Mauricio Vergara, CEO & Co-Founder of Kapwork – Interviewserie

Mauricio Vergara, CEO og medstifter af Kapwork, har ansvar for virksomhedens drift, salg og marketing. Som tidligere ejer af en lille virksomhed, har han selv oplevet, hvor meget forsinkede betalinger kan belaste vækstvirksomheder. Senere, under sin tid hos Google (GOOGL ) og Unity, så han, hvordan forsinkede betalinger negativt påvirkede skabere, så de ikke kunne udvide deres virksomhed. Motiveret til at finde en bedre løsning, begyndte han at udforske området og opdagede hurtigt, hvor begrænsede finansieringsmulighederne er for små virksomheder, og hvor svært det er for finansielle institutioner at støtte dem effektivt.

Dette ledte til oprettelsen af Kapwork, en platform, der forenkler ejendomsbaseret finansiering ved at tilbyde en gennemsigtig og friktionsløs oplevelse for virksomheder og kapitaludbydere. Designet til at støtte den næste generation af iværksættere, hjælper Kapwork virksomheder med at vokse på deres egne betingelser.

Hvad inspirerede dig til at starte Kapwork, og hvordan har din personlige erfaring som lille virksomhedsejer i Colombia formet din vision for at forandre fakturaindustrien?

Jeg drev tidligere en restaurant og en cateringforretning i Colombia. Jeg husker stadig, da den første kunde gik gennem døren, og jeg tænkte: “Hun er her, fordi jeg har noget at tilbyde, noget, der tilfører værdi.” Det var en surrealistisk oplevelse, som jeg senere validerede hos Google.

Arbejdende direkte med app- og spiludviklere, indså jeg, hvor meget jeg elskede at hjælpe mennesker, der kan skabe noget, hvor intet var før. Udviklere, ligesom ejere af små virksomheder, er håndværkere og kvinder i den moderne tidsalder, og for mig er der intet mere tilfredsstillende end at hjælpe dem, der skaber værdi og genererer rigdom. Det er derfor, jeg startede Kapwork med Pete Thomas. Der var et helt sektor, der var kritisk for vores økonomi, som havde været stort set ignoreret af teknologi. AI har åbnet så mange muligheder for forandring, hvorfor skulle vi lade nogen grænse være urørt? Det er så et tæt problem, og jeg var draget til at prøve at bygge en virksomhed fra bunden op. Som Peter Thiel siger i Zero to One: “En startup er det største foretagende, som du kan have fuld kontrol over”.

Du har beskrevet fakturafinansiering som en livline for små virksomheder. Hvad ser denne livline ud til i dag, og hvordan forandre Kapwork den?

LIKVIDITET er livlinen for små virksomheder, og uden fakturafinansiering ville mange af disse virksomheder simpelthen gå konkurs. I B2B er det almindeligt at se udstrakte betalingsvilkår på 30 til 90 dage. Forestil dig at være afhængig af store virksomheder, der venter på at blive betalt for varer og tjenester, du allerede har leveret. Uden fakturafinansiering, der tilbyder det nødvendige arbejdskapital, kan disse virksomheder ikke vokse, og i nogle tilfælde kan de endda gå konkurs. Fakturafinansiering har eksisteret i over 100 år for at dække disse huller, ved at købe fakturaer og levere kapital, men det har ikke skaleret endnu. Det er en højst manuel, risikabel og tidskrævende proces for tusinder af fakturafinansieringsvirksomheder over hele verden.

Kapwork blev startet for at omstrukturere disse operationer; vi sætter AI og automatisering i arbejde for at accelerere arbejdsprocesser, reducere fejl og skalerer mere effektivt. Dette betyder mere penge, der flyder til virksomheder. Fakturafinansiering hjælper virksomheder med at trives, og Kapwork hjælper disse fakturafinansieringsvirksomheder og de små virksomheder, der afhænger af dem.

Kapworks platform inkluderer en selvhealing AI-agent. Kan du forklare, hvad det betyder i praktisk forstand, og hvordan det forbedrer fakturafinansieringsprocessen?

Kapwork fungerer ved at udrulle agenter over en enorm mængde vendorportaler for at hente og populere data. Traditionelt er disse automatiseringer svære at bygge og meget dyre at holde online, når noget ændrer sig inden for webportalen, for eksempel. I så fald skaber processen mere hovedpine end fordele og kaster pålideligheden i tvivl. Vi måtte udvikle en tilgang for at forhindre dette.

