Πώς οι Τράπεζες Πρέπει να Εκμεταλλευτούν την Ευθύνη του AI για την Αντιμετώπιση της Οικονομικής Εγκληματικότητας

Η απάτη δεν είναι κάτι νέο στον τομέα των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, αλλά πρόσφατα έχει υπάρξει μια επιτάχυνση που αξίζει να αναλυθεί πιο λεπτομερώς. Όσο η τεχνολογία εξελίσσεται και εξελίσσεται με γρήγορο ρυθμό, οι εγκληματίες έχουν βρει ακόμη περισσότερους τρόπους να διαπεράσουν τις εμπόδιες συμμόρφωσης, οδηγώντας σε einen τεχνολογικό αγώνα μεταξύ εκείνων που προσπαθούν να προστατεύσουν τους καταναλωτές και εκείνων που προσπαθούν να τους βλάψουν. Οι απάτηδες συνδυάζουν τις αναδυόμενες τεχνολογίες με την συναισθηματική χειραγώγηση για να απομακρύνουν τους ανθρώπους από χιλιάδες δολάρια, αφήνοντας το βάρος στα χέρια των τραπεζών να αναβαθμίσουν τις αμυντικές τους για να αντιμετωπίσουν αποτελεσματικά την εξελισσόμενη απειλή.

Για να αντιμετωπίσουν την αυξανόμενη επιδημία της απάτης, οι τράπεζες αρχίζουν να επωφελούνται από नई τεχνολογία. Με τις τράπεζες να κατέχουν ένα πλούσιο σύνολο δεδομένων που δεν είχε χρησιμοποιηθεί πλήρως στο παρελθόν, η τεχνολογία του AI έχει τη δυνατότητα να ενδυναμώσει τις τράπεζες να ανακαλύψουν εγκληματική συμπεριφορά πριν ακόμη συμβεί, αναλύοντας τεράστιους συνόλους δεδομένων.

Αυξημένες απειλές απάτης

Είναι θετικό να βλέπουμε τις κυβερνήσεις σε όλο τον κόσμο να λαμβάνουν μια προληπτική προσέγγιση όταν πρόκειται για το AI, ιδιαίτερα στις Ηνωμένες Πολιτείες και στην Ευρώπη. Τον Απρίλιο, η διοίκηση του Biden ανακοίνωσε μια επένδυση 140 εκατομμυρίων δολαρίων στην έρευνα και ανάπτυξη της τεχνητής νοημοσύνης – ένα ισχυρό βήμα προς τα εμπρός, χωρίς αμφιβολία. Ωστόσο, η επιδημία της απάτης και ο ρόλος της νέας τεχνολογίας στην διευκόλυνση της εγκληματικής συμπεριφοράς δεν μπορεί να υποτιμηθεί – κάτι που πιστεύω ότι η κυβέρνηση πρέπει να έχει σαφώς στο ραντάρ της.

Η απάτη κόστισε τους καταναλωτές $8.8 δισεκατομμύρια δολάρια το 2022, αυξημένο κατά 44% από το 2021. Αυτή η δραματική αύξηση μπορεί σε μεγάλο βαθμό να αποδοθεί στην αυξανόμενη διαθεσιμότητα της τεχνολογίας, συμπεριλαμβανομένης της τεχνητής νοημοσύνης, που οι απάτηδες αρχίζουν να χειραγωγούν.

Η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου (FTC) σημείωσε ότι ο πιο συχνός τύπος απάτης που αναφέρθηκε είναι οι απάτες των ψευδών προσωπικοτήτων – με ζημιές 2,6 δισεκατομμυρίων δολαρίων που αναφέρθηκαν το προηγούμενο έτος. Υπάρχουν πολλαπλοί τύποι απάτων ψευδών προσωπικοτήτων, που κυμαίνονται από εγκληματίες που υποδύονται κυβερνητικές αρχές όπως η IRS ή συγγενείς που υποδύονται ότι βρίσκονται σε δυσκολία· και οι δύο τακτικές χρησιμοποιούνται για να εξαπατήσουν ευάλωτους καταναλωτές να μεταφέρουν χρήματα ή περιουσιακά στοιχεία.

