables?

La adopción de la inteligencia artificial varía, con mercados como EE. UU. y el Reino Unido centrándose en modelos de crédito y fraude avanzados, mientras que las regiones emergentes priorizan la inclusión financiera. Nuestra plataforma Ascend se adapta trabajando con fuentes de datos locales, regulaciones y condiciones del mercado, brindando una plataforma flexible que apoya la conformidad regional mientras mantiene las capacidades de inteligencia artificial globales.

Por ejemplo, a medida que las instituciones financieras aceleran la innovación, deben equilibrar el movimiento hacia capacidades habilitadas por la inteligencia artificial generativa con el cumplimiento de las directrices de gestión de riesgos de modelos globales, como SR 11-7 (EE. UU.) y SS1/23 (Reino Unido). Experian Assistant para la Gestión de Riesgos de Modelos, integrado en la plataforma, ofrece a las instituciones financieras plantillas personalizables y predefinidas, repositorios de gobernanza de modelos centralizados y aprobaciones de flujo de trabajo internas transparentes, lo que les permite cumplir con las regulaciones con confianza y eficiencia.

Mirando hacia adelante, ¿cómo ve que plataformas como Ascend darán forma a la próxima generación de infraestructura financiera? ¿Redefinirá la inteligencia artificial en última instancia lo que significa la confianza y la identidad en las finanzas digitales?

Ascend será central en la próxima generación de infraestructura financiera al combinar análisis avanzados, inteligencia de identidad confiable y inteligencia artificial para tomar decisiones más rápidas, precisas y seguras. La capacidad de la inteligencia artificial para aprender comportamientos, aplicar razonamiento y predecir resultados significa que puede automatizar procesos complejos impulsados por datos a una escala y velocidad más allá de la capacidad humana. El futuro requerirá marcos de “inteligencia artificial segura” como asistentes virtuales que mantengan a los humanos en control de los procesos impulsados por la inteligencia artificial para garantizar la máxima eficacia sin ceder el juicio crítico a los algoritmos solos. De esta manera, Ascend puede ayudar a redefinir lo que significa la confianza y la identidad en las finanzas digitales: un equilibrio entre la automatización de vanguardia y la gobernanza humana que fomenta tanto la innovación como la confianza.

Gracias por la gran entrevista, los lectores que deseen aprender más pueden visitar Experian.