Com la IA impulsa Fintech: 7 prometedores indústries impulsades per IA a seguir

Quan se li va preguntar a Willie Sutton, una vegada un dels fugitius més buscats d'Amèrica, per què robava bancs, la seva resposta va ser molt senzilla: "Perquè aquí són els diners".

Aquesta és la mateixa resposta que es podria donar a aquells que pregunten per la creixent tendència a la regulació del sector fintech, i que creuen que l'augment de la legislació podria danyar la innovació en aquest camp. Allà és on hi ha els diners, per tant, hi ha molt en joc i hi haurà més regulació. El més probable és que això succeeixi més aviat que tard, ja que Michael Hsu, Interventor de la Moneda, va dir recentment. Per tant, podem esperar que el compliment sigui al capdavant de la conversa, i esdevenir una prioritat per a capitalistes de risc, directors financers i altres parts interessades per igual.

Tot i que el volum d'ofertes de fintech a nivell mundial va disminuir 63.2 milions de dòlars a 52.4 milions de dòlars de H22022 a H12023, així com els preus de les accions de fintech cotitzades en borsa, com Affirmar, Block, PayPal i SoFi, no obstant això, al meu entendre, el sector està lluny d'estar mort i, de fet, encara té un potencial immens. En primer lloc, tot i que el mercat fintech de la UE i l'APAC s'estava reduint, el mercat fintech dels EUA va experimentar un fort creixement de $ 28.9 mil milions a $ 36.1 mil milions durant el mateix període. En segon lloc, l'advertència és que per adonar-se del potencial fintech, primer hem d'entendre que les regles del joc han canviat. Si bé fa uns anys, l'objectiu principal de les startups fintech, i dels capitalistes de risc que les recolzaven, era adquirir més clients, ara hi ha un èmfasi creixent en la rendibilitat. I tot i que encara hi ha segments de fintech, com DeFi, que encara operen en una mena de paradís liberal sense moltes regulacions, hi ha una tecnologia que crec que transformarà radicalment la indústria i l'ajudarà a prosperar malgrat la pressió reguladora.

Aquesta tecnologia és IA, i aquí hi ha set verticals dins de la fintech que, des del meu punt de vista, val la pena veure'ls pel seu enorme potencial.

1 Personalització

Mitjançant l'aprofitament de la IA generativa per implementar chatbots i fer millores tant a la interfície d'usuari (UI) com a l'experiència de l'usuari (UX), així com per recopilar grans volums de dades i detectar patrons precisos, les empreses poden personalitzar els seus productes i serveis financers perquè pot satisfer les necessitats específiques d'un client. Això forma part d'una tendència més àmplia que s'està produint a totes les indústries, ateses les fantàstiques capacitats que ofereix l'IA per a la personalització.

Recordem que els diners són una cosa profundament personal, per tant, poder ultrapersonalitzar els productes i serveis que ofereix una empresa pot catalitzar substancialment la seva connexió amb els seus clients, i millorar substancialment les taxes de conversió, que al seu torn milloren els ingressos. Des de la meva perspectiva, els bancs i les institucions financeres estarien més que disposats a col·laborar amb una empresa que els ajudi a assolir aquests objectius.

2. Gestió de riscos

La IA està redefinint completament la gestió del risc. Un estudi de KPMG va identificar tres habilitats clau posseït per sistemes d'intel·ligència artificial que ara estan sent integrats per les entitats financeres, malgrat la seva reticència inicial a evolucionar tecnològicament. Aquests inclouen una precisió de previsió superior, processos de selecció de variables millorats i una major precisió a l'hora de segmentar.

Aprofitant aquestes capacitats, les entitats financeres poden, per exemple, tenir una imatge més clara del seu risc de crèdit i de la seva exposició a la morositat, i prendre millors decisions a l'hora de determinar quins subjectes mereixen crèdit. A més, podrien millorar els seus processos de detecció de fraus, que ja costava als bancs 4.36 dòlars en despeses per cada dòlar que perden. Finalment, però no menys important, també poden millorar el compliment de pràctiques com l'AML (anti-blanqueig de capitals) i la deguda diligència.

3. Automatització de tresoreria

Fer una previsió de flux d'efectiu sòlida en un món ple d'incertesa geopolítica i econòmica és un repte descoratjador, donat el nombre cada cop més creixent de variables que poden afectar l'operació d'una empresa, des de les interrupcions de la cadena de subministrament a causa del tancament de fronteres fins a un soci estranger que s'enfronta a reptes legals. a causa de les males pràctiques laborals.

Al mateix temps, cada cop hi ha més dades que les empreses han de tractar. Aquí és on entra en joc la IA. Mitjançant la integració de tecnologies basades en IA amb els sistemes existents de l'empresa, com un ERP (Enterprise Resource Planning) i un CRM (Customer Relationship Management), els executius poden tenir una visibilitat més clara i unes previsions més precises amb les quals prendre decisions. La IA pot integrar dades històriques, patrons de mercat i comportament dels clients per oferir millors prediccions i preparar un estat de flux d'efectiu proforma. Al mateix temps, es podrien automatitzar determinades tasques de tresoreria.

