Mauricio Vergara, CEO & Co-Founder of Kapwork – Interview Serie

Mauricio Vergara, CEO og Co-Founder af Kapwork, overvåger virksomhedens operationer, salg og marketing. Som tidligere ejer af en lille virksomhed, oplevede han selv, hvor meget forsinkede betalinger belaster vækstvirksomheder. Senere, under sin tid hos Google og Unity, så han, hvordan forsinkede betalinger negativt påvirkede skabere, og standsede deres evne til at skala. Motiveret til at finde en bedre løsning, begyndte han at udforske området – og indså hurtigt, hvor begrænsede finansieringsmulighederne er for små virksomheder, og hvor svært det er for investorer at støtte dem effektivt.

Dette ledte til oprettelsen af Kapwork, en platform, der forenkler ejendomsbaseret finansiering ved at tilbyde virksomheder en gennemsigtig og friktionsløs oplevelse. Designet til at støtte den næste generation af iværksættere, hjælper Kapwork virksomheder med at vokse på deres egne betingelser.

Hvad inspirerede dig til at starte Kapwork, og hvordan formede din personlige erfaring som ejer af en lille virksomhed i Colombia din vision for at omforme fakturaindustrien?

Jeg drev tidligere en restaurant og en cateringforretning i Colombia. Den dag i dag husker jeg, da den første kunde gik ind ad døren, og tænkte for mig selv: “Hun er her, fordi jeg har noget at tilbyde. Noget, der tilfører værdi.” Det var en så surrealistisk oplevelse, som jeg senere bekræftede hos Google.

Arbejdende direkte med app- og spiludviklere, indså jeg, hvor meget jeg elskede at hjælpe mennesker, der kan skabe noget, hvor intet var før. Udviklere, ligesom ejere af små og mellemstore virksomheder, er håndværkere og kvinder i den moderne tidsalder, og for mig er der intet mere tilfredsstillende end at hjælpe dem, der skaber værdi og genererer rigdom. Derfor startede jeg Kapwork med Pete Thomas. Der var et helt sektor, der var kritisk for vores økonomi, som havde været stort set ignoreret af teknologi. AI har låst op så mange muligheder for transformation, hvorfor lade nogen grænse blive stående? Det er sådan et tæt problem, og jeg var tiltrukket af endelig at prøve min hånd på at bygge en virksomhed fra bunden.

Du har beskrevet fakturafinansiering som en redningsplanke for små virksomheder. Hvad ser denne redningsplanke ud til i dag, og hvordan omformer Kapwork den?

Kontantbevægelse er redningsplanke for små virksomheder, og uden fakturafinansiering ville mange af disse virksomheder simpelthen gå konkurs. I B2B er det almindeligt at se udstrakte betalingsbetingelser på 30 til 90 dage. Forestil dig at være afhængig af store virksomheder, der venter på at blive betalt for varer og tjenester, du allerede har leveret. Uden fakturafinansiering, der tilbyder den nødvendige arbejdshovedstadsfinansiering, kan disse virksomheder ikke vokse, og i nogle tilfælde kan de endda gå konkurs. Fakturafinansiering har eksisteret i mere end 100 år for at dække disse huller, ved at købe fakturaer og levere kapital – men det har ikke skaleret endnu. Det er en højst manuel, risikabel og tidskrævende proces for tusinder af faktorer over hele verden.

Kapwork blev startet for at omforme disse operationer; vi sætter AI og automatisering i arbejde for at accelerere arbejdsprocesser, reducere fejl og skala mere effektivt. Dette betyder mere penge, der flyder til virksomheder. Fakturafinansiering hjælper virksomheder med at trives, og Kapwork hjælper disse faktorer og de små virksomheder, der afhænger af dem.

Kapworks platform indeholder en selvhealing AI-agent. Kan du forklare, hvad det betyder i praktisk forstand, og hvordan det forbedrer fakturafinansieringsprocessen?

Kapwork fungerer ved at udrulle agenter over en enorm mængde leverandørportaler for at hente og populerer data. Traditionelt er disse former for automatiseringer svære at bygge og meget dyre at holde online, når noget ændrer sig inden for webportalen, for eksempel. I så fald skaber hele processen mere hovedpine end fordele og kaster troværdigheden i tvivl. Vi måtte udvikle en tilgang for at forhindre dette.

