فيجاي ميهتا، نائب الرئيس التنفيذي ومدير عام حلول وتحليلات عالمية في إكسبيان – سلسلة مقابلات

فيجاي ميهتا، نائب الرئيس التنفيذي ومدير عام حلول وتحليلات عالمية في إكسبيان، هو قائد تحول يمتلك أكثر من 20 عامًا من الخبرة في قيادة الابتكار والاستراتيجية التكنولوجية والنمو. في إكسبيان، أطلق منصة أسند للبيانات الكبيرة، وأسس مجموعة الابتكار والحلول، وقاد تحول الشركة إلى السحابة والذكاء الاصطناعي. في السابق، شغل منصب الرئيس التقني والمهندس المعماري، وقام ببناء فرق عالية الأداء، وتطوير حلول البرمجيات كخدمة، وتحقيق نمو إيرادات قوي مع خفض التكاليف. مسيرته المهنية تشمل مناصب قيادية في شركات بيكر هيل، سالي ماي، وريالميد، حيث يجمع بين الخبرة الفنية العميقة والرؤية الاستراتيجية.

إكسبيان هي شركة رائدة عالميًا في تقارير الائتمان للمستهلكين والشركات، وتحليل البيانات، وخدمات التسويق، وتعمل في أكثر من 40 دولة مع إيرادات سنوية تتجاوز 5 مليارات دولار. تساعد الشركة الأفراد على الحصول على وصول مالي، وتدعم الشركات في اتخاذ قرارات مستنيرة، وتسمح للاقتصادات بالازدهار من خلال الاستفادة من البيانات والتحليلات المتقدمة والتكنولوجيات الناشئة مثل الذكاء الاصطناعي ومنصات السحابة. (MA )

لقد قمت ببناء قدرات التحليلات والذكاء الاصطناعي في إكسبيان لعدة عقود. ما الذي جذبك شخصيًا إلى تقاطع العلوم البيانية ونمذجة المخاطر ونتائج المستهلكين؟

ما جذبني إلى هذا المجال هو الفرصة الفريدة لاستخدام البيانات والذكاء الاصطناعي ليس فقط لحل التحديات الفنية، ولكن أيضًا لجعل فرقًا حقيقيًا في حياة المستهلكين المالية. في البداية، رأيت كيف يمكن للتحليلات أن تكون قوية في إدارة المخاطر، ولكن أيضًا كيف يمكن أن تفتح أبوابًا للمستهلكين – توسيع الوصول إلى الائتمان، حمايتهم من الاحتيال، وإنشاء فرص مالية أكثر شخصنة. هذا المزيج من العلوم الصارمة وحل المشكلات المعقدة والآثار الإيجابية الملموسة على المستهلكين العاديين هو ما أبقاني متحمسًا لهذا العمل لعدة عقود.

منصة أسند الآن أصبحت متوافقة مع السحابة وتستخدم بيانات التحقق من الهوية من ماستركارد. كيف غير هذا المزيج من النهج الذي يتبعه العملاء في منع الاحتيال وصنع القرار بشأن المخاطر؟

دمج تقنية التحقق من الهوية من ماستركارد في منصة إكسبيان أسند قد غير كيفية تعامل عملائنا مع الاحتيال وصنع القرار بشأن المخاطر. من خلال الجمع بين قدرات التحقق من الهوية الآمنة والفعالة من ماستركارد مع تحليلات البيانات المتقدمة لأسند، يمكنهم الآن التحقق من الهويات بسهولة وتحقيق ذلك في بيئة قوية واحدة.

أسند لها مجموعة ميزات شاملة وعميقة. توفر رؤى غير مسبوقة، وتحليلات بيانات متقدمة، وعملية تطوير نموذجية مبسطة. لتسريع عملائنا في استغلال جميع وظائف أسند وتسريع مهام التحليلات المتقدمة والنمذجة وصنع القرار، أطلقنا أداة الذكاء الاصطناعي في الوقت الفعلي، مساعد إكسبيان، في أكتوبر الماضي.

بمساعد إكسبيان، يمكن للشركات التفاعل مع البيانات المالية بطرق محادثية، مما يجعل التحليلات أكثر سهولة وفعاليّة. يسرع هذا من صنع القرار، ويقلل من وقت تطوير النماذج من أشهر إلى أيام أو حتى ساعات، ويمكن للعملاء اختبار استراتيجيات منع الاحتيال بسرعة واطلاقها وتحسينها.

معًا، هذه الابتكارات تمكن أكثر من 1800 عميل لشركة إكسبيان عبر الصناعات من تعزيز دفاعاتهم ضد الاحتيال، وتحسين تجارب العملاء، وصنع قرارات المخاطر بشكل أسرع وأكثر دقة، في النهاية تقليل الاحتكاك التشغيلي مع تعزيز الإنتاجية والتعاون.