Når vi siger, at vores AI-agenter er “selvhealende”, mener vi, at når en eksisterende Kapwork AI-agent oplever en fatal fejl på grund af en ny, ekstern ændring, der forhindrer den i at opnå sit mål, kan denne agent selv kalde en AI-proces for at evaluere, hvad der er ændret, og angive, hvordan den skal ændres eller erstattes for at fortsætte med at fungere igen. Denne kapacitet er, hvad der giver Kapwork vores holdbarhed; vi henter altid de nødvendige data. Når vores nuværende tilgang bryder sammen, fordi en webside ændrer sig, går vi ikke tilbage og kommer med en ny tilgang; i stedet lader vi AI gøre det automatisk for os.

Hvad var de største tekniske hindringer i at bygge en AI-platform, der integrerer med 4.000+ vendorportaler og finansielle systemer?

Den første store tekniske hindring er, at de fleste Vendor Management Systemer (VMS) ikke tilbyder API’er, så Kapwork AI-agenterne måtte være designet til at navigere i de samme VMS-grænseflader, som mennesker bruger. Disse grænseflader kan være upålidelige, når det kommer til at automatisere datahenting, og nogle ændrer form og funktion hver få måneder, så vi måtte udvikle en robust fejlrettelsessystem i vores agentic framework, så Kapwork-agenterne forbliver holdbare, på trods af den inhærent upålidelige miljø, og kan adressere fejl, som de bemærker.

Den anden store tekniske hindring er, at hver VMS er forskellig. Selv om gældere, der bruger Ariba og Coupa, generelt tilbyder den samme brugergrænseflade til datahenting, følger tusinder af andre gældere i “den lange hale” ingen grænsefladestandard og præsenterer de data, finansielle institutioner har brug for, på alle mulige ikke-intuitive og besværlige måder. For at forblive effektive måtte vi udvikle et agentic AI-system, der kan udforske enhver portal, den ikke har set før, og hurtigt finde ud af, hvor den kan hente de nødvendige data og hvordan den kan skrive en pålidelig program til at hente dem.

Til sidst gjorde manglen på API’er det ekstremt svært at fastlægge ansvarlige adgangskodeprotokoller til at faciliterer automatisering. Ikke-traditionel finans er generelt skyldig i dårlig adgangskodehygiejne. Vi ser ofte, at flere parter deler forskellige adgangskoder for at bevise for hinanden, at parterne og modparterne gemmer de rigtige data i de rigtige systemer. Så, når det kommer til at hjælpe denne industri med at automatisere dataverifikation i stor skala, krævede det en del research og diskussioner med operatører, der arbejder i branchen i dag.

Hvordan bruger Kapwork AI til at verificere fakturaer på sekunder – noget, der tidligere tog 1-2 dage af manuel indsats?

Fordi Kapwork AI-agenter arbejder samtidigt, for eksempel ved at hente data fra 20 portaler samtidigt, kan vi verificere fakturadata i stor skala. Data kan også populere automatisk ind i en central dashboard for en omfattende oversigt over pipeline. Dette er i modsætning til de fleste finansielle teams i virksomheder, der beskæftiger sig med verifikation i dag, hvor en person kun kan logge ind på en portal ad gangen, finde de data, de har brug for, downloade dem, logge ud, logge ind igen for deres næste kunde osv. og gå videre til den næste VMS, når de er færdige med den første. Indtil i dag har mennesker udført alt dette arbejde manuelt, i serie, hvilket tager en person dage at gennemføre.

Hvad slags datavalidering eller svigedetektionsfunktioner tilbyder jeres AI-system, og hvordan sammenligner de med traditionelle tilgange?

Med hensyn til svigedetektion i dag beskriver Kapwork vores unikke kapacitet som “afvigelsesdetektion”. Vi anvender ikke i øjeblikket nogen specialiseret AI til dette problem, men læner os i stedet op ad, at den dataaggregering, der udføres af Kapwork AI-agenter, naturligt bygger op mønstre for, hvordan to virksomheder driver forretning sammen, hvilke værdiområder der er for ting som beløb og forfaldsdato, og om der altid er en købsordre forbundet med en faktura. Da mønstre etableres over tid, kan Kapwork detektere mulig svig ved at vise, at en seneste transaktion eller en række transaktioner falder uden for området for, hvad der anses for “normal” forretning, og alarmere kunden. Meget af dette kunne være gået tabt for det menneskelige øje og normale processer. Det er et område, vi er begejstrede for at udforske yderligere i fremtiden.