Når vi siger, at vores AI-agenter er “selvhealende”, mener vi, at når en eksisterende Kapwork AI-agent oplever en fatal fejl på grund af en ny, ekstern ændring, der forhindrer den i at opnå sit mål, kan denne agent aktivere en AI-proces for at evaluere, hvad der er ændret, og hvordan den skal ændres eller erstattes for at kunne fungere igen. Denne funktion giver Kapwork vores holdbarhed, og vi henter altid de nødvendige data. Når vores nuværende tilgang fejler, fordi en webside er ændret, går vi ikke tilbage og kommer med en ny tilgang, men lader i stedet AI gøre det for os automatisk.

Hvad var de største tekniske hindringer i opbygningen af en AI-platform, der integrerer med 4.000+ leverandørportaler og finansielle systemer?

Den første store tekniske hindring er, at de fleste Vendor Management Systemer (VMS) ikke tilbyder API’er, så Kapwork AI-agenterne måtte være designet til at navigere i de samme VMS-grænseflader, som mennesker bruger. Disse grænseflader kan være upålidelige, når det kommer til at automatisere datahenting, og nogle ændrer form og funktion hver få måneder, så vi måtte udvikle et robust fejlrettelsessystem i vores agentic framework, så Kapwork-agenterne forbliver holdbare, på trods af den inhærent upålidelige miljø, og kan adressere fejl uden besvær, når de opdager dem.

Den anden store tekniske hindring er, at hver VMS er forskellig. Selvom gældere, der bruger Ariba og Coupa, generelt tilbyder den samme brugergrænseflade til datahenting, følger tusinder af andre gældere i “den lange hale” ingen grænseflade-standard og præsenterer de data, som investorerne har brug for, på alle mulige ikke-intuitive og besværlige måder. For at forblive effektive måtte vi udvikle et agentic AI-system, der kan udforske enhver portal, den ikke har set før, og hurtigt finde ud af, hvor man kan hente de nødvendige data og hvordan man kan skrive et pålideligt program til at hente dem.

Til sidst gjorde manglen på API’er det ekstremt svært at fastlægge ansvarlige adgangskodeprotokoller til at faciliterer automatisering. Ikke-traditionel finans er generelt skyldig i dårlig adgangskodehygiejne. Vi ser ofte, at flere parter deler forskellige kontolegitimationsoplysninger for at bevise for hinanden, at parter og modparter gemmer de rigtige data i de rigtige systemer. Så, når det kommer til at hjælpe denne industri med at automatisere i stor målestok, tog det meget research og diskussioner med operatører, der arbejder i branchen i dag, at definere overensstemmende sikkerhedsprotokoller og fremme bedste praksis.

Hvordan bruger Kapwork AI til at verificere fakturaer på få sekunder – noget, der tidligere tog 1-2 dage med manuel indsats?

Fordi Kapwork AI-agenter arbejder samtidigt, for eksempel ved at hente data fra 20 porte samtidigt, kan vi verificere fakturadata i stor målestok. Data kan også populere automatisk ind i en central dashboard til en komplet oversigt over rørledningen. Dette er i modsætning til de fleste finansielle hold i verificeringsbranchen i dag, hvor en person kun kan logge ind på en portal ad gangen, finde de data, de har brug for, downloade dem, logge ud og derefter logge ind igen for deres næste kunde og så videre. Indtil i dag udførte mennesker alt dette arbejde manuelt, i serie, og arbejdede sig igennem en stor bog med bekræftelser, der kan tage en enkelt person dage at gennemføre.

Hvilke former for eller svig-detectionsevner tilbyder jeres AI-system, og hvordan sammenligner de med traditionelle tilgange?

Med hensyn til svig-detection i dag beskriver Kapwork vores unikke evne som “anomaly-detection”. Vi anvender ikke i øjeblikket nogen speciel AI til dette problem, men læner os i stedet op ad, at den, der udføres af Kapwork AI-agenter, naturligt bygger op mønstre for, hvordan to virksomheder gør forretning sammen, hvilke værdiområder der er for ting som beløb og forfaldsdato, og om der altid er en købsordre forbundet med en modtager. Da mønstre etableres over tid, kan Kapwork detektere mulig svig ved at vise, at en seneste transaktion eller en række transaktioner falder uden for det, der anses for “normalt” forretning, og alarmere kunden. Meget af dette kunne være overset af det menneskelige øje og normale processer. Det er et område, vi er ivrige efter at udforske yderligere i fremtiden.