تخدم Exabeam جميع البنوك والمؤسسات المالية الكبرى تقريبًا في الولايات المتحدة. فكيف تضمنون تطور المنصة بالسرعة الكافية لمواكبة وتيرة الابتكار في الذكاء الاصطناعي والتحليلات الفورية؟

على مدى أكثر من عقد، طورنا ابتكارات تحويلية، بدءًا من حلول الذكاء الاصطناعي من دون برمجة وبقليل من البرمجة، وصولًا إلى نماذج رائدة لتقييم مخاطر الائتمان تعزز الشمول المالي.

من خلال استغلال خبرة علماء البيانات وأصحاب الدكتوراه ومهندسي البرمجيات، وتعزيز ثقافة التعاون التي تعزز الابتكار بقيادة الموظفين، نقوم بتطوير نماذج وبروتوتايب واختبارات تقنيات جديدة بشكل سريع للحفاظ على مواكبة الطلبات السوقية المتطورة وتوقعات العملاء. هذا النهج الديناميكي، مع خبرتنا العميقة في الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي، يضمن أن نبقى في طليعة التطورات القائمة على البيانات التي تساعد عملائنا على النمو ومواجهة التحديات وتحسين تجارب العملاء.

على سبيل المثال، نضمن أن تطور منصة أسند بسرعة من خلال تحديث قدرات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي بشكل مستمر، ودمج البيانات في الوقت الفعلي وابتكارات الشركاء، وتوفير بيئة سحابة مرنة حيث يمكن للعملاء بناء واختبار وتحديث نماذج جديدة بسرعة – مما يسمح لهم بالاحتفاظ بالتميز مع التطورات مثل الذكاء الاصطناعي والقرارات في الوقت الفعلي.

كيف تستخدم أسند التعلم الآلي لتكيف مع أنماط الاحتيال الجديدة أو تهديدات الهوية، خاصة في عصر الهويات الاصطناعية والتعديات العميقة؟

منصة إكسبيان أسند تدمج إشارات متعددة (الائتمان، الهوية الرقمية، الجهاز، والسلوك) وسماح للمستخدمين ببناء ونشر نماذج التعلم الآلي و استراتيجيات القرار مباشرة على هذه البيانات. هذا المزيج هو ما يساعد في اكتشاف أنماط الاحتيال الجديدة – مثل الهويات الاصطناعية والاحتيال المنسوب إلى التلاعب بالتعديات العميقة – بسرعة وبتحديد.

مع زيادة الضغط لتقديم تجارب مستهلك ملساء، كيف تساعد المنظمات على تخصيص القرارات مع حماية الخصوصية والأمان؟ أسند تفعل ذلك من خلال الجمع بين التحليلات المتقدمة والأدوات الآمنة المدعومة بالذكاء الاصطناعي. مساعد إكسبيان يسمح للأعمال بالتفاعل مع البيانات المالية بطريقة محادثية، مما يجعل التحليلات أكثر سهولة وفعاليّة.

مع رؤى في الوقت الفعلي تحت تصرفهم، يمكن لعملائنا تخصيص القرارات لاحتياجاتهم المحددة، وتحسين تجارب المستهلكين، واختبار أو إطلاق مبادرات بسرعة، مع الحفاظ على بروتوكولات الخصوصية والأمان الصارمة. هذا النهج يسمح للعملاء بتحسين الإنتاجية، وتعزيز التعاون، وتقديم خدمات مخصصة وملساء بثقة.

تطالب العديد من المنصات بتقديم “القرارات بالذكاء الاصطناعي”. ما يميز أسند عن أدوات اتخاذ القرار بالتحليلات أو السحابة الأخرى في السوق اليوم؟

منصة إكسبيان أسند تبرز لأنها تجمع بين بيانات إكسبيان الغنية حول الائتمان والهوية وبيئة الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي الشاملة – مما يسمح للمستخدمين ببناء واختبار ونشر نماذج مباشرة على البيانات الخاضعة للتنظيم في سحابة آمنة. على عكس المنصات العامة، تدمج اتخاذ القرار وذكاء الهوية والفراء وتنظيم الحوكمة المتوافقة مع اللوائح في مكان واحد، مما يسمح بالتكيف السريع مع التغيرات السوقية والتنظيمية.

أسند يسلط أيضًا نتائج قابلة للقياس. في الواقع، وجدت دراسة مستقلة أن منصة إكسبيان أسند تساعد المؤسسات المالية بشكل كبير في تحسين اتخاذ القرارات الائتمانية ومنع الاحتيال، وتقديم عائد على الاستثمار بنسبة 183٪، ويدفع ثمن نفسه في غضون 12 شهرًا.

