Mauricio Vergara, CEO & Co-Founder της Kapwork – Σειρά Συνεντεύξεων

Mauricio Vergara, CEO και συνιδρυτής της Kapwork, επιβλέπει τις επιχειρηματικές δραστηριότητες, τις πωλήσεις και την.marketing της εταιρείας. Ως πρώην ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης, έζησε από πρώτο χέρι την πίεση που ασκούν οι καθυστερημένες πληρωμές στις αναπτυσσόμενες εταιρείες. Αργότερα, κατά τη διάρκεια της θητείας του στη Google (GOOGL ) και την Unity, είδε πώς οι καθυστερημένες πληρωμές επηρέαζαν αρνητικά τους δημιουργούς, αναστέλλοντας την ικανότητά τους να αναπτυχθούν. Κινητοποιημένος να βρει μια καλύτερη λύση, άρχισε να εξερευνά τον χώρο – γρήγορα συνειδητοποιώντας πόσο περιορισμένες είναι οι επιλογές χρηματοδότησης για τις μικρές επιχειρήσεις και πόσο δύσκολο είναι για τους χρηματοδότες να τις υποστηρίξουν αποτελεσματικά.

Αυτό οδήγησε στη δημιουργία της Kapwork, μιας πλατφόρμας που απλοποιεί τη χρηματοδότηση με βάση τα περιουσιακά στοιχεία, συνδέοντας τις επιχειρήσεις με τους παρόχους κεφαλαίων μέσω μιας διαφανής και άμεσης εμπειρίας. Σχεδιασμένη για να υποστηρίξει την επόμενη γενιά επιχειρηματιών, η Kapwork βοηθά τις επιχειρήσεις να αναπτυχθούν με τους δικούς τους όρους.

Τι σας ενέπνευσε να ξεκινήσετε την Kapwork, και πώς η προσωπική σας εμπειρία ως ιδιοκτήτη μικρής επιχείρησης στην Κολομβία διαμόρφωσε την οπτική σας για τη μεταμόρφωση της βιομηχανίας factoring;

Έτρεχα ένα εστιατόριο και μια επιχείρηση catering στην Κολομβία. Μέχρι σήμερα, θυμάμαι όταν ο πρώτος πελάτης μπήκε στην πόρτα και σκέφτηκα ότι “αυτή είναι εδώ γιατί έχω κάτι να προσφέρω. Κάτι που προσθέτει αξία”. Ήταν μια τόσο сюρρεαλιστική εμπειρία που αργότερα την επικύρωσα στη Google.

Εργαζόμενος trực tiếp με τους développers εφαρμογών και παιχνιδιών, συνειδητοποίησα πόσο αγαπώ να βοηθάω τους ανθρώπους που μπορούν να δημιουργήσουν κάτι όπου δεν υπήρχε τίποτα. Οι développers, όπως και οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων, είναι οι τεχνίτες και οι τεχνίτες της σύγχρονης εποχής, και για μένα, δεν υπάρχει τίποτα πιο ικανοποιητικό από το να βοηθάω αυτούς που δημιουργούν αξία, παράγουν πλούτο. Αυτός είναι ο λόγος που ξεκίνησα την Kapwork με τον Pete Thomas. Υπήρχε ένας ολόκληρος τομέας, κρίσιμος για την οικονομία μας, που είχε παραμεληθεί από την τεχνολογία. Η τεχνητή νοημοσύνη έχει ανοίξει τόσες πολλές ευκαιρίες για μεταμόρφωση, γιατί να αφήσουμε πίσω κανένα μέτωπο; Είναι τόσο πυκνό πρόβλημα, και ήμουν προσελκυσμένος να δοκιμάσω το χέρι μου στη δημιουργία μιας εταιρείας από την αρχή. Όπως λέει ο Peter Thiel στο Zero to One: “Μια startup είναι η μεγαλύτερη επιχείρηση πάνω στην οποία μπορείτε να έχετε οριστική κυριαρχία”.

