فيجاي ميهتا، نائب الرئيس التنفيذي والمدير العام للحلول العالمية والتحليلات في إكسبيريان - سلسلة المقابلات

فيجاي ميهتانائب الرئيس التنفيذي والمدير العام للحلول العالمية والتحليلات في إكسبيريان، هو قائدٌ مُساهمٌ في إحداث نقلة نوعية، يتمتع بخبرة تزيد عن 20 عامًا في قيادة الابتكار واستراتيجيات التكنولوجيا والنمو. في إكسبيريان، أطلق منصة البيانات الضخمة "أسيند"، وأسس مجموعة الابتكار والحلول، وقاد عملية تحول الشركة في مجال الحوسبة السحابية والذكاء الاصطناعي. شغل سابقًا منصب المدير التقني ورئيس المهندسين، حيث بنى فرقًا عالية الأداء، وطوّر حلول البرمجيات كخدمة (SaaS)، وحقق نموًا قويًا في الإيرادات مع خفض التكاليف. تمتد مسيرته المهنية إلى مناصب قيادية في شركات بيكر هيل، وسالي ماي، وريل ميد، حيث جمع بين الخبرة التقنية العميقة والرؤية الاستراتيجية.

اكسبريان شركة رائدة عالميًا في مجال تقارير الائتمان الاستهلاكية والتجارية، وتحليلات البيانات، وخدمات التسويق، وتعمل في أكثر من 40 دولة بإيرادات سنوية تتجاوز 5 مليارات دولار. تساعد الشركة الأفراد على الوصول إلى الخدمات المالية، وتدعم الشركات في اتخاذ قرارات مدروسة، وتمكّن الاقتصادات من النمو من خلال الاستفادة من البيانات والتحليلات المتقدمة والتقنيات الناشئة مثل الذكاء الاصطناعي والمنصات السحابية.

لقد أمضيتَ عقودًا في تطوير قدرات التحليلات والذكاء الاصطناعي لدى إكسبيريان. ما الذي جذبك شخصيًا إلى هذا التقاطع بين علم البيانات ونمذجة المخاطر ونتائج المستهلكين؟

ما جذبني إلى هذا المجال هو الفرصة الفريدة لاستخدام البيانات والذكاء الاصطناعي، ليس فقط لحل التحديات التقنية، بل لإحداث فرق حقيقي في الحياة المالية للأفراد. في بداية مسيرتي المهنية، أدركتُ مدى فعالية التحليلات في إدارة المخاطر، وكيف يمكنها أن تفتح آفاقًا جديدة للمستهلكين، من خلال توسيع فرص الحصول على الائتمان، وحمايتهم من الاحتيال، وتوفير فرص مالية أكثر تخصيصًا. هذا المزيج من العلم الدقيق، وحل المشكلات المعقدة، والتأثير الإيجابي الملموس على المستهلكين العاديين هو ما أبقاني شغوفًا بهذا العمل لعقود.

أصبحت منصة Ascend الآن سحابية بالكامل وتستفيد من بيانات التحقق من الهوية من ماستركارد. كيف غيّر هذا المزيج طريقة تعامل العملاء مع منع الاحتيال واتخاذ القرارات المتعلقة بالمخاطر؟

لقد أحدث دمج تقنية ماستركارد للتحقق من الهوية في منصة Experian Ascend تغييرًا جذريًا في طريقة تعامل عملائنا مع قرارات الاحتيال والمخاطر. فمن خلال الجمع بين إمكانيات ماستركارد الآمنة والفعّالة للتحقق من الهوية وتحليلات البيانات المتقدمة من Ascend، أصبح بإمكانهم الآن التحقق من هوياتهم بسلاسة تامة أثناء العمل ضمن بيئة واحدة فعّالة.