يعد انحياز الذكاء الاصطناعي قلقًا متزايدًا في الخدمات المالية. كيف تحدد إكسبيان وتخفف الانحياز المحتمل في نماذجها – خاصة تلك المستخدمة لاتخاذ القرارات الائتمانية أو التحقق من الهوية؟

نتبع نهجًا مسؤولًا يركز على الذكاء الاصطناعي في تطوير المنتجات، وندمج العدالة والشفافية والأمان في كل مرحلة من مراحل إنشاء النموذج وتنفيذه.

نفعل ذلك من خلال تحديد وتخفيف انحياز الذكاء الاصطناعي من خلال اختبار النماذج بدقة للاختلافات في التأثير، واستبعاد أو تقييد الميزات المحايدة، واستخدام أدوات الذكاء الاصطناعي القابلة للشرح (مثل SHAP/LIME)، ومراقبة الاستمرار للعدالة في الإنتاج. في مجالات الائتمان والتحقق من الهوية، نقوم بتقليل المخاطر من خلال طبقات إشارات بيانات متنوعة، واعتماد أدوات البيومترية عبر الديموغرافيات، وضمان الامتثال للوائح القروض العادلة.

كيف يستخدم عملاؤك منصة أسند ليس فقط لتقليل الاحتيال أو تحسين التقييم الائتماني، ولكن أيضًا لزيادة قاعدة العملاء وابتكار منتجات مالية جديدة؟

يستخدم العملاء منصة أسند لاكتشاف قطاعات عملاء جديدة باستخدام التحليلات المتقدمة، وتبسيط اتخاذ القرارات الائتمانية من أجل الموافقات الأسرع، وتوسيع الوصول الائتماني بأمان من خلال التمييز بشكل أفضل بين المخاطر. كما يستخدمونها لتصميم منتجات مالية مخصصة وتقديم تجارب عملاء أكثر شخصنة، مما يدفع كلاً من النمو والابتكار.

مع انتشار إكسبيان العالمي، هل ترى اختلافات في كيفية تبني الذكاء الاصطناعي عبر المناطق أو الأنظمة المالية؟ كيف تتوافق منصة أسند مع بيئات البيانات المختلفة؟

يختلف تبني الذكاء الاصطناعي، حيث تركز الأسواق مثل الولايات المتحدة والمملكة المتحدة على نماذج الائتمان والاحتيال المتقدمة، بينما تتركز المناطق الناشئة على الإدماج المالي. منصة أسند تتوافق من خلال العمل مع مصادر البيانات المحلية واللوائح والظروف السوقية، وتوفر منصة مرنة تدعم الامتثال الإقليمي مع الحفاظ على قدرات الذكاء الاصطناعي العالمية.

على سبيل المثال، مع تسارع المؤسسات المالية في الابتكار، يجب أن يوازنوا التوجه نحو القدرات المدعومة بالذكاء الاصطناعي مع الامتثال لمرشحات إدارة مخاطر النماذج العالمية مثل SR 11-7 (الولايات المتحدة) و SS1/23 (المملكة المتحدة). مساعد إكسبيان لإدارة مخاطر النماذج، الذي يتم تضمينه في المنصة، يقدم للمؤسسات المالية قوالب مخصصة مسبقًا، ومخازن حوكمة النماذج المركزية، وموافقات سير عمل داخلية شفافة – مما يسمح لهم بالامتثال لللوائح التنظيمية بثقة وكفاءة.

إلى الأمام، كيف ترى منصات مثل أسند في تشكيل البنية التحتية المالية الجديدة؟ هل سوف يعيد الذكاء الاصطناعي تعريف ما يعنيه الثقة والهوية في التمويل الرقمي؟

ستصبح منصات الهوية محورًا للبنية التحتية المالية الجديدة من خلال الجمع بين التحليلات المتقدمة وذكاء الهوية والذكاء الاصطناعي الوكيلي لتقديم قرارات أسرع وأكثر دقة وأمانًا. وتتيح قدرة الذكاء الاصطناعي الوكيلي على تعلم السلوك وتطبيق المنطق وتوقع النتائج أتمتة العمليات المعقدة القائمة على البيانات بسرعة وعلى نطاق يتجاوز القدرة البشرية. وسيتطلب المستقبل أطرًا للذكاء الاصطناعي الآمن، مثل مساعدين افتراضيين يبقون البشر مسيطرين على العمليات المدعومة بالذكاء الاصطناعي، لضمان أعلى فاعلية من دون تسليم الحكم للخوارزميات وحدها. وبهذا يمكن إعادة تعريف معنى الثقة والهوية في التمويل الرقمي عبر موازنة الأتمتة المتقدمة مع الحوكمة البشرية التي تعزز الابتكار والثقة معًا.

شكرًا على المقابلة الرائعة، القراء الذين يرغبون في معرفة المزيد يمكنهم زيارة إكسبيان.