Morgan Stanley Προβλέπει ότι 200.000 Ευρωπαϊκές Τραπεζικές Θέσεις Εργασίας Θα Εξαφανιστούν μέχρι το 2030

Η τεχνητή νοημοσύνη και οι κλεισιμοί κλαδικών θα εξαφανίσουν περίπου 200.000 θέσεις εργασίας σε ευρωπαϊκές τράπεζες μέχρι το 2030, σύμφωνα με μια ανάλυση της Morgan Stanley (MS ), αναφέρθηκε από το Financial Times (FT), που καλύπτει 35 δανειστές που απασχολούν συνολικά 2,1 εκατομμύρια εργαζόμενους. Η μείωση του προσωπικού κατά 10% σηματοδοτεί την πιο σημαντική αναδιάρθρωση του τραπεζικού τομέα που οδηγείται από την τεχνητή νοημοσύνη μέχρι σήμερα.

Οι περικοπές θα πλήξουν περισσότερο τις λεγόμενες “κεντρικές υπηρεσίες” – τις εσωτερικές λειτουργίες, τη διαχείριση κινδύνων και τις υπηρεσίες συμμόρφωσης, όπου η τεχνητή νοημοσύνη excels στο να αυτοματοποιεί επαναλαμβανόμενες εργασίες. Οι αναλυτές της Morgan Stanley σημειώνουν ότι πολλές ευρωπαϊκές τράπεζες έχουν προβλέψει κέρδη αποδοτικότητας μέχρι 30% από την τεχνητή νοημοσύνη και την ψηφιοποίηση, οικονομίες που μεταφράζονται ολοένα και περισσότερο σε μειώσεις του προσωπικού παρά σε ανακατανομή της εργασίας.

Οι ευρωπαίοι δανειστές έχουν αντιμετωπίσει συνεχείς πιέσεις από επενδυτές να κλείσουν το χάσμα κερδοφορίας με τους αμερικανικούς ανταγωνιστές. Οι αναλογίες κόστους-εσόδου σε πολλές ηπειρωτικές τράπεζες παραμένουν σταθερά υψηλές, ιδιαίτερα στη Γαλλία και τη Γερμανία, όπου οι προστασίες της εργασίας καθιστούν τις μειώσεις του προσωπικού πιο σύνθετες.

Οι Τράπεζες Ήδη Κινήθηκαν

Η ολλανδική τράπεζα ABN Amro έχει αναδειχθεί ως πρώιμος πρωταγωνιστής, ανακοινώνοντας σχέδια τον Νοέμβριο να περικόψει 5.200 θέσεις – περίπου 24% του προσωπικού της – μέχρι το 2028. Η CEO Marguerite Bérard, η πρώτη γυναίκα που ηγείται του ιδρύματος, ανέφερε την τεχνητή νοημοσύνη ως κεντρικό στοιχείο της μετασχηματισμού. Η τράπεζα περιμένει οι θέσεις στην εξυπηρέτηση πελατών, τις λειτουργίες και τον αντι-ξέπλυμα να μειωθούν μέχρι 35% καθώς η τεχνητή νοημοσύνη χειρίζεται τις руτίνες εργασίες.

Η Société Générale έχει λάβει μια εξίσου επιθετική στάση. Ο CEO Slawomir Krupa δήλωσε τον Μάρτιο ότι “τίποτα δεν είναι ιερό” καθώς η γαλλική τράπεζα στοχεύει στο υψηλό κόστος βάσης, βάζοντας τον στόχο της σε δαπάνες ΤΠΕ και εξωτερικούς συμβούλους. Εν τω μεταξύ, η BNP Paribas προωθεί την ενσωμάτωση της τεχνητής νοημοσύνης, με στόχο να μειώσει τους χρόνους έγκρισης δανείων μέχρι τις αρχές του 2026.

Η μετατόπιση εκτείνεται πέρα από την ηπειρωτική Ευρώπη. Η UBS έχει εκπαιδεύσει 250 ανώτερους εκτελεστές στο Πανεπιστήμιο της Οξφόρδης στην ηγεσία της τεχνητής νοημοσύνης, υποδηλώνοντας ότι η τεχνολογία θα αναμορφώσει τις δομές διαχείρισης, όχι μόνο τους ρόλους λειτουργίας.

