Fremtiden for GenAI i regionale banker og kreditforeninger

Historisk set har regionale banker og kreditforeninger bygget deres mærker gennem personlige relationer med deres kunder. For eksempel var det ikke usædvanligt, at du kendte navnet på din kassør og at de kendte dine børns navne. Personlige relationer har været kendetegnet for små finansielle institutioner og det, der har sat dem aparte fra deres større konkurrenter. Digitaliseringen af bankvæsen har gjort det svært at opbygge personlige relationer, og det har undermineret differentialet og efterladt små institutioner på udkig efter en måde at nulstille brættet på.

Indtast generativ kunstig intelligens (GenAI), som er en undergruppe af AI-teknologier, der bruger store sprogmodeller (LLM’er) til at lære mønstre fra store datasæt. Den bruger derefter mønstrene med prompts og instruktioner fra et menneske til at oprette nyt tekstindhold, der ligner eller forbedrer det oprindelige, menneskeskabte arbejde.

Rapporten 2025 Retail Banking Trends and Priorities, som vi sponsorerede i år, fandt, at 80% af organisationerne mener, at digitale agenter vil afhænge af generativ AI til personaliseret markedsføringskommunikation i realtid inden 2030, og 76% af finansielle institutioner mener, at de fleste finansielle institutioner vil bruge GenAI inden 2030. Vi mener faktisk, at procentdelen skal være højere, da GenAI kan øge produktiviteten betydeligt, støtte bedre datadreven menneskelig beslutningstagning, hjælpe med at levere forbedret og mere personlig digital kundeoplevelse og øge bundlinjen betydeligt.

Hvor betydeligt? Ved udgangen af 2023 estimerede McKinsey Global Institute, at GenAI kunne tilføje svarende til 2,6 billioner til 4,4 billioner dollars om året i værdi på tværs af de 63 brugsområder, det analyserede. Blandt industrier forventes bankvæsen at have en af de største muligheder, med potentialet for at levere mellem 200 og 340 milliarder dollars i ny værdi til detailbankvæsen – primært fra øget produktivitet.

Hurtigere, bedre, lykkeligere

Der er en misforståelse om, at AI vil tage job fra mennesker. Men kraften i GenAI er, at den producerer indhold baseret på data og information plus prompts og instruktioner givet af mennesker. Det er et værktøj til forbedring, ikke en erstatning.

I øjeblikket bruges GenAI i bankvæsen primært til at automatisere kritiske, men repetitive opgaver eller processer, herunder sikkerhed, lånoptagelse, svigagtigelse og til at levere bedre automatiserede serviceoplevelser. At lade GenAI overtage det kedelige arbejde forbundet med disse og andre processer øger ikke kun effektiviteten og produktiviteten, men frigør også de ansatte, der udfører dette arbejde, til at fokusere på mere meningsfulde opgaver, og det gør deres job mere tilfredsstillende.

En af de primære måder, regionale banker og kreditforeninger kan differentiere sig selv, er ved at personificere og forbedre den digitale bankoplevelse for kunderne. Specifikt muliggør teknologien dybere indsigt i deres adfærd og præferencer for at hjælpe med at forudse deres behov. Så kan produkter og tjenester, der opfylder disse behov, tilbydes dem på samme måde, som Netflix tilbyder sine kunder kurateret underholdning, og Amazon tilbyder sine kunder underholdning og produkter – baseret på kundeadfærd og præferencer.

På samme måde muliggør dataindsamlingen og den dybe analyse, der er mulig med GenAI, oprettelsen af personligt indhold, så hver kunde kun ser indhold (herunder markedsføringskampagner), der er relevant for dem på et bestemt tidspunkt i deres liv. Det har ingen mening, at en middelaldrende kvinde, der ejer sin egen bolig og har en god løn og kreditvurdering, ser det samme indhold som en nyuddannet, der forsøger at betale af på studielån og stadig aspirerer til at eje en bolig.

