استقبال التغيير دون التضحية بالتقاليد: وعد وكلاء الذكاء الاصطناعي للاتحادات الائتمانية

في السنوات الأخيرة، كانت ngành الخدمات المالية رائدة في الابتكار مع الشركات الناشئة والبنوك الرقمية والحلول التكنولوجية الأخرى – القطاع يصنف باستمرار في المرتبة الأولى في استثمارات رأس المال الاستثماري. ومع ذلك، لم تكن الحالة نفسها بالنسبة للمؤسسات المالية مثل الاتحادات الائتمانية، التي تعتمد عادة على التفاعلات الشخصية مع أعضائها وتنفيذ العمليات التقليدية.

لكن كيف يمكن للاتحادات الائتمانية أن تتنافس مع الشركات الناشئة والبنوك الكبيرة التي تعتمد على الابتكار التشغيلي وخدمة العملاء؟ यह هو المكان الذي تظهر فيه وكلاء الذكاء الاصطناعي وعدًا كبيرًا للمؤسسات المالية الصغيرة.

أشار المنتدى الاقتصادي العالمي مؤخرًا إلى دور وكلاء الذكاء الاصطناعي في قطاع الخدمات المالية لتعزيز الاستقلالية والكفاءة والشمول. هذه البروتوكولات الذكاء الاصطناعي هنا لتبقى، مما يتيح تطبيق آلي للعملية مثل استلام وثائق والتحقق منها، وتقليل الأخطاء البشرية، وتحسين خيارات خدمة العملاء للمستخدمين. هذا ليس جديدًا للبنوك الكبيرة التي استثمرت موارد لا حصر لها لتحسين عملياتها على مر السنين، ولكن ليس جميع البنوك الصغيرة والاتحادات الائتمانية يمكن أن تقول الشيء نفسه.

تحسين الكفاءة التشغيلية

فكر في الوقت الذي تقضيه موظفي الاتحاد الائتماني في إرسال واستلام والتحقق من الوثائق المطلوبة لأي إجراء عملي – فتح حساب جديد، طلب قروض، ونقل الميراث، من بين أمور أخرى كثيرة. تظهر دراساتنا الداخلية لنا أن الذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا يمكن أن تساعد في تقليل عملية نقل الميراث من أشهر إلى بضعة أسابيع فقط. وكلاء الذكاء الاصطناعي يساعدون في تقليل الساعات الكثيرة التي تقضيها على المهام الإدارية المتكررة لتحسين الكفاءة التشغيلية وتحرير موظفي الاتحاد الائتماني.

يمكن تدريب هؤلاء الوكلاء على أي مادة، من الاتجاهات السوقية وأسعار الفائدة إلى البيانات السكانية ومعلومات الحساب. يمكنهم أيضًا جمع البيانات مباشرة من المصدر، مما يخلص البشر من الإجراءات الروتينية مثل التحقق من المعلومات وطلب الوثائق الإضافية عند الحاجة.

تبني بروتوكولات متخصصة

عند توظيف موردين للذكاء الاصطناعي أو تنفيذ تبني الذكاء الاصطناعي داخل الاتحاد الائتماني، يمكن للاتحادات الائتمانية جعل وكلاء الذكاء الاصطناعي متخصصين وموسعين كما يريدون، حسب البروتوكولات التي يحددونها. وبسبب دقة وسرعة أدائهم، يمكن تدريبهم على التركيز على مهام محددة للغاية، وهو فوز كبير لموظفي البنوك.

على نفس النحو، يمكن تدريب وكلاء الذكاء الاصطناعي على التحقق الدقيق والتحليل الشديد للوائح الوراثية حسب كل ولاية، بالإضافة إلى الوثائق الأخرى المطلوبة. يمكنهم القيام بهذه المهمة بسرعة ودقة أكبر من أي شخص آخر.

التميز في تجارب خدمة العملاء

يفضل الناس الاتحادات الائتمانية لآثرها الاجتماعي وتركيزها المحلي وتأثيرها الشخصي. هذا الأخير هو ما يؤثر على العديد منهم للبقاء في هذه المؤسسات بدلاً من التعامل مع البنوك الكبيرة. لفتت ماكينزي الانتباه إلى هذه النقطة، قائلة إن واحدة من المبادئ الستة للحفاظ على مستقبل الاتحادات الائتمانية هي استخدام الذكاء الاصطناعي لتحسين تجربة العضو.

هذا لا يعني تautomating الاتصالات بالكامل أو الاعتماد بشكل كبير على الرسائل التي ي生成ها الذكاء الاصطناعي. بدلاً من ذلك، يمكن للذكاء الاصطناعي مساعدة موظفي البنك بطريقتين: يمكنه فهم سياق العضو، ويمكنه توفير المزيد من الوقت للاتصال المباشر معهم.

التنافس دون كسر البنك

كانت فرصة استخدام وكلاء الذكاء الاصطناعي محجوزة في الماضي للبنوك العملاقة التي يمكن أن تتحمل تكاليف التكنولوجيا المتقدمة. الآن، أصبحت التكنولوجيا الذكاء الاصطناعي متاحة بدرجة كافية بحيث يمكن لأي مؤسسة مالية تحسين عروضها بالتكنولوجيا الناشئة بأسعار معقولة. الشركات الناشئة التي تطور خدمات الذكاء الاصطناعي لقطاع الخدمات المالية تحقق الفجوة بين البنوك الكبيرة والاتحادات الائتمانية المحلية من خلال تقديم خدماتها بسعر جزء من التكلفة.

ما يهم أيضًا هو أن هذه التكنولوجيا أصبحت أكثر قابلية لل هضم، مع تقديم الذكاء الاصطناعي “كخدمة” على أساس إدارة، مما يؤدي في النهاية إلى توسيع نطاق الوصول عبر القطاع. يبني الخبراء خدماتهم ويعملون مع المؤسسات المالية لتدريب النماذج بالضبط كما يحتاجونها. قبل عشر سنوات، كان هذا حلمًا يطمح إليه اللاعبون الصغار.

تساوي الفرص يعني أن الأعضاء لا يضحرون بالحداثة من أجل الشعور المحلي، مما يعطي الاتحادات الائتمانية الميزة التنافسية التي كانوا يبحثون عنها للبقاء على اطلاع بالابتكارات السريعة التي تسيطر على الصناعة.

الآن، تملك الاتحادات الائتمانية فرصة كبيرة لتحسين عملياتها الداخلية بالمناهج الحديثة والرقمية دون التضحية بالارتباط الشخصي الذي يعرفون به ومفضلون. نمت القدرة الحاسوبية إلى حد أن الذكاء الاصطناعي يمكن أن يدعم عدة مهام دون أن يكون متطفلاً أو يزعج العمل. بدلاً من ذلك، إنه يعطي المؤسسات المالية الراحة والدفع الإضافي الذي يحتاجونه للبقاء ذوي صلة وتنافسية في سوق يتطور بسرعة خيالية.