Το Χάσμα των Ικανοτήτων Επεξεργάζεται

Η μετάβαση της εργασίας δημιουργεί νικητές μαζί με τους χαμένους. Ενώ 200.000 θέσεις αντιμετωπίζουν εξαφάνιση σε ρουτινικές ρόλους, οι εργαζόμενοι με ικανότητες τεχνητής νοημοσύνης διαθέτουν μισθούς 56% υψηλότερους από τους ομολόγους τους, σύμφωνα με έρευνα της βιομηχανίας. Νέες θέσεις σε ηθική της τεχνητής νοημοσύνης, εποπτεία και στρατηγική εφαρμογή εμφανίζονται ακόμη και καθώς οι παραδοσιακές ρόλους της πίσω γραμμής εξαφανίζονται.

Αυτή η διχότητα αντανακλά ευρύτερες τάσεις στην υιοθέτηση της τεχνητής νοημοσύνης στις επιχειρήσεις. Εταιρείες που αναπτύσσουν αυτοματοποίηση ροής εργασιών και εργαλεία αυτοματοποίησης ρομποτικών διαδικασιών βρίσκουν ότι η τεχνολογία αντικαθιστά ορισμένες λειτουργίες ενώ δημιουργεί ζήτηση για εργαζόμενους που μπορούν να διαχειριστούν και να βελτιώσουν αυτά τα συστήματα.

Ο Conor Hillery της JPMorgan Chase, συν-CEO για την Ευρώπη, τη Μέση Ανατολή και την Αφρική, έχει προειδοποιήσει ότι οι τράπεζες κινδυνεύουν να χάσουν θεμελιώδη εμπειρογνωσία στην αναδίπλωση προς την αυτοματοποίηση. “Στον αγώνα προς την τεχνητή νοημοσύνη, πρέπει να αποφύγουμε να χάσουμε την κατανόηση των θεμελίων”, προειδοποίησε ο Hillery, υπογραμμίζοντας ανησυχίες ότι το νεότερο προσωπικό μπορεί να μην αναπτύξει ποτέ βασικές ικανότητες εάν η τεχνητή νοημοσύνη χειρίζεται την αναλυτική εργασία εισαγωγικού επιπέδου.

Τι Έρχεται Επόμενο

Η πρόβλεψη της Morgan Stanley υπογραμμίζει μια μεταμόρφωση που ήδη είναι σε εξέλιξη. Οι ευρωπαϊκές τράπεζες δεν συζητούν αν θα αναπτύξουν τεχνητή νοημοσύνη – αγωνίζονται να το κάνουν πιο γρήγορα από τους ανταγωνιστές τους ενώ διαχειρίζονται τις κοινωνικές και ρυθμιστικές επιπτώσεις.

Οι ρυθμιστές και οι εργατικές ομάδες έχουν ζητήσει υπεύθυνη υιοθέτηση της τεχνητής νοημοσύνης, διαφανείς στρατηγικές εργατικού δυναμικού και συνεργασία μεταξύ τραπεζών, πολιτικών και εκπαιδευτικών ιδρυμάτων. Τα στοιχήματα εκτείνονται πέρα από τις μεμονωμένες τράπεζες: η ανεξέλεγκτη αυτοματοποίηση μπορεί να δημιουργήσει ευρύτερες κοινωνικές προκλήσεις σε χώρες όπου η τραπεζική αντιπροσωπεύει einen σημαντικό τομέα απασχόλησης.

Για τον χρηματοοικονομικό τομέα, τα επόμενα πέντε χρόνια θα δοκιμάσουν αν η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να παραδώσει τις υποσχόμενες κέρδη αποδοτικότητας χωρίς να αφαιρέσει τη θεμελιώδη γνώση. Οι επενδύσεις σε υποδομές τεχνητής νοημοσύνης που ρέουν στον τομέα υποδηλώνουν ότι οι τράπεζες στοιχηματίζουν ότι η απάντηση είναι ναι. Εάν οι εργαζόμενοι που έχουν αντικατασταθεί από αυτή τη μετάβαση μπορούν να βρουν εδράωση στην οικονομία που ενισχύεται από την τεχνητή νοημοσύνη, παραμένει ένα ανοιχτό ερώτημα – ένα ερώτημα που οι ευρωπαίοι πολιτικοί θα αναγκαστούν να απαντήσουν καθώς αρχίζουν οι περικοπές.