Πώς οι Τράπεζες Πρέπει να Εκμεταλλευτούν την Υπεύθυνη Τεχνητή Νοημοσύνη για την Αντιμετώπιση της Οικονομικής Εγκληματικότητας

Η απάτη δεν είναι κάτι νέο στον τομέα των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, αλλά πρόσφατα έχει υπάρξει μια επιτάχυνση που αξίζει να αναλυθεί πιο λεπτομερώς. Καθώς η τεχνολογία εξελίσσεται και εξελίσσεται με γρήγορο ρυθμό, οι εγκληματίες έχουν βρει ακόμη περισσότερους δρόμους για να διαπεράσουν τα εμπόδια συμμόρφωσης, οδηγώντας σε einen τεχνολογικό αγώνα μεταξύ εκείνων που προσπαθούν να προστατεύσουν τους καταναλωτές και εκείνων που προσπαθούν να τους βλάψουν. Οι απάτηδες συνδυάζουν τις αναδυόμενες τεχνολογίες με την эмоциональную χειραγώγηση για να αποχτήσουν χιλιάδες δολάρια από τους ανθρώπους, αφήνοντας την ευθύνη σταχυόμενη σταχυόμενη στις τράπεζες να αναβαθμίσουν τις αμυντικές τους για να αντιμετωπίσουν αποτελεσματικά την εξελισσόμενη απειλή.

Για να αντιμετωπίσουν την αυξανόμενη επιδημία απάτης, οι τράπεζες ξεκινούν να επωφελούνται από τις νέες τεχνολογίες. Με τις τράπεζες να κατέχουν ένα πλούσιο σύνολο δεδομένων που δεν έχει χρησιμοποιηθεί πλήρως στο παρελθόν, η τεχνολογία της τεχνητής νοημοσύνης έχει την ικανότητα να ενδυναμώσει τις τράπεζες να αναγνωρίσουν την εγκληματική συμπεριφορά πριν ακόμη συμβεί, αναλύοντας τεράστια σύνολα δεδομένων.

Αυξημένες κίνδυνοι απάτης

Είναι θετικό να βλέπουμε τις κυβερνήσεις σε όλο τον κόσμο να λαμβάνουν μια προληπτική προσέγγιση όταν πρόκειται για την τεχνητή νοημοσύνη, ιδιαίτερα στις ΗΠΑ και στην Ευρώπη. Τον Απρίλιο, η διοίκηση Μπάιντεν ανακοίνωσε μια επένδυση των 140 εκατομμυρίων δολαρίων στην έρευνα και ανάπτυξη της τεχνητής νοημοσύνης – ένα ισχυρό βήμα προς τα εμπρός, χωρίς αμφιβολία. Ωστόσο, η επιδημία απάτης και ο ρόλος αυτής της νέας τεχνολογίας στην διευκόλυνση της εγκληματικής συμπεριφοράς δεν μπορεί να υπερβεβληθεί – κάτι που πιστεύω ότι η κυβέρνηση πρέπει να έχει σαφώς στο ραντάρ της.

Η απάτη κόστισε τους καταναλωτές $8,8 δισεκατομμύρια δολάρια το 2022, αυξημένο κατά 44% από το 2021. Αυτή η δραστική αύξηση μπορεί σε μεγάλο βαθμό να αποδοθεί στην αυξανόμενη διαθεσιμότητα της τεχνολογίας, συμπεριλαμβανομένης της τεχνητής νοημοσύνης, που οι απάτηδες αρχίζουν να χειραγωγούν.

Η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου (FTC) σημείωσε ότι ο πιο συχνός τύπος απάτης που αναφέρθηκε είναι οι απάτες των ψευδών προσώπων – με ζημιές των 2,6 δισεκατομμυρίων δολαρίων που αναφέρθηκαν το προηγούμενο έτος. Υπάρχουν πολλαπλοί τύποι απάτης ψευδών προσώπων, που κυμαίνονται από εγκληματίες που υποδύονται κυβερνητικές αρχές όπως το IRS ή συγγενείς που υποδύονται ότι βρίσκονται σε δυσκολία· και οι δύο τακτικές χρησιμοποιούνται για να εξαπατήσουν ευάλωτους καταναλωτές να μεταφέρουν χρήματα ή περιουσιακά στοιχεία.

