ChatGPT está llegando a las finanzas, así que hablemos sobre los riesgos y recompensas

El lanzamiento de ChatGPT envió al mundo en una fiebre. Dentro de cinco días de lanzamiento, tenía más de un millón de usuarios. Dentro de dos meses, rompió récords como la aplicación de consumo de crecimiento más rápido de la historia, con 100 millones de usuarios. Para poner esto en perspectiva, le tomó a TikTok nueve meses y a Instagram 2.5 años para alcanzar esa cifra.

Desde su lanzamiento, la inteligencia artificial generativa ha estado creciendo a un ritmo febril en casi todos los sectores, incluyendo las finanzas. BloombergGPT se anunció a finales de marzo, y sus capacidades incluyen análisis de sentimiento, evaluación de riesgos, detección de fraude y clasificación de documentos, junto con otras tareas de NLP financieras.

Ahora que la caja de Pandora ha sido abierta, no hay vuelta atrás. Veremos a la inteligencia artificial generativa y a los LLMs desempeñar un papel más importante en el sector financiero, lo que probablemente llevará a que los expertos en inversiones cambien a nuevos puestos que enfaticen la ingeniería de prompts y el análisis contextual.

Dado que el cambio es inevitable, el paso lógico siguiente es depurar el sistema, por así decirlo, analizando los posibles riesgos y considerando formas de mitigarlos.

Riesgo: Sesgo de confirmación y dependencia excesiva de la “pericia” de la máquina

Actualmente, los mercados financieros están experimentando oscilaciones graves que están dejando a todos, excepto a los inversores con más estómago, sintiendo mareo. Ahora consideremos qué podría suceder si agregamos una cohorte sustancial de asesores financieros que dependen en gran medida de la IA para dar consejos de inversión.

Es cierto que todos sabemos que la IA es propensa a sesgos; también sabemos que la naturaleza humana nos hace más propensos a confiar demasiado en las máquinas, especialmente aquellas que parecen muy inteligentes. Este sesgo – llamado “heurística de la máquina” – podría fácilmente escapar de control si los profesionales comienzan a confiar demasiado en las predicciones de la IA y no verifican los resultados contra su propio conocimiento y experiencia.

La iteración actual de ChatGPT básicamente está de acuerdo con todo lo que se le dice, así que si las personas comienzan a preguntarle a ChatGPT sobre los mercados financieros basándose en información poco clara, parcial o falsa, obtendrán respuestas que confirmen sus ideas, incluso si están equivocadas. Es fácil ver cómo esto podría llevar a un desastre, especialmente cuando se agregan sesgos humanos o un poco de verificación de hechos perezosa a la mezcla.

Recompensa: Eficiencia, productividad, gestión de riesgos y satisfacción del cliente mejoradas

Fondos de cobertura como Citadel y gigantes bancarios como Morgan Stanley ya están adoptando esta tecnología como un recurso de conocimiento porque es tan hábil para completar tareas rutinarias como la organización de datos y la evaluación de riesgos. Cuando se incorpora como una herramienta en la caja de herramientas de un profesional de la inversión, puede ayudar a los gerentes financieros a tomar mejores decisiones en menos tiempo, liberándolos para hacer las partes de la tarea que disfrutan más.

También puede analizar datos financieros en tiempo real, identificar transacciones fraudulentas y tomar medidas inmediatas para prevenir pérdidas. Detectar estos patrones de fraude sería difícil o imposible de detectar con métodos tradicionales. Las instituciones financieras en los EE. UU. solas perdieron más de $4.5 mil millones debido a fraude en 2022, así que esta es una gran recompensa para los bancos.

Además, la inteligencia artificial generativa permite asistentes virtuales más inteligentes para proporcionar un servicio al cliente personalizado y eficiente las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Por ejemplo, el Fondo Mutuo Tata de la India se asoció con la plataforma de inteligencia conversacional Haptik para crear un chatbot para ayudar a los clientes con consultas básicas de cuenta y proporcionar asesoramiento financiero, lo que llevó a una disminución del 70% en el volumen de llamadas y una mayor satisfacción del cliente.