Per exemple, si una moneda en la qual tenim vendes s'està devaluant, la IA pot automatitzar una estratègia de tresoreria per cobrir aquest risc. De la mateixa manera, amb l'ajuda de l'IA, un gestor financer pot conèixer els nivells d'efectiu que es necessiten per operar el negoci i automatitzar les inversions a curt termini que poden proporcionar liquiditat immediata però generar guanys financers addicionals per a l'empresa.

4. Banca oberta i integrada

Atès que s'estan duent a terme moltes més transaccions financeres de manera digital, hi ha una necessitat d'una banca oberta i integrada on les dades d'un client ja no puguin romandre exclusivament dins del sistema propi d'un banc.

Amb la IA, les empreses poden facilitar les pràctiques de gestió financera verificant els seus múltiples comptes i integrant aquestes dades dins d'una única plataforma, permetent operacions fluides i oferint als individus una visió integral de la seva situació financera.

Per exemple, Plaid, una API de banca oberta, permet que una persona faci transaccions connectant els seus comptes a diferents bancs, com ara Interactive Brokers, Bank of America i Wise. Alguns dels bancs més grans del món estan implementant API de banca oberta, incloent Capital One, Barclays i Nordea. Mitjançant la incorporació de la IA, els serveis bancaris oberts es poden fer més segurs, per exemple, millorant l'autenticació dels clients, evitant el frau i oferint als usuaris informació financera personalitzada.

5. Compra ara Paga més tard (BNPL-as-a-service)

Els serveis Compra ara Paga més tard són cada cop més populars. Tanmateix, per a una empresa o per a un banc més petit, la integració d'aquests serveis en una plataforma pot ser costosa i reduir-ne l'atractiu.

Aprofitant les capacitats de la IA, més empreses poden integrar els serveis de BNPL i adquirir aquells clients que no tenen la possibilitat de pagar en efectiu immediatament. Amb la intel·ligència artificial, les empreses poden detectar immediatament l'elegibilitat d'un prestatari potencial per obtenir crèdit i, fins i tot, proporcionar recomanacions personalitzades a un usuari actiu de BNPL, que està en bon estat, per a productes futurs.

6. Pagaments transfronterers

Segons el Banc Mundial, enviant una remesa costa aproximadament el 6.20% de l'import total enviat. Això és enorme, sobretot tenint en compte que la majoria dels receptors de remeses es troben als països en desenvolupament. Penseu en això. Envieu 100 $ a un ésser estimat a Nigèria o a Tailàndia, i només reben 94 $. Això els afecta de seguida, i per això el Banc Mundial s'ha fixat l'objectiu de reduir-los cost total de les remeses al 3 per cent.

Per fer-ho, les fintechs poden ser de gran ajuda. En primer lloc, perquè no tenen la infraestructura gegant de, per exemple, Western Union. No obstant això, encara hi ha molts reptes legals i reglamentaris que han de fer front a les empreses de pagament transfronterer, i aquests es podrien optimitzar aprofitant l'ús d'IA i DeFi. Per exemple, DeFi pot ajudar a reduir els costos de transacció i la IA pot ajudar a distribuir la tecnologia a nivell mundial i fer-la lliure de riscos i totalment transparent, cosa que ajudaria les fintechs a oferir un servei més assequible. També poden millorar la seguretat i fins i tot ajudar a predir els tipus de canvi per fer que les transaccions transfrontereres siguin més eficients.

7. Finances socials

Alguns els estudis mostren que tenim més probabilitats d'assolir els nostres objectius quan els compartim amb els altres. En finances, això ha creat un auge anomenat finances socials, que no s'ha de confondre amb la vertical de l'empresa social també anomenada d'aquesta manera, que permet a les persones estalviar de manera col·laborativa per a objectius compartits.

Per exemple, si un grup d'amics té la intenció de viatjar a la propera Copa del Món de la FIFA, una aplicació basada en IA pot facilitar-los a tots optimitzar el cost objectiu i compartir un compte específic per a aquest propòsit, o integrar el seu compte d'estalvis. en una plataforma per mesurar el progrés. Aleshores, la IA els pot ajudar a assolir els seus objectius identificant patrons i donant-los informació sobre els seus comportaments financers. Això augmenta la probabilitat que assoleixin el seu objectiu financer conjunt.

Hi ha molt espai per a les innovacions impulsades per IA en aquest espai, incloses notificacions automatitzades i personalitzades, comunicació en temps real amb chatbots d'IA, transferències automatitzades basades en cicles d'ingressos i fins i tot roboadvisors impulsats per IA que poden ajudar els membres de l'equip a invertir els seus diners. al pilot automàtic perquè creixi.

Consideracions finals

Fins i tot si molts analistes i experts parlen de la perdició potencial de la fintech, des del meu punt de vista, no està mort. Com mostren els exemples anteriors, hi ha moltes oportunitats en fintech, i per a aquells que entenen les noves regles del joc, aquestes oportunitats són més emocionants que mai. Això es deu al fet que ara, el sector posa més èmfasi en la rendibilitat que en l'adquisició d'usuaris desorbitada, cosa que és bo per a la sostenibilitat general de l'empresa. A més, amb la incorporació de tecnologies impulsades per IA, el sector fintech pot millorar el seu compliment amb les noves regulacions i donar un impuls molt necessari a moltes àrees de la indústria financera, com ara la gestió de riscos, la tresoreria, les finances socials i els pagaments transfronterers. .