Τον Μάρτιο του τρέχοντος έτους, η FTC εξέδωσε μια weitere προειδοποίηση σχετικά με εγκληματίες που χρησιμοποιούν υπάρχουσες ηχητικές κλιπ για να κλωνοποιήσουν τις φωνές συγγενών μέσω της τεχνητής νοημοσύνης. Στην προειδοποίηση, αναφέρεται “Μην εμπιστεύεστε τη φωνή”, μια σοβαρή υπενθύμιση για να βοηθήσει τους καταναλωτές να αποφύγουν την αποστολή χρημάτων ακούσια στους απάτηδες.

Οι τύποι απάτης που χρησιμοποιούνται από τους εγκληματίες γίνονται ολοένα και πιο ποικίλοι και προηγμένοι, με τις απάτες της ρομαντικής αγάπης να συνεχίζουν να αποτελούν ένα κεντρικό ζήτημα. Η πρόσφατη αναφορά της Feedzai, The Human Impact of Fraud and Financial Crime on Customer Trust in Banks βρήκε ότι το 42% των ανθρώπων στις ΗΠΑ έχουν πέσει θύματα μιας απάτης της ρομαντικής αγάπης.

Η γεννητική τεχνητή νοημοσύνη, ικανή να παράγει κείμενο, εικόνες και άλλα μέσα σε απάντηση σε προτροπές, έχει ενδυναμώσει τους εγκληματίες να εργάζονται μαζικά, βρίσκοντας νέους τρόπους για να εξαπατήσουν τους καταναλωτές να χάνουν τα χρήματά τους. Το ChatGPT έχει ήδη εκμεταλλευτεί από τους απάτηδες, επιτρέποντάς τους να δημιουργήσουν εξαιρετικά ρεαλιστικά μηνύματα για να εξαπατήσουν τα θύματα να πιστεύουν ότι είναι κάποιος άλλος και αυτό είναι μόνο η αρχή.

Καθώς η γεννητική τεχνητή νοημοσύνη γίνεται πιο εξελιγμένη, θα γίνει ακόμη πιο δύσκολο για τους ανθρώπους να διακρίνουν τι είναι αληθινό και τι όχι. Συνεπώς, είναι ζωτικό που οι τράπεζες να ενεργήσουν γρήγορα για να ενισχύσουν τις αμυντικές τους και να προστατεύσουν τις βάσεις των πελατών τους.

Η τεχνητή νοημοσύνη ως αμυντικό εργαλείο

Ωστόσο, όπως και η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως εγκληματικό εργαλείο, così μπορεί επίσης να βοηθήσει στην αποτελεσματική προστασία των καταναλωτών. Μπορεί να λειτουργήσει με ταχύτητα αναλύοντας τεράστια σύνολα δεδομένων για να λάβει έξυπνες αποφάσεις σε μια στιγμή.
Σε μια εποχή που οι ομάδες συμμόρφωσης είναι enormemente υπερφορτωμένες, η τεχνητή νοημοσύνη βοηθά να αποφασίσει τι είναι μια απάτη και τι όχι.

Με την υιοθέτηση της τεχνητής νοημοσύνης, ορισμένες τράπεζες κατασκευάζουν πλήρεις εικόνες των πελατών, επιτρέποντάς τους να αναγνωρίσουν οποιαδήποτε ασυνήθιστη συμπεριφορά γρήγορα. Δεδομένα συμπεριφοράς όπως τάσεις συναλλαγών ή ποια ώρα οι άνθρωποι συνήθωςเขρούν στο διαδικτυακό τραπεζικό σύστημα possono όλα βοηθήσει να κατασκευάσουν μια εικόνα της συνήθους “καλής” συμπεριφοράς του ατόμου.