Έχετε περιγράψει την factoring ως μια σωτήρια για τις μικρές επιχειρήσεις. Τι μοιάζει αυτή η σωτήρια σήμερα, και πώς η Kapwork την αναμορφώνει;

Η ροή των χρημάτων είναι η σωτήρια για τις μικρές επιχειρήσεις και χωρίς την factoring να παρέχει αυτήν την κεφαλαιακή ροή, πολλές από αυτές τις εταιρείες θα πήγαιναν πτώχευση. Στις B2B συναλλαγές, είναι συνηθισμένο να βλέπουμε παρατεταμένες πληρωμές 30 έως 90 ημερών. Φανταστείτε να είστε υπό την επιρροή μεγάλων εταιρειών που περιμένουν να πληρωθούν για προϊόντα και υπηρεσίες που έχουν ήδη παραδοθεί. Χωρίς την factoring να παρέχει την απαραίτητη κεφαλαιακή ροή, αυτές οι επιχειρήσεις δεν μπορούν να αναπτυχθούν και σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί ακόμη και να πάνε πτώχευση. Η factoring υπάρχει για πάνω από 100 χρόνια για να γεφυρώσει αυτούς τους χάσματα, αγοράζοντας τιμολόγια και παρέχοντας κεφάλαια, αλλά δεν έχει κλιμακωθεί ακόμη. Είναι một εξαιρετικά χειροκίνητη, ρισκογόνων και χρονοβόρα διαδικασία για χιλιάδες παράγοντες σε όλο τον κόσμο.

Η Kapwork ξεκίνησε για να αναμορφώσει αυτές τις επιχειρήσεις. Βάζουμε την τεχνητή νοημοσύνη και την αυτοματοποίηση να δουλεύουν για να επιταχύνουμε τις ροές εργασιών, να μειώσουμε τα λάθη και να κλιμακωθούμε πιο αποτελεσματικά. Αυτό σημαίνει περισσότερα κεφάλαια να ρέουν στις επιχειρήσεις. Η factoring βοηθά τις επιχειρήσεις να ευδοκιμούν, και η Kapwork βοηθά αυτούς τους παράγοντες και τις μικρές επιχειρήσεις που εξαρτώνται από αυτούς.

Η πλατφόρμα της Kapwork περιλαμβάνει ένα αυτοθεραπευόμενο πράκτορα AI. Μπορείτε να εξηγήσετε τι σημαίνει αυτό σε πρακτικούς όρους, και πώς ενισχύει τη διαδικασία factoring;

Η Kapwork λειτουργεί αναπτυσσοντας πράκτορες σε χιλιάδες πύλες προμηθευτών για να ανακτήσει και να πληρώσει δεδομένα. Παραδοσιακά, αυτοί οι τύποι αυτοματοποιήσεων είναι δύσκολοι να κατασκευαστούν και πολύ δαπανηροί να διατηρηθούν, όταν κάτι αλλάζει μέσα στην πύλη του ιστότοπου, για παράδειγμα. Σε αυτή την περίπτωση, ολόκληρη η διαδικασία δημιουργεί περισσότερα προβλήματα παρά οφέλη, και ρίχνει την αξιοπιστία υπό αμφισβήτηση. Έπρεπε να αναπτύξουμε μια προσέγγιση για να αποτρέψουμε αυτό.

Όταν λέμε ότι οι πράκτορες AI μας είναι “αυτοθεραπευόμενοι”, εννοούμε ότι όταν ένας υπάρχων πράκτορας AI της Kapwork αντιμετωπίζει einen 致命τικό σφάλμα λόγω κάποιας εξωτερικής αλλαγής που τον εμποδίζει να επιτύχει τον στόχο του, ο ίδιος πράκτορας μπορεί να επικαλέσει μια διαδικασία AI για να αξιολογήσει τι άλλαξε και να δείξει πώς πρέπει να τροποποιηθεί ή να αντικατασταθεί για να συνεχίσει να δουλεύει. Αυτή η ικανότητα είναι αυτή που δίνει στην Kapwork τη δύναμη, πάντα να ανακτήσουμε τα απαραίτητα δεδομένα. Όταν η τρέχουσα προσέγγισή μας σπάει επειδή ένας ιστότοπος άλλαξε, δεν πηγαίνουμε πίσω και αναπτύσσουμε μια νέα προσέγγιση, αντίθετα αφήνουμε την τεχνητή νοημοσύνη να το κάνει αυτόματα για μας.