يتميز نظام Ascend بمجموعة ميزات شاملة وغنية. فهو يوفر رؤىً لا مثيل لها، وتصورًا متقدمًا للبيانات، وعملية تطوير نماذج مبسطة. ولمساعدة عملائنا على الاستفادة من جميع وظائف Ascend وتسريع مهام التحليلات والنمذجة واتخاذ القرارات المتقدمة الأخرى، أطلقنا أداة الذكاء الاصطناعي الفعّالة الفورية، Experian Assistant، في أكتوبر الماضي.

مع مساعد إكسبيريان، يمكن للشركات التفاعل مع البيانات المالية المعقدة بشكل تفاعلي، مما يجعل التحليلات أكثر سهولةً وفعالية. تُسرّع سهولة الاستخدام هذه عملية اتخاذ القرارات، وتُقلّص زمن تطوير النماذج من أشهر إلى أيام (أو حتى ساعات)، وتُمكّن العملاء من اختبار استراتيجيات منع الاحتيال وإطلاقها وتطويرها بسرعة.

وتعمل هذه الابتكارات مجتمعة على تمكين أكثر من 1,800 عميل عالمي من عملاء Experian عبر مختلف الصناعات من تعزيز دفاعاتهم ضد الاحتيال، وتحسين تجارب العملاء، واتخاذ قرارات أسرع وأكثر استنارة بشأن المخاطر، مما يؤدي في النهاية إلى تقليل الاحتكاك التشغيلي مع تعزيز الإنتاجية والتعاون.

تخدم Experian كل البنوك والمؤسسات المالية الكبرى تقريبًا في الولايات المتحدة - كيف تضمن أن تتطور المنصة بسرعة كافية لمواكبة وتيرة الابتكار في الذكاء الاصطناعي التوليدي والتحليلات في الوقت الفعلي؟

على مدى أكثر من عقد من الزمان، قمنا بتطوير تطورات تحويلية، بدءًا من حلول الذكاء الاصطناعي الرائدة بدون أو بدون تعليمات برمجية إلى تطوير نماذج تقييم مخاطر الائتمان الرائدة التي تعزز الشمول المالي.

من خلال تسخير خبرات علماء البيانات ومهندسي البرمجيات الحاصلين على درجة الدكتوراه لدينا، وتعزيز ثقافة تعاونية تُعزز الابتكار القائم على الموظفين، نُطوّر بسرعة نماذج ونماذج أولية ونختبر تقنيات جديدة تُواكب متطلبات السوق سريعة التطور وتوقعات العملاء. هذا النهج الديناميكي، إلى جانب خبرتنا الواسعة في الذكاء الاصطناعي التوليدي والتعلم الآلي، يضمن لنا البقاء في طليعة التطورات القائمة على البيانات التي تُساعد عملائنا على النمو، وحل مشاكل الأعمال، والتغلب على التحديات، وتقديم تجارب مُحسّنة للمستهلكين.

على سبيل المثال، نحن نضمن أن منصة Ascend تتطور بسرعة من خلال تحديث قدرات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي بشكل مستمر، ودمج البيانات في الوقت الفعلي وابتكارات الشركاء، وتوفير بيئة سحابية مرنة حيث يمكن للعملاء بناء نماذج جديدة واختبارها ونشرها بسرعة - لمواكبة التطورات مثل الذكاء الاصطناعي التوليدي واتخاذ القرارات في الوقت الفعلي.

كيف تستخدم Ascend التعلم الآلي للتكيف مع أنماط الاحتيال الجديدة أو تهديدات الهوية، خاصة في عصر الهويات الاصطناعية والتزييف العميق؟

تدمج منصة Ascend من Experian العديد من الإشارات (بيانات الائتمان والهوية الرقمية والأجهزة والسلوكيات) وتتيح للمستخدمين بناء ونشر نماذج التعلم الآلي واستراتيجيات اتخاذ القرار بناءً على تلك البيانات مباشرةً. هذا المزيج هو ما يساعدها على تحديد جديد أنماط الاحتيال - مثل الهويات الاصطناعية وانتحال الشخصية بمساعدة تقنيات التزييف العميق - بسرعة وعلى نطاق واسع.