Mennesketouch

Inklusionen af menneskelig beslutningstagning og tilsyn er afgørende for at bygge GenAI-løsninger til bankvæsen. Vores formel for succesfuld integration af GenAI er at starte med dybe læringmodeller, der er trænet specifikt på store bankdatasæt. Disse modeller, der også er trænet til at lære mønstre og strukturer i menneskesprog, skaber derefter naturlige svar på brugerforespørgsler eller prompts. Menneskelig involvering er afgørende for at sikre, at AI-genererede svar er nøjagtige og er i overensstemmelse med etiske standarder, reguleringsoverholdelse og kundebehov – samtidig med at man minimiserer potentielle risici og fordomme.

I morgen teknologi, i dag

Potentialet for GenAI til at transformere regionale banker og kreditforeninger er ubundet. De finansielle institutioner, der lykkes med at integrere teknologien, vil være dem, der starter med at strategiere for fremtiden, samtidig med at de fokuserer investeringer på højtpotentiale og lavere-risiko-applikationer i dag.

Her er fire primære måder, vi ser GenAI kan have en umiddelbar og betydelig indvirkning på bankvæsen.

Driver strategisk vækst

McKinsey-rapporten beregnede, at corporate- og detailbankvæsen vil have størst fordel af korrekt udrulning af GenAI. På corporate-banksiden er det højeste potentiale forbedret menneske-i-løkken beslutningstagning, automatiserede risikovurderingsmodeller og operationel effektivitet gennem automatisering. Detailbankvæsen kan forbedre sig selv med personlige bankoplevelser, forbedret kundeservice og markedsføringsinnovationer.

Driver operationel effektivitet

I en rapport om de toplængste banktrends i 2023 identificerede Accenture bankvæsen som den industri, der sandsynligvis vil blive mest påvirket af GenAI, og den industri med størst potentiale for at øge output med teknologien, med 34% af nuværende arbejdsprocesser, der er modne til GenAI-forbedring. Det fandt også, at finansielle institutioner, der adopterer GenAI, kan forbedre deres produktivitet med op til 30%.

Men selv med potentialet for GenAI til at forbedre effektiviteten, er menneskelig ekspertise stadig nøglen til succes. Ved at bruge specifik bankviden kan interne hold træne modellerne til at være nøjagtige og til at vurdere kompleksiteter på samme måde som mennesker. Men de kan skale hurtigere og til et niveau langt ud over menneskelig kapacitet. 

Jævner spillefeltet mellem større og mindre institutioner

Vi har set nogle af de måder, GenAI kan forbedre regionale banker og kreditforeninger, herunder øget produktivitet og mulighed for personlige kundeoplevelser. Det er et positivt tegn, at banker, der er kendt for at være risikoforsigtige, erkender de mange fordele ved GenAI, med stigende adoptionshastigheder, men vi ser stadig for mange regionale finansielle institutioner, der tøver med at springe om bord.

Mens de tøver, er de store finansielle institutioner i gang. Og de er kun lige begyndt at udnytte kraften i GenAI. De, der fortsætter med at være for forsigtige, vil blive efterladt permanent. Det vigtigste at huske er, at GenAI-værktøjer kan afgrænses, tilkobles proprietær data og holdes internt.

Leverer kollektiv intelligens

Kollektiv intelligens opstår, når individer og grupper arbejder sammen. Komponenter kan omfatte gruppebeslutning, konsensusdannelse, idegenerering fra forskellige kilder og motivation fra konkurrence. Traditionelt er kollektiv intelligens blevet udnyttet ved at dokumentere institutionel viden og dele den gennem træning og arbejdserfaring. GenAI forbedrer fordelene ved kollektiv intelligens – let og i realtid. 

Den succesfulde adoption og øgede integration af GenAI i regionale finansielle institutioner vil kræve LLM’er, der er specifikt trænet på bankdata og dyb industrikendskab. Men det afgørende element er menneskelig samarbejde og tilsyn. Husk, GenAI er et værktøj til forbedring, ikke en erstatning.