Ποια ήταν τα μεγαλύτερα τεχνικά εμπόδια στη δημιουργία μιας πλατφόρμας AI που ενσωματώνει περισσότερες από 4.000 πύλες προμηθευτών και συστημάτων χρηματοδότησης;

Το πρώτο μεγάλο τεχνικό εμπόδιο είναι ότι τα περισσότερα Συστήματα Διαχείρισης Προμηθευτών (VMS) δεν παρέχουν API, οπότε οι πράκτορες AI της Kapwork έπρεπε να σχεδιαστούν για να πλοηγηθούν στις ίδιες διεπαφές VMS που χρησιμοποιούν οι άνθρωποι. Αυτές οι διεπαφές μπορούν να είναι αξιόπιστες όταν πρόκειται για αυτοματοποίηση ανάκτησης δεδομένων, με κάποιες να αλλάζουν μορφή και λειτουργία κάθε λίγους μήνες, οπότε πραγματικά έπρεπε να αναπτύξουμε ένα ρομποτικό σύστημα διόρθωσης σφαλμάτων στο πλαίσιο των πρακτόρων μας, ώστε οι πράκτορες της Kapwork να παραμείνουν ανθεκτικοί παρά την εγγενώς αβέβαιη περιβάλλον και να αντιμετωπίσουν τα σφάλματα χωρίς προβλήματα.

Το δεύτερο μεγάλο τεχνικό εμπόδιο είναι ότι κάθε VMS είναι διαφορετικό. Αν και οι οφειλέτες που χρησιμοποιούν Ariba και Coupa γενικά προσφέρουν την ίδια διεπαφή για ανάκτηση δεδομένων, χιλιάδες άλλοι οφειλέτες στο “μακρύ χείλος” δεν ακολουθούν κανένα πρότυπο διεπαφής και παρουσιάζουν τα δεδομένα που χρειάζονται οι χρηματοδότες με πολλούς μη εύκολους και δυσχερείς τρόπους. Για να παραμείνουμε αποτελεσματικοί, έπρεπε να αναπτύξουμε ένα σύστημα πρακτόρων AI που μπορεί να εξερευνήσει οποιαδήποτε πύλη δεν έχει δει trước και να καταλάβει γρήγορα πού να πάρει τα απαραίτητα δεδομένα και πώς να γράψει ένα αξιόπιστο πρόγραμμα για να τα πάρει.

Τέλος, η έλλειψη API έκανε την καθορισμό των πρωτοκόλλων διαχείρισης κωδικών πρόσβασης για την αυτοματοποίηση μιαν εξαιρετικά δύσκολη πρόκληση. Η μη παραδοσιακή χρηματοδότηση είναι γενικά ένοχη για κακή υγιεινή κωδικών πρόσβασης. Συχνά βλέπουμε πολλαπλά μέρη που μοιράζονται διάφορους κωδικούς πρόσβασης για να αποδείξουν ο ένας στον άλλον ότι τα μέρη και οι ανταποκριτές αποθηκεύουν τα σωστά δεδομένα στα σωστά συστήματα. Όταν πρόκειται για βοήθεια σε αυτήν την βιομηχανία για την αυτοματοποίηση της επαλήθευσης δεδομένων σε κλίμακα, η καθορισμός των συμμορφώνων με τα πρωτόκολλα ασφαλείας και η προώθηση των καλύτερων πρακτικών απαιτούσε πολλή έρευνα και συζητήσεις με τους χειριστές που δουλεύουν στο χώρο σήμερα.

Πώς η Kapwork χρησιμοποιεί την τεχνητή νοημοσύνη για να επικυρώσει τις τιμολόγιες σε δευτερόλεπτα – κάτι που παλιά έπαιρνε 1-2 ημέρες χειροκίνητου έργου;

Επειδή οι πράκτορες AI της Kapwork δουλεύουν ταυτόχρονα, για παράδειγμα, ανακτώντας δεδομένα από 20 πύλες ταυτόχρονα, μπορούμε να επικυρώσουμε τα δεδομένα των τιμολογίων σε κλίμακα. Τα δεδομένα μπορούν επίσης να πληρωθούν αυτόματα σε một κεντρικό πίνακα ελέγχου για μια ολοκληρωμένη άποψη της διαδικασίας. Αυτό είναι σε αντίθεση με τις περισσότερες οικονομικές ομάδες στο χώρο της επικύρωσης σήμερα, όπου ένας άνθρωπος μπορεί να συνδεθεί μόνο σε μια πύλη την φορά, να βρει τα δεδομένα που χρειάζεται, να τα κατεβάσει, να αποσυνδεθεί, να συνδεθεί ξανά για τον επόμενο πελάτη κ.λπ. και να προχωρήσει στον επόμενο VMS όταν έχει ολοκληρώσει τον πρώτο. Μέχρι σήμερα, οι άνθρωποι έκαναν όλο αυτό το έργο με το χέρι, σε σειριακή μόδα, κάνοντας το δρόμο τους μέσα από ένα μεγάλο βιβλίο επιβεβαιώσεων που μπορεί να πάρει ημέρες σε ένα άτομο.