Τον Μάρτιο του ετούτου, η FTC εξέδωσε μια περαιτέρω πρόειδο σχετικά με εγκληματίες που χρησιμοποιούν ήδη υπάρχοντα ηχητικά κλιπ για να κλωνοποιήσουν τις φωνές συγγενών μέσω του AI. Στην προειδοποίηση, αναφέρεται “Μην εμπιστεύεστε τη φωνή”, μια σοβαρή υπενθύμιση για να βοηθήσει τους καταναλωτές να αποφύγουν την απώλεια χρημάτων σε απάτηδες.

Οι τύποι απάτης που χρησιμοποιούνται από εγκληματίες γίνονται όλο και πιο ποικίλοι και προηγμένοι, με τις απάτες του ρομαντισμού να συνεχίζουν να αποτελούν ένα κεντρικό ζήτημα. Μια πρόσφατη αναφορά της Feedzai, The Human Impact of Fraud and Financial Crime on Customer Trust in Banks βρήκε ότι το 42% των ανθρώπων στις Ηνωμένες Πολιτείες έχουν πέσει θύματα απάτης του ρομαντισμού.

Η γενετική τεχνητή νοημοσύνη, που μπορεί να παράγει κείμενο, εικόνες και άλλα μέσα σε απάντηση σε προτροπές, έχει ενδυναμώσει τους εγκληματίες να εργαστούν μαζικά, βρίσκοντας νέους τρόπους να εξαπατήσουν τους καταναλωτές να παραδώσουν τα χρήματά τους. Το ChatGPT έχει ήδη εκμεταλλευτεί από απάτηδες, επιτρέποντάς τους να δημιουργήσουν εξαιρετικά ρεαλιστικά μηνύματα για να εξαπατήσουν θύματα να πιστεύουν ότι είναι κάποιος άλλος και αυτό είναι μόνο η αρχή.

Όσο η γενετική τεχνητή νοημοσύνη γίνεται πιο εξελιγμένη, θα γίνει ακόμη πιο δύσκολο για τους ανθρώπους να διακρίνουν τι είναι πραγματικό και τι όχι. Κατά συνέπεια, είναι ζωτικό για τις τράπεζες να ενεργήσουν γρήγορα για να ενισχύσουν τις αμυντικές τους και να προστατεύσουν τις βάσεις των πελατών τους.

Το AI ως αμυντικό εργαλείο

Ωστόσο, όπως το AI μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως εγκληματικό εργαλείο, μπορεί επίσης να βοηθήσει αποτελεσματικά στην προστασία των καταναλωτών. Μπορεί να λειτουργήσει με ταχύτητα, αναλύοντας τεράστιους συνόλους δεδομένων για να λάβει έξυπνες αποφάσεις σε μια στιγμή. Σε μια εποχή που οι ομάδες συμμόρφωσης είναι υπερφορτωμένες, το AI βοηθά να quyếtσει τι είναι μια απάτη και τι όχι.

Με την υιοθέτηση του AI, ορισμένες τράπεζες κατασκευάζουν πλήρη εικόνες των πελατών, επιτρέποντάς τους να ανακαλύψουν οποιαδήποτε ασυνήθιστη συμπεριφορά γρήγορα. Δεδομένα συμπεριφοράς όπως τάσεις συναλλαγών ή η ώρα που οι άνθρωποι συνήθωςเขρούν στο διαδικτυακό τραπεζικό σύστημα μπορούν όλα να βοηθήσουν να δημιουργήσουν μια εικόνα της συνήθης “καλής” συμπεριφοράς ενός ατόμου.

