مع ظهور الذكاء الاصطناعي في البنوك المفتوحة، يحافظ الخصوصية على البيانات

في حين أن 80% من الأمريكيين يعتمدون على تطبيقات مالية لسهولة استخدامها، فإن حوالي 65% من المنظمات المالية في جميع أنحاء العالم ذكرت أنها تعرضت للهجوم الإلكتروني في عام 2024. هذا ليس مجرد مصادفة، المنظمات المالية هي أهداف رئيسية للمجرمين بسبب كمية المعلومات الشخصية الهائلة التي تحتفظ بها. أرقام الحسابات، العناوين، أرقام التأمين الاجتماعي، المعاملات، والتفاصيل الشخصية تشكل كنزًا من الفرص في عيون المجرمين الإلكترونيين.

على مدار السنوات، كانت هناك عقبات بين المؤسسات المالية وقدرتها على مشاركة البيانات مع بعضها البعض في محاولة لحماية المستهلكين والممارسات المؤسسية. في عام 2025، تُزال هذه الحواجز في نموذج يسمى “البانك المفتوح“. هذا الابتكار مدعوم بالذكاء الاصطناعي والبرمجة المتقدمة لتقديم صورة واضحة للصحة المالية للمستخدم. يمكن أن تحتوي ملف تعريف واحد على رصيد الحساب الجاري والادخار، وسجلات المعاملات لفينمو أو باي بال، واطلاعات شخصية حول الإنفاق الفردي. ومع هذا العصر الجديد من الابتكار يأتي المخاطر. المؤسسات المالية هي بالفعل أهداف للمجرمين، وتكسير الحواجز بين المنظمات يزيد من فرص الهجمات.

لماذا لا يمكن للتقنيات التي تعزز الخصوصية وحدها تأمين البنوك المفتوحة

تعد التقنيات التي تعزز الخصوصية أدوات متقدمة مصممة لحماية هذا الكنز من البيانات. تقلل هذه التقنيات من الاعتماد المؤسسي على المعلومات الشخصية القابلة للتعرف، بينما تمكن المؤسسات المالية من تحليل البيانات المجمعة. تختلف الخدمات التي تقدمها هذه التقنيات حسب الأدوات والتقنيات المستخدمة، وتشمل بعض الأمثلة على ذلك:

• الحساب المتعدد الحزبي: باستخدام التشفير والتقنيات الرياضية، يمكن للشركات العمل معًا على مشروع واحد دون كشف البيانات الخام الفردية. على سبيل المثال، إذا كان هناك مجموعة من محاولات الاحتيال عبر البنوك، يمكن لكل شركة مشاركة الاتجاهات دون كشف أي معلومات فردية. مع هذه التقنيات، تكون الشركات مجهزة لتعقب الاحتيال العالمي على الرغم من الاختلافات في قوانين الخصوصية العالمية.
• الخصوصية التمايزية: من خلال إضافة “الضجيج” إلى مجموعات البيانات، تجعل المؤسسات المالية من الصعب العودة إلى البيانات الفردية. دون المساس بالدقة، يحمي “الضجيج” البيانات الخام.
• التشفير الهومومورفيك: على الرغم من أن الأمر يبدو مستحيلًا، إلا أن الشركات قادرة على إجراء حسابات على البيانات المشفرة دون فك التشفير. على سبيل المثال، يمكن إجراء حسابات على معاملات مالية مشفرة دون كشف البيانات الشخصية أبدًا. يمكن حماية الاستفسارات المستخدمة حتى في الكشف عن الجرائم عبر الحدود.
• التعلم الفيدرالي: وأخيرًا، مع زيادة تواتر نماذج الذكاء الاصطناعي، يسمح التعلم الفيدرالي للشركات بتدريب نماذج الذكاء الاصطناعي محليًا دون جمع كل مجموعة بيانات معًا. يتم دمج هذه النماذج الصغيرة في النهاية للاستفادة من قدرات نموذج الذكاء الاصطناعي دون نقل البيانات أبدًا.

على الرغم من عدد الأساليب، إلا أن هذه التقنيات تحمي البيانات فقط بعد جمعها واستخدامها. لا يمكنها تحديد ما إذا كان جمع البيانات أو معالجتها أو مشاركتها قانونيًا في المقام الأول. تتطلب اللوائح مثل GDPR وCCPA موافقة صريحة قبل معالجة المعلومات، حتى لو كانت مجهولة الهوية فيما بعد. يمكن لهذه التقنيات حماية البيانات، لكن بدون القدرة على استخدامها في المقام الأول، قد تكون معالجة معلومات المستخدم غير قانونية.

القصة الناقصة: إدارة الموافقة والتفضيل

تعد منصات إدارة الموافقة والتفضيل (CPMs) الشريك القانوني لهذه التقنيات. تقوم هذه المنصات بإنشاء سجل وحيد للحقيقة حول ما وافق عليه كل مستخدم (أو لم يوافقه). هذا يضمن احترام تفضيلات المستخدم حتى عندما تشارك المؤسسات المشاركة المعلومات في نموذج البنوك المفتوحة.

بدون هذه المنصات، يمكن إهمال الموافقة عندما تعبر المؤسسات المالية الأسلاك وتدمج المعلومات، مما يصبح كارثة الامتثال في انتظار الحدوث. مع استخدام هذه المنصات، يمكن للمؤسسات المالية الحفاظ على سجل للتصريحات وطمئنة العملاء إلى احترام اختياراتهم وثقتهم.

من خلال الجمع بين هذه التقنيات مع منصات إدارة الموافقة والتفضيل، انتهت الأيام التي كان فيها من الضروري التضحية بحماية البيانات من أجل الحصول على رؤى قيمة. الآن، يمكن للمؤسسات البنكية تقديم معلومات قيمة للأفراد وتقدم الصناعة بدون التضحية بالبيانات القيمة.

ما هو الكفيل لثقة الامتثال

وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية، أفاد المستهلكون بخسارة أكثر من $12.5 مليار بسبب الاحتيال في عام 2024، بزيادة 25% عن العام السابق. مع مشاركة المؤسسات المالية للبيانات، تزداد قيمة هذه المعلومات. يمكن أن تعرض انتهاكات البيانات على نطاق واسع الثقة الزبونائية وتآكل سمعة المؤسسة.

لا يهم مدى تعقيد هذه التقنيات، فهي لا تضمن الأمان بنسبة 100%. تتطلب هذه التقنيات حسابات معقدة وخبرة صناعية كبيرة لتعزيز البيانات. كما يفتح الذكاء الاصطناعي أبوابًا للابتكار، إلا أنه يخلق أيضًا فرصًا أكبر للمجرمين لlaunch هجمات متقدمة يمكنها العثور على ثغرات في الأنظمة الآمنة. تظل المناطق الرمادية القانونية حتى لوائح مثل GDPR تتعامل مع التقنيات الناشئة. هذه التقنيات قوية، لكنها ليست بديلاً عن أساس قوي لإدارة الموافقة والتفضيل.

بناء نظام دفاعي ذو طبقتين

تقدّم البنوك المفتوحة عصرًا جديدًا من الإمكانيات المالية، من شفافية البنوك إلى منع الجرائم وتجربة زبون أفضل بشكل عام. لا يهم أي من هذه الفرص إذا لم يتم بناؤها مع مراعاة الخصوصية. يمكن لهذه التقنيات والمنصات أن تجمع لإنشاء إطار قوي يحمي البيانات على المستوى الفني بينما يحافظ على ثقة الزبون.

على وشك الابتكار الرائع، ستكون المؤسسات المالية التي تضع ثقة الزبون في صميم عمليات البنوك المفتوحة هي التي ستزدهر. عندما تقدم الابتكار والثقة معًا، يمكن للصناعة المالية أن تفتح عالمًا أقوى وأمانًا للجميع.