مستقبل الجيل الثاني من الذكاء الاصطناعي في المصارف والاتحادات الائتمانية الإقليمية

تاريخيا، بنت المصارف والاتحادات الائتمانية الإقليمية علامتها التجارية من خلال العلاقات الشخصية مع حاملي الحسابات. على سبيل المثال، لم يكن من الغريب أن تعرف اسم زوجة المصرفي الخاص بك ويعرف أسماء أطفالك. في الواقع، العلاقات الشخصية كانت علامة فارقة للمؤسسات المالية الصغيرة وهي ما يميزها عن المنافسين الأكبر. وقد جعلت رقمنة المصارف من الصعب إنشاء علاقات شخصية، مما أدى إلى تآكل هذه العلامة الفارقة وترك المؤسسات الصغيرة تبحث عن طريقة لإعادة تعيين اللعبة.

ادخل الذكاء الاصطناعي التوليدي (GenAI)، وهو فرع من تقنيات الذكاء الاصطناعي التي تستخدم نماذج لغة كبيرة (LLMs) لتعلم الأنماط من مجموعات بيانات كبيرة. ثم يستخدم هذه الأنماط مع الإشارات والإرشادات من الإنسان لإنشاء محتوى نصي جديد ي似 أو يعزز العمل الأصلي الذي أنشأه الإنسان.

وجد تقرير اتجاهات واولويات البنوك التجزئة لعام 2025 الذي رعيناه هذا العام أن 80٪ من المنظمات تعتقد أن الوكلاء الرقميين سيعتمدون على الذكاء الاصطناعي التوليدي للاتصالات التسويقية الشخصية في الوقت الفعلي بحلول عام 2030، و76٪ من المؤسسات المالية تعتقد أن معظم المؤسسات المالية سوف تستخدم GenAI بحلول عام 2030. نحن في الواقع نعتقد أن النسبة يجب أن تكون أعلى، بالنظر إلى أن GenAI يمكن أن يزيد بشكل كبير من الإنتاجية، ويدعم اتخاذ القرارات البشرية القائمة على البيانات بشكل أفضل، ومساعدة في تقديم تجارب عملاء رقمية محسنة وأكثر شخصنة، وزيادة الربحية بشكل كبير.

كيف يمكن أن يكون ذلك كبيرا؟ في نهاية عام 2023، قدر معهد ماكينزي العالمي أن GenAI يمكن أن يضيف ما يعادل 2.6 تريليون دولار إلى 4.4 تريليون دولار سنويا في القيمة عبر 63 حالة استخدام تم تحليلها. ومن بين قطاعات الصناعة، من المتوقع أن يكون للبنوك واحدة من أكبر الفرص، مع إمكانية تقديم ما بين 200 و340 مليار دولار في قيمة جديدة إلى البنوك التجزئة – ومعظمها من زيادة الإنتاجية.

أسرع، أفضل، وأسعد

هناك مفهوم خاطئ بأن الذكاء الاصطناعي سوف يأخذ الوظائف من البشر. ولكن قوة GenAI تكمن في أنها تنتج محتوى بناءً على البيانات والمعلومات وإشارات وإرشادات من البشر. إنه أداة تعزيز، وليس أداة استبدال.

في الوقت الحالي، يتم استخدام GenAI في البنوك بشكل رئيسي لتحسين المهام الحاسوبية المتكررة أو العمليات، بما في ذلك الأمان، وتأسيس القروض، واكتشاف الاحتيال، وتقديم تجارب خدمة أوتوماتيكية أفضل. السماح لGenAI بأخذ على عاتقه العمل الروتيني المرتبط بهذه العمليات وغيرها لا يزيد فقط من الكفاءة والإنتاجية، بل يتيح أيضا لموظفي هذه الوظائف التركيز على مهام أكثر معنى، مما يجعل وظائفهم أكثر إرضاء.

واحدة من الطرق الرئيسية التي يمكن للمصارف والاتحادات الائتمانية الإقليمية التمييز نفسها هي عن طريق تخصيص وتعزيز تجربة البنك الرقمي لحاملي الحسابات. على وجه التحديد، تسهل التكنولوجيا رؤية أعمق في سلوكهم واهتماماتهم لمساعدتهم في تلبية احتياجاتهم. لذلك، يمكن تقديم المنتجات والخدمات التي تلبى هذه الاحتياجات لهم بنفس الطريقة التي تقدم بها نيتفليكس عملاءها برامج ترفيهية منقحة، وتقدم أمازون عملاءها برامج ترفيهية ومنتجات – بناءً على سلوك العملاء واهتماماتهم.

وبالمثل، تتيح جمع البيانات وتحليلها العميق الم可能 مع GenAI إنشاء محتوى مخصص، بحيث يرى كل حامل حساب فقط المحتوى (بما في ذلك حملات التسويق) ذي الصلة به في وقت معين من حياته. لا يوجد معنى لشخصة أنثى في منتصف العمر تمتلك منزلها الخاص وراتب جيد ودرجة ائتمان جيدة أن ترى نفس المحتوى مثل خريج حديث يحاول سداد القروض الطلابية ويطمح لامتلاك منزل.

اللمس البشري

يعد تضمين اتخاذ القرارات البشرية والإشراف حاسمين في بناء حلول GenAI للبنوك. صيغتنا لدمج GenAI بنجاح هي البدء بنماذج تعلم sâu مدربة خصيصا على مجموعات بيانات بنكية كبيرة. هذه النماذج، التي تم تدريبها أيضا على تعلم أنماط وتراكيب اللغة البشرية، ثم tạo استجابات طبيعية لاستفسارات المستخدم أو الإشارات. يعد المشاركة البشرية ضرورية لضمان أن الاستجابات التي يولدها الذكاء الاصطناعي دقيقة ومتوافقة مع المعايير الأخلاقية ومتطلبات الامتثال والاحتياجات العملاء – مع التقليل من المخاطر والتحيزات المحتملة.

تكنولوجيا الغد، اليوم

يعد إمكانية GenAI لتحويل المصارف والاتحادات الائتمانية الإقليمية غير مقيدة. ستكون المؤسسات المالية التي تنجح في دمج التكنولوجيا هي تلك التي تبدأ في استراتيجية المستقبل مع التركيز على الاستثمارات في التطبيقات ذات الإمكانات العالية والمخاطر المنخفضة، اليوم.

إليك أربع طرق رئيسية نرى فيها GenAI يؤثر بشكل كبير وفوري في خدمة البنوك.

دفع النمو الاستراتيجي

حسب تقرير ماكينزي، ستستفيد البنوك التجزئة والشركات بشكل أكبر من نشر GenAI بشكل صحيح. على الجانب البنكي للشركات، يعد أعلى إمكانية تعزيز اتخاذ القرارات البشرية في الحلقة، ونماذج تقييم المخاطر الآلية، والكفاءة التشغيلية من خلال الأتمتة. ستستفيد البنوك التجزئة من تجارب بنك شخصي، وتحسين خدمة العملاء، وابتكارات التسويق.

تشغيل الكفاءة التشغيلية

في تقرير عن أفضل اتجاهات البنوك لعام 2023، أكцентورحدد البنوك كأهم قطاع يتأثر بالذكاء الاصطناعي التوليدي وأكبر إمكانية لزيادة الإنتاجية بهذه التكنولوجيا، حيث يمكن تحسين الإنتاجية بنسبة تصل إلى 30٪.

ولكن حتى مع إمكانية GenAI لتحسين الكفاءة، يبقى الخبرة البشرية مفتاح النجاح. باستخدام معرفة بنكية محددة، يمكن للفرق الداخلية تدريب النماذج لضمان دقتها وتقييم التعقيدات كما يفعل البشر. ولكن يمكنهم التوسع بشكل أسرع وأكثر من القدرة البشرية. 

مواءمة اللعب بين المؤسسات الكبيرة والصغيرة

لقد رأينا بعض الطرق التي يمكن أن يستفيد منها المصارف والاتحادات الائتمانية الإقليمية من GenAI، بما في ذلك زيادة الإنتاجية وتمكين تجارب حاملي الحسابات المخصصة. إنه إشارة إيجابية أن المصرفيين الذين يعتبرون متخوفين من المخاطر يدركون الفوائد العديدة لGenAI، مع ارتفاع معدلات النشر، ولكننا لا تزال نرى الكثير من المؤسسات المالية الإقليمية مترددة في الانضمام.

بينما يترددون، تتحرك المؤسسات المالية الكبيرة. وهم فقط يخدشون السطح في الاستفادة من قوة GenAI. أولئك الذين يستمرّون في الحذر المفرط سوف يبقون خلفاً إلى الأبد. الشيء الذي يجب تذكره هو أن أدوات GenAI يمكن حجزها، وربطها ببيانات مملوكة ومحتفظ بها داخليا.

تقديم الذكاء الجماعي

يتم إنشاء الذكاء الجماعي عندما يعمل الأفراد والجماعات معا. وقد تشمل مكونات مثل اتخاذ القرارات الجماعية، وتشكيل الإجماع، والتفكير من مصادر مختلفة، والتحفيز من المنافسة. تقليديا، تم تحقيق الذكاء الجماعي من خلال توثيق المعرفة المؤسسية ومشاركتها من خلال التدريب وخبرة العمل. يرفع GenAI من فوائد الذكاء الجماعي – بسهولة وفي الوقت الفعلي. 

سوف يتطلب تبني GenAI بنجاح وتكاملها المتزايد في المؤسسات المالية الإقليمية نماذج لغة كبيرة مدربة خصيصا على بيانات بنكية ومعرفة صناعية عميقة. ولكن العنصر الحاسم هو التعاون والرقابة البشرية. تذكر، GenAI هو أداة تعزيز، وليس أداة استبدال.