Sentar las bases para AML 2022: cambiar la atención a la detección centrada en la entidad

Por Adam McLaughlin, director global de estrategia y marketing contra delitos financieros, NIZA Actimizar.

El año 2021 estuvo definido por un evento sin precedentes tras otro: la pandemia de COVID-19, no menos importante entre ellos. Si bien estos eventos indudablemente generaron confusión en muchos sectores de la economía por la lucha contra el lavado de dinero y el fraude, catalizaron un cambio más allá del reconocimiento.

Pero los cambios que la industria vio el año anterior, incluida una mayor adopción de tecnologías avanzadas, el cumplimiento del espacio criptográfico y el cambio de calidad a cantidad, sentaron las bases para el cambio fundamental que se producirá este año. Y a medida que las operaciones de cumplimiento de delitos financieros se aclimatan a la nueva normalidad, 2022 es el año en que se sentirá la verdadera revisión del espacio ALD.

Un movimiento hacia la detección centrada en entidades

Una de las mayores tendencias anticipadas dentro del espacio es un mayor enfoque en la detección centrada en la entidad. Con un énfasis significativo en el síntoma, el sector debe centrarse en la causa: quién es el responsable de la alerta del sistema, más que la alerta en sí.

Si bien los procesos y sistemas heredados y la necesidad de garantizar el cumplimiento continuo pueden presentar obstáculos para este cambio, los avances tecnológicos sin duda ayudarán a mitigar estos obstáculos y allanarán el camino para el cambio.

Este cambio a la ALD centrada en la entidad también permitirá la evaluación contextual y el monitoreo de las entidades, lo que dará como resultado una mejor detección, investigaciones y resultados. En última instancia, la comprensión contextual se reduce a tener los datos y la inteligencia correctos.

Todos los ojos puestos en las entidades corporativas

La transparencia de los registros corporativos representa otra barrera más para el sector ALD. A pesar de la introducción de la 5ª Directiva sobre blanqueo de capitales por parte de la UE, muchos países todavía están atrasados. Muchos países de la UE aún tienen que cumplir con el requisito de introducir registros públicos de beneficiarios reales de personas jurídicas. A diciembre de 2021, Finlandia, Rumania, Grecia y España todavía tienen registros de propiedad corporativa privada; varios países continúan cobrando una tarifa para acceder a toda o parte de la información corporativa; y Lituania, Hungría e Italia todavía carecen de un registro accesible.

Una gestión sólida de las entidades corporativas dentro del sector regulado es fundamental, especialmente desde la perspectiva del cumplimiento normativo. Si el riesgo de una empresa regulada se evalúa de forma incorrecta o imprecisa, las consecuencias pueden ser graves, incluyendo fallos significativos o incluso un incumplimiento normativo.

Esperamos que 2022 haga hincapié en garantizar que los datos estén disponibles, precisos y actualizados para mitigar este riesgo. Al ayudar a las organizaciones a comprender mejor las entidades corporativas y su riesgo, se puede realizar un monitoreo más preciso de esos riesgos y evaluaciones de riesgo continuas. En marzo de 2022, el GAFI anunció cambios a la Recomendación 24 en relación con los estándares de beneficiarios reales. Los estándares actualizados requieren que los países garanticen que las autoridades competentes tengan acceso a información adecuada, precisa y actualizada sobre los verdaderos propietarios de las empresas.

Pero hay un inconveniente: esto solo se puede lograr con el apoyo de tecnología avanzada. Los beneficios solo se materializarán si la tecnología puede monitorear en tiempo real los cambios en los datos internos y externos (incluidas las estructuras corporativas, las direcciones y la información de contacto), la actividad transaccional, los medios adversos y otra información que pueda afectar el riesgo.

Un cambio de reactivo a proactivo

El enfoque KYC actual está desactualizado y expone a las organizaciones a riesgos evitables. Las revisiones periódicas del riesgo del cliente sobre una base anual, semestral o trienal parecen ser una tradición establecida, ciertamente no es efectiva; puede hacer que las organizaciones esperen meses, o incluso años, para saber que su cliente es ahora un cliente de alto riesgo.

Afortunadamente, ya se ha establecido un enfoque más proactivo para el cumplimiento, en parte como respuesta a una creciente demanda entre los profesionales de la industria para combatir los delitos financieros debido a los avances tecnológicos, el escrutinio regulatorio continuo, las multas y el aumento de la regulación.

Esto nos lleva de regreso a la primera predicción: para adoptar un enfoque de AML centrado en la entidad, se debe adoptar un enfoque proactivo de AML.

El marcado cambio hacia la AML proactiva que sin duda traerá el 2022 probablemente estará respaldado principalmente por la implementación de tecnología que proporciona una evaluación de datos en tiempo real o casi en tiempo real, lo que garantiza que la detección y detección de actividades sospechosas se optimicen continuamente y estén en línea. con el riesgo actualizado que plantean las entidades monitoreadas.

Además, en este cambio también se incluirá un cambio a KYC continuo. El monitoreo continuo de los cambios de datos que afectarán los cambios de riesgo de la entidad es el próximo paso crucial para equipar a las organizaciones con una comprensión completa del riesgo de la entidad y, en última instancia, empoderarlas para implementar medidas efectivas.

A través de AML proactivo, las organizaciones siempre tendrán una comprensión actualizada de su exposición al riesgo. Los sistemas de monitoreo y detección se basarán en la información recopilada, lo que permitirá que las entidades se segmenten y monitoreen adecuadamente para los riesgos correctos, asegurando que la detección identifique solo cambios materiales en peligro o sospecha verdadera.

La AML proactiva tiene varios beneficios: no solo aumenta la eficiencia de los equipos de cumplimiento y la rentabilidad de las operaciones de AML, sino que también garantiza que las fuerzas del orden estén armadas con información precisa sobre delincuentes reales en los informes SAR. Además, también mejorará la experiencia del cliente, ya que se evitarán preguntas innecesarias y transacciones bloqueadas debido a falsos positivos, lo que aumentará el potencial de ingresos para las organizaciones.

El camino por delante

Los cambios que trajo 2021 significaron que ahora el panorama ALD está maduro para el cambio: se ha sentado la base y los procesos para identificar y denunciar el comportamiento delictivo, para sacar a más delincuentes de la calle y proteger a más víctimas, están listos para ser apalancado Y solo mejora a partir de aquí: si estas predicciones se hacen realidad, cada año que viene traerá más cambios incrementales y acumulativos que harán que nuestra lucha sea aún más manejable.