مع الضغوط المتزايدة لتقديم تجارب سلسة للمستهلكين، كيف تساعد Ascend المؤسسات على تخصيص القرارات مع حماية الخصوصية والأمان؟
يحقق Ascend ذلك من خلال الجمع بين التحليلات المتقدمة وأدوات آمنة مدعومة بالذكاء الاصطناعي. يُمكّن Experian Assistant الشركات من التفاعل مع البيانات المالية بطريقة تفاعلية، مما يجعل التحليلات المعقدة أكثر سهولة.

بفضل الرؤى اللحظية المتاحة، يمكن لعملائنا اتخاذ قرارات سريعة تُلبي احتياجاتهم الخاصة، وتحسين تجارب المستهلكين، واختبار المبادرات أو إطلاقها بشكل أسرع، مع الحفاظ على بروتوكولات صارمة لخصوصية البيانات وأمانها. يُمكّن هذا النهج عملاءنا من تحسين الإنتاجية، وتعزيز التعاون، وتقديم خدمات سلسة ومخصصة بثقة.

تزعم العديد من المنصات توفير "حلول الذكاء الاصطناعي لاتخاذ القرارات". ما الذي يميز Ascend عن غيره من أدوات التحليلات أو حلول اتخاذ القرارات الائتمانية السحابية المتوفرة حاليًا في السوق؟

يتميز نظام Experian Ascend بجمعه بيانات الائتمان والهوية الغنية من Experian مع بيئة شاملة للذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي، مما يتيح للمستخدمين بناء النماذج واختبارها ونشرها مباشرةً على بيانات خاضعة للتنظيم في سحابة آمنة. وعلى عكس المنصات التقليدية، يجمع النظام بين اتخاذ القرارات، وذكاء الاحتيال/الهوية، والحوكمة المتوافقة مع متطلبات الامتثال في منصة واحدة، مما يُمكّن من التكيف بشكل أسرع مع تغيرات السوق واللوائح التنظيمية.

 كما تقدم Ascend نتائج قابلة للقياس. في الواقع، دراسة مستقلة وجدت شركة Forrester أن Ascend يساعد المؤسسات المالية على تحسين قرارات الائتمان والاحتيال بشكل كبير، حيث يوفر عائدًا على الاستثمار بنسبة 183% ويسدد تكاليفه خلال 12 شهرًا.

يُشكّل تحيز الذكاء الاصطناعي مصدر قلق متزايد في قطاع الخدمات المالية. كيف تُحدّد شركة إكسبيريان التحيز المُحتمل في نماذجها وتُخفّفه، لا سيما تلك المُستخدمة في اتخاذ القرارات الائتمانية أو التحقق من الهوية؟

نحن نتبع نهجًا مسؤولًا يركز على الذكاء الاصطناعي في تطوير المنتجات، وندمج العدالة والشفافية والأمان في كل مرحلة من مراحل إنشاء النموذج ونشره.

نحقق ذلك من خلال تحديد تحيز الذكاء الاصطناعي والحد منه من خلال اختبار النماذج بدقة للتحقق من اختلاف تأثيرها، واستبعاد أو تقييد الميزات المتحيزة، واستخدام أدوات ذكاء اصطناعي قابلة للتفسير (مثل SHAP/LIME)، والمراقبة المستمرة لمدى عدالة الإنتاج. في مجال التحقق من الائتمان والهوية، نقلل من المخاطر من خلال توزيع إشارات بيانات متنوعة، والتحقق من صحة الأدوات البيومترية عبر مختلف الفئات الديموغرافية، وضمان الامتثال للوائح الإقراض العادلة.