Riesgo: Regulaciones de cumplimiento insuficientes

Es difícil imaginar, pero el poder increíble de GPT todavía está en su infancia. El futuro sin duda verá una iteración tan sofisticada que no podemos entender completamente sus capacidades. Debido a esto, la comunidad global debe establecer marcos regulatorios estrictos y exhaustivos que garanticen su uso justo y ético. De lo contrario, es probable que veamos prácticas discriminatorias surgir como resultado de datos sesgados, ya sea intencional o involuntariamente.

Actualmente, los controles consistentes son terriblemente escasos, lo que deja a las empresas y países luchando por decidir cómo manejar esta tecnología y cuán estrictas deben ser sus restricciones. Por ejemplo, en sectores que lidian con datos altamente sensibles, como las finanzas, la atención médica y el gobierno, muchas organizaciones han prohibido cualquier uso de ChatGPT porque no saben cómo será la seguridad de sus datos. Amazon, Verizon, JPMorgan Chase, Accenture y Goldman Sachs son ejemplos de esta prohibición generalizada.

A una escala más grande, los países están en el mismo limbo regulatorio, con algunos, como Alemania y Italia, emitiendo prohibiciones temporales hasta que puedan asegurarse de que no incitarán violaciones de la GDPR. Esta es una preocupación grave para todos los miembros de la UE, especialmente después de las fugas de datos conocidas ya informadas por OpenAI.

Desafortunadamente, los reguladores ya están bastante atrasados en cuanto a desarrollar marcos legales sólidos para esta tecnología. Sin embargo, una vez que los reguladores se pongan al día, podemos esperar ver a GPT tomar su lugar en todos los sectores de la comunidad global.

Recompensa: Mejor regulación significa adopción más rápida

La falta de controles sobre la tecnología GPT es un gran obstáculo para una adopción más generalizada. Sí, es una novedad de moda en este momento, pero no se puede considerar como una parte seria de una estrategia corporativa a largo plazo sin reglas y directrices comprehensivas sobre su uso.

Una vez que la comunidad global haya desarrollado e implementado marcos adecuados, las empresas se sentirán más cómodas invirtiendo en esta tecnología, lo que abrirá una nueva ola de casos de uso en incluso los sectores más avanzados en términos de ciberseguridad, como la atención médica y el gobierno.

Riesgo: Inundar los mercados financieros con aficionados

Anteriormente, mencioné el problema de que la inteligencia artificial generativa solo puede dar salidas basadas en sus entradas. Este problema tiene implicaciones más amplias que permitir que los profesionales experimentados sean un poco perezosos. Al menos los veteranos de la industria tienen el fondo y las habilidades necesarias para contextualizar los datos que se les dan, lo que es más de lo que se puede decir de los aficionados que piensan que pueden hacerse pasar por asesores profesionales aprendiendo a usar ChatGPT.

No hay nada malo en ser un inversor DIY, especialmente si disfrutas explorando los mercados financieros y experimentando con el riesgo a tu propio costo. El problema es cuando estas personas relativamente sin habilidades con un poco de dinero extra y mucho tiempo libre deciden que son más competentes de lo que realmente son debido a la IA y deciden presentarse como profesionales. Su falta de experiencia en el mundo real y formación formal probablemente causará un poco de caos a corto plazo y pondrá estrés adicional en los profesionales reales.

Recompensa: ChatGPT puede dar a los profesionales un impulso a su reputación a largo plazo y democratizar el asesoramiento financiero

La buena noticia es que si los verdaderos veteranos pueden soportar la incomodidad de un mercado temporalmente inundado, verán cómo la gente se cansa rápidamente de escuchar consejos genéricos que podrían haber leído en Yahoo Finance y ver cómo los aficionados abandonan el mercado tan rápido como entraron, dejando solo a los asesores experimentados para recoger a los clientes que deseen pagar por ayuda experta de alguien que pueda ofrecer resultados reales.

Por otro lado, ChatGPT también puede desempeñar un papel en el cierre de la brecha de alfabetización financiera y ayudar a aquellos que no tienen acceso a un asesor financiero a aprender algunas estrategias básicas para optimizar su dinero. Su capacidad para generar consejos de inversión útiles y básicos significa que ahora es posible hacer que la educación financiera sea más accesible, incluso para aquellos que anteriormente no podían pagar por servicios financieros profesionales.

Reducir las barreras para una mayor estabilidad financiera es un beneficio extremadamente importante de esta tecnología porque, actualmente, solo una de cada tres personas adultas en la comunidad global son financieramente alfabetizadas.