AI, personlig tilpasning og telematik vil gendefinere forsikring

Ligesom de fleste brancher, der har set en acceleration af forbrugeradoption af digitale teknologier siden pandemien, gennemgår forsikringsbranchen en større forvandling, med nye teknologier og forretningsmodeller, der gør det muligt for forsikringsselskaber at tilbyde meget fleksible og personlige dækninger. For en branche, der historisk set har været langsom til at adoptere teknologi, lover 2023 at blive et udfordrende år for forsikringsselskaber – men et år, der vil have en enorm indvirkning på deres forhold til kunderne.

I det næste årti vil forsikringsbranchen, som vi kender den, være ikke-genkendelig. Biler, huse og enkeltpersoner vil alle være forsikret inden for meget fleksible forsikringsprogrammer som en selvfølge. Disse programmer vil inkludere sofistikerede mekanismer til dynamisk og automatisk at justere dækning, så den er optimal og personlig på ethvert givent tidspunkt. AI-drevne løsninger vil kontinuerligt overvåge menneskelig adfærd, proaktivt forudse udfordringer og muligheder langs kundens livscyklus og justere dækning for at give kontekstuelle, personlige tilbud.

For eksempel kunne et AI-drevet forsikringsprogram for biler overvåge kørepræferencer og justere dækningsniveauer baseret på faktorer som tid på dagen, vejr, køremønster, vejforhold og chaufførens historie. Dette vil enable forsikringsselskaber til at tilbyde mere specifikke produkter og programmer til hver enkelt og kunne føre til lavere præmier for sikre chauffører.

Lignetledes, som en del af et Smart Home, kunne et forsikringsprogram bruge AI til at overvåge ejendommens tilstand og justere dækningsniveauer derefter. For eksempel, hvis taget begynder at lække eller ovnen holder op med at fungere, kunne forsikringsprogrammet automatisk justere dækningen for at give den nødvendige beskyttelse.

Samlet set vil forsikringsbranchen i fremtiden være karakteriseret ved meget fleksible og personlige programmer, der bruger AI til kontinuerligt at overvåge og justere dækningsniveauer. Dette vil enable forsikringsselskaber til at give optimal beskyttelse til deres kunder og tilpasse sig til ændrende markedsvilkår.

Telematik vil føre personlig tilpasning til næste niveau

I de kommende år kan vi forvente at se betydelige ændringer i verden af telematik og tilkobling, med en større fokus på digitalisering og personlig tilpasning. Et eksempel på dette er væksten af brug- eller adfærdsbaserede bilforsikringspolicer, der bliver mere og mere populære blandt forsikringsselskaber.

For eksempel forventer Nationwide, en af de største amerikanske forsikringsselskaber, at inden for få år vil omkring 70 procent af de nyligt udstedte bilpolicer være baseret på brug eller adfærd. Denne trend vil kræve, at forsikringsselskaber bruger avancerede analytiske modeller og maskinelæringsalgoritmer til at analysere, i realtid, de enorme mængder af data, der genereres af tilkoblede biler og telefoner. Dette vil enable forsikringsselskaber til at skabe personlige forsikringsudbud, der er tilpasset hver enkelt kunde. Derudover vil telematik give forsikringsselskaber mulighed for at engagere sig i realtid eller næsten realtid med deres kundebase og tilbyde dem personlige komplementære tjenester og anden relevant information.

AI og analytik vil være afgørende for forsikringsselskabers succes

For at følge med disse udviklinger vil forsikringsselskaberne være nødt til at investere i AI-drevne værktøjer og løsninger og fleksible teknologier, der vil enable dem til at operationalisere og udnytte avancerede maskinelæringsalgoritmer, der kan analysere enorme mængder af realtidsdata. Mere end ni ud af ti forsikringsselskaber er afhængige af tredjeparts-risiko- og kundedata – men færre end halvdelen udnytter effektivt realtidsdata.

2023 vil accelerere trenden med AI-demokratisering. Ultimo, simplificere AI, så det kan deles med forretningsledere, så det ikke kun er i hænderne på datavidenskabsmænd eller tekniske personer. Dette vil føre til mere informerede forretningsbeslutninger og bedre kunderesultater. Men for at virksomheder kan stole på den bredere brug af AI, skal der være en mekanisme, der giver interessenter og forretningsfagfolk mulighed for at fortolke komplekse AI-beslutningsprocesser og sikre, at de overholder regulatoriske krav.

Men det er kritisk, at potentielle fordomme og bekymringer omkring privatliv beskæftiges. For at mindske risikoen kan forsikringsselskaber bruge retfærdighedsmål til at evaluere deres algoritmer og teknikker som dataforstyrrelse og differential privatliv til at beskytte privatlivet for enkeltpersoner. Det er afgørende for dem at bruge forklarlig og ansvarlig AI til at sikre, at algoritmerne er mere gennemsigtige, fortolkelige og retfærdige.

Samlet set er forsikringsbranchen undergående en større forvandling, med nye teknologier og forretningsmodeller, der gør det muligt for forsikringsselskaber at tilbyde meget fleksible og personlige dækninger. I det næste årti kan vi forvente at se en skiftning mod forsikringsprogrammer, der kontinuerligt overvåges og justeres ved hjælp af AI for at sikre, at de er optimeret til hver enkelt kunde. Telematik, tilkoblede biler og Internet of Things vil spille en vigtig rolle i accelerationen af digitalisering og personlig tilpasning.

For at følge med disse tendenser og fastholde en konkurrencemæssig position vil forsikringsselskaber være nødt til at investere i udviklingen af AI-drevne værktøjer og løsninger, samtidig med at de udvikler og investerer i forklaringsløsninger, der vil indgyde tillid hos forretningsfagfolk, regulatorer og forbrugere. Dette vil enable forsikringsselskaber til at give optimal beskyttelse til deres kunder og tilpasse sig til ændrende markedsvilkår.