Η Morgan Stanley προβλέπει ότι 200,000 θέσεις εργασίας στον τραπεζικό τομέα στην Ευρώπη θα εξαφανιστούν έως το 2030

Η τεχνητή νοημοσύνη και το κλείσιμο υποκαταστημάτων θα εξαλείψουν περίπου 200,000 θέσεις εργασίας σε όλες τις ευρωπαϊκές τράπεζες έως το 2030, σύμφωνα με ανάλυση της Morgan Stanley. αναφέρουν οι Financial Times (FT), που καλύπτει 35 πιστωτές που συνολικά απασχολούν 2.1 εκατομμύρια εργαζόμενους. Η μείωση του εργατικού δυναμικού κατά 10% σηματοδοτεί την πιο σημαντική αναδιάρθρωση του τραπεζικού τομέα που βασίζεται στην τεχνητή νοημοσύνη μέχρι σήμερα.

Οι περικοπές θα πλήξουν περισσότερο αυτό που οι τράπεζες ονομάζουν «κεντρικές υπηρεσίες» - λειτουργίες back-office, διαχείριση κινδύνων και τμήματα συμμόρφωσης, όπου η Τεχνητή Νοημοσύνη υπερέχει στην αυτοματοποίηση επαναλαμβανόμενων εργασιών. Οι αναλυτές της Morgan Stanley σημειώνουν ότι πολλές ευρωπαϊκές τράπεζες έχουν προβλέψει κέρδη αποδοτικότητας έως και 30% από την Τεχνητή Νοημοσύνη και την ψηφιοποίηση, εξοικονομήσεις που μεταφράζονται όλο και περισσότερο σε μειώσεις προσωπικού αντί για ανακατανομή του εργατικού δυναμικού.

Οι ευρωπαϊκές τράπεζες αντιμετωπίζουν επίμονες πιέσεις από επενδυτές για να κλείσουν το χάσμα κερδοφορίας με τους Αμερικανούς ανταγωνιστές τους. Οι δείκτες κόστους προς έσοδα σε πολλές ηπειρωτικές τράπεζες παραμένουν επίμονα υψηλοί, ιδιαίτερα στη Γαλλία και τη Γερμανία, όπου η προστασία της εργασίας καθιστά τις μειώσεις του εργατικού δυναμικού πιο περίπλοκες.

Οι τράπεζες ήδη μετακινούνται

Η ολλανδική τράπεζα ABN Amro έχει αναδειχθεί ως μια από τις πρώτες εταιρείες που άνοιξαν τον δρόμο. ανακοινώνοντας σχέδια τον Νοέμβριο να περικόψει 5,200 θέσεις εργασίας —περίπου το 24% του εργατικού δυναμικού της— έως το 2028. Η Διευθύνουσα Σύμβουλος Marguerite Bérard, η πρώτη γυναίκα που ηγείται του ιδρύματος, επεσήμανε την Τεχνητή Νοημοσύνη ως κεντρικό στοιχείο του μετασχηματισμού. Η τράπεζα αναμένει ότι οι θέσεις στην εξυπηρέτηση πελατών, τις λειτουργίες και την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες θα συρρικνωθούν έως και 35%, καθώς η Τεχνητή Νοημοσύνη χειρίζεται τις συνήθεις εργασίες.

Η Société Générale έχει υιοθετήσει μια εξίσου επιθετική στάση. Ο Διευθύνων Σύμβουλος Slawomir Krupa δήλωσε τον Μάρτιο ότι «τίποτα δεν είναι ιερό», καθώς η γαλλική τράπεζα στοχεύει στο υψηλό κόστος της, θέτοντας στο στόχαστρο τις δαπάνες πληροφορικής και τους εξωτερικούς συμβούλους. Εν τω μεταξύ, Η BNP Paribas προωθεί την ενσωμάτωση της Τεχνητής Νοημοσύνης, με στόχο τη μείωση του χρόνου έγκρισης στεγαστικών δανείων έως τις αρχές του 2026.

Η μετατόπιση επεκτείνεται πέρα ​​από την ηπειρωτική Ευρώπη. Η UBS έχει εκπαιδεύσει 250 ανώτερα στελέχη στο Πανεπιστήμιο της Οξφόρδης σε θέματα ηγεσίας στην Τεχνητή Νοημοσύνη, σηματοδοτώντας ότι ο αντίκτυπος της τεχνολογίας θα αναδιαμορφώσει τις δομές διαχείρισης, όχι μόνο τους επιχειρησιακούς ρόλους.