Hvad rolle spiller AI i forbedring af handelsflow og konverteringsrater for fakturakøbere på jeres platform?

En faktor har typisk brug for en til tre måneder for at godkende en faktura-sælger. Under denne tid forbliver sælgeren desperat efter kontanter, mens faktoren holder sin kapital inaktivt i banken. Kapworks AI-verificerer straks fakturadata, henter rekorder direkte fra gældernes systemer og leverer en godkendt “AP-snapshot”, der tillader kreditteamet at godkende eller afvise faciliteten for modtagere i dage, ikke måneder. Systemet tillader også faktorer at verificere fakturaer fra deres eksisterende kundebase mere hyppigt uden at antage ekstra medarbejdere, og det giver dem mulighed for at udrulle kapital hurtigere.

Du har haft ledelsesroller hos Google og Unity. Hvad lærte du af Big Tech, der hjalp dig, da du gik over til startup-livet hos Kapwork?

På tre måder. Det hjalp mig til at indse, at jeg ikke ville tilbringe mere tid med at se maling tørre, formede mig som leder og gav mig den tillid til at indse, at jeg kan prøve og løse ting.

I Marc Randolphs ord: “Alt er løseligt, hvis du er villig til at starte og løse det.” Da jeg først arbejdede hos Google og Unity, følte jeg ofte, at jeg var en imposter. Da jeg kom fra en mere beskeden baggrund end mine ofte Ivy League-kollegaer, tvivlede jeg på min egen værdi, men Google lærte mig, at hvis jeg var der, var det af en grund. Da jeg begyndte at avancere i min karriere, fik jeg tilliden til at vide, at selv om jeg ikke vidste, hvordan jeg skulle gøre noget, havde jeg altid mulighed for at starte og løse det med tiden.

Google formede mig også som leder. Det lærte mig, at intet skalerer hurtigere end at få mennesker bag en klar vision, som de tror på. Det hjalp mig også til at forstå, hvad der er nødvendigt for at skabe en sund miljø, hvor alle kan udtrykke deres mening uden at frygte repressalier. Intet hjælper en virksomhed med at vokse hurtigere end et smart hold af proaktive individer, der er samlet om en vision, som de er villige til at udfordre din tænkning og engagere sig i.

Til sidst hjalp Big Tech mig også til at indse, at jeg ikke ville tilbringe mere tid med at se maling tørre. Der er så mange hierarkier og indlejrede interesser, at det altid er svært at udfordre status quo. Systemerne, der er på plads, er designet til at reducere risiko, og i nogle tilfælde fører det til, at medarbejdere er mere optaget af at signalere det gode arbejde, de udfører, end at udføre arbejdet i sig selv. Jeg ville ikke have det i mit liv mere, især når man ser, at verden bevæger sig i lysets hastighed med alle de seneste udviklinger i AI.

Hvad er din vision for, hvordan AI vil yderligere omforme den finansielle services-industri – især i underbetjente SMB-sektorer?

Heterogenitet er godt for samfundet og dårligt for låneindustrien. Jeg finder det fascinerende, hvor forskellene mellem små virksomheder gør det svært for dem at finde arbejdshovedstads-løsninger.

Det, der gør SMB’er specielle, gør det svært for dem at vokse. Tænk blot over diversiteten mellem SMB’er. På den ene side har du en familieejet hardware-grossist og på den anden side en boutique-artisan-bageri. Begge er fantastiske, fordi de bidrager unikt, men måden, de drives og opereres på, er helt forskellig. Mangfoldigheden af industrier, finansielle og forretningsmodeller gør det utroligt svært for långivere at tage stilling til dem og for SMB’er at navigere i landskabet. Så, hvordan vurderer man diverse virksomheder uden en “one size fits all”-tilgang? AI har været et værktøj til at brobygge denne kløft i lang tid, men det har altid været kostbar.

Ifølge min mening er det, der er mest interessant, at det endelig giver økonomisk mening at bygge løsninger til at tackle disse udfordringer. Mere billig AI gør det muligt for den finansielle industri at bygge løsninger til en højst fragmenteret og heterogen SMB-industri.

Tak for det gode interview. Læsere, der ønsker at lære mere, skal besøge Kapwork.