Πώς το AI και η Μηχανική Μάθηση Χρησιμοποιούνται από τους Χρηματοοικονομικούς Δανειστές το 2023

Οι τεχνολογίες του Artificial Intelligence (AI) και της Μηχανικής Μάθησης (ML) συνεχίζουν να επεκτείνουν τις εφαρμογές, τις χρήσεις και τα οφέλη τους για τους δανειστές και τις χρηματοοικονομικές ιδρύματα. Λόγω αυτής της ωριμότητας και της αυξημένης ταχύτητας υιοθέτησης, το AI/ML βοηθά στην επίλυση πολύ σύνθετων προβλημάτων που παράγουν θετικά οφέλη για την επιχείρηση σε όλα τα τμήματα.

Η πλειοψηφία των παρόχων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και δανειστών αναγνωρίζει ότι υλοποιούν αυτές τις τεχνολογίες σε όλα τα τμήματα της επιχείρησής τους για να υποστηρίξουν περιοχές όπως η διαχείριση του κινδύνου, η μείωση της τριβής στα τμήματα χορήγησης δανείων, οι έλεγχοι εισοδήματος και επαλήθευσης, η μείωση της απάτης και οι διαδικασίες συμμόρφωσης και ελέγχου.

Τελικά, οι πάροχοι χρηματοοικονομικών υπηρεσιών συνεχίζουν να προσπαθούν να μειώσουν το κόστος του δανείου χρησιμοποιώντας το AI/ML για την πραγματική διαφάνεια, την μεγαλύτερη χρηματοοικονομική ένταξη και τη βελτιωμένη συμμόρφωση. Εδώ είναι einige κρίσιμες χρήσεις του πώς οι χρηματοοικονομικές ιδρύματα χρησιμοποιούν το AI/ML το 2023:

Συνομιλητικοί Chatbots

Οι συνομιλητικοί chatbots βοηθούν τους δανειστές να αλληλεπιδρούν με τους πελάτες με έναν πιο συνομιλητικό τρόπο. Οι καταναλωτές επιθυμούν το ίδιο επίπεδο εξυπηρέτησης που λαμβάνουν από τις ηγετικές εταιρείες τεχνολογίας όπως η Amazon, η Netflix και η Lyft. Οι chatbots και οι εικονικοί βοηθοί που驱ώνονται από το AI προσφέρουν βοήθεια 24/7 στους πελάτες για πολλά θέματα, όπως οι ισορροπίες των λογαριασμών και οι πρόσφατες συναλλαγές. Το πιο εντυπωσιακό είναι ότι αυτοί οι chatbots επιτρέπουν στους πελάτες να στέλνουν χρήματα χρησιμοποιώντας συνομιλητική γλώσσα.

Ανάλυση Συναισθήματος Πελατών

Για πολλά χρόνια, οι χρηματοοικονομικές ιδρύσεις είχαν δυσκολίες στην ενσωμάτωση του συναισθήματος των πελατών στα μεγάλα δεδομένα και τις πλατφόρμες αυτοματοποίησης. Σήμερα, οι ηγετικοί δανειστές έχουν πρόσβαση σε eine πλήθη δεδομένων σχετικά με τους πελάτες τους, αλλά ιστορικά ένα μεγάλο μέρος αυτών των δεδομένων ήταν μη δομημένα και δύσκολα για τους υπολογιστές να κατανοήσουν. Το AI, ωστόσο, μπορεί να αναλύσει τι επικοινωνούν οι πελάτες και να εντοπίσει τις эмоции που εκφράζουν σε πραγματικό χρόνο. Αυτά τα συστήματα μπορούν να ειδοποιήσουν τις ομάδες εξυπηρέτησης πελατών των δανειστών ώστε να επιλύσουν τα προβλήματα αποτελεσματικά και πιο γρήγορα.

Πιστωτική Αξιολόγηση για Λεπτά Αρχεία / Χωρίς Αρχείο

Το AI/ML επίσης βοηθά στην παροχή μιας πιο σαφούς εικόνας της πιστωτικής αξιολόγησης του πελάτη, ιδιαίτερα όταν έχουν ένα λεπτό αρχείο πίστωσης, χωρίς αρχείο πίστωσης ή αν έχουν συμπληρωματικές πηγές εισοδήματος, όπως πολλοί από τους εργαζόμενους της οικονομίας των γιγάντων σήμερα.

Ας δούμε μια πιο szczegółowa ματιά σε μια συγκεκριμένη περίπτωση χρήσης του AI/ML στη χρηματοδότηση αυτοκινήτων, όπου μια ποικιλία από έμμεσους και άμεσους δανειστές παρέχουν δάνεια για εκατομμύρια νέων και μεταχειρισμένων οχημάτων κάθε χρόνο.

Πώς το AI Αναγνωρίζει τις Ελαττώματα Δανείων στη Χρηματοδότηση Αυτοκινήτων

Το Γραφείο Προστασίας Καταναλωτών (CFPB) έχει αυξήσει το επίπεδο ελέγχου της ακρίβειας των δανείων και της εγγράφου διαδικασίας (που ονομάζεται deal jackets) που λαμβάνει χώρα μεταξύ ενός δανειστή και eines dealers. Σε πολλές περιπτώσεις, διεξάγονται ελέγχοι για να διερευνηθεί αν ένας δανειστής μπορεί να έχει παρουσιάσει λανθασμένα έξοδα στις συμφωνίες δανείων που μπορεί να έχουν τοποθετήσει τους πελάτες σε δάνεια υψηλού κόστους για αυτοκίνητα που παραβιάζουν τον Νόμο Προστασίας Καταναλωτών του 2010.

Η περίπτωση αυτή αντιπροσωπεύει ένα από τα τελευταία παραδείγματα των ρυθμιστικών που πιέζουν τα όρια εισάγοντας νέους νόμους ή εφαρμόζοντας υπάρχοντες που βασίζονται σε ερμηνείες που θέτουν διοικητική πίεση στους δανειστές και τις ομάδες συμμόρφωσης. Πολλοί δανειστές παραμένουν ευάλωτοι σε πρόστιμα και ποινές που είναι επιζήμιες για τις επιχειρήσεις και τα κέρδη τους.

Οι δανειστές μπορούν να μειώσουν αυτές τις περιπτώσεις μέσω της υλοποίησης ελέγχων συστήματος που βασίζονται στο AI, οι οποίοι τους βοηθούν να αποφύγουν αυτή την πρόσθετη εποπτεία και περιβάλλον ελέγχου. Το λογισμικό του AI σήμερα επιτρέπει στους δανειστές να συμμορφωθούν με τις ρυθμιστικές απαιτήσεις και να είναι έτοιμοι για έλεγχο. Οι λύσεις προσφέρουν πολιτικές που είναι σαφείς και τυποποιημένες, και οι δανειστές οδηγούνται μέσω της συμμόρφωσης με τις πολιτικές διακυβέρνησης μοντέλων για εσωτερικούς ελέγχους, παρέχοντας εμπειρική συμβουλή και δείγματα εγγράφων, αν χρειαστεί.

Χρήση Τεκμηρίωσης Μοντέλου AI

Η τεκμηρίωση μοντέλου από το λογισμικό του AI σήμερα περιλαμβάνει μια ποιοτική αξιολόγηση του потенταλίου κινδύνου για διαφορετική επίδραση στα μοντέλα που κατασκευάζονται για τους δανειστές. Η διαδικασία ελέγχου thựcείται κάθε τρίμηνο, ποσοτική αξιολόγηση διαφορετικής επίδρασης. Οι αναλύσεις βασίζονται στο φύλο, την ηλικία (62+), και ενώ η διαδικασία δεν συλλέγει δεδομένα φύλου και ηλικίας, χρησιμοποιεί τη μέθοδο BISG του CFPB για φύλο, ηλικία και φύλο χρησιμοποιώντας τα πιο πρόσφατα δεδομένα της απογραφής.

Το λογισμικό του AI σήμερα χρησιμοποιεί προηγμένη τεχνολογία για να απλοποιήσει και να αυτοματοποιήσει τη διαδικασία συλλογής και ανάλυσης δεδομένων, με στόχο να βοηθήσει στη χρηματοδότηση δανείων όσο το δυνατόν πιο γρήγορα και αποτελεσματικά, μειώνοντας το κόστος χρηματοδότησης, μειώνοντας το κόστος επεξεργασίας GAP για πρόωρες αποπληρωμές, βελτιώνοντας τη συμμόρφωση και μειώνοντας το κόστος των θεμάτων που απαιτούν προσοχή (MRAs) και των συμφωνιών συναίνεσης σχετικά με τις αθέμιτες, εξαπατητικές ή καταχρηστικές πρακτικές (UDAAPs).

Όπως και οι χρηματοοικονομικοί πάροχοι σε όλους τους κλάδους, οι δανειστές αυτοκινήτων δεν είναι εμπειρογνώμονες στο AI/ML, και δεν είναι η βασική τους ικανότητα,所以 καταλαβαίνουν τη σημασία του να βρουν εξωτερικούς εμπειρογνώμονες στο AI/ML σήμερα που μπορούν να βοηθήσουν. Οι αξιόπιστοι συνεργάτες καλούνται να βοηθήσουν στην ανίχνευση των ελαττωμάτων δανείων, όπου οι άκυροι συμφωνίες μπορούν να σηματοδοτηθούν που δεν είναι έτοιμες για χρηματοδότηση. Το λογισμικό του AI επιτρέπει στους δανειστές να εστιάσουν στις ολοκληρωμένες συμφωνίες, επιτρέποντας στις ομάδες τους να αντιμετωπίσουν γρήγορα οποιαδήποτε προβλήματα που έχουν αναγνωριστεί με τους dealers. Επίσης, επιτρέπει την αυτοματοποίηση των ελαττωμάτων των dealers, ειδοποιώντας αμέσως τους dealers για ελαττώματα εγγράφων για να μειώσουν τις συμφωνίες εν κινήσει και να χρηματοδοτήσουν συμφωνίες πιο γρήγορα και να μειώσουν τον κίνδυνο συμμόρφωσης και ρυθμιστικού.

Είναι επίσης σημαντικό να σημειωθεί ότι το AI και η αυτοματοποίηση χρησιμοποιούνται όλο και περισσότερο για τους δανειστές αυτοκινήτων εκτός από τα απλά ελαττώματα δανείων. Μια πρόσφατη έρευνα των εκτελεστών δανειστών βρήκε ότι το 63% σχεδιάζει να υλοποιήσει τεχνολογίες AI και αυτοματοποίησης φέτος για την εκδόση ομολόγων, το 61% για την εξυπηρέτηση δανείων και το 52% για την επεξεργασία δανείων και την αναζήτηση¹.

Ενώ το AI και η ML είναι ακόμη στα πρώιμα στάδια για τους παρόχους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, η υιοθέτηση αυτών των τεχνολογιών συνεχίζει να αυξάνεται. Πιο σημαντικά, αυτά τα ιδρύματα αντιλαμβάνονται την θετική επίδραση που έχει στην επιχειρηματική τους βάση, την ηθική των εργαζομένων και την συνολική εμπειρία του πελάτη.

1: Έρευνα αυτοματοποίησης InformedIQ που παρουσιάστηκε σε περισσότερους από 2.500 εκτελεστές χρηματοδότησης αυτοκινήτων; Μάρτιος 2023