Τι είδους ικανότητες επαλήθευσης δεδομένων ή ανίχνευσης απάτης προσφέρει το σύστημα AI σας, και πώς συγκρίνονται με τις παραδοσιακές προσεγγίσεις;

Σχετικά με την ανίχνευση απάτης σήμερα, η Kapwork περιγράφει την ιδιαίτερη ικανότητά μας ως “ανίχνευση ανωμαλιών”. Δεν εφαρμόζουμε τώρα κανένα εξειδικευμένο AI σε αυτό το πρόβλημα, αλλά αντίθετα βασίζουμε την τεχνητή νοημοσύνη στην πραγματικότητα ότι η συλλογή δεδομένων από τους πράκτορες AI της Kapwork φυσικά χτίζει μοτίβα για το πώς δύο εταιρείες κάνουν επιχειρήσεις μαζί, ποια είναι τα εύρη των τιμών για πράγματα όπως το ποσό και η ημερομηνία λήξης, και αν υπάρχει πάντα μια παραγγελία αγοράς που συνδέεται με ένα ληξιπρόθεσμο. Όταν αυτά τα μοτίβα καθιερωθούν με την πάροδο του χρόνου, η Kapwork μπορεί να ανιχνεύσει πιθανή απάτη, δείχνοντας μια πρόσφατη συναλλαγή ή σύνολο συναλλαγών που πέφτουν έξω από το εύρος του τι θεωρείται “κανονική” επιχείρηση, και να ειδοποιήσει τον πελάτη. Πολύ από αυτά θα μπορούσε να χαθεί από το ανθρώπινο μάτι και τις κανονικές διαδικασίες. Είναι ένα πεδίο εξερεύνησης και είμαστε ενθουσιασμένοι να κάνουμε περισσότερα εδώ στο μέλλον.

Τι ρόλο παίζει η τεχνητή νοημοσύνη στην βελτίωση της ροής συναλλαγών και των ποσοστών μετατροπής για τους αγοραστές τιμολογίων στην πλατφόρμα σας;

Ένας παράγοντας συνήθως χρειάζεται από ένα έως τρία μήνες για να υπογράψει ένα τιμολόγιο πωλητή. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, ο πωλητής παραμένει απελπισμένος για μετρητά, ενώ ο παράγοντας κρατά το κεφάλαιο του αδρανές στην τράπεζα. Η Kapwork επικυρώνει ταχύτατα τα δεδομένα των τιμολογίων, ανακτώντας αρχεία απευθείας από τα συστήματα οφειλετών και παρέχοντας μια επικυρωμένη “στιγμιότυπο AP” που επιτρέπει στις ομάδες πίστωσης να εγκρίνουν ή να απορρίπτουν την εγκατάσταση ληξιπρόθεσμων σε ημέρες, όχι μήνες. Το σύστημα επίσης επιτρέπει στους παράγοντες να επικυρώσουν τιμολόγια από την υπάρχουσα βάση πελατών τους πιο συχνά χωρίς να αναλαμβάνουν πρόσθετο προσωπικό, τους επιτρέποντας να αναπτύξουν το κεφάλαιο τους γρηγορότερα.

Έχετε κατέχει ηγετικές θέσεις στη Google και την Unity. Ποια μαθήματα από τη Big Tech σας βοήθησαν όταν μεταπηδάτε στη ζωή μιας startup στην Kapwork;

Σε τρεις τρόπους. Μου βοήθησε να συνειδητοποιήσω ότι δεν ήθελα να ξοδεύω περισσότερο χρόνο βλέποντας το χρώμα να στεγνώνει, με διαμόρφωσε ως ηγέτη, και μου έδωσε την αυτοπεποίθηση να συνειδητοποιήσω ότι μπορώ πάντα να προσπαθήσω και να καταλάβω τα πράγματα.

Στα λόγια του Marc Randolph, “όλα είναι λύσιμα αν είστε πρόεδροι να ξεκινήσετε και να τα καταλάβετε”. Όταν εργαζόμουν στη Google και την Unity, συχνά ένιωθα σύνδρομο απατεώνων. Έχοντας έρθει από ένα πιο ταπεινό υπόβαθρο από τους συναδέλφους μου, που ήταν συχνά από το Ivy League, είχα δυσκοιλίες να αποδείξω την αξία μου, αλλά η Google με δίδαξε ότι αν ήμουν εκεί, ήταν για έναν λόγο. Όταν άρχισα να προοδεύω στη καριέρα μου, απέκτησα την αυτοπεποίθηση να ξέρω ότι, ακόμη και αν δεν ξέρω πώς να κάνω κάτι, όλα που χρειάζεται είναι να ξεκινήσω. Με την πάροδο του χρόνου, μπορείτε πάντα να τα καταλάβετε.

