الذكاء الاصطناعي والتعرف على الأنماط والاتصالات سوف يعيد تعريف التأمين

مثل معظم القطاعات التي شهدت تبني المستهلكين للتكنولوجيا الرقمية تسارع منذ الجائحة، فإن صناعة التأمين تخضع لتحول كبير، حيث تتيح التكنولوجيا والطرازات التجارية الجديدة للمؤمنين تقديم تغطية مرنة ومتخصصة للغاية. بالنسبة لصناعة كانت تتحرك ببطء تاريخيًا في تبني التكنولوجيا، فإن عام 2023 يعد عامًا صعبًا للمؤمنين – ولكن سيكون له تأثير كبير على علاقتهم مع العملاء.

في العقد القادم، ستكون صناعة التأمين كما نعرفها غير معترف بها. سيتم تأمين السيارات والمنازل والأفراد جميعًا في برامج تأمين مرنة للغاية كمسألة روتينية. ستتضمن هذه البرامج آليات متقدمة لتعديل التغطية بشكل ديناميكي وآلي، مما يضمن أنها مثالية ومتخصصة في أي لحظة معينة. ستستمر الحلول المدعومة بالذكاء الاصطناعي في مراقبة سلوك الإنسان، وتتنبأ بشكل استباقي بالتحديات والفرص على طول رحلة حياة العميل، وتعديل التغطية لتقديم عروض متخصصة ومتخصصة.

على سبيل المثال، قد يراقب برنامج التأمين المدعوم بالذكاء الاصطناعي للسيارات سلوك القيادة ويعيد تعديل مستويات التغطية بناءً على عوامل مثل وقت اليوم والطقس وأنماط القيادة و状態 الطريق وتاريخ السائق. هذا سوف يسمح للمؤمنين بتكييف منتجات وأدوات أكثر تحديدًا لكل فرد ويمكن أن يؤدي إلى خفض الاشتراكات للمسافرين الآمنين.

وبالمثل، كجزء من برنامج التأمين الذكي للمنزل، قد يستخدم التأمين الذكاء الاصطناعي لمراقبة حالة الممتلكات ويعيد تعديل مستويات التغطية وفقًا لذلك. على سبيل المثال، إذا بدأ السقف في التسرب أو توقف عمل الفرن، يمكن للبرنامج التأميني تعديل التغطية تلقائيًا لتوفير الحماية اللازمة.

بشكل عام، ستتميز صناعة التأمين في المستقبل ببرامج مرنة ومتخصصة للغاية تستخدم الذكاء الاصطناعي لمراقبة وتعديل مستويات التغطية باستمرار. هذا سوف يسمح للمؤمنين بتوفير الحماية المثالية لعملائهم والتكيف مع التغيرات في ظروف السوق.

ستأخذ الاتصالات التخصيص إلى المستوى التالي

في السنوات القادمة، يمكننا أن نتوقع رؤية تغييرات كبيرة في عالم الاتصالات والاتصال، مع التركيز على الرقمنة والتخصيص. واحد من الأمثلة على ذلك هو نمو سياسات التأمين على السيارات التي تقوم على الاستخدام أو السلوك، والتي تصبح أكثر شعبية بين المؤمنين.

على سبيل المثال، توقع شركة Nationwide، واحدة من أكبر شركات التأمين في الولايات المتحدة، أن حوالي 70٪ من سياسات السيارات الجديدة التي تصدرها سوف تكون قائمة على الاستخدام أو السلوك في غضون بضع سنوات. هذا الاتجاه سوف يتطلب من المؤمنين استخدام نماذج تحليلية متقدمة وخوارزميات تعلم الآلة لتحليل، في الوقت الفعلي، الكميات الهائلة من البيانات التي تنتجها السيارات والهواتف الذكية. هذا سوف يسمح لهم بإنشاء عروض تأمين متخصصة متوافقة مع كل عميل على حدة. بالإضافة إلى ذلك، سوف توفر الاتصالات فرصة للمؤمنين للتفاعل في الوقت الفعلي أو قريبًا مع قاعدة العملاء وتقديم خدمات وخدمات إضافية متخصصة ومعلومات أخرى ذات صلة.

الذكاء الاصطناعي والتحليلات سوف يكونان حاسمين لنجاح شركات التأمين

للحفاظ على هذه التطورات، سوف تحتاج شركات التأمين إلى الاستثمار في أدوات و حلول مدعومة بالذكاء الاصطناعي وتكنولوجيا مرنة سوف تمكنهم من تشغيل و استخدام خوارزميات تعلم الآلة المتقدمة القادرة على تحليل كميات هائلة من البيانات في الوقت الفعلي. أكثر من تسعة من كل عشرة مؤمنين يعتمدون على بيانات المخاطر والعملاء من جهات خارجية – ولكن أقل من نصفهم يستفيدون فعليًا من البيانات في الوقت الفعلي.

سوف يسرع عام 2023 من اتجاه ديمقراطية الذكاء الاصطناعي. في النهاية، تبسيط الذكاء الاصطناعي إلى الحد الذي يمكن فيه مشاركته مع قادة الأعمال، بحيث لا يكون فقط في أيدي علماء البيانات أو الأشخاص الفنيين. هذا سوف يؤدي إلى اتخاذ قرارات أعمال أكثر إطلاعًا ونتائج أفضل للعملاء. ومع ذلك، من أجل أن تثق الشركات في استخدام الذكاء الاصطناعي على نطاق واسع، هناك حاجة إلى آلية توفر للمساهمين ومهنيي الأعمال القدرة على تفسير عمليات اتخاذ القرارات المعقدة للذكاء الاصطناعي وضمان امتثالها للمطالب التنظيمية.

然而، من الحاسم أن يتم معالجة التحيزات المحتملة وقلق الخصوصية. لتحديد هذه المخاطر، يمكن للمؤمنين استخدام مقاييس العدالة لتقييم خوارزمياتهم و تقنيات مثل تشويش البيانات و الخصوصية التفاضلية لحماية خصوصية الأفراد. من الضروري لهم استخدام الذكاء الاصطناعي المبرر و المسؤول لضمان أن الخوارزميات تكون أكثر شفافية و تفسيرية و عدالة.

في الختام، تخضع صناعة التأمين لتحول كبير، مع تكنولوجيا وطرازات تجارية جديدة تتيح للمؤمنين تقديم تغطية مرنة ومتخصصة للغاية. في العقد القادم، يمكننا أن نتوقع رؤية تحولًا نحو برامج تأمين يتم مراقبتها وتعديلها باستمرار باستخدام الذكاء الاصطناعي لضمان أنها مُحسَّنة لكل عميل على حدة. ستلعب الاتصالات والسيارات المتصلة وإنترنت الأشياء دورًا هامًا في تسريع عمليات الرقمنة والتخصيص.

للحفاظ على هذه الاتجاهات والحفاظ على الحافة التنافسية، سوف تحتاج شركات التأمين إلى الاستثمار في تطوير أدوات و حلول مدعومة بالذكاء الاصطناعي، وفي الوقت نفسه تطوير الاستثمار في حلول تفسيرية سوف تخلق الثقة لدى المهنيين و المنظمين و المستهلكين. هذا سوف يسمح للمؤمنين بتوفير الحماية المثالية لعملائهم والتكيف مع التغيرات في ظروف السوق.