Αυτό είναι ιδιαίτερα χρήσιμο όταν αναζητούνται απάτες κατάληψης λογαριασμού, μια τεχνική που χρησιμοποιούν οι εγκληματίες για να υποδύονται πραγματικούς πελάτες και να αποκτήσουν τον έλεγχο του λογαριασμού για να πραγματοποιήσουν μη εξουσιοδοτημένες πληρωμές. Αν ο εγκληματίας βρίσκεται σε διαφορετική ζώνη ώρας ή αρχίζει να προσπαθεί ναเขPasswordEncoder τον λογαριασμό με ερρίκους, θα σηματοδοτήσει αυτή τη συμπεριφορά ως ύποπτη και θα σηματοδοτήσει μια αναφορά για ύποπτη δραστηριότητα. Το AI μπορεί να επιταχύνει αυτή τη διαδικασία αυτοματοποιώντας την δημιουργία των αναφορών, καθώς και τη συμπλήρωση τους, εξοικονομώντας κόστος και χρόνο για τις ομάδες συμμόρφωσης.

Εξαιρετικά εκπαιδευμένο AI μπορεί επίσης να βοηθήσει στη μείωση των ψευδών θετικών, một τεράστιο βάρος για τις χρηματοοικονομικές ιδρύσεις. Τα ψευδώς θετικά είναι όταν νόμιμες συναλλαγές σηματοδοτούνται ως ύποπτες και θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε блокαρίσματα μιας συναλλαγής ή ακόμη και του λογαριασμού ενός πελάτη.

Η λανθασμένη ταυτοποίηση ενός πελάτη ως απάτη είναι ένα από τα principales προβλήματα που αντιμετωπίζουν οι τράπεζες. Η έρευνα της Feedzai βρήκε ότι το ήμισυ των καταναλωτών θα εγκατέλειπαν την τράπεζά τους αν σταματούσε μια νόμιμη συναλλαγή, ακόμη και αν την επιλύσει γρήγορα. Το AI μπορεί να βοηθήσει στη μείωση αυτού του βάρους κατασκευάζοντας μια καλύτερη, ενιαία εικόνα του πελάτη που μπορεί να λειτουργήσει με ταχύτητα για να αποφασίσει αν μια συναλλαγή είναι νόμιμη.

Ωστόσο, είναι ζωτικό για τις χρηματοοικονομικές ιδρύσεις να υιοθετήσουν AI που είναι υπεύθυνο και χωρίς προκατάληψη. Ακόμη μια σχετικά νέα τεχνολογία, που βασίζεται στην εκμάθηση δεξιοτήτων από υπάρχουσες συμπεριφορές, μπορεί να πάρει προκαταλήψεις και να λάβει λανθασμένες αποφάσεις, οι οποίες θα μπορούσαν επίσης να επηρεάσουν αρνητικά τις τράπεζες και τις χρηματοοικονομικές ιδρύσεις αν δεν εφαρμοστούν σωστά.

Οι χρηματοοικονομικές ιδρύσεις έχουν την ευθύνη να μάθουν περισσότερα για την ηθική και την υπεύθυνη τεχνητή νοημοσύνη και να συνεργαστούν με τεχνολογικούς συνεργάτες για να παρακολουθούν και να μετριάζουν την προκατάληψη του AI, ενώ παράλληλα προστατεύουν τους καταναλωτές από την απάτη.

Η εμπιστοσύνη είναι το πιο σημαντικό νόμισμα που κατέχει μια τράπεζα και οι πελάτες θέλουν να αισθανθούν ασφαλείς στη γνώση ότι η τράπεζά τους κάνει το μέγιστο για να τους προστατεύσει. Με την ενέργεια γρήγορα και υπεύθυνα, οι χρηματοοικονομικές ιδρύσεις μπορούν να εκμεταλλευτούν το AI για να κατασκευάσουν εμπόδια ενάντια στους απάτηδες και να βρεθούν στην καλύτερη θέση για να προστατεύσουν τους πελάτες τους από τις εξελισσόμενες εγκληματικές απειλές.