Αυτό είναι ιδιαίτερα χρήσιμο όταν αναγνωρίζεται η απάτη της κατάληψης λογαριασμού, μια τεχνική που χρησιμοποιούν οι εγκληματίες για να υποδύονται τους γνήσιους πελάτες και να κερδίσουν τον έλεγχο του λογαριασμού για να κάνουν μη εξουσιοδοτημένες πληρωμές. Αν ο εγκληματίας βρίσκεται σε διαφορετική ζώνη ώρας ή αρχίζει να προσπαθεί ναเขτρέψει τον λογαριασμό, θα σημάνει这一 ως ύποπτη συμπεριφορά και θα σημάνει μια SAR, μια αναφορά ύποπτης δραστηριότητας. Η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να επιταχύνει αυτή τη διαδικασία αυτόματα δημιουργώντας τις αναφορές καθώς και συμπληρώνοντας τις, σώζοντας κόστος και χρόνο για τις ομάδες συμμόρφωσης.

Η καλά εκπαιδευμένη τεχνητή νοημοσύνη μπορεί επίσης να βοηθήσει στην μείωση των ψευδών θετικών, một enorme φορτίο για τις χρηματοοικονομικές ιδρύματα. Τα ψευδώς θετικά είναι όταν οι λεγίτες συναλλαγές σημαινόνονται ως ύποπτες και θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε ένα μπλοκάρισμα της συναλλαγής ή ακόμη και του λογαριασμού του πελάτη.

Η λανθασμένη ταυτότητα του πελάτη ως απάτη είναι ένα από τα principales ζητήματα που αντιμετωπίζουν οι τράπεζες. Η έρευνα της Feedzai βρήκε ότι το ήμισυ των καταναλωτών θα εγκατέλειπε την τράπεζά τους αν σταματούσε μια λεγίτη συναλλαγή, ακόμη και αν θα την επιλύσει γρήγορα. Η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να βοηθήσει να μειώσει αυτό το φορτίο κατασκευάζοντας μια καλύτερη, ενιαία εικόνα του πελάτη που μπορεί να λειτουργήσει με ταχύτητα για να αποφασίσει αν μια συναλλαγή είναι λεγίτη.

Ωστόσο, είναι परमόντο που τα χρηματοοικονομικά ιδρύματα υιοθετούν μια τεχνητή νοημοσύνη που είναι υπεύθυνη και χωρίς προκατάληψη. Ακόμη μια σχετικά νέα τεχνολογία, που βασίζεται στην εκμάθηση δεξιοτήτων από τις υπάρχουσες συμπεριφορές, μπορεί να πάρει προκαταλήψεις και να λάβει λανθασμένες αποφάσεις, οι οποίες θα μπορούσαν να επηρεάσουν αρνητικά τις τράπεζες και τα χρηματοοικονομικά ιδρύματα αν δεν εφαρμοστούν σωστά.

Τα χρηματοοικονομικά ιδρύματα έχουν την ευθύνη να μάθουν περισσότερα για την ηθική και την υπεύθυνη τεχνητή νοημοσύνη και να ευθυγραμμίσουν με τεχνολογικούς συνεργάτες για να παρακολουθήσουν και να μετριάσουν την προκατάληψη της τεχνητής νοημοσύνης, ενώ παράλληλα προστατεύουν τους καταναλωτές από την απάτη.

Η εμπιστοσύνη είναι το πιο σημαντικό νόμισμα που κατέχει μια τράπεζα και οι πελάτες θέλουν να αισθανθούν ασφαλείς στη γνώση ότι η τράπεζά τους κάνει το μέγιστο για να τους προστατεύσει. Ενεργώντας γρήγορα και υπεύθυνα, τα χρηματοοικονομικά ιδρύματα μπορούν να εκμεταλλευτούν την τεχνητή νοημοσύνη για να κατασκευάσουν εμπόδια ενάντια στους απάτηδες και να είναι στην καλύτερη θέση για να προστατεύσουν τους πελάτες τους από τις εξελισσόμενες εγκληματικές απειλές.