Το χάσμα δεξιοτήτων διευρύνεται

Η μετάβαση στο εργατικό δυναμικό δημιουργεί νικητές παράλληλα με ηττημένους. Ενώ 200,000 θέσεις εργασίας αντιμετωπίζουν κατάργηση σε ρόλους ρουτίνας, οι εργαζόμενοι με δεξιότητες Τεχνητής Νοημοσύνης καταλαμβάνουν μισθολογικά ασφάλιστρα 56% υψηλότερα από τους συναδέλφους τους, σύμφωνα με έρευνα του κλάδου. Νέες θέσεις στην ηθική, την εποπτεία και την στρατηγική εφαρμογή της Τεχνητής Νοημοσύνης αναδύονται, ακόμη και καθώς οι παραδοσιακοί ρόλοι back-office εξαφανίζονται.

Αυτή η διχόνοια αντικατοπτρίζει τις ευρύτερες τάσεις στην υιοθέτηση της Τεχνητής Νοημοσύνης στις επιχειρήσεις. Οι εταιρείες που αναπτύσσουν αυτοματοποίηση ροής εργασίας και ρομποτική διαδικασία αυτοματοποίησης Τα εργαλεία διαπιστώνουν ότι η τεχνολογία εκτοπίζει ορισμένες λειτουργίες, δημιουργώντας παράλληλα ζήτηση για εργαζόμενους που μπορούν να διαχειριστούν και να βελτιστοποιήσουν αυτά τα συστήματα.

Ο Conor Hillery της JPMorgan Chase, συν-διευθύνων σύμβουλος για την Ευρώπη, τη Μέση Ανατολή και την Αφρική, προειδοποίησε ότι οι τράπεζες κινδυνεύουν να χάσουν βασική εμπειρογνωμοσύνη στη βιασύνη για αυτοματοποίηση. «Στον αγώνα δρόμου προς την Τεχνητή Νοημοσύνη, πρέπει να αποφύγουμε να χάσουμε την κατανόησή μας για τα θεμελιώδη στοιχεία», προειδοποίησε ο Hillery, τονίζοντας τις ανησυχίες ότι το κατώτερο προσωπικό μπορεί να μην αναπτύξει ποτέ βασικές δεξιότητες εάν η Τεχνητή Νοημοσύνη χειρίζεται αναλυτική εργασία εισαγωγικού επιπέδου.

Τι ακολουθεί

Η πρόβλεψη της Morgan Stanley υπογραμμίζει έναν μετασχηματισμό που ήδη βρίσκεται σε εξέλιξη. Οι ευρωπαϊκές τράπεζες δεν συζητούν αν θα αναπτύξουν την Τεχνητή Νοημοσύνη — αγωνίζονται να το κάνουν πιο γρήγορα από τους ανταγωνιστές, διαχειριζόμενες παράλληλα τις κοινωνικές και κανονιστικές επιπτώσεις.

Οι ρυθμιστικές αρχές και οι εργατικές ομάδες έχουν ζητήσει υπεύθυνη υιοθέτηση της Τεχνητής Νοημοσύνης, διαφανείς στρατηγικές για το εργατικό δυναμικό και συνεργασία μεταξύ τραπεζών, υπευθύνων χάραξης πολιτικής και εκπαιδευτικών ιδρυμάτων. Τα διακυβεύματα εκτείνονται πέρα ​​από τις μεμονωμένες τράπεζες: ο μη διαχειριζόμενος αυτοματισμός θα μπορούσε να δημιουργήσει ευρύτερες κοινωνικές προκλήσεις σε χώρες όπου οι τραπεζικές εργασίες αντιπροσωπεύουν σημαντικό τομέα απασχόλησης.

Για τον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, τα επόμενα πέντε χρόνια θα δοκιμάσουν εάν η Τεχνητή Νοημοσύνη μπορεί να επιτύχει τα υποσχόμενα κέρδη αποδοτικότητας χωρίς να καταργήσει τη θεσμική γνώση. Οι επενδύσεις σε υποδομές Τεχνητής Νοημοσύνης που εισρέουν στον τομέα υποδηλώνουν ότι οι τράπεζες στοιχηματίζουν ότι η απάντηση είναι ναι. Το κατά πόσον οι εργαζόμενοι που εκτοπίστηκαν από αυτήν τη μετάβαση μπορούν να βρουν πάτημα στην οικονομία που βασίζεται στην Τεχνητή Νοημοσύνη παραμένει ένα ανοιχτό ερώτημα - ένα ερώτημα στο οποίο οι Ευρωπαίοι υπεύθυνοι χάραξης πολιτικής θα αναγκαστούν να απαντήσουν καθώς ξεκινούν οι περικοπές.