كيف يستفيد عملاؤك من Ascend ليس فقط لتقليل الاحتيال أو تحسين الاكتتاب، ولكن أيضًا لتنمية قاعدة عملائهم وابتكار منتجات مالية جديدة؟

يستخدم عملاؤنا منصة Ascend لاكتشاف شرائح جديدة من العملاء من خلال تحليلات متقدمة، وتبسيط عملية اتخاذ القرارات الائتمانية لتسريع الموافقات، وتوسيع نطاق الوصول إلى الائتمان بشكل آمن من خلال تحديد المخاطر بشكل أفضل. كما يستفيدون من رؤى المنصة لتصميم منتجات مالية مصممة خصيصًا لهم وتقديم تجارب عملاء أكثر تخصيصًا، مما يعزز النمو والابتكار.

بالنظر إلى الانتشار العالمي لشركة إكسبيريان، هل تلاحظون اختلافات في كيفية تبني الذكاء الاصطناعي عبر المناطق أو الأنظمة المالية؟ كيف تتكيف Ascend مع بيئات البيانات المتنوعة هذه؟

يختلف تبني الذكاء الاصطناعي، حيث تُركز أسواق مثل الولايات المتحدة والمملكة المتحدة على نماذج الائتمان المتقدمة ومكافحة الاحتيال، بينما تُولي المناطق الناشئة أولوية للشمول المالي. تتكيف منصة Ascend الخاصة بنا من خلال العمل مع مصادر البيانات المحلية واللوائح وظروف السوق، مما يوفر منصة مرنة تدعم الامتثال الإقليمي مع الحفاظ على قدرات الذكاء الاصطناعي العالمية.

على سبيل المثال ، مثل لكي تُسرّع المؤسسات المالية الابتكار، يجب عليها موازنة التوجه نحو القدرات المُمكّنة بتقنية GenAI مع الامتثال للمبادئ التوجيهية العالمية لإدارة مخاطر النماذج، مثل SR 11-7 (الولايات المتحدة) وSS1/23 (المملكة المتحدة). يُوفر مساعد Experian لإدارة مخاطر النماذج، المُدمج في المنصة، للمؤسسات المالية قوالب مُحددة مُسبقًا وقابلة للتخصيص، ومستودعات مركزية لحوكمة النماذج، وموافقات سير عمل داخلية شفافة، مما يُمكّنها من تلبية المبادئ التوجيهية التنظيمية بثقة وكفاءة.

بالنظر إلى المستقبل، كيف ترى منصات مثل Ascend تُشكل الجيل القادم من البنية التحتية المالية؟ هل سيُعيد الذكاء الاصطناعي تعريف معنى الثقة والهوية في التمويل الرقمي؟

ستكون Ascend محوريةً للجيل القادم من البنية التحتية المالية، من خلال دمج التحليلات المتقدمة، وذكاء الهوية الموثوق، والذكاء الاصطناعي الوكيل لاتخاذ قرارات أسرع وأكثر دقةً وأمانًا. إن قدرة الذكاء الاصطناعي الوكيل على تعلم السلوكيات، وتطبيق المنطق، والتنبؤ بالنتائج، تعني أنه قادر على أتمتة العمليات المعقدة القائمة على البيانات على نطاق وسرعة يفوقان القدرة البشرية. سيتطلب المستقبل أطر عمل "آمنة للذكاء الاصطناعي" - مثل المساعدين الافتراضيين الذين يُبقون البشر متحكمين في العمليات التي يقودها الذكاء الاصطناعي - لضمان أقصى قدر من الفعالية دون التخلي عن الحكم النقدي للخوارزميات وحدها. بهذه الطريقة، يمكن لـ Ascend أن يُسهم في إعادة تعريف معنى الثقة والهوية في التمويل الرقمي: توازن بين الأتمتة المتطورة والحوكمة البشرية التي تعزز الابتكار والثقة.

شكرا لك على المقابلة الرائعة ، القراء الذين يرغبون في معرفة المزيد يجب أن يزوروا اكسبريان.