Hvad rolle spiller AI i at forbedre handelsflow og konverteringsrater for fakturakøbere på jeres platform?

En fakturaudsteder behøver normalt en til tre måneder for at underwrite en fakturasælger. I denne periode forbliver sælgeren desperat efter kontanter, mens fakturaudstederen holder deres kapital inaktiv i banken. Kapworks AI verificerer fakturadata øjeblikkeligt, henter poster direkte fra gældernes systemer og leverer en godkendt “AP-oversigt”, der tillader kreditteam at godkende eller afvise den modtagne facilitet på få dage, ikke måneder. Systemet tillader også fakturaudstedere at verificere fakturaer fra deres eksisterende kundebase mere hyppigt uden at antage ekstra personale, hvilket giver dem mulighed for at deployere kapital hurtigere.

Du har haft ledende roller hos Google og Unity. Hvad lærte du af Big Tech, der hjalp dig, da du gik over til startup-liv hos Kapwork?

På tre måder. Det hjalp mig til at indse, at jeg ikke ville bruge mere tid på at se maling tørre, formede mig som leder og gav mig den tillid til at vide, at jeg altid kan prøve og løse tingene.

I Marc Randolphs ord: “Alt er løseligt, hvis du er villig til at starte og løse det.” Da jeg først arbejdede hos Google og Unity, følte jeg ofte, at jeg var en imposter. Kommet fra en mere beskeden baggrund end mine ofte Ivy League-kollegaer, tvivlede jeg på min egen værdi, men Google lærte mig, at hvis jeg var der, var det af en grund. Da jeg begyndte at fremme min karriere, fik jeg tilliden til at vide, at selv om jeg ikke vidste, hvordan jeg skulle gøre noget, havde jeg altid mulighed for at starte og løse det med tiden.

Google formede mig også som leder. Det lærte mig, at intet skalerer hurtigere end at få mennesker bag en klar vision, de tror på. Det hjalp mig også til at forstå, hvad der er nødvendigt for at skabe en sund miljø, hvor alle kan udtrykke deres mening uden at frygte repressalier. Intet hjælper en virksomhed med at vokse hurtigere end et intelligent hold af proaktive individer, der er samlet om en vision, de er villige til at udfordre din tænkning og engagere sig.

Endelig hjalp Big Tech mig også til at indse, at jeg ikke ville se maling tørre længere. Der er så mange hierarkier og indbyggede interesser, at det altid er svært at udfordre status quo. Systemerne på plads er designet til at reducere risiko og kan i nogle tilfælde føre til, at medarbejdere er mere optaget af at signalere det gode arbejde, de udfører, end at udføre selv arbejdet. Jeg ville ikke have det i mit liv længere, især når man ser, hvordan verden bevæger sig i en hastighed af lys med alle de seneste udviklinger inden for AI.

Hvad er din vision for, hvordan AI vil yderligere forandre den finansielle servicesindustri – især i underbetjente SMB-sektorer?

Mangfoldighed er godt for samfundet og dårligt for låneindustrien. Jeg finder det fascinerende, hvordan diversiteten blandt små virksomheder gør det svært for dem at finde arbejdskapital.

Det, der gør SMB’er særlige, gør det svært for dem at vokse. Tænk blot på diversiteten af SMB’er. På den ene side har du en familieejet hardware-grossist og på den anden side en boutique-artisan-bageri. Begge er fantastiske, fordi de bidrager unikt, men måden, de drives og opereres på, er helt forskellig. Variationen af brancher, finansielle og forretningsmodeller gør det utroligt svært for långivere at tage stilling til dem og for SMB’er at navigere i landskabet. Så hvordan vurderer man diverse virksomheder uden en “one-size-fits-all”-tilgang? AI har været et værktøj til at brokke denne kløft i en længere tid, men det var altid for dyrt.

I min mening er det, der er mest interessant, at det endelig giver økonomisk mening at bygge løsninger til at tackle disse udfordringer. Mere tilgængelig AI vil gøre det muligt for den finansielle industri at bygge løsninger til en højst fragmenteret og heterogen SMB-industri.

Tak for det gode interview. Læsere, der ønsker at lære mere, kan besøge Kapwork.