Η Google με διαμόρφωσε επίσης ως ηγέτη. Μου δίδαξε ότι τίποτα δεν κλιμακώνεται γρηγορότερα από το να πάρει τους ανθρώπους πίσω από μια σαφή οπτική που πιστεύουν. Μου βοήθησε επίσης να καταλάβω τι χρειάζεται για να δημιουργηθεί ένα υγιές περιβάλλον όπου όλοι μπορούν να εκφράσουν τις απόψεις τους χωρίς φόβο για ανταπόδοση. Τίποτα δεν βοηθά μια εταιρεία να αναπτυχθεί γρηγορότερα από μια έξυπνη ομάδα προδραστικών ατόμων που είναι ενωμένοι γύρω από μια οπτική που είναι πρόεδροι να προκλήσουν την σκέψη σας και να δεσμευτούν.

Τέλος, η Big Tech με βοήθησε επίσης να συνειδητοποιήσω ότι δεν ήθελα να βλέπω το χρώμα να στεγνώνει nữa. Υπάρχουν τόσοι ιεραρχίες και ενσωματωμένα ενδιαφέροντα που είναι πάντα δύσκολο να προκλήσετε το καθεστώς. Τα συστήματα που είναι στη θέση τους είναι σχεδιασμένα για να μειώσουν τον κίνδυνο και σε ορισμένες περιπτώσεις οδηγούν τους υπαλλήλους να είναι περισσότερο προκατειλημμένοι να σenden το καλό έργο που κάνουν παρά να κάνουν πραγματικά το έργο. Δεν ήθελα αυτό στη ζωή μου πλέον, ιδιαίτερα όταν βλέπετε τον κόσμο να κινείται με το ρυθμό του φωτός με όλες τις πρόσφατες εξελίξεις στην τεχνητή νοημοσύνη.

Τι είναι η οπτική σας για το πώς η τεχνητή νοημοσύνη θα μεταμορφώσει περαιτέρω τον κλάδο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών – ιδιαίτερα στις υποεξυπηρετούμενες επιχειρήσεις;

Η ετερογένεια είναι καλή για την κοινωνία και κακή για τη βιομηχανία δανεισμού. Βρίσκω ενδιαφέρον το πώς η ποικιλία μεταξύ των μικρών επιχειρήσεων τις κάνει δύσκολο να βρουν λύσεις κεφαλαιακού χρέους.

Τι πραγματικά κάνει τις μικρές επιχειρήσεις ιδιαίτερες, τις κάνει δύσκολο να αναπτυχθούν. Σκεφτείτε την ποικιλία των μικρών επιχειρήσεων. Από την μια πλευρά, έχετε einen οικογενειακό εμπόριο hardware και από την άλλη, ένα boutique αρτοποιείο. Και τα δύο είναι υπέροχα, επειδή συμβάλλουν μοναδικά, αλλά ο τρόπος με τον οποίο λειτουργούν και λειτουργούν είναι完全 διαφορετικός. Η ποικιλία των βιομηχανιών, των οικονομικών και των επιχειρηματικών μοντέλων τις κάνει εξαιρετικά δύσκολο για τους δανειστές να αποφασίσουν για αυτές και για τις μικρές επιχειρήσεις να πλοηγηθούν στο τοπίο. Πώς να αξιολογήσετε τις διαφορετικές επιχειρήσεις χωρίς μια προσέγγιση που ταιριάζει σε όλους; Η τεχνητή νοημοσύνη έχει είναι ένα εργαλείο για να γεφυρώσει αυτό το χάσμα για καιρό, αλλά ήταν πάντα δαπανηρή.

Κατά τη γνώμη μου, το πιο ενδιαφέρον είναι ότι τελικά έχει οικονομική λογική να χτίσετε λύσεις για να αντιμετωπίσουν αυτές τις προκλήσεις. Η πιο προσιτή τεχνητή νοημοσύνη θα κάνει δυνατή για τη βιομηχανία χρηματοδότησης να χτίσει λύσεις για μια εξαιρετικά κατακερματισμένη και ετερογενή αγορά μικρών επιχειρήσεων.

Ευχαριστούμε για τη μεγάλη συνέντευξη, οι αναγνώστες που θέλουν να μάθουν περισσότερα πρέπει να επισκεφθούν Kapwork.