Η CIBC Mellon διαχειρίζεται 3,5 τρισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία σε μια αγορά όπου μια seule μέρα μπορεί να κοστίσει εκατοντάδες εκατομμύρια. Δείτε πώς η εταιρεία χρησιμοποιεί τον AI για να βεβαιωθεί ότι είναι πάντα η πρώτη που φτάνει.

Στις 18 Φεβρουαρίου 2021, το πρώτο Bitcoin ETF στη Βόρεια Αμερική εκκίνησε στον Καναδά και drew πάνω από 500 εκατομμύρια δολάρια στην πρώτη εβδομάδα. Την επόμενη μέρα, ένα δεύτερο Bitcoin ETF εκκίνησε στην ίδια αγορά. Το δεύτερο, σύμφωνα με τον Mal Cullen, CEO της CIBC Mellon, drew 35 εκατομμύρια δολάρια. Αν και ήταν ένα παρόμοιο προϊόν στην ίδια αγορά, που εκκίνησε μόνο μια μέρα διαφορά, υπήρχε μια μεγάλη διαφορά στα νούμερα που drew.

Αυτή η αντίθεση είναι το είδος του πράγματος που ορίζει τον κόσμο του Cullen. Η CIBC Mellon είναι μια από τις μεγαλύτερες εταιρείες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων του Καναδά, υπεύθυνη για τη διαχείριση 3,5 τρισεκατομμυρίων δολαρίων σε περιουσιακά στοιχεία. Σε αυτό το είδος περιβάλλοντος, μια seule μέρα καθυστέρηση κοστίζει πραγματικά χρήματα — μερικές φορές, εκατοντάδες εκατομμύρια δολαρίων.

«Τι είναι η αξία μιας μέρας στη δική σας επιχείρηση;» ρώτησε ο Cullen το κοινό στο Appian World 2026 στο Ορλάντο τον περασμένο μήνα. «Στη δική μας επιχείρηση, μπορεί να είναι τεράστια.»

Αυτή η ερώτηση οδηγεί τώρα μια από τις πιο σημαντικές παραδόσεις AI στις καναδικές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, και τα μαθήματα από αυτήν φθάνουν πέρα από τις κεφαλαιαγορές.

Το Πρόβλημα με 30 Χρόνια Διαδικασίας

Η CIBC Mellon λειτουργεί για 30 χρόνια. Είναι μια κοινοπραξία μεταξύ BNY — η οποία διαχειρίζεται περισσότερα από 59 τρισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία παγκοσμίως — και CIBC, μια από τις μεγαλύτερες τράπεζες του Καναδά. Αυτή η γονική εταιρεία φέρνει τεράστια κλίμακα και θεσμική πιστότητα. Φέρνει επίσης πολυπλοκότητα.

«Υπάρχει μόνο ένα πράγμα καλύτερο από το να ανήκει σε μια τράπεζα», είπε ο Cullen με ένα μετρημένο χαμόγελο. «Και αυτό είναι να ανήκει σε δύο τράπεζες. Δύο τράπεζες σημαίνει δύο ομάδες συμμόρφωσης, δύο ομάδες κινδύνου και δύο γνώμες σχεδόν για όλα.»

Για να σοβαρευτεί η CIBC Mellon με τον AI, έπρεπε να αντισταθεί στην έμφυτη τάση να κινηθεί γρήγορα. Πριν από την ανάπτυξη ενός εργαλείου, η εταιρεία επέστρεψε στις βασικές αρχές. Η ομάδα χαρτογράφησε κάθε ροή εργασιών, αναγνώρισε πού η ικανότητα ήταν περιορισμένη, πού ο κίνδυνος ήταν υψηλότερος και πού η χειροκίνητη εργασία ήταν συγκεντρωμένη. Τι βρήκαν, τους εξέπληξε.

«Οι άνθρωποι που κάνουν τη δουλειά δεν ήταν το πρόβλημα», σημείωσε ο Cullen. «Ήταν το πώς η δουλειά ρέει μεταξύ των ομάδων που προκαλούσε τους περιορισμούς.» Με άλλα λόγια, η τεχνολογία δεν θα έλυνε ποτέ τι η διαδικασία είχε σπάσει.

Από Γραμμές Συναρμολόγησης σε AI

Η πρώτη σημαντική ανάπτυξη αφορούσε τη λογιστική των κεφαλαίων — μια διαδικασία που η CIBC Mellon εκτελεί σε τεράστια κλίμακα. Η εταιρεία παράγει περίπου 350.000 αξιολογήσεις κεφαλαίων κάθε μήνα, κάθε μια από τις οποίες υπόκειται σε στενές προθεσμίες και αυστηρές απαιτήσεις ακρίβειας.

Για χρόνια, η διαδικασία λειτουργούσε κατακόρυφα: Ένας λογιστής ήταν ιδιοκτήτης ενός αρχείου από την αρχή μέχρι το τέλος. Ήταν μια διαδικασία που χτίστηκε σε ατομική εμπειρία, που σημαίνει ότι ήταν επίσης χτισμένη σε ατομικά όρια και σχεδόν αδύνατο να κλιμακωθεί. Η εταιρεία ανασχεδίασε οριζόντια, διανέμοντας τη δουλειά σε εξειδικευμένες ομάδες. Αλλά αυτό δημιούργησε ένα νέο πρόβλημα — οι παραδόσεις μεταξύ των ομάδων έγιναν πηγή τριβής και καθυστέρησης. Οι επόπτες δεν είχαν ορατότητα σε πού stood η δουλειά χωρίς να ρωτήσουν.

Ένας λογιστής κεφαλαίων με πάνω από μια δεκαετία εμπειρίας, που γνώριζε τη διαδικασία καλύτερα από οποιονδήποτε στο κτίριο, χρησιμοποίησε την πλατφόρμα Appian AI Automation για να χτίσει αυτό που ο Cullen ονομάζει «πύργο ελέγχου» — ένα σύστημα ροής εργασιών που δίνει σε κάθε ομάδα πραγματική ορατότητα σε πού βρίσκεται η δουλειά στη διαδικασία, αυτοματοποιώντας τις παραδόσεις που προκαλούσαν τις καθυστερήσεις.

Το αποτέλεσμα ήταν μια αύξηση της αποδοτικότητας 34% σε μια seule διαδικασία. Σε 350.000 αξιολογήσεις το μήνα, αυτό συνδυάζεται γρήγορα.

«Μου είπε ότι σχεδίασε έξω όλα όσα δεν του άρεσε στη δουλειά του», είπε ο Cullen. «Όταν παίρνετε ανθρώπους που κατανοούν τη διαδικασία να εργαστούν σε αυτή, δεν αυτοματοποιούν τα χειροκίνητα πράγματα που ήταν εκεί πριν. Ξανασχεδιάζουν τη διαδικασία και την κάνουν καλύτερη.»

Το Πρόβλημα του ETF

Το δεύτερο παράδειγμα επιστρέφει στην ιστορία του Bitcoin ETF. Όταν ένα ETF εκκινεί ή διανέμει αποδόσεις σε κατόχους μεριδίων, εμπλέκει ένα σύνθετο δίκτυο ανταλλαγών — τον διαχειριστή κεφαλαίων, τον θησαυροφύλακα, την αγορά, τον creator της αγοράς και τον μεταφέρων πράκτορα. Κάθε ένας από αυτούς πρέπει να ειδοποιηθεί. Κάθε ένας έχει ένα ρόλο. Để λάβει το κεφάλαιο μια μέρα νωρίτερα, απαιτείται να κινηθούν όλοι σε συγχρονισμό.

Ένας ειδικός προϊόντων ETF στην CIBC Mellon χτίστηκε μια ροή εργασιών στο Appian που φέρνει διαφάνεια σε όλους αυτούς τους ανταλλαγούς σε ένα σημείο — μετατρέποντας μια θραυσματική, email-βαρετή διαδικασία σε κάτι αυτοματοποιημένο και ελέγξιμο.

Τρεις εβδομάδες πριν από το Appian World, η CIBC Mellon επίδειξε την εφαρμογή στους μεγαλύτερους παρόχους ETF του Καναδά σε μια ομάδα χρηστών πελάτη στο Τορόντο. «Το δωμάτιο έγινε πιο ήσυχο», θυμάται ο Cullen. «Οι άνθρωποι κάθισαν. Ένας από τους μεγαλύτερους πελάτες μας είπε στους ομοτίμους του: Αυτό μόλις μου σώσει ένα σημαντικό ποσό χρόνου στη μέρα μου.»

Η Ερώτηση της Διακυβέρνησης

Κανένα από αυτά τα γεγονότα δεν συνέβη γρήγορα, και ο Cullen είναι σαφής σχετικά με το γιατί. Η CIBC Mellon δεν χρησιμοποιεί ακόμη AI σε τίποτα που αφορά τους πελάτες. Κάθε ανάπτυξη AI μέχρι τώρα είναι εσωτερική — περιεχόμενο σε καθορισμένες ροές εργασιών, ελέγξιμο και αναθεωρήσιμο από ανθρώπους πριν από οποιοδήποτε αποτέλεσμα επηρεάσει έναν πελάτη.

«Μπορούμε να κινηθούμε μόνο με AI όσο γρήγορα είναι ο βαθμός άνεσης των πελατών μας», είπε. «Επι故τικά δεν έχουμε ενσωματώσει AI σε τίποτα που αφορά τους πελάτες μας, γιατί δεν νιώθουμε ότι η διακυβέρνηση είναι εκεί ακόμη.»

Τα νούμερα από την ευρύτερη αγορά επιβεβαιώνουν τι ήξερε ήδη ο Cullen. Σύμφωνα με μια νέα μελέτη από το Harvard Business Review Analytic Services, που χορηγήθηκε από την Appian και κυκλοφόρησε στη διάσκεψη, το 92% των οργανισμών συμφωνούν ότι οι πράκτορες AI χρειάζονται κανόνες-φρουροί για να λειτουργούν ασφαλώς — ωστόσο, λιγότερο από το μισό έχουν ορίσει πραγματικά. Η CIBC Mellon είναι μεταξύ των οργανισμών που επέλεξαν να χτίσουν τις βάσεις πριν να κλιμακωθεί η ανάπτυξη.

Εντός του οργανισμού, αυτή η προσοχή διαμορφώνει τον τρόπο με τον οποίο η εταιρεία προετοιμάζει τους ανθρώπους της. Η εταιρεία έχει ορίσει 100 υπαλλήλους από περίπου 2.000 ως πρωταθλητές AI. Αυτοί οι πρωταθλητές λαμβάνουν πρώιμη πρόσβαση σε εργαλεία, χρόνο για να χτίσουν περιπτώσεις χρήσης και εντολή να πιέσουν τις εφαρμογές σε αμμοδοχείς πριν από οποιαδήποτε κίνηση στην παραγωγή. Εκτελούν εβδομαδιαίες εσωτερικές συνεδρίες που ονομάζονται «Τεχνητά Ομιλώντας», φέρνοντας εταιρείες όπως η Snowflake και η Microsoft για να μοιραστούν τι λειτουργεί και τι δεν λειτουργεί.

Ο Cullen έχει δει αυτό το μοτίβο να αναπτύσσεται trước. Πριν από είκοσι χρόνια, είχε συνομιλίες με CTO που είπαν ότι το cloud ήταν μια μόδα και δεν θα εμπιστεύονταν ποτέ ευαίσθητα δεδομένα. Τότε εμφανίστηκε το υβριδικό cloud, δίνοντας στους οργανισμούς einen μέσο δρόμο — την αποδοτικότητα της υποδομής cloud χωρίς την αντίληψη της απώλειας ελέγχου. Αναμένει την ίδια καμπύλη με τον AI.

«Νομίζω ότι θα δείτε υβριδικό AI», είπε. «Περιεχόμενο, διακυβερνώμενο, αλλά κινείται.»

Τι Μπορούν να Μάθουν οι Υπόλοιποι της Αγοράς

Η ιστορία της CIBC Mellon δεν είναι μια ιστορία για μια τεχνολογική επανάσταση. Είναι μια ιστορία για οργανωτική πειθαρχία που εφαρμόζεται σε ένα ισχυρό εργαλείο. Μετρήστε πριν χτίσετε, βάλτε τους ανθρώπους που γνωρίζουν τη διαδικασία πιο κοντά στο πρόβλημα και διακυβερνήστε πριν από την κλιμάκωση.

Αυτά τα μαθήματα ισχύουν πέρα από τις υπηρεσίες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων. Σε μια αγορά όπου μόνο το 16% των οργανισμών αναφέρει ότι πραγματοποιεί σημαντική αξία από τον AI, οι οργανισμοί που λαμβάνουν πραγματικά αποτελέσματα είναι εκείνοι που αντιμετωπίζουν τη διακυβέρνηση ως χαρακτηριστικό, όχι ως περιορισμό.

«Μην αρχίσετε με την τεχνολογία», είπε ο Cullen στο κοινό στο Appian World. «Μετρήστε όλα πρώτα.»

Σε μια βιομηχανία όπου μια μέρα μπορεί να σημαίνει τη διαφορά μεταξύ 500 εκατομμυρίων και 35 εκατομμυρίων δολαρίων, αυτή η sorte της υπομονής αποδεικνύεται να είναι το δικό της ανταγωνιστικό πλεονέκτημα.