Aceptar el cambio sin sacrificar la tradición: la promesa de los agentes de inteligencia artificial para las cooperativas de crédito

En los últimos años, la industria de servicios financieros ha encabezado la innovación con fintechs, bancos digitales y otras soluciones tecnológicas; el sector ha ocupa los primeros puestos de inversión de capital de riesgo. Sin embargo, no ha sido el mismo el caso de las instituciones financieras como las cooperativas de crédito, que generalmente prosperan gracias a las interacciones en persona con sus miembros y a la realización de operaciones tradicionales.

Pero, ¿cómo pueden competir las cooperativas de crédito con las empresas emergentes y los grandes bancos, cuyo sustento es la innovación operativa y de servicio al cliente? Aquí es donde la IA muestra un gran potencial para las instituciones financieras más pequeñas.

El Foro Económico Mundial destacó recientemente la El papel de los agentes de IA en el sector de servicios financieros para impulsar la autonomía, la eficiencia y la inclusión. Estos protocolos de IA llegaron para quedarse, permitiendo la automatización del flujo de trabajo, como la recepción y verificación de documentos, menos errores humanos y mejores opciones de servicio al cliente para los usuarios. Esto no es nada nuevo para los grandes bancos que han invertido innumerables recursos para agilizar sus operaciones a lo largo de los años, pero no todos los bancos pequeños y cooperativas de crédito podrían decir lo mismo.

Es hora de que las instituciones financieras se pongan al día, y todo ello sin gastar una fortuna. La proliferación de soluciones basadas en IA ha hecho posible que cualquier organización que desee modernizarse pueda hacerlo a gran escala y sin gastar su capital en estas sofisticadas soluciones.

Mejora de la eficiencia operativa

Piense en la cantidad de tiempo que el personal de la cooperativa de crédito tarda en enviar, recibir y verificar los documentos necesarios para cualquier trámite del cliente: abrir una nueva cuenta, solicitar préstamos y realizar transferencias de herencia, entre muchos otros. Nuestros estudios internos nos muestran que la IA y la tecnología pueden ayudar a reducir el proceso de transferencia de herencia de meses a solo unas pocas semanas. Los agentes de IA están ayudando a reducir las horas intensivas dedicadas a estas tareas administrativas repetitivas para mejorar la eficiencia operativa y también liberar personal disponible.

Estos agentes de inteligencia artificial pueden entrenarse con cualquier material, desde tendencias del mercado y tasas de interés hasta datos demográficos e información de cuentas. También pueden recopilar datos directamente de la fuente, lo que libera a los humanos de procedimientos rutinarios como corroborar información y solicitar documentación adicional cuando sea necesario.

Como tal, estas herramientas brindan precisión y velocidad inigualables para tareas exigentes que requieren máxima dedicación durante períodos de tiempo prolongados.

Adopción de protocolos especializados

Al contratar proveedores de IA o adoptar la IA en sus propias instalaciones, las cooperativas de crédito pueden especializar a estos agentes de IA y hacerlos tan a gran escala como deseen, según los protocolos que establezcan. Y, como la precisión y la velocidad son sus puntos fuertes, capacitarlos para que se concentren en tareas muy específicas es una gran ventaja para los empleados del banco.

De la misma manera que los trabajadores de primera línea, los representantes telefónicos, los cajeros de los bancos y el resto del personal de las cooperativas de crédito son expertos en sus trabajos, también se pueden formar agentes de IA especializados. Por ejemplo, es posible que no todo el mundo sepa cómo es un certificado de defunción legítimo de un estado específico de EE. UU. para un procedimiento de transferencia de herencia. Sin embargo, un agente de IA formado para verificar y analizar rigurosamente las normas de sucesiones de cada estado, además de otros documentos necesarios, puede hacer este trabajo con más velocidad y precisión que cualquier otro.

Como tales, se convierten en un gran alivio para las instituciones financieras, permitiendo a los empleados realizar tareas más críticas mientras los agentes de IA se hacen cargo de actividades rutinarias pero exigentes con precisión.

El Foro Económico Mundial cita la “autonomía” como una de las características más importantes de los agentes de IA, y esto puede ser tan cierto como lo deseen las instituciones financieras. Para tareas como la verificación de documentos, las organizaciones pueden optar por dar a estos protocolos especializados tanta libertad o supervisión como consideren necesaria para tomar decisiones, como decidir cuándo contactar a los miembros para informarles los próximos pasos, responder a sus preguntas, comunicarse sobre información faltante y más.

Excelentes experiencias de servicio al cliente

La gente prefiere las cooperativas de crédito por su impacto social, su enfoque local y su trato amable. Esto último es lo que influye en muchos para quedarse en estas instituciones en lugar de hacer negocios con bancos más grandes. McKinsey se refirió a este punto, diciendo que uno de los seis imperativos para mantener El futuro de las cooperativas de crédito está utilizando IA para mejorar la experiencia de los miembros.

Esto no significa automatizar por completo las comunicaciones ni depender en gran medida de los mensajes generados por IA. En cambio, la IA puede ayudar al personal bancario de dos maneras: puede comprender el contexto de los miembros y permitir más tiempo para conectarse directamente con ellos.

Digamos que un empleado es bastante nuevo y se le asigna un miembro de la cooperativa de crédito que es miembro desde hace mucho tiempo. La IA puede ayudar a resumir años de puntos de datos como solicitudes anteriores, referencias de miembros, visitas al banco, llamadas, comentarios y cualquier información relevante para la experiencia de ese miembro. De esa manera, sienten como si su representante anterior nunca se hubiera ido, lo que enfatiza la importancia de la conexión humana para mantener satisfechos a los miembros. De lo contrario, ponerse al día con los miembros asignados le habría llevado al nuevo empleado varias horas de lectura de notas, búsqueda de documentos y exploración de perfiles de miembros.

En segundo lugar, la IA puede hacerse cargo de tareas burocráticas como los controles legales y los procesos de cumplimiento normativo, de modo que el personal del banco pueda dedicar más tiempo a tareas de atención al cliente muy importantes o simplemente a establecer vínculos con los miembros. Volvamos al ejemplo de la transferencia de la herencia. Mientras la IA se encarga de la verificación de los documentos del fallecido y del heredero, el personal puede dedicar llamadas y visitas al banco para escuchar a los dolientes, darles el espacio que necesitan con sus seres queridos e incluso enviar obsequios considerados en nombre de la cooperativa de crédito.

Al asignar tareas rutinarias a agentes de IA, el personal de la cooperativa de crédito puede volver a lo básico y volver a centrar su atención en los miembros.

Cómo ser competitivo sin gastar una fortuna

Antes, la posibilidad de contar con agentes de inteligencia artificial estaba reservada a los megabancos que podían permitirse el lujo de invertir en tecnología de vanguardia y costosa. Ahora, la inteligencia artificial es lo suficientemente accesible como para que cualquier institución financiera con el deseo de mejorar su oferta con tecnología emergente pueda hacerlo de forma asequible. Las numerosas empresas emergentes que desarrollan servicios basados ​​en inteligencia artificial para el sector de los servicios financieros están acortando la brecha entre los grandes bancos y las cooperativas de crédito locales al prestarles servicios a una fracción del coste.

Lo que también es importante es que esta tecnología se está volviendo más digerible, ofreciendo IA "como servicio" de forma gestionada, lo que en última instancia democratiza el acceso en todo el sector. Los expertos crean y adaptan sus servicios para las instituciones financieras, trabajando juntos para entrenar modelos exactamente como los necesitan. Hace diez años, esto era solo un sueño al que podían aspirar los actores más pequeños.

Nivelar el campo de juego significa que los miembros no tienen que sacrificar la modernidad por esa sensación local, lo que brinda a las cooperativas de crédito la ventaja competitiva que han estado buscando para mantenerse actualizadas a medida que las innovaciones de ritmo rápido se apoderan de la industria.

Las cooperativas de crédito tienen actualmente una enorme oportunidad de mejorar sus procesos internos con enfoques modernos y digitales sin sacrificar la conexión humana por la que son conocidas y preferidas. La capacidad computacional ha crecido hasta el punto de que la IA puede respaldar varias tareas sin ser intrusiva ni interrumpir el trabajo. En cambio, está brindando a las instituciones financieras el alivio y el impulso adicional que necesitan para seguir siendo relevantes y competitivas en un mercado que evoluciona